いつもお世話になります。

昨日中古車センターで契約をしてきました。

営業さんの感じも良かったのですが、
契約書を書くときだけ内容をじっくり読ませようとせずに
半ば急かされるような感じでハンコをつきました。

家に帰ってから契約書の控えを見て思ったのですが、
総額144万円から頭金20万円と下取り21万円(9年落ちの事故歴あり)を引いて103万円となり、
それを120回のローンで支払うと金利が60万近くになっていました。

総額の合計が103万円+41万円+金利の約60万円で200万を超えていて
何だか腑に落ちない気分でいます。

クーリングオフについても適用されないという説明がなく、
クレジット用紙の中にクーリングオフは使えないと書いてありました。

もう後の祭りと言った感じなのですが、
この契約自体は違法なものではないかと思い投稿させて頂きました。

月々の支払いは1万3600円×119回と端数1回となっており、
どの段階でも残金を一括で払えば残りの金利手数料との差額は返金されるとの説明は受けました。

120回でローンを組むとこういうものなのでしょうか・・・
またクレジット用紙にクーリングオフは使えないと書かれていたら
その通りになってしまうものなのでしょうか・・・

頭金20万円の中の10万円は昨日クレジットカードで支払いました。

今月中に住民票と印鑑証明と頭金の残りを持っていく事になっています。

自分の無知さが情けないのですが、
皆様からのアドバイスを頂けたら嬉しく思います。

拙い文章で申し訳ありません。
どうか宜しくお願い致します。

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A 回答 (7件)

金利としては年利10%程度ですので 違法ではありません


クレカのキャッシングやサラ金並みと言えばそれまでですが、車のローンとしては高めですね

10年のローンを組むこと自体、期間が長すぎます。
車が10年も使えなかったら 次の車に買い換えてもローンが残ってしまいますね。
せめて3-4年で返せる程度の「身の丈にあった」資金計画としましょう
月々返済額はおよそ1万3千円程度ですが、車の維持費はそれ以上にかかります。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

金利として違法ではないですが、
サラ金並みなんですね・・・

身の丈にあった資金計画というお言葉、身に染みました。
ローンの返済だけでなく、
長く乗ると維持費もかさんできますもんね。

とても勉強になりました。
ありがとうございました。

お礼日時:2013/10/30 20:20

金利が10%となりますので、車のローンとしてはちょっと高いですね。


自動車の売買契約はクーリングオフが適用されないのは法定事項ですのでこれは説明がなくても仕方がないと思います。
頭金がどのような意味合いになるのかは一概に言えないところですが、もし「手付金」の意味で使われているのであれば、手付金を放棄し、契約を解約し、他の条件を利用するか他の販売店で車を買う方法をとる余地もあるかと思います。
しかし、「内金」という意味合いであれば、なかなか解約をするのは難しいです。
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専門家紹介

志塚洋介

職業:ファイナンシャルプランナー

"行政書士・ファイナンシャルプランナーの志塚洋介と申します。学生時代に行政書士・ファイナンシャルプランナーの資格を取得し、大学卒業後、大手証券会社に就職しました。資産コンサルタント業務として株・債券・投資信託など顧客の資産運用に従事。その後、同社のシステム企画を経て不動産管理会社に転職。賃貸不動産の資金管理部門で不動産の収支計算や契約書の作成・チェック業務を担いました。そして独立し、志塚行政書士FP事務所として開業しました。行政書士としては、相続・許認可を中心とし、手続きの代行やアドバイスなど幅広い業務を行っております。ファイナンシャルプランナーとしては資産運用を中心として幅広くアドバイスや講演を行っています。お客様の希望があれば全国幅広く飛び回るフットワークの軽さがウリです。よろしくお願いします。Youtubeで資産運用動画配信中!https://www.youtube.com/channel/UC9pBzPXJ1iE74Q8 …
保有資格は行政書士、CFP・1級FP技能士、証券アナリスト検定会員補、宅建主任士、管理業務主任者。

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専門家

> 何だか腑に落ちない気分でいます。


原因は、120回のローンと言う所にありますから、回数を減らせば、利息も減ります。
中古車ですから、36回から48回程度が適切でしょう。
そうすれば、利息も数分の一に抑えられるでしょう。

> クーリングオフについても適用されないという説明がなく
これが適用外の契約であることは、法律に明文化されて定められています。
法律で決められていることである以上、説明責任はありません。
法律を知らなかったという言い訳は、個人的には考慮しますが、公的には通用しないですからね。

> 契約自体は違法なものではないかと思い
書かれている内容からすると、何処にも違法行為は無いようです。

> 120回でローンを組むとこういうものなのでしょうか・・・
その通りです。
回数を増やすほど、回数の伸び以上に利息の額が跳ね上がります。

> 今月中に住民票と印鑑証明と頭金の残りを持っていく事になっています。
その時に、返済回数の変更を申し出るべき。
出来れば、もっと利率の低い会社にしてもらうようにも交渉できればベスト。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

何ともお恥ずかしい話です・・・

やはり中古車のローンとなりますと36回から48回で払える程度が適切なんですね・・・

今回はたまたまクレジット会社がこちらに協力的で
内容を破棄してもらえる事が出来て良かったです。

車屋さんには迷惑をかける形になってしまったのは申し訳ないのですが、
もっと先の事まで考えて行動しなければ・・・と反省あるのみです。

貴重なご意見ありがとうございました。

お礼日時:2013/10/30 20:41

車屋と提携しているオートローンは金利が高めなのでJAなどのマイカーローンと金利を比較して安いほうでローンを組めばいいと思います。

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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

金利の安い所って探せばあるものだと勉強になりました。
今回は自分の思いつきの行動や無知さが色んな方に迷惑をかける事になってしまいました・・・

もっと先の事を考えて行動しなければと思いました。
とりあえず一件落着したのですが、
これまでの行動を反省しなければと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。

お礼日時:2013/10/30 20:37

中古車のローンで36回以上無理がありますね


中古車で144万円の車でしたら 3年後車の価値は良くて30万前後 
月々の支払い以外に車検代金
毎年の自動車税 任意保険
消耗品等でタイヤ オイル
当然ガソリン代
かなり維持するのにお金がかかります。

契約の時の相手の落ち度は 水掛け論にしかなりません 大人が販売店に買うのを目的に行って 契約書にサインした地点で ほとんどむりです。
弁護士を雇って覆せたとしても 弁護士費用が必要です。

頭金をクレジットにする地点で かなりきついですね。
取り敢えず中古車センターに 相談するかたちで ローンの内容の変更を伝えてみたらどうですか
出来ないとなればローンの乗り換え。

車のローンも安い金利も有りますが 安い分自分が動かなければなりません。ほとんどが新車のみで中古車は対象外です。口座の有る銀行 信用金庫等に相談位でしょう。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

もう諦めて契約するしかないと思って
クレジット会社からの本人確認の電話を受けたのですが、
営業の説明とクレジット会社の話で食い違う所がありました。

そこでクレジット会社に「このまま契約しないといけないんですか?」
と聞きましたら
「消費者がクレジットの内容に納得しないと話を進める事が出来ませんので
営業の担当の方と再度お話し合いになってください」との事でした。

その件で担当の営業に突っ込んだら
クレジットの内容は破棄される事になり、
一旦話は元に戻りました。

今回は自分の軽率な考えが色んな人に迷惑をかける事になってしまい反省しております。
これからはもっとよく考えて行動したいと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。

お礼日時:2013/10/30 20:33

我が家もいつも中古で5年払いにしますが・・


今ローンのやつみたら・・金利手数料25万くらいです。
ちなみに金利前で114万の車です。
60万は高いでしょ・・
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この回答へのお礼

ご回答、ありがとうございます。

いくら月々の支払いが安いとは言え、
60万の金利は高いですよね・・・

今回の事はとても良い勉強になりました。

目先の支払いに捕らわれず、自分に合った資金計画が大切だと思いました。

貴重なご意見ありがとうございました。

お礼日時:2013/10/30 20:24

 


金利は10%もありますね。
違法ではないが暴利です。
http://www.carview.co.jp/service/loan/
こんな者に乗り換えたほうが良いですよ

 
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

リンク先、拝見させて頂きました。
金利の安い所ばかりで正直驚いております。

是非とも参考にさせて頂きたいと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。
参考になりました。

お礼日時:2013/10/30 20:14

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契約日から明日で七日目で時間がないので、明日の日曜日に開いている郵便局から内容証明を出そうと思います。

しかし、全く初めてのことですので、今ネットで検索して手続きの仕方を知り、文書を作成したのですが、以下の書き方で大丈夫でしょうか?

---ここから---

解約通知書

契約年月日 平成17年7月18日
商品名 ○○コース
契約金額 金11,111円
契約社名 株式会社 ○○
屋号 エステ○○
本社所在地 ○○都○○区○○1の1の1
代表者 ○○太郎氏

上記の契約は解除します。
なお、支払い済みの11,111円の
返金をお願いします。

平成17年7月23日
○○市○○区○○1の1の1
○○花子

---ここまで---

それから、全国チェーンのエステですが、契約した支店と本社のどちらに出した方が良いのでしょうか?本社に出そうと思っているのですが?

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ご回答、頂ければ本当に助かります。
よろしくお願いします。
          

エステのクーリングオフをしようと思います。
契約日から明日で七日目で時間がないので、明日の日曜日に開いている郵便局から内容証明を出そうと思います。

しかし、全く初めてのことですので、今ネットで検索して手続きの仕方を知り、文書を作成したのですが、以下の書き方で大丈夫でしょうか?

---ここから---

解約通知書

契約年月日 平成17年7月18日
商品名 ○○コース
契約金額 金11,111円
契約社名 株式会社 ○○
屋号 エステ○○
本社所在地 ○○都○○区○○1の1の1
代表者 ○○太郎氏

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Aベストアンサー

> 契約した支店と本社のどちらに出した方が良いのでしょうか?
> 本社に出そうと思っているのですが?

でしたら、支店の方で契約した旨が分かるよう、

契約場所 ○○支店
担当者 ○○ ○○

なども記載した方が良いかも。

--
あとは、請求も一緒に行うのなら、

> 返金をお願いします。

はもっと具体的に、

以下の口座に平成17年7月○○日までに振込みをお願いします。
○○銀行 ○○支店 普通○○○○○○ ○○ ○○

などの方が良いでしょう。
期限は2週間とかが妥当じゃないかと思います。


> 支払い済みの11,111円の

こちらの支払いの根拠も、
○月○日に銀行振込/カードにより支払済みのと、具体的な方が良いでしょう。

--
でも、やっぱり弁護士の方に相談する方が安全です。

内容証明は強力な意思表示の手段ですが、その分使い方を誤ると不利な状況に陥る事もあります。

取り敢えず時刻を記録しておいて電話で「解約します。今から内容証明送ります。」で、
内容証明で「○日にお電話でお願いした通り…」と解約の意思表示のみするのが良いかも。

> 契約した支店と本社のどちらに出した方が良いのでしょうか?
> 本社に出そうと思っているのですが?

でしたら、支店の方で契約した旨が分かるよう、

契約場所 ○○支店
担当者 ○○ ○○

なども記載した方が良いかも。

--
あとは、請求も一緒に行うのなら、

> 返金をお願いします。

はもっと具体的に、

以下の口座に平成17年7月○○日までに振込みをお願いします。
○○銀行 ○○支店 普通○○○○○○ ○○ ○○

などの方が良いでしょう。
期限は2週間とかが妥当じゃないかと思います。


> 支...続きを読む

Qクーリングオフとクレジット会社

レス違いかもしれませんが、先日3者契約(業者、クレジット立替契約)をしましたが、詐欺だと分かり、クーリングオフを申し立てました。行政書士の方にお願いして内容証明で送りました。

そのあとの行動について、クレジット会社へ連絡をすること、と行政書士の方へ言われたのですが、業者が素直にクーリングオフを認めてくれないような気がします。しかし、ローン返済スタート月は来月なので、すんなり応じてくれるような気もしますが・・・。

何が言いたいのかというと、クーリングオフOKですよという、証拠みたいなのはないのかなと思いまして・・・。もう業者とは連絡を取りたくないし、早く商品を引き取ってほしい。ローンが本当に止っているかどうか連絡しなくちゃいけないですが、もし「だめだ」といわれたら銀行へいくつもりですが、それでも逆に「未払いだ」などと訴えられて裁判沙汰になるのかな・・・など色々な不安を抱えてしまっています。
とりあえずクレジットの方へ連絡するつもりです。

本当にこんなのにひっかかってしまった自分が恥ずかしくて情けなくて仕方がないのですが、こんな経験をした方はいますでしょうか。

レス違いかもしれませんが、先日3者契約(業者、クレジット立替契約)をしましたが、詐欺だと分かり、クーリングオフを申し立てました。行政書士の方にお願いして内容証明で送りました。

そのあとの行動について、クレジット会社へ連絡をすること、と行政書士の方へ言われたのですが、業者が素直にクーリングオフを認めてくれないような気がします。しかし、ローン返済スタート月は来月なので、すんなり応じてくれるような気もしますが・・・。

何が言いたいのかというと、クーリングオフOKですよという、...続きを読む

Aベストアンサー

クレジット契約をした時に控えと、クレジット契約用紙の表紙を渡されませんでした?
その表紙にクーリングオフについて説明と書き方が書いてあると思います。
本当はハガキでも効力を発揮するんですよ。でも一応「出した」「届いてない」って論争を避ける為に内容証明があるんです。
その通りに書いて内容証明を出したのでしょう?

>そのあとの行動について、クレジット会社へ連絡をすること、と行政書士の方へ言われたのですが、業者が素直にクーリングオフを認めてくれないような気がします。

クレジット会社と業者(販売会社)は別です。
クーリングオフは向こうに届いた日付でなく、あなたが書面を出した日付で適用されます。向こうにクーリングオフの期限が過ぎてから届こうが、あなたがそれを発送した時点でクーリングオフになってます。その為に内容証明で出したのでしょ。その時点で無条件で契約は解除ですよ。
普通は業者はそんな一件の契約でどうのこうのしません。「クーリングオフですね、ハイ分かりました」って感じで、伝票を赤で切ってクレジット会社に落とす手続きをするだけです。まともな会社なら販売会社のほうでクレジットの停止手続きもしてくれます。
クレジット会社もそんなことにいちいち手をかけません。ハイ分かりましたで終わりです。

本来はは販売会社にはクーリングオフを行使して(ハガキを送って)、クレジット会社にもクーリングオフをしたから支払い停止にしてくれと言わなきゃいけません(支払い停止の抗弁)。普通は口頭で言えばいいんですが、ただ念のためネットではクレジット会社にも書面で送れと書いてあることも多いです。
でも先ほど書いたように普通は(まともな所なら)販売会社がクレジット会社にも通知して手続きしてくれます。でもその保証がないので、自分でも通知(支払い停止の抗弁)をしたほうがいいという事です。
行政書士が連絡しろと言ったんですよね。
連絡してください。

>クーリングオフOKですよという、証拠みたいなのはないのかなと思いまして・・・。

証拠はあなたが出した内容証明です。クーリングオフの期限内だったなら問題ありません。

>早く商品を引き取ってほしい。

どんな商品か知りませんがもう着ちゃってるんですか?早いですね。
受け取り拒否をすればよかったと思いますが、その辺は業者にどうすればいいか連絡すればいいと思いますよ。まともな所ならあーだこーだ言わないはずです。もし再契約させようとあーだこーだ言うようなら、着払いで送り返すからと宣言して相手にしなければいいです。
まぁ再契約すると、そこからまたクーリングオフ期間が発生するので同じ事ですがね。

クレジット契約をした時に控えと、クレジット契約用紙の表紙を渡されませんでした?
その表紙にクーリングオフについて説明と書き方が書いてあると思います。
本当はハガキでも効力を発揮するんですよ。でも一応「出した」「届いてない」って論争を避ける為に内容証明があるんです。
その通りに書いて内容証明を出したのでしょう?

>そのあとの行動について、クレジット会社へ連絡をすること、と行政書士の方へ言われたのですが、業者が素直にクーリングオフを認めてくれないような気がします。

クレジ...続きを読む

Qクーリング・オフできるかできないか...どうしたらいいでしょうか?

電話勧誘で押し切られて資格講座の契約の申し込みをしてしまいました。しかし、どうしても納得できないので、電話のやり取りから10日後にクーリング・オフの通知を出しました。ところが業者から「クーリング・オフ経過後の通知なので応じられない」と言ってきました。業者からは何の書面ももらった記憶がありません。消費者センターか何かにお願いするのが一番良いことは分かっていますが、クーリング・オフはできるのか。また、どのような対応をすればよいか。自力解決できる方法などあれば是非教えてください。お願いします。

Aベストアンサー

クーリングオフは資格商法の場合8日間です。
8日後までに貴方が通知を出せば無条件で解除できました。http://www7.plala.or.jp/daikou/cooling-off/ichiran2.htm
クーリングオフは無条件で解除できますけど、1年後にクーリングオフされてもたまらないので特定商販売法でクーリングオフ期間が指定されています。

但し、貴方が契約した際の契約書控の記載内容によってはどうにかなるかも知れません。
その際は専門家の知恵が必要だとは思いますよ。
早急に消費者センターに相談してください。
それで納得いかなければクーリングオフに強い行政書士や弁護士に相談してください。


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