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各社「異動」が消える日はいつになりますでしょうか。

調べると、和解をした日から5年間で消えるとあったり、完済から5年間とあったりしたため開示を行いました。
しかし各社記載事項がバラバラで混乱しています。

◆状況

任意整理を依頼し、H22年6月に数社と和解をし現在支払中です。
任意整理後の延滞は一度もありません。

以下に関係のありそうな項目を記載します。

◆「a社」支払中。完済予定は平成27年。

《お支払いの状況》

22.報告日/平成25年9月×日
26.返済状況/異動(異動発生日平成21年11月×日)
27.経過状況/支払条件変更(経過状況発生日平成22年5月×日)
28.補足内容/解消(延滞解消日平成22年6月×日)
31.終了状況/空欄

《割賦販売法の登録内容》

34.支払遅延有無/空欄(遅延発生日 及び 遅延解消日 共に空欄)

《貸金業法の登録内容》

35.確定日/平成25年10月×日
47.終了状況/空欄


◆「b社」支払中。完済予定は平成26年。

《お支払いの状況》

22.報告日/平成25年9月×日
26.返済状況/異動(異動発生日平成21年11月×日)
27.経過状況/空欄
28.補足内容/空欄
31.終了状況/空欄

《割賦販売法の登録内容》

34.支払遅延有無/遅延解消(遅延発生日平成21年11月×日 遅延解消日 平成24年5月×日)

《貸金業法の登録内容》

35.確定日/平成24年5月×日
47.終了状況/完了


◆「c社」先月完済しましたが、まだ情報の更新はされていません。

※2ページにわかれて記載されていました。

1枚目

《お支払いの状況》

22.報告日/平成24年3月×日
26.返済状況/異動(異動発生日平成21年11月×日)
27.経過状況/空欄
28.補足内容/空欄
31.終了状況/完了

《割賦販売法の登録内容》

34.支払遅延有無/延滞解消(遅延発生日 平成21年11月×日 遅延解消日 平成24年2月×日)

《貸金業法の登録内容》

35.確定日/平成24年3月×日
47.終了状況/完了

2枚目

《お支払いの状況》

22.報告日/平成25年9月×日
26.返済状況/空欄
27.経過状況/空欄
28.補足内容/空欄
31.終了状況/空欄

《割賦販売法の登録内容》

34.支払遅延有無/空欄(遅延発生日 及び 遅延解消日 共に空欄)

《貸金業法の登録内容》

35.確定日/平成24年3月×日
47.終了状況/完了

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A 回答 (2件)

> 各社記載事項がバラバラで混乱しています。


そのとおりです。
最短は「和解をした日から5年間」ですが、全ての所がそうではないので、最大値である、「完済して契約を終了してから5年」という数字を出すわけです。
これを超えることは無いですから。

で、結論としての質問事項は「各社「異動」が消える日はいつになりますでしょうか」ですか?
最短で、「遅延解消日 平成24年5月×日」から5年後。
最長で、「完済予定は平成27年」から5年後ですね。
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異動が消えるのは完済(あるいは契約の終了)から5年後です。



既に、完済していれば1ページ目の右上の「保有期限」が記載されているはずで、ここに記載されている年月の月末に消えます。
この保有期限は、「お支払いの状況」の「残債」がゼロでかつ同じく「お支払いの状況」の「終了状況」にコメントが記載されている場合の「お支払いの状況」の「報告日」から5年間となります。

従って、C社については、「保有期限」が記載されているのでは無いでしょうか?おそらく平生30年9月末まで保有だと思うのですが。
A社、B社については、まだ終了していないので、保有期限は確定していませんが、完済すればそれから5年後です。
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Q指定信用情報機関CICの異動解消に関する質問です。

知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消後]
返済状況:無記入

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)


これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?

楽天カードの申込タイミングはもしかしたら消えてなかったのかなどの状況がありますか?

それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?

お手数をお掛けいたしますが、ご存じの方、教えてください。

知り合いからの質問です。

5年前に異動が発生してしまい、1ヶ月ほど前に5年経過し解消されました。
ただ先日異動解消予定日から5日後に楽天のカードを作ろうとしたところ審査から落ちてしまいました。

まだ消えていないか分からなかったので1ヶ月後の最近指定信用情報機関の情報を確認いたしました。

下記のような形で異動に関しての表記が変更になっておりました。


[異動発生中]

返済状況(異動発生日):異動(平成○○年○月○日)

補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)



[異動解消...続きを読む

Aベストアンサー

> これで完全に異動からは解消された認識で良いのでしょうか?
解消されています。

> それとも、補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)の表記があることで、
解消はされているが異動が発生していた過去は分かってしまっていて作れないのでしょうか?
その可能性はあると思います。

> 補足内容(遅延解消日):解消(平成○○年○月○日)が消えることはあるのでしょうか?
開示報告書の右上の「保有期限」が記載されていれば、その期限にこの契約の情報そのものが消えます。
保有期限は、契約が終了して(終了状況が空欄では無い)残債額が0円になってから5年後です。

通常、異動になった人は契約を解除されるので、残高を返済してから5年後に情報そのものが消える事が多いのです。
まずは、開示報告書の保有期限を確認してみて下さい。

Q住宅ローンを借りたいのですがCICに異動の記録があります・・・

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
お支払いの状況 平成18年8月
情報発生日 平成16年11月
解消日 平成17年3月
登録会社名 ポケットカード(株) 
入金状況 Aが4つ並んでいます

1、「お支払いの状況」から5年、平成23年7月で記録は消えるとCICに言われましたが、平成18年8月」は何を意味する日時なのでしょうか?
2、金額などの内容は保障会社、金融機関に伝わるのでしょうか?
3、不動産業者経由での審査は、履歴が1年残るのでやめたほうがよいのでしょうか?その場合購入前提の商談を経ないと審査依頼はだせないのでしょうか?
ソニー銀行などのネット銀行などで審査依頼欄がありましたが、ネット上での仮審査はどうでしょう?
4、カードを作ることができるかできないかで確認はできるものなのでしょうか?
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5、いちかばちか、この状況で審査通りやすそうな金融機関、会社等はないでしょうか?住宅金融支援機関のフラット35,オリックス、SBIモーゲージ、楽天モーゲージ、JAの住宅ローンなどはいかがでしょう?
以前の書き込みのとおり、法律で通らないと決まっていないから絶対だめとは言えないということですが、やはり履歴が消える平成23年8月まで借りられない可能性が高いことを承知でお伺いさせて頂きます。
お詳しいかた、ご経験されたかた等、教えてください。よろしくお願いいたします。

マンション購入で3千万円ほど住宅ローンを借りたいのですが、CICに異動の記録があります
数年前カードが作れなくなり、CICの情報公開したところ「異動」の文字が!
内容的には、当時映画が安くなるとカードを作り、そのカードで500円のお菓子をカードで払いました。その後、申し込み用紙の不備で電話かかってきたのですが、その女性の対応があまりにも偉そうなので数ヶ月間請求を無視をして支払いましたが記録が残ってしまいました。たった500円ですがいまでは後悔です・・・。

クレジット情報です。
...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新を見送った=クレジットカード会社が契約終了とした、なっていると思われます。

ならば、[終了状況]のところには『完了』と記載されているのでないかと思います。

そうなっているのでしたら、確かに平成18年8月**日から5年経過しないと、このポケットカード(株)のクレジットカードの契約情報は消えませんので、平成23年7月末まで消えない…ということになりますね(「5年を『超えない』期間」保有される情報なので、当該日である平成23年8月**日の前月末を以て情報が消えるんです)。

> 一度審査が落ちるとその金融機関、系列に1年間この人はブラックだという情報が残ってしまう書き込みを見たことがあったので・・・。
まず、民間金融機関に住宅ローンの申し込みをされますと、多くの金融機関では、独自の「融資審査」を行いつつ、保証会社に「保証依頼」を出します。
そして、保証会社では保証会社で独自に「保証審査」を行います。
金融機関の「融資審査」においては、その金融機関が加盟している個人信用情報機関に、借入申込人の『個人信用情報』を照会します。
保証会社の「保証審査」においては、その保証会社が加盟している個人信用情報機関に、保証依頼人(=借入申込人)の『個人信用情報』を照会します。
ただ、ローンの条件として「金融機関が指定する保証会社の保証を受けられること」を掲げている金融機関も多いので、保証会社からの「保証OK」が出てからしか「融資審査」を行わない金融機関もあるようです。

多くの金融機関、保証会社では例え「融資NG」「保証NG」となったとしても「借入申込書類」や「保証依頼書類」をお客さまにお返しすることはありません。
別途、一定期間保管されますが、どこでも1年間と決まっている訳ではありません。
半年のところもあれば、永久保存のところもあるかもしれません。
また、書類の扱いとしてはそうかもしれませんが、データとしては永久的に残すようになっているかもしれませんね。
ただ、「この人はブラックだ」という情報を残すことは少ないと思います。
その都度『個人信用情報機関』に照会すれば済むことなので。
さらに申し上げれば、『個人信用情報機関』には、「この人はローンを申し込んだけれどNGになった」という情報が登録されることはありません。
「申込情報」と「契約情報」は別ですし、「申込情報」は半年程度でデータから消えます。
住宅ローンの場合、「申込情報」が登録されてから半年以上「契約情報」が登録されない…ということも珍しくはありませんから、何らマイナスに影響することもありませんしね。

> 影響ないならば、フラット35を出している所すべてに審査依頼かけても大丈夫でしょうか?
フラット35は、「申し込み」をすることになりますし、申し込んだけれど契約をしないという金融機関には、「取り消し」の手続きを取らなければいけませんから、あまり多くの窓口金融機関に申し込みをするのは面倒だと思いますよ。
全てに申込書類を提出することになりますから、あまり多くの金融機関に申し込まれますと、公的証明書の発行手数料だけでも結構な額になってしまうのではないかと思いますが…。

> 「CCB」はまだですが、「KSC」は情報開示しまして
> CICの交流対象情報として
> 返済区分:異動  成約日/実行日:2004、9 
> 情報発生日:2004、11 完了  となっておりました・・・。
KSCにCRIN情報が掲載されていましたか…。
う~ん…。
KSCにCRINの異動情報が掲載されているとなると、それが消えるまでは「どの金融機関でも」、融資審査を通すのは難しいと思います…。
保証会社も同じくです。
CCBの情報開示結果を待つまでもないです…。
KSCでCRINの異動情報が掲載されてくる以上、フラット35を含め難しいと思います。

オリックス(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCB
SBIモーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
楽天モーゲージ(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB
となっていますね。

JAは確か都道府県ごとに組織が違い、利用する保証機関も違っていると思いましたが、全国的に考えますと、JA(およびその保証会社)が加盟している個人信用情報機関は、KSC、CIC、CCBあたりですね。
一般的な話としては、KSCとCICに異動情報がある間は難しいと思うのですが、最終的な判断をするのは金融機関であり、保証会社です。
ですから、ダメモトでもよければ、申し込みをされてみられてもよろしいのではないかと思います。
特に、JAの場合、ご質問者さまやご家族がJAの正組合員であり、広大な土地を所有する地元の有力農家であれば、もしかしたら…とも思ってしまったのですが(JAという組織を特殊に見過ぎなんでしょうか)。

#1です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。
補足や追加のご質問をいただきましたので、再び参りました。

ポケットカード(株)のクレジットカードは、その後は一切使用せず、また、自ら解約手続きも取られていないのですね。
そして、クレジットカードの有効期限から考えると既に有効期限を過ぎているけれど、有効期限が更新された新しいクレジットカードがお手元には届けられていないようですね。

でしたら、やはり、更新審査をしたけれど、『延滞』があったので、平成18年8月に、カードの更新...続きを読む

Q異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中)

報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了

HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。



ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。

29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程

某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。

■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない)

そこ...続きを読む

Aベストアンサー

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延滞の事を知った上で、審査をかけたのだとしたら、ひどい営業マンです。ただでさえ無理な金額なのに、延滞があったら審査なんか通る訳がありません。

また、普通の銀行に審査を出す場合、一番通り易い銀行1つに審査をかけます。その結果で、通ればより良い銀行を探し、通らなければ原因を調べ対処方法を考えてから、次の銀行を探すのが普通です。
---------------------------------------------

否決されたのが1つの銀行でしたら、対策方法はあったかも知れませんが、2つの銀行から否決になっていると、対策しても審査は通りにくいです。あなたが銀行だとしたら、よその銀行で2度も否決されている人に、融資しようと思いますか?これが「「傷」」です。

まだお若いですし、家の購入を5年位先延ばしにするのが一番だと思いますが、どうしても購入したいのであればCICを開示しない銀行を探すか、プロパー決済の銀行、金利が高くても審査の甘い金融機関を探すしかないと思います。また、ダメ元で色々な銀行に審査をかけてみて、ダメでも今後の参考にするのも良いかも知れませんね。

いずれにしろ、物件の価格が高いので融資額が2700万以下で物件を検討しないと、審査を通る可能性は低いです。
銀行の融資額上限の目安は、年収の5倍程度です。

------------------------------------------------
余談ですが、対策の一例として延滞の理由を考える
・給振の口座を変えたが、クレジットの引落口座がそのままで、残金が0になったのに気付かなかった。
・途中から、別の支払の引落も同じ口座にしたのを忘れて、それまでと同じ額を引落用の口座に入金していた為、それに気づくまで一部入金の延滞扱いになってしまった。
など

その後は、銀行とHM(営業マン)との関係と説明能力次第、営業マン→行員→保証会社と、うまく話が通れば可能性あり。
しかし、銀行の中には機械的に客の内容に点数つけ、その点数で判断する銀行もあるので、そこには審査をだしても意味はないので注意。

また、今回の営業マンはレベルが低いと思います。能力を見抜く為には、あなたも勉強が必要です。少しネット等で調べれば、今回の融資額自体が的外れな額である事は分かったと思います。今回はいい勉強になったとプラスに捉えて、勉強しながら時期を待たれてはいかがでしょう?

まず、HM営業の能力に問題ありかと・・・

融資額が3200万ですと、都・地銀の場合
あなたの(世帯)年収が550万は最低必要で、預金も十分あり、借入もなく、上場企業or公務員などでないと審査が通らない額です。

ちょうどあなたの世帯年収が550万ですが、異動情報がなくてもほとんどの銀行で審査は厳しいと思います。審査をするだけ信用情報に「「傷」」が付くだけです。事前審査の申込みの際に、営業に延滞の有無は伝えたり、営業に延滞の有無を聞かれませんでしたか?もし営業が、事前審査前に延...続きを読む

Qカード事故情報がないかCICで情報開示しましたが

2年半前信用事故というのを全く知らずに、クレジットカードのキャッシングの支払いを一定の期間延滞していた為、督促状が来てカードが使用停止になりました。
それでその時全額支払いましたが、信用事故がついただろうなと思い、今までカードを作らないでいました。
今どうなっているのかCICで情報開示したのですが、信用事故の場合はどういう風に表記されているのでしょうか。
説明書を見る限り返済状況に「異動」と載っていればそうなのかなと思いますがカード全部に「成約」で終了状況は「完了」になっています。
他入金状況ですが、問題のカードは2年半前からもう使ってないのに、
01 2 3 4 5
$ P P P 
となっています。
(1)、説明書とおり0が最新月としたらどうして、なんの入出金(カードも持っていません)もしてないのに最近の3ヶ月前までPが表記されているのでしょうか。
(2)このP(=一部入金)のしるしが信用事故と関係あるのでしょうか。
(3)このPは毎月1コずつ消えていって3、4ヶ月後には$マークのみになって信用回復なのでしょうか。

ご存知の方がいらっしゃったらよろしくお願いします。

2年半前信用事故というのを全く知らずに、クレジットカードのキャッシングの支払いを一定の期間延滞していた為、督促状が来てカードが使用停止になりました。
それでその時全額支払いましたが、信用事故がついただろうなと思い、今までカードを作らないでいました。
今どうなっているのかCICで情報開示したのですが、信用事故の場合はどういう風に表記されているのでしょうか。
説明書を見る限り返済状況に「異動」と載っていればそうなのかなと思いますがカード全部に「成約」で終了状況は「完了」になっ...続きを読む

Aベストアンサー

#1です。
お礼をありがとうございました。

カードそのものは数年使っていらっしゃったんですね。

CICの「入金状況」の表示は、上の数字「12345678901234567890123」と下の記号がセットになっています。
一番左の「0」が直近、右へいくに従って1か月前、2か月前…23か月前の状況ということで、直近から24か月分が表示されているんですが、ご質問文では「012345」だけだったので、てっきり「直近」から6か月前にカードを作って3か月後から延滞かと思ってしまいました。
それ以前は、問題になることがなかったので、カード会社も特に登録をしなかったのでしょう。

> 最後3ヶ月滞って強制解除後一括返済
は、「入金状況」を見たとおりですね。
強制解約・一括返済「$」を直近として、その前3か月が一部返済「P」、その前2か月は「 」(空欄)なので「クレジット会社から情報の更新がなかった」です。
実際、延滞後に強制解約をしているので、意図的に「事実」である「$」「P」「P」「P」を登録したのでしょうね。

> それが5年間残るという事でしょうか。
> そしてそれがやはり信用事故のしるしととって良いのでしょうか。
> 「異動」がついてないから信用事故にはなっていない、という意味ではないのですね。
はい。そういうことです。
「異動」ならば、交流情報となりCRINによって「KSC」と「全情連」の加盟企業・機関・団体にも流れますが、「P」などの記号だけならば交流情報とはなりませんから、そのような信用情報に「瑕疵」がある状態であること、「KSC」や「全情連」のみにしか加盟していない加盟企業・機関・団体では把握できません。
ですが、CICに加盟している企業・機関・団体ならば把握できます。

> Pが2個以上あるとカードを作るのが難しいネットにありましたが
そうなのですか、そのような情報が1人歩きしているのですね。
CICの入金情報を表す記号は確か9種類。
私も全てを見たことはありませんが、「P」のほかにも、「A」と「C」は「請求があったにも係わらず未入金だった」、「R」は「お客様以外から入金があった」ですからアウトでしょう。
「R」は、債務保証による代位弁済などが考えられます。
2個以上とは限らず1個でもダメな場合もありますし、いくつあっても問題にならない場合もあります。
これらは、融資をする銀行等金融機関、クレジットカードを発行するクレジット会社、割賦販売のお手伝いをする信販会社など、それぞれの企業・機関・団体の基準によるんです。
「異動」さえついていなければ、「瑕疵」の記号がいくつあっても問題にしないクレジット会社ならば、クレジットカードも作れると思いますよ。
ただ、どの会社がどうなのかは、存じませんが…。

#1です。
お礼をありがとうございました。

カードそのものは数年使っていらっしゃったんですね。

CICの「入金状況」の表示は、上の数字「12345678901234567890123」と下の記号がセットになっています。
一番左の「0」が直近、右へいくに従って1か月前、2か月前…23か月前の状況ということで、直近から24か月分が表示されているんですが、ご質問文では「012345」だけだったので、てっきり「直近」から6か月前にカードを作って3か月後から延滞かと思ってしまいました。
それ以前は、問題になること...続きを読む

QCICに事故記録があると新規住宅ローンは組めない?

CICに情報開示しました。A、Pなど遅延が何個かありました。
記録が消えるのは、H26年8月です。
子供も大きくなってきたので、住宅を購入しようと思っています。
事故記録があると住宅ローンは組めないのでしょうか?
また、事故記録があったが、住宅ローンを組んだ人はいますか?
どうにか住宅ローンを組む方法は無いでしょうか?
あと2年半もまてないです。

Aベストアンサー

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ローンに人間の保証人をたてるなどと考えること。不動産の共有者か収入合算者は連帯保証人になっても、いまどき人的保証なんてはやりませんよ。保証機関があるのだから。

3.二年後には登録情報が消える?真っ白になる?質問者の方がまだ知識がありますね。破産事故なんかですべてが代弁事故やら貸倒登録され5年後に登録抹消された場合の話です。

4.実績を積まないとローンが組めない?借り癖のあることの証拠にしかなりませんよ。過去に引き落としの延滞がある人はよっぽど自己管理していないと、また延滞をリピートする事例が多いのです。一からのスタートに戻ることのほうが怖いでしょう。

5.担保がない?購入する住宅が担保になるのですよ。

一回ぐらいの引き落としの失念で個信の事故なんかにはなりません。解約して更新が止まってもほかの属性がしっかりしていれば、審査のネックにはなりません。
収入が低く自己資金も無い。ほとんどフルローン。勤務先も大きくなく、転職している。家族が多く可処分所得が少ない。
こんな条件で住宅ローンを組もうとすれば、一回の延滞でも比重は大きなものになります。
ましてや数回の延滞が見える。これは支払いの意識の欠落している債務者と見られる。おまけに最後の手前の記号がAで最後が$で解約、は督促されて全額請求して解約されたと見ます。

業種による貸し倒れ確立(デフォルト率)を管理しているので、不利な業種もあります。
そんなこんなで審査は進むものです。入る前からおじけていてもどうにもなりません。
まずは、自分が欲しい家にたいしてどんな資金プランが立てられるかを、自ら書いて見て、これなら無理なく支払いしていけると思えばトライするのです。

業者に任せきりやこのようなところで中途半端な豆知識を得ても、自分の家は手に入りませんことを最後に書きます。

いまどきこんな「都市伝説」が横行しているなんて思いませんでした。
もうまともな回答者さんたちは書き疲れたみたいですね。

以前きちんとした回答を丁寧に投稿していた人たち。ローン審査していた人、現役銀行員、ローンアドバイザーの皆さん今頃は書き込み止めたみたい。
しばらくお休みしてたので来てみてビックリしました。

1.入金履歴の記号が「事故」と考えていること。それは二年以内の返済の履歴でしかなく一回程度じゃ事故とは言いません。
AやらPのオンパレードはいただけません。

2.住宅ロー...続きを読む

QCIC情報開示、移管終了について

8年ほど前に債務整理をし、途中支払いが滞った時期もあったものの、H24年1月に完済。
先日、全銀協に情報開示したら全てゼロでした。
しかし、CICのデータにはオリコの個品割賦契約が移管終了と記載されていました。
内容は、項目22の報告日がH24年3月、25の残債額0千円。
32の年間請求予定額も0千円、その他は空欄。枠上の保有期限がH29年2月です。
CICに電話したら、債権譲渡の場合は譲渡した金額が30のところに記載されるはずとのことで、
直接オリコに確認するよう言われました。
この状況は私に何かしら支払いの不備があったのでしょうか。
保有期限がくれば全て消えるのでしょうか。
ちなみに入金情報は全て「ー」です。
詳しい方がおられましたらご教授願います。

Aベストアンサー

> 1.移管終了の記載があっても分割契約できるのでしょうか。
100%とは言いませんが、まず出来ないでしょう。
移管終了は債権回収不能になり、第三者に債権譲渡したと言う事なので、3ヶ月以上延滞の異動より罪が重いです。


> 2.自社の事故データは半永久的に社内保存すると聞いたことがあります。よって、CICのデータが消えても、契約にオリコの審査が入ればアウトかと思うのですが。
誤認識の通りです。ドコモの携帯の割賦契約にどこが絡むのかはわかりませんが、オリコであれば難しい事になります。

No.3の回答でも書きましたが、移管終了と言うステータスを除くと他の項目は通常に完済した終了と同等になっています。
移管終了ならば残債額も入っているし、年月も八年前になっている(従って既に消えている)はずなのです。
質問中にオリコの債権について、どのように債務整理をされたか書かれていませんが、一度オリコに問い合わせるべきだと思います。

なお、信用情報が真っ新な状態だからと言って必ず審査に通らない訳ではありません。他の属性項目との兼ね合いです。
少なくとも、現在の移管終了の情報が残っている状態よりは遥かに通り易くなります。
カードで審査が通らなければ、比較的通り易いショッピングローンから始める(携帯の分割払いも含む)という手段もあります。

まずは、オリコに問い合わせを。

> 1.移管終了の記載があっても分割契約できるのでしょうか。
100%とは言いませんが、まず出来ないでしょう。
移管終了は債権回収不能になり、第三者に債権譲渡したと言う事なので、3ヶ月以上延滞の異動より罪が重いです。


> 2.自社の事故データは半永久的に社内保存すると聞いたことがあります。よって、CICのデータが消えても、契約にオリコの審査が入ればアウトかと思うのですが。
誤認識の通りです。ドコモの携帯の割賦契約にどこが絡むのかはわかりませんが、オリコであれば難しい事になります。
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Q異動情報の中身(破産、整理)による審査上の違い

現在、住宅ローンを検討しております。

過去(約5年前)にショッピングローンを滞納したことがあり、審査への影響が気になっていたので、信用情報を照会してみました。

JICC、CIC、全銀協の3社にて照会したところ、CICのみに返済状況の欄に異動情報の記載がありました。

つまり、住宅ローン審査の中でこの異動情報が障害となる確率は高くなると思います。

そこでちょっと疑問に思ったのですが、異動情報が記載されるケースは単純な滞納の他、任意整理、特定調停、自己破産などありますが、全てが同じように「異動」というステータスでしか判断されないのでしょうか?

それとも、住宅ローンの保証会社が「自己破産まで行くとダメだけど、一時的な滞納程度なら今回はOKにしよう!」言った「異動」の中身まで判断してくれるものなのでしょうか?

実際のところの審査は通してみないと分からないのは承知しておりますが、「異動」の度合いを判断されるのであれば、照会した情報のどこを見れば分かるものなのか教えていただけますでしょうか?

Aベストアンサー

終了状況の欄を見ればある程度は可能です。
終了状況の内容は以下の通り。
・完了・・・支払が完了し、契約が終了したもの。
・本人以外弁済・・・保証会社や保証人など本人以外から支払がされたもの。
・貸倒・・・貸倒として処理したもの。
・移管終了・・・複数の契約を一本化するために契約が終了扱いになったか、第三者に譲渡したもの。
・法定免責・・・破産などで支払の免除が法的に認められたもの。
・空欄・・・契約が継続中のもの。

以上から、完了または空欄であれば異動が3ヶ月以上の延滞だけによるものとわかります。

ただ、異動がついていれば住宅ローンの審査に通るのは無理でしょう。
5年前と言う事なので、完済後5年でこの情報も消えるはずなので、消えてから住宅ローンに申し込んだ方が良いでしょう。

QCIC異動情報があるのにローンが組めました

夫が信用情報開示したところ、H25年6月の時点でCICに異動情報が1件あり、その時に完済しました。
そして、7月にアプラスのオートローンを申し込みしたら通りました。

私は過去にカード会社で勤めていた経験から、どうせ審査を通るわけがないと思ったので、止めもしませんでした。
アプラスでは異動情報があってもオートローン組めるのですか?

Aベストアンサー

組めますよ。

異動情報があったら審査を通してはいけない法律も条例もありません。

審査に落ちる理由に異動情報の有無が問われることは多いですが、
多くの場合、本人の属性が理由です。

当落ラインぎりぎりの人間がネットで鼻息荒くしているだけですから、
目立つだけで本人の属性次第ですね。

あと、コネ。

Q延滞解消で住宅ローン。。。

★夫31歳 年収:580万  勤続年数:4年
★妻31歳 現在専業主婦
★子供2人

急遽、土地(1300万円)の取得を考えております。

現在主人の信用状況は延滞解消となっています。(結婚前にニコスよりキャッシング20万延滞→結婚後26歳冬完済)

現在借金等は何もありません。
資産は預貯金などあわせて700万ほどです。

実際ローンを組むことは厳しい状況だと思うのですが、
私の父と叔父が事業をしており、そのメインバンクに相談にのってもらおうかと思っています。

以上のような状況で、住宅ローンを組めるでしょうか。。
このような経験をされた方はいらっしゃいますか?
ご意見をお聞かせください。

Aベストアンサー

またまたこんにちは、ode_an_dieです。

>ちなみに、ニコスより完済証明?(出来るかどうかわかりませんが)のようなものを発行してもっらって、銀行に説明するというのどうでしょうか。
「完済」については、CICなどの個人信用情報機関へ照会すれば確認できるのですよ。
残念ながら「延滞したけれど完済した。」ではなく、「返済期間中に支払遅延・延滞等の瑕疵が全くなかった。」でなければならないのです。
ですから、CICで照会できる「取引履歴」が重要なんです。
CICの開示結果で、[入金状況]の欄に1つでもアルファベットがあったら厳しい…と思っていただいていいです(CICの入金状況を表す記号は全部で9つあるのですが「 (空欄)」、「-」、「$」以外は、何らかの瑕疵を表します)。

> 以下が相談予定の銀行の内容です。
> (1) 当行が加盟する個人信用情報機関
> 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
> (株)シーシービー(CCB)
> (2) 当行が加盟する個人信用情報機関と提携する個人信用情報機関
> 全国信用情報センター連合会(全情連)加盟の個人信用情報機関
> (株)シー・アイ・シー(CIC)
これは、「当行が加盟している個人信用情報機関はKSCとCCBです。当行は全情連とCICには加盟していませんが、CRINというシステムの規定により、KSCと全情連とCICの三社が情報の一部を相互利用していますよ。」という意味です。
ご主人が銀行に住宅ローンを申し込みますと、銀行はKSCとCCBにご主人の個人信用情報を照会します。
この時、CICに「異動(=延滞)」の情報が登録されていれば、KSCの方に「交流対象情報」として、この「異動(=延滞)」の情報が表示されます。
ただし、CICに登録されているのが「異動(=延滞)」ではなく「支払遅延」の登録の場合は、KSCには情報が表示されません。
ニコスはCCBにも加盟していますから、こちらの登録情報次第で一発アウトになる可能性もありますけれどね。

ですが、私が申し上げたのは「銀行」の話ではなく、「その銀行が利用する保証会社・保証機関」の話です。
その銀行が利用する「保証会社・保証機関」がどこかを調べ、さらにその「保証会社・保証機関」が加盟している個人信用情報機関がどこか…がネックなんです。
保証機関がCICに加盟していれば、KSCから照会しても表示されなかった「支払遅延」の情報も表示されます。
仮に銀行が「融資OK」と言っても、保証会社・保証機関が「保証NG」といえば、融資は難しいかもしれません。
ご主人の場合、その点が一番ネックになるんです。

> 主人の情報がきれいになるまで、最悪を考え今後5年間、主人名義での住宅ローンは何があっても組めないのでしょうか。。
個人信用情報の内容がどうであれ、保証機関に保証NGといわれたのであれ、銀行が融資すると言えば融資は受けられます。
条件をつけてくるかもしれませんが。
その判断は銀行がすることなので、「何があっても」とか「絶対」ということは、誰にも分かりません。

ご質問者さまが再就職される点についてはいいのですが、
> 現在私の実家で家族と同居
ということは、これまで居住費や生活費の負担は軽いものだったのですか?
それとも実家に居住している分、家賃を払ったことにして地元相場程度分を毎月預金しつつ、水道光熱費等の一切をご質問者さま家族で負担されていたのですか?
もし前者ならば、これまでは負担が小さいものだったけれど、自己持ち家になれば住宅ローン返済分プラス生活費が全て自分たちの無負担になる…ということと、忘れた頃に徴収される「不動産取得税」と、毎年徴収される「固定資産税」がある…ということを忘れないでください。
ですから、完済までの長期のライフプランニングにあわせて、年間の資金スケジュールも把握するようにしてください。
年収580万円で、お子さまもお2人いらっしゃる状況で、住宅建設費も借りられるとなると、返済負担率では余裕でも実際の返済は結構厳しいものになると推測できますので。

またまたこんにちは、ode_an_dieです。

>ちなみに、ニコスより完済証明?(出来るかどうかわかりませんが)のようなものを発行してもっらって、銀行に説明するというのどうでしょうか。
「完済」については、CICなどの個人信用情報機関へ照会すれば確認できるのですよ。
残念ながら「延滞したけれど完済した。」ではなく、「返済期間中に支払遅延・延滞等の瑕疵が全くなかった。」でなければならないのです。
ですから、CICで照会できる「取引履歴」が重要なんです。
CICの開示結果で、[入金状況]の欄に...続きを読む

Q踏み倒して逃げてるけどネガティブ情報いつかは消える?

踏み倒して逃げてるけどネガティブ情報いつかは消える?
以前は延滞(CICでは異動)のままの情報も10年程度で消えたらしいのですが、 貸金業法改正(総量規制)に伴い延滞状態は残債があるとの判断でしょうか、延滞状態を解消しないと消滅することはなくなったようです。

更に、最近は一度消えた延滞状態の情報が復活して照会できる様になっているようです。
復活しているのは貸倒処理や代位弁済処理が行われていない(KSCでは完了区分、CICでは終了状況のコメントが記入されていない)情報のようです。

踏み倒して何年もクレジットカードなどが持てない不便な年月を過ごし、喪が明けてやっと取得したクレジットカードなどが、 上記情報復活で金融機関の途上与信に引っかかり、カード召し上げという事態もあるかもしれません。
また、踏み倒しの延滞情報を消滅させるには法的手段である時効の援用や自己破産などしかないようです。

これらのことって、真実ですか?

Aベストアンサー

信用情報機関は、登録から一定期間で情報を削除するというだけのことをやっています。

踏み倒された会社には、未払いとして支払いが終わるまで、延々と記録は残りますし、自己破産しても消えることは有りません。

そして、この踏み倒された会社が、信用情報機関に再登録する事や、登録情報の更新を行うことは自由です。
以前はほったらかしにしていた会社も多かったようですが、最近ではそうも言ってられなくなったようで、こまめに更新を掛ける傾向になってきたようです。

そして、信用情報機関に登録されたり更新されたりする情報は、法的に返済義務のあるものだけでは有りません。
返済されていないと言う事実があるものであれば、自己破産で免責が認められた物でも、返済義務は無いけれど、返済して居ないという事実はありますので、信用情報機関に更新をし続けるというケースも出ています。

時効でも、自己破産でも、返済義務はなくなりますが、返済されて居ないと言う事実だけは残りますので、その情報を信用情報機関に登録する事はできるそうで、現実的にやっている金融会社があります。


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