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土地500万住宅2100万諸費用約150万、計2750万の家を計画しています。頭金750万、借入2000万でローンを組みました。頭金を先に使ってからローンを使う形をとっています。もし、2000万で組んだローンが1900万しかいらなくなった場合…100万はどうなりますか?お金の支払は直接農協から住宅メーカーに支払われます。なので、頭金が帰ってくる形で現金が増えるのか、繰り上げ返済の費用となりますか?

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A 回答 (7件)

農協の場合に異なるのか不詳ですが、小生が銀行から借りたときの話です。



住宅ローン返済用の普通預金口座に、まず、頭金相当のお金を移しておきます。

次に銀行の一室で、
・銀行から返済用口座への貸し出し
・返済用口座から住宅会社への支払い
を同時に実施しました。
私は、借り入れた現金を見ることなく右から左へ口座の数字が動いただけです。


さて、返済用口座とはいえ、ただの普通預金口座ですから、頭金相当の金額以上のお金が入っていてもおかしくありません。私の場合は日常の生活資金がそこに入っていました。

口座には「生活資金+頭金相当の今回移したお金+借入金」が一瞬、残高として存在し、
その直後に、そこから「住宅資金の支払い」「手数料の減額」が行われます。


これでお分かりの通り、あなたの場合は、「100万円が口座に残っている」ということになります。

私の場合、他の業者さん(引越し屋さんとか家電屋さん、カーテン屋さんなどなど)への支払いが済んだ3か月くらいあとの時点で数百万円残っていた(つまり、借りすぎていた)ので、翌年1月にとっとと繰り上げ返済しました。(住宅借入金控除の関係で繰り上げ返済は1月が有利)
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この回答へのお礼

わかりやすい回答ありがとうございました。
農協の場合、必要に応じてお金を貸してくれるみたいです。(借入は分割)
住宅借入金控除の関係で繰り上げ返済は1月が有利ということについて詳しく教えて貰えたらうれしいです。

お礼日時:2013/08/25 10:42

当初の質問からずいぶんと変わってきていますがお答えします。


 

住宅借入金控除って書いてきたのは正確には「住宅借入金等特別控除」ってヤツで、
あなたが新築の家を買って(建てて)、そこに住んで、金融機関等からそのためのお金を借りて、その家が50平米以上の床面積があって、あなたが年間所得3000万円未満の人なら該当する、かなりお得な制度です。


あなたが今年中(2013年12月末日まで)に、新築の家に入居するのなら、来年(2014年)の確定申告にて、「住宅借入金等特別控除額の計算明細書」って書類を提出することになります。
添付資料がいっぱい必要なのでそれはネットでググって調べてください。
(税務署に行けば、その計算明細書の用紙が置いてあって、それを見ると必要な書類が書いてあります)


建築の登記や売買契約に関係する書類、銀行からの借り入れに関する書類、13年12月末時点での借入金残高に関する書類など結構ありますから、これから家を建てるにあたっての書類は全部取っておきましょう。


では、よい家が建ちますようお祈り申し上げます。
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この回答へのお礼

ありがとうございました。質問したことで気分を害されたのならすみませんでした。

お礼日時:2013/08/31 10:27

なんで100万円余るの?



建てるときに業者が『安くできました。まけます。』とは言いませんよ。

この回答への補足

100万は例えで…。
地盤調査代等してみないとわからない金額が減った場合、もしかしたら借入金額を全額使わないかなぁ~と思ったんですねぇ。地盤調査も土地を買わないと出来ないですしねぇ。

補足日時:2013/08/27 11:57
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追加のご質問への回答です。



ご存知のとおり、住宅借入金控除は12月31日の借入金残高の1%分が所得税から還付される制度です。

たとえば3000万円の借入金残高が12月にあり、手元に200万円繰り上げ返済用の資金があったとしましょう。
12月20日に繰り上げ返済すると、12月末の借入残高は2800万円となり、税金の還付額は28万円。
ちょっと待って1月5日に繰り上げ返済すると、12月末の借入残高は3000万円のまま、税金の還付額は30万円。
繰り上げ返済が遅くなったことで余計に銀行に払う金利は、200万円×年利×15日/365日なので金利2%としても2000円未満。
せいぜい2000円の金利を払い惜しみするために2万円の税金還付を見逃すのは損ですよね。

繰り上げ返済は、1年間じっとお金を貯めて、1月最初の営業日に返済実行するのがもっとも得です。
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この回答へのお礼

ありがとうございました。無知ですみません。住宅借入金控除というのがあるんですねぇ。手続きとしてはどうしたらいいのでしょうか?

お礼日時:2013/08/26 11:16

ローンを組んだとの記載ですが、そもそも契約(金銭消費貸借契約証書)を締結されているのでしょうか。

契約を締結していたとして、金融機関が貴方に代わり、住宅メーカーに支払をするにしても、請求金額以上に支払うことはありません。余剰分は、貴方の口座に返戻されるはずです。
それを毎月のローン弁済に充当しても構わないですし、別途変更契約を締結し、繰上げ返済をしてもよろしいかと思います。
ただ本来は、金融機関が必要金額を固めて(審査をして)ローン契約を締結しておくべきであった。そして、それをせず概算で契約を締結したために、結果として貴方に必要以上の金利負担を強いることになってしまいそうだということではないでしょうか。
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この回答へのお礼

わかりやすい回答ありがとうございました。
土地と建物でローンの契約を結びました。ただ、建築の過程で発生する地盤調査代等は概算で記載されており(建物の契約書)、増減する可能性があります。そういったものが積み重なった場合、借入額より支払額が少なくなって…余ったお金はどうなるんだろう?とふと疑問に思いました。頭金が現金で返ってくるから、それを繰り上げ返済に使うのもよし、ローンの返済に当てるのもよし、ということですねぇ。

お礼日時:2013/08/25 10:30

>使わなかった100万円はどうなるのでしょうか?今はアパート暮らしなので家具家電は一式揃っています。

引っ越し費用とエアコン代は別は別で用意しています。
すでに前半で回答しておりますが、諸経費150万円については、
今一度精査されることをお勧めします。
もう不要かもしれませんが、網戸とか、テラスとかは後付けですよ。
(その他、確認申請時にはできなかった諸工事とかはどうみても入っていませんし)
住宅ローンの金額というのはステータスで、有る意味金持ち(使える資産がある)ということを
誰でも見れる登記簿に公表するってことなのです。
預金額はその預け入れている銀行しかわかりません。銀行はローンを適正に借りてくれ、約束通り返却してくれる方は優良のお客さんなので、いろいろ特典を用意してくれます。
今8月末ですから、9月融資として、その借入額は今年末の残高ですが、9月末残高が最終報告書のようなものなので、丸々減税対象になるという最高の時期ではあります。
ボーナスも何やかや言っても皮算用ですし、1月にまとめて繰り上げできる最高のタイミングと思います。
来年いくら返却になったか、結果をまたどこかでお知らせくだされば、幸いです。

この回答への補足

ありがとうございました。理解力がなくて、すみません。と言うことは、2000万振り込まれて1900万住宅メーカーに支払われ、手元に100万現金で残るから…それを繰り上げ返済に使えばいいと思っていいですか?網戸や外壁等の工事は建物代の中に含まれ、諸費用はローンを組むのひ必要なもの、土地の登記費用のことだと思って下さい。

補足日時:2013/08/24 13:38
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住宅の乙区の登記は住宅メーカーに支払われると同時に行われます。


そこにすでにわかっているのに2000万円と記載するか1900万円と記載するかで
変わってきます。もちろんそれ以前の契約書との関連もあります。
いくら金利がそんなに高くないとはいえ大きな金額です。
その1900万円で間違いなくよいのなら、早めに関係者に伝え、変更しましょう。
減額ですから、再審査とかの問題はありませんから。
ただ、農協はあてが外れたということになりますし、
あなたも本当にそれでよいのですか?
借入金の想定のとき、税金とか各諸経費、引っ越し関係で購入しなければならない物品等を
予算的にはみなさん住宅の購入価格の1-2割を準備しておられます。
住宅メーカーさんのアドバイスとかを勘案して2000万円にしたのではないですか?
いざ作業を開始したとき当座の100万円が準備できないので、別のとこで借りたり
短期だから消費者金融でなんてことになると、ものすごく損です。(それだけ住宅ローンの金利は
低いはずです)
また、最初の1年借りただけでも住宅ローン減税で戻ってきますし。
買い直し等の時は300万円ぐらい余裕を残しておき、すべてが完了したとき、
一気に繰り上げ返済をするのが、賢い方法とおもいます。
精神的にもずいぶん余裕ができますよ。
そう考えれば、その利息など知れています。

この回答への補足

返信ありがとうございました。

使わなかった100万円はどうなるのでしょうか?今はアパート暮らしなので家具家電は一式揃っています。引っ越し費用とエアコン代は別は別で用意しています。

補足日時:2013/08/24 11:18
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Q住宅ローン 余った場合どうすればいい?

いつも、皆様より的確なアドバイス感謝いたします。

今回は住宅ローンの本融資実行後についてご相談させてください。

現在4500万円の融資の承認の銀行からもらっています。建物引き渡しは8月ですが、総額支払費用について外構費用等含めトータルで200万円程度余るのではないかと考えています。

この場合、通常どのような所作を行えばよいのかご教授願います。私個人的には、今後の不測の事態も想定して一旦自分の口座にプールしときたい気持ちがあります。

1.余った資金は絶対に銀行に返金しなくてはならない

2.融資される金額は確定しているので、総額が安くなっても、そのまま借りていても構わない


また、本融資実行後、契約書等?明細書かわかりませんが、使った費用証明する書類を金融機関へ提出する必要がありますか?
今回、SBIでの融資を予定しておりますが、振り込まれる口座はHMと提携していることから4500万円以内の必要な金額がHMの口座へ振り込まれるのでしょうか?
そうすると余る、余らないは気にしなくてもいいということでしょうか?

また、SBIではなく財住金のフラット35の場合はたぶん直接私の口座と思いますが、この場合も費用証明書が必要でしょうか?
※SBIと財住金フラット35で両方審査を通しており、まだどちらを使うか決めかねております。。。


以上、無知でよくわかっておりませんが、何卒ご教授お願いいたします。

いつも、皆様より的確なアドバイス感謝いたします。

今回は住宅ローンの本融資実行後についてご相談させてください。

現在4500万円の融資の承認の銀行からもらっています。建物引き渡しは8月ですが、総額支払費用について外構費用等含めトータルで200万円程度余るのではないかと考えています。

この場合、通常どのような所作を行えばよいのかご教授願います。私個人的には、今後の不測の事態も想定して一旦自分の口座にプールしときたい気持ちがあります。

1.余った資金は絶対に銀行に返金しなくて...続きを読む

Aベストアンサー

契約者の口座でしょう、、、。
4500の家とか、、、。翌年、住宅取得税が、ドーンと来ますよ。

新居での家具とかはどうですか、その家に似合う家具ですか、、。

新居にはいる時の家具、税金で、200万円くらいすぐですよ、うちもそうでしたけど、

住むと、まだ不便な点も出てきましたからね。

庭に車庫やカーポートも欲しいとかね。

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
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が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
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Q住宅ローンの金消契約について教えてください。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で(収入合算で購入したので)銀行に
きてくれといわれました。

この金消契約について教えてください。

過去の質問を閲覧させていただいたのですが、
この金消契約までは資金状況に変化を
させないほうがよいとありました。
(つまりカード使用しないほうがいいと)
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか?
信用情報に照会すると履歴が残ると思うんですが、
銀行は仮審査・本審査と信用情報に照会を
入れているんですよね?
その上、また金消契約の際も照会するのでしょうか?

それと、順番がよくわからないのですが
金消契約の際は新住所の住民票や印鑑証明が
必要とありました。
中古住宅の購入なので、今売主が住んでいます。
ちょうど引渡しの前日あたりに引っ越していく
予定らしいのですが、金消契約日(つまり融資実行)
を引渡しの5日ほど前にしたいと売主から連絡が
ありました。どの段階で住民票を写すことに
なるのでしょう?

あと、この金消契約で融資実行となり、
その後はもう銀行に行くことはないですか?
銀行に直接聞けばよいのですが
不動産やさんに任せてるのであまり聞けず・・・。

最後に金消契約の段階で融資不可、となることは
ありますか?それはどんな場合ですか?

色々書いてすみませんが
宜しくお願いいたします。

中古の一戸建て住宅を購入し、
先日銀行から住宅ローンの
借入内定通知書がきました。

そして、金銭消費貸借契約のために
夫婦で(収入合算で購入したので)銀行に
きてくれといわれました。

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この金消契約までは資金状況に変化を
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(つまりカード使用しないほうがいいと)
もちろん借金するつもりはないのですが、
この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか?
信...続きを読む

Aベストアンサー

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。1時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の出る、ありがたい客」になるので、堂々とした態度で臨みましょう!
※借金しているといって「卑屈」になってはいけません。

金消契約時に新住所の住民票を用意できればベストですが、売主の退去の都合等、社会通念上合理的事由がありそれを銀行に説明し納得していれば、事前の移動は必要はありません。入居後速やかに住所変更すれば良いのです。
※銀行側としては、後での住所変更(通常の住所変更とは異なり、融資取引の住所変更は手順が多い)はメンドーかつリスク(債務者が速やかに住所変更をしてくれない等)が伴うため、金消契約時に新住所になっている方がありがたい。

取引日当日の動きとしては、一般的に買主側の取引銀行(住宅ローンを利用する銀行)で行います。双方の必要書類を確認し、
1.住宅ローンの実行・買主口座への入金
2.買主口座から決済相当額を出金し、売主へ支払い
3.売主が入金確認後、登記手続
となります。これが「取引」です(決済ともいいます)。
買主と売主の取引銀行が異なると、代金決済後の入金確認に時間がかかることも考えられますので、決済は朝一番からはじめた方が良いと思います。

この段階で物件は買主のモノになりますが、実際はその後(一週間程度、この期間については双方合意の上、売買契約書に記載します)売主が退去することになり、不動産屋を通じて「鍵」を受け取ります。これが「引渡し」です。

引渡し後、買主は中古物件の「リフォーム」等をし、速やかに引越しします。同時に役場へ出向き住民票の移動を行います。そして速やかに銀行へ住所変更の届けをします。

リフォームの有無、市外からの転入、売主の転居都合等により、全体のスケジュールは異なりますが、概ね上記のとおりになります。例外のケースもあるので、銀行・不動産屋とよく相談・確認をしてください。

通常、金銭消費貸借契約は取引日の前に銀行にて実施します。不動産屋・デベロッパー等が案内したり同席するケースもありますが、契約の主体は借主と銀行なので、不動産屋の参加は必須ではありません。むしろ守秘義務の観点からみるとジャマな存在となります。1時間程度で済むものです。この段階で審査をするということはありません。但し一般的な考えとして挙動不審であるとかは見ると思いますが、あくまで一般的な範疇であり普通にしていれば問題ありません。銀行からすると住宅ローンを利用する顧客は「利益の...続きを読む

Q住宅ローンで家具や車は買えるの?

例えば土地+建物で2000万円したとします。
そこで住宅ローンを2300万円組んであまった300万円で家具や家電、車を買うことは可能ですか?
当方車が1台しかなく、今はいいのですが住宅ローンの返済の際には妻にも働いてもらおうと考えています。その際車がないとちょっと無理みたいです。

ハウスメーカーさんに頼んで300万円位水増しして見積もりしてもらって実際の金額より300万円位多めに住宅ローン組むことは可能でしょうか?こういったことは違法になってしまうのでしょうか?

Aベストアンサー

違法という面では、物件を没収され、偽装契約書での融資請求ということで、刑事事件に。
没収されれば路頭に迷うのは融資を受けた方です。
工務店やハウスメーカーはその会社の持ってくる見積もりによる融資審査は下りない。つまり出入り禁止となります。だから、かなり無知なメーカーや営業でないと(頼りないですね)やってくれないでしょうね。

それでも車のローンを?
やめましょう。

私なんか仕事でどうしても車がないとだめ!となった時
「17万の5.7万キロの4ナンバー軽2年車検付6年おち」
をネットで見つけ諸費用込みで21万で取得。そのあと電気系統の修繕に3万かかりましたが
後は軽快に7年のりました。4ナンバなので税金も年に4000円でしたしね。足には十分。

探せばあるものですよ。とても上記のリスクを負う必要があるようなものではないと思います。
私の論理からいえば、25万値引いてもらってその余力で車を買う方がずっと良いと思います。

Q住宅ローンを組む際,入居の際に新調する家財道具や電化製品などの購入資金

住宅ローンを組む際,入居の際に新調する家財道具や電化製品などの購入資金を上乗せした額を融資していただくということは出来るのでしょうか?
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Aベストアンサー

制度上の原則論からは購入金額に上乗せできないことになっています。これは、住宅ローンは資金使途が住宅取得に限定された目的ローンであるからです。これを超えるものは分類上ではフリーローンとなり、金利などの条件が違ってしかるべきだからです。
バブル崩壊直後はこの原則は厳格に運用されていたようですが、現在では金融機関の過当競争でこの原則が揺らぎつつあるようです。
ただ、正面から「借りられますか?」と聞けば「無理です」と返答され、「実は・・・」と言っても「それは聞かなかったことにさせてください」と言われると思います。この件はそういう性格のものです。
相手をごまかして利用すれば詐欺に問われかねませんが、相手が了解していればその心配は要りませんので、住宅会社の担当者と相談してとりあえず申し込んでみてください。

Q住宅ローン本審査に落ちました………。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判断し、今現在、もうすでに三者面談(色決め)の段階まで話は進んでいます。今更300万円分も減額したくありません。ハウスメーカーの方は、他にも金融機関はありますから、まぁまず気にしないで任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが、正直不安で仕方ないです。次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?ちなみに着工日は今月4月25日です。JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?詳しい方、ご意見よろしくお願い致します。

家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。事前審査は私のみの勤続年数6年、年収300万の条件で申し込みから3日足らずで通ったのですが、本審査で落とされてしまいました。厳密に言えば、落とされたといいますか、希望融資額が1650万だったのに対し、1340万しか融資出来ないとの回答でした。その後すぐに妻も多少収入はありますので、妻も年収100万くらいなのですが、それも条件に入れて計算してもらいましたが、結果は変わらずでした。ハウスメーカーの方も事前審査が通った段階でまず問題ないと判...続きを読む

Aベストアンサー

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊を見据えて、既に組織改革を行なっていますから審査も厳しくなっています。
事前審査(仮審査)は、落ちる人を探すのが難しい程です。
本審査で落ちても、何ら不思議ではありません。
あまり、気にしませんように!
ただ、本融資が決まるまでは「不動産売買契約はしない」事です。
融資が決まっていないのに、購入すると大変な場面に陥る事も多いので・・・。

>ハウスメーカーの方は(略)任せておいて下さいと、心強い事を言って下さってるのですが

ハウスメーカーは、金融機関を紹介・仲介するに過ぎません。
何ら、融資に関しては決定権を持っていません。
何故、ここまで強気の発言が出来るのか疑問ですね。
若しかすると、ハウスメーカーが独自の融資制度を持っているのかも知れませんね。
マンション購入時など、既に融資金融機関が決まっている場合もありますからね。

>次は第四銀行に申し込みを検討しているようですが、大丈夫でしょうか?

第四銀行担当者しか、分かりません。
ただ、JAと第四銀行は全くの別物です。
JAの本審査に落ちたから第四銀行も落ちる!とは、限りません。
そもそも、JAの審査結果を第四銀行が知る術はありませんからね。
各個人信用情報機関にも、融資可否の情報はありません。
例えば、三菱東京UFJ銀行が三井住友銀行に「○○さんの融資結果は?」と訊く事はできませんよ。^^;

>ちなみに着工日は今月4月25日です。

えっ!既に発注しているのですか?怖~い!
もし、どこの金融機関からも融資出来なかった場合の対策はありますか?
「節電すれば、原発が無くても大丈夫だ!」と言った、ポンコツ前首相と同じになりますよ!
何ら善後策が無いままに進むと、後で痛い目にあいます。
融資不可になった場合は、無条件で契約解除が出来ますか?
一戸建ての場合は、既に加工した木材は他の工事では利用できません。
私の場合、設計図と大工の見積書を持って「住宅ローンを借りたい。融資可能なら、大工に工事を発注する」と金融機関に依頼しました。
複数の大工と見積りを取り、過去の施行実績と価格の大工を選び、「金融機関が融資してくれれば、発注します」と伝えましたね。
結果は、目出度く融資が決まり着工となりました。
融資が決まっていない状態では、怖くて着工できません。(驚)

>JAで減額されてる現実があるのに、他で希望融資額満額借り入れられる見込みはあるのでしょうか?

これも、融資を申し込む金融機関でなければ分かりません。
審査基準が、各金融機関で異なりますからね。
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)へ住宅ローンを申し込む場合は、窓口に過ぎません。
が・・・。
JAで減額されても、他の金融機関では希望額の融資を受ける事が出来るかも知れません。

ただ・・・。
質問内容からだと、未だ設計図・総工費が決まっていない?
総工費が確定していない状態では、金融機関は希望額100%の融資はしません。
どんな家屋が建つのか?分かりませんからね。
つまり、担保価値が分からないのです。
JAとしても、土地しか確定した評価額が分かりません。
融資希望額に対して、8割基準を採用した可能性もありますね。
だとすれば、どこの金融機関でも同じ結果になる可能性が高いです。
まぁ、ハウスメーカーが勧める金融機関よりも「給与振込を行なっている金融機関に融資を申し込む」事を優先した方が良いです。
ゼロから取引を始めるよりも、既に取引がある(信用構築)方が審査は楽ですよ。
質問者さまも「会った事も無い一見客よりも、馴染み客の方が安心」ですよね。
住宅ローンは、金利だけで金融機関を選ぶものではありません。
住宅ローン完済後は、リフォームローンなど色々と借入が発生する可能性があります。
(お怒りを承知で)最悪の場合も考えて、計画を進めて下さいね。
私も、一戸建てを建てた時は融資が不安でした。
0.何%の金利差よりも、融資の確実性を優先しました。
新規融資の金利が高くても、借り換えで金利が安い銀行に変更できます。
実際、借り換え・繰上げ返済で約10予定より早く完済しました。
質問者さまも、頑張って下さいね。

>家を新築するにあたり、JAに住宅ローンを申し込みました。

JAに限らず、各金融機関は独自に住宅ローン融資を行なっていますよね。
各金融機関が独自に審査・融資の可否を決定しています。
結果、金利も各金融機関毎に異なります。
何故か、金融機関は仲介を行うだけだ!という不思議な回答もありますがね。

>本審査で落とされてしまいました。

JAとしても「三菱東京UFJ銀行の審査基準」を適用して「銀行と同じ審査」を行う様になりました。
既に、農業収入では組織が成り立ちませんからね。
農業崩壊...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q住宅ローンの振込先

住宅ローンでお金を借りる際、借りたお金は銀行からハウスメーカーの口座に直接振り込まれるのが普通なんでしょうか。銀行から私の口座に振り込まれて引渡しの際に私からハウスメーカーに振り込むということは出来ないのでしょうか。宜しくお願いいたします。

Aベストアンサー

>借りたお金は銀行からハウスメーカーの口座に直接振り込まれるのが普通なんでしょうか。
そういう場合もありますが、、、大抵は自分の口座を経由するのではないかと。

>銀行から私の口座に振り込まれて引渡しの際に私からハウスメーカーに振り込むということは出来ないのでしょうか

この意味がよくわかりません。というのも、たとえ銀行から自分の口座に振り込まれるとしても、それと自分の口座からハウスメーカーへの振り込みを同時に行います。

当たり前の話しですが、銀行は目的外の融資を避けるために、自分の口座を経由するにしても同時に建築業社への振り込みが同時でなければ融資はしません。

そもそも、抵当権設定をしなければ融資はしないし、抵当権設定には保存登記が必要で、保存登記をするには建築業者の引き渡しが必要という図式ですからね。同時でなければ無理な話です。

何をお考えなのかわかりませんが....

Q新築時の引き渡しと登記の順番について

もうじき新居が完成します。
まだ完成していませんが、引き渡しは11月17日を予定しています。
施主側で引き渡し時に揃える書類を確認したところ、工務店より以下のような回答がありました。

1.11月16日までに建物表示登記をする必要がある
2.建物表示登記には住民票が必要なので工務店に郵送して欲しい
3.建物表示登記後、引き渡しの11月17日に建物保存登記、抵当権設定を行う(銀行から住宅ローンで借り入れ)
4.銀行で登記の手続き後引き渡し
5.その他必要書類は銀行へ工務店が問い合わせる

ここで、疑問なのですが、そもそも、引き渡しで、施主側が確認しないで登記まで行うのでしょうか?
新築自体初めてなのですが、私がイメージしていたのは

引き渡し→確認→支払い→登記→抵当権設定

の順番だと思っていました。

本来、引き渡しと登記の順番はどのような物なのでしょうか?
全てが終わった後に、不良箇所を発見しても知らんぷりされそうで、怖いです。
また、気をつけたいポイントがありましたらお教え下さい。

余談ですが、現在、工務店に良い印象を持っていません。
変更内容の最終確認をしても、こちらで減額分を指摘すると忘れていましたと、追加分を平気で加えてきます。
また、銀行とも関係があるらしいのですが、抵当権の設定は施主と銀行の問題なはずなのに、工務店が間にはいるのは問題のように思えます。

もうじき新居が完成します。
まだ完成していませんが、引き渡しは11月17日を予定しています。
施主側で引き渡し時に揃える書類を確認したところ、工務店より以下のような回答がありました。

1.11月16日までに建物表示登記をする必要がある
2.建物表示登記には住民票が必要なので工務店に郵送して欲しい
3.建物表示登記後、引き渡しの11月17日に建物保存登記、抵当権設定を行う(銀行から住宅ローンで借り入れ)
4.銀行で登記の手続き後引き渡し
5.その他必要書類は銀行へ工務店が問...続きを読む

Aベストアンサー

#3の方が書かれている内容に重複しますが、質問内容が
いろいろと混ざっているようなので分かる範囲で書きます。

建物表示登記については「建物仕様の登録だけ」と考えた方が
分かり易いと思います。土地との配置や「(構造などの)仕様」を
確認するだけなので、仕上げとか傷なんかは関係はありません。

銀行では建物の価値を試算しますが、建物表示登記は「建物の
妥当性を確認するのに必要」です。そもそも建物に対して
「銀行員が現地まで出向いて査定はしない」ので、手続きの流れ
としては可能です。(ここでも仕上げなんかは関係ありません)

順番については質問のキーワードを並べ替えると、
「登記→確認→抵当権設定→支払い→引き渡し」でしょうね。

(1)まず建物を登記して「建物の仕様」を登録します。
(2)建物を確認しないと工事は完了しません。
(確認時の補修については、内容・時期・費用で工務店と相談)
(3)仕様に沿って査定され、抵当権設定の設定でお金が借りれます。
(4)借りれたから支払いとなり、支払ったから所有者を移します。

※(2)での確認は(3)には直接関係しません
(銀行としては「提出された仕様どおりでしょ」と言うだけです)

いろいろ切羽詰りますが、ここは淡白に考えると整理できます。
(悪いイメージは持たないで下さい、立場的な考え方の整理です)
【工務店】作った物に対して、質問者がお金を払えればいい
【銀行】お金を貸すが、物があって貸し倒れにならなければいい

上記の立場を基準として「物(土地と建物)」と「お金」の所有権が
移動していきます...誰も失敗して損したくはないので、手続き
を段階的に踏んで、引渡しは本当の最後になります。
(問題のない工期ならば、施主の引越しなんかは関係ありません)

急ぐ必要はありますが、冷静に動かれてください。
(傷などは引越し前に、写真を取られる事をお薦めします)

#3の方が書かれている内容に重複しますが、質問内容が
いろいろと混ざっているようなので分かる範囲で書きます。

建物表示登記については「建物仕様の登録だけ」と考えた方が
分かり易いと思います。土地との配置や「(構造などの)仕様」を
確認するだけなので、仕上げとか傷なんかは関係はありません。

銀行では建物の価値を試算しますが、建物表示登記は「建物の
妥当性を確認するのに必要」です。そもそも建物に対して
「銀行員が現地まで出向いて査定はしない」ので、手続きの流れ
としては可能で...続きを読む

Q家を新築しました。住民票移転や登記について教えて下さい

家を新築し、もうすぐ完成予定です。 おそらく今月中には引渡しがあると思いますが、まだ引渡前なのに、業者から住民票を移転するように言われました。何か登記をする上で 住民票移転が必要だということを言われましたが、それって正しいのでしょうか? まだそこに住めないのに住民票を移転するのっておかしくないですか? 
それから登記に関してですが、法務局に登記をすると その時点で住んでいなくてもいろいろな税金(固定資産税とか都市計画税等)がかかるのでしょうか?
一応業者との契約では引渡日をもって所有者を区分し、租税公課等は日割り計算となっていますが、税金の納税通知は そういう契約を考慮してくれるのでしょうか? なんかはじめての経験で、よく法律等を知らないので業者に言われたまま行動していますが、ちょっと不安になり 質問させていただきました。 よろしくアドバイス願います。

Aベストアンサー

まず、家を建てると、(抵当権設定等についてはここでは書きません)所有権保存の登記をします。そうすると、不動産を取得したということで、不動産取得税(都道府県税)が課税されます。

本件での、「住民票を移転する」という部分ですが、これは所有権保存の登記をする際、所有者の氏名・住所が登記簿に記載される者が記載されます。その住所は、当然登記申請する際の住所になります。
理屈でいうなら、あなたが現在お住まいの住所で登記をして、その後、その物件に引っ越しをしてから、改めて所有者の表示を変えるという手順を踏むのが本来の方法です。
しかし、この方法だと、あなた自身に(手続等の)負担がかかるために、運用としてなされることが多いようです。特に、金融機関で融資を受ける際に、居住用物件であるかどうかを、この住所で判断することもあるからです。
いささか、法律的に望ましくないとは思っていますので、私がお勧めするという趣旨ではありません。また、市区町村の住民登録事務の窓口で、望ましくないという旨の説明を受けることもあるかもしれません。

また、税金についてですが、登記をすると、不動産の取得税が課税されます。都道府県から、納入通知書が送付されてきます。
それとは別に、1月1日現在の所有者に対して、固定資産税が課税されます。これについては、日割り計算をするのが慣例です。
課税されるのはあくまでも1月1日現在の所有者ですから、納入通知の際、(納付書には)1月1日現在の所有者にのみ請求されます。その固定資産税を、業者とあなたとで精算することになるわけです。日割額の支払時期や方法については、業者と打ち合わせてください。

末筆ながら、新築おめでとうございます。

まず、家を建てると、(抵当権設定等についてはここでは書きません)所有権保存の登記をします。そうすると、不動産を取得したということで、不動産取得税(都道府県税)が課税されます。

本件での、「住民票を移転する」という部分ですが、これは所有権保存の登記をする際、所有者の氏名・住所が登記簿に記載される者が記載されます。その住所は、当然登記申請する際の住所になります。
理屈でいうなら、あなたが現在お住まいの住所で登記をして、その後、その物件に引っ越しをしてから、改めて所有者の表示...続きを読む


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