中古住宅ローン銀行審査教えて下さい。

中古住宅ローン銀行審査通るか教えて下さい。

中古住宅を購入予定です。築年数17年
価格780万円
土地70坪 建物25坪

家族3人
夫39歳、妻38歳、子供1人
不動産屋には手付金40万円支払いました。
不動産屋とろうきんにローンの仮審査に行きました。800万円借り入れ15年固定ローンをお願いしました。
夫総額年収460万、勤続年数3年
妻無収入

夫カードローンは一切ありませんが、1年半ほどまえ携帯電話の滞納が2ヵ月ありました。

あと妻の名義の車ローンがあと2年、月々2万円あります。
妻のカードで買い物したローンが残高8万円で月々1万円支払いあります。
このような状況でも住宅ローンは組めますか？
毎日心配で眠れません。

No.1 回答者： no2nna8n 回答日時： 2013/06/05 09:22

７８０万円の物件に対して８００万円のローンって意味不明です。

何を担保にされるんですか？

No.2 回答者： ymzimss 回答日時： 2013/06/08 15:48

中古建物の構造により、定められた耐用年数があるはずです。

鉄筋コンクリート造りなのか、木造なのか。不動産業者に聞けば分かるはずです。

借入期間は、その耐用年数から１７年を差し引いた分です。耐用年数が３０年なら１２年。２２年なら５年です。借入総額をその期間で、元利均等返済試算を行い、年間返済額(1)を算定してください。(1)と既往のローンの年間返済額(2)の合算が年間総返済額(3)です。
(3)をご年収(４６０万円)で割り算したものが、返済比率です。４０％未満が基準です。

個人信用情報のところは、そう問題にならないように思います。

あと、諸費用も含めて８００万円と想像しますが、金融機関では中古建物の評価をしない可能性もあります。従って、土地相当の評価の８掛けの金額になるかもしれません。

差し出がましいかもしれませんが、お二人ともまだ３０才台ですから、きちんと借入期間が取れる新築物件(戸建でもマンションでも)を購入されたらよろしいかと思います。ご年収の５倍の２,３００万円程度までは借入検討できるでしょうし、借入期間も３５年取れます。期間が長い分、返済負担も軽減できます。住宅取得控除の恩恵も確り受けられます。
中古物件は、いずれ建替えが必要となるでしょうし、新築物件で柱や壁の傷が、お子様の成長とともに増えていくのもいいものですよ。