医療＋がん保険　ＨＰを見ただけではわからない事項

Question

今加入している医療保険＋がん特約の保険を解約するかもしれないので、
新たに、医療＋がんの保険に入ることを検討しています。
※本人４０歳、サラリーマン、既婚、子は未就学児童
収入保障型の生命保険に加入済み。

自分なりではありますが、調べ始めたところ、
ソニー損保のＳＵＲＥ　（ワイド　６０歳から半額型）が良く思えます。

理由ですが、
・ガンになった場合の、入院日額が高くなり、無制限になる。
・６０歳以降の保険料が半額。
・先進医療も２０００万円ある。
・ガン以外でも通算日額が１０９５日で、１入院あたり１２０日まである。
です。

しかし、保険は複雑であり、ＨＰで、ぱっと目に付く情報だけではない要素もあるのではないかと。
例えば、小さい字で書いてある事等、全てを細かに比較しないと、
保険の商品としての優劣がわからないのかなと思いました。

つきましては、上記保険を検討して他社にした方がいらっしゃったら、
どのような点を重視したうえで、他社にされたのかを教えていただけますか？
なお、他社のどの商品にしたのかも教えていただけると、ありがたいです。

ちなみに自分としては、「入院後の通院保障」があれば、なお良いと思うのですが、
幸い、身近には病気の人がいないので、それがどのくらい重要なのかもわかりません。。。

保険に対しては、考え方によって重視する点も変わるので、
「人により、何がベストかは異なる」というのは理解できますが、
自分の考えだけでは視野が狭くて危険なので、広く色々と知っておきたいのです。
どうか、アドバイスをお願いいたします。

rokutaro36 · Accepted Answer

がん保障は、がん保険でなければ、役に立ちません。

理由
医療保険は、入院に対しての保障がメインです。
がんの平均入院日数はどんどん短くなり、
その一方では、通院患者数が増加している。
平成２０年には、入院患者数と通院患者数が逆転している。
これは、入院患者数が減ったのではなく、
通院患者数が増えたことによる。
つまり、従来は、入院一辺倒だった治療が、
入院＋通院へシフトしたことを意味する。
特に、抗がん剤治療は、通院が増加している。

抗がん剤は、一回の点滴が、３割の自己負担で、
５万円もするような薬がゴロゴロしている。
（抗がん剤の点滴は、２、３週間に１回というものが多い）
入院しての抗がん剤治療は、入院給付金で賄えるが
通院となると、そうはいかない。
なので、５千円～１万円程度の通院給付金でも足りない。
診断給付金や抗がん剤治療給付金が必要。

simotani · Answer

いいえ、私の言っている入院保険は181日以上入院「のみ担保」の入院保険です(180日までの部分は切り捨て)。その代わりに給付は無制限、でも保険料は普通の入院保険の約半額です。
だから通常の60日担保、本件の120日担保とは根本的に考え方が違い、本当に困る場合にこそ入院保険が効くように設計されています。
確かに「日帰り入院も保障」「一泊から保障」だと簡単に保険金が出ます。が、その分保険料は割高になります(高く見せない為に60日担保にしています)。そして担保日数はすぐに終わります。入院日額5000円で60日給付なら総額30万円。これなら貯蓄でカバーする「自家保険」で充分です(保険金相当額を国債等で保持し、保険料相当額を積み立てていく)。

simotani · Answer

私個人の考えとしては
180日以内免責の入院保険(一部の保険会社で販売)をお勧めします。
つまり短い入院は貯蓄と健保の高額療養費で賄い、ボディブローのように効いてくる長期入院に備えるべきです。

医療＋がん保険 ＨＰを見ただけではわからない事項

がん保障は、がん保険でなければ、役に立ちません。

いいえ、私の言っている入院保険は181日以上入院「のみ担保」の入院保険です(180日までの部分は切り捨て)。

私個人の考えとしては

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