(背景)
息子が幼稚園に通っていますが、共済系の保険と、民間の保険(幼稚園に勧められた)に加入しています。今回息子が、幼稚園のガラスを割ってしまいました。共済保険に確認すると、民間保険が支払いを認めた場合、共済側は支払い額は減額になるとの回答でした。民間保険側は、支払いの意思すら明言しておりません。(請求後の審査になるとの事です。)
(質問)
1)民間保険も共済保険と同じスタンスなのですか?
2)共済側は請求後全額支払可で、民間側は請求後審査との事ですが、両社に全額請求して良いのですか?
3)仮に、2つの保険に加入していることを隠して、両方の保険会社に全額支払の請求をして、支払ってもらった場合、発覚することがありますか?発覚したらどうなりますか?
4)共済側の説明では、民間と50:50の支払いになるとの事でしたが、共済に対しては、免責分を支払わなければなりません。これって損してるのですか?(民間保険にも免責分払わなければならないとすれば2重に免責分を払うことになるのですか?
5)今後この2つの保険に加入しつづけることは、意味があるのですか?

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A 回答 (3件)

まだ、締め切っていなかったので、書き込みをします。



目の届かない幼稚園内での出来事に親が保険をつけるとしたら、お子さん本人のケガに対してかける傷害保険しかないと思います。
先のガラスを割った場合の賠償は、保険会社の個人賠償に関する考え方は、園内は、親の手から離れ、園児は、園の保母の管理下に置かれており、園児が行うすべて園と保母の責任になるという見解のようです。
ですから、今回お子さんが園内のガラスを割った責任は、そのときに管理下においていた保母になり、親御さんが負担しなくてもよいことになります。

この回答への補足

ありがとうございます。
・・・・と言うことは、園からのガラス代の請求に対しては拒否するべきだったのでしょうか?我家に支払い義務は無いと言うことなのですか?
質問ばかりでごめんなさい。よろしくお願いします。

補足日時:2001/07/09 23:10
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先に ガラス割れたための賠償請求を保険で支払う際のことと思い回答しましたが。

なにか、補足説明を読むと少し違ったような気がするのですが。
加入しておられた保険の種類は何だったのでしょうか。
息子さんが割られたガラスの賠償なら、個人賠償責任保険ですし、立場を変えてガラスが割れたことで誰かがケガをした場合なら、幼稚園が加入しているであろう「施設賠償保険」も対象になると思いますが。
誰が、どのような損害をおこし、誰に支払をするのでしょうか。

この回答への補足

息子が幼稚園のガラスを割り、幼稚園に対して、ガラス代を支払いました。加入していた保険は「子供総合保険」です。
保険屋の説明では、ガラスを割って誰かに怪我をさせた場合は確かに幼稚園であり、怪我をさせていない場合は、本人は責任能力が無い為、園か親に責任が発生する。但し、今回は就園時間内に起こった事故なので、園に責任があると言う事でした。と言うことは、就園時間内に起こるであろう事故に対しての保険は無いと言うことになるのでしょうか?親としては、自分の目の届かない園での出来事に対して保険をかけたいのですが、いかがでしょうか。

補足日時:2001/06/24 22:52
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支払は、「個人賠償責任保険」が特約で傷害保険に付いていて その部分で支払をするのでしょう。


その支払の条件に 保険会社に状況を説明し示談に関しては、会社の承認を得ることが条件になっています。多くの場合は、支払の領収書または、請求書を提出して保険会社からの支払を待つようになると思います。くわえて、自動車保険と異なるのは、示談交渉は相手側としてくれない点です。

1・共済側は、保険と同じ補償ですので保険にあわして支払を行うつもりでしょう。
2・支払は、双方の補償金額の比率で按分での支払になると思います。
3・加入の際に他の保険に加入しているかの記載項目に記入しましたか。
  していないようなら、これも告知義務違反に入ります。双方に他の保険に加入
  していることを連絡される方が無難だと思います。
4・保険の方には、免責が無い契約でしょうか。先の回答と異なりますが、免責の
  無い方に請求を出す。また片方だけ請求を出せばどうでしょうか。
5・個人賠償の特約だけを思うと片方だけで充分だと思います。しかし、通院・入院
  等の補償額を考えた場合はどうでしょうか。両方の補償が必要なら、共済は、
  判りませんが、保険は、個人契約の場合、個人賠償の補償を外すことができま
  す。ただ今回の契約は、幼稚園での団体契約での加入だと思いますので外すこ  とは無理かと思います。

個人賠償の補償は、御主人が加入していれば、ご家族(奥様・未就職の子供等)は、補償されますので、お子さんだけを補償範囲に特定する共済や幼稚園の保険は加入する必要は無いと思います。
個人賠償は、現在。自動車・火災・傷害等の保険に特約で付けることができます。



 

この回答への補足

民間保険屋の説明では「就園時間内の事故に関しては、一切支払いの義務は無い」との事でした。保険屋の理論では、退園後の事故に関してのみ支払い義務があり、就園時に関しては、園に全て責任がある。(4歳児には責任能力がない為。)園も保険に入っているはずだから、そこから支払いされるはずだ。とも言っておりました。結局我家は、その考えに同意出来ず、解約をしました。但し、返金は代理店が支払ってくれる分を除いて一切有りませんでした。そこで質問ですが、親の目が届かない就園時間内の事故に関して支払われる保険は無いのでしょうか。

補足日時:2001/06/02 23:20
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この回答へのお礼

早速ご回答ありがとうございました。
保険音痴の我家にとっては、とても大きな事件となり、夫婦で何度も話し合いをするのですが、想像と推測でしか話しが出来ず、暗礁に乗り上げていました。専門家の方で、第三者的な立場の方からのアドバイスは非常に信用できる物が有り助かりました。早速私の保険の賠償特約を検討してみたいと思います。
蛇足ですが、補足でも述べた様に、就園時間外の保険より、就園時間内の保険の方が、親としては大切だと思うのですが、いかがなものでしょうか。

お礼日時:2001/06/02 23:44

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Q複数の保険加入の場合

いつもお世話になってばかりでスミマセン!
今、生協の共済に加入しているのですが、やはり保障が低いため、保険会社の掛け捨ての保険に切り替えようかと思っています。
もし、共済に加入したまま、掛け捨ての保険にも加入した場合、入院保険金などは両方受け取れるのでしょうか?
それとも、合計でいくらという上限などあるのでしょうか。
死亡保障重視でなく、入院保険重視のものです。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

おはよーございます。

いえ もちろん両方もらえますよ(^^)
安心してくださいね。

>合計でいくらという上限などあるのでしょうか。
いえ 聞いたことないですねえ

ちなみに私は入院保険もいくつか入ってますが
みーんなもらえましたよ。
明治生命2つ契約(終身保険+養老の入院給付金)
アクサ生命1個契約
合計 3つの保険から入院給付金でました。

たとえば 明治生命 住友生命 共済 簡保
重複で入っていても、ちゃんともらえます。

ちなみに 入院保険でも死亡保険でもです。
ではでは!
またまた説明がヘタで?になったらごめんなさいね♪

Q複数の保険会社に加入してても一社からしか出ないの?

健康保険、損害保険、生命保険、いろいろありますが、
例えば、健康保険で、複数の保険会社に加入したとします。
保障内容も同じであるとすると、
保険が適用できる場合、加入している保険会社全部から
保険金が支給されるのでしょうか?

それともある保険会社から支給された場合、
他の保険会社は支給してくれないのでしょうか?

Aベストアンサー

保険には、実損害を填補する損害保険型と、実損害には関係のない支払をする生命保険型とがあります。

損害保険会社が出している保険が損害保険型では必ずしもありませんし、生命保険会社が出している保険は、ほとんどすべてが生命保険型です。

少しややこしいのですが、例を挙げると、

健康保険(国保も健保も同じです)は、治療費の実額を補填しますので損害保険型です。
自動車保険の中の車両保険とか対人賠償責任保険、これは、あなたの車の修理代金や、被害を受けられた方との示談額という実額を支払いますから損害保険型です。

生命保険会社や、損害保険会社の医療保険、これは、1日あたり、契約額を支払いますという内容ですから、入院費がいくらかかるとか、差額ベッド代が実際はいくらかかったかに関係なく支払われる生命保険型です。
自動車保険の搭乗者傷害保険は、これも入院あたり1日1万円とか、決められた額を払いますので生命保険型です。

これからが本論ですが、
損害保険型の保険は、複数の保険会社に保険をつけていても、損害額の上限で打ち切りです。
支払は、契約が一番先の会社とか、複数の会社で按分とか、これは、それぞれの約款に書いてあります。

生命保険型は、複数の会社にかけていても、それぞれ、重複しても支払われます。


但し、ここからも重要なのですが、保険金詐欺や、保険金殺人などの犯罪を防ぐために、保険は、同じような種類の保険に入ろうとするときは、保険会社にその内容を告げなければなりません。これを告知義務あるいは、先に入っている保険会社に対しては、通知義務というのがあります。

これに違反して黙っていると、どちらの保険も解除されて、事故が起きても、どの保険会社からも支払われないということがあり得ます。

だから、同じような中味の保険に入る際には、必ず申告しましょう。高いお金を払って、一銭も出ないということを防ぐために。

保険には、実損害を填補する損害保険型と、実損害には関係のない支払をする生命保険型とがあります。

損害保険会社が出している保険が損害保険型では必ずしもありませんし、生命保険会社が出している保険は、ほとんどすべてが生命保険型です。

少しややこしいのですが、例を挙げると、

健康保険(国保も健保も同じです)は、治療費の実額を補填しますので損害保険型です。
自動車保険の中の車両保険とか対人賠償責任保険、これは、あなたの車の修理代金や、被害を受けられた方との示談額という実額を支...続きを読む

Q医療保険は民間・共済・かんぽどれが良いですか?

30歳前の夫婦です。
現在、保険に加入していないのですが、二人とも健康に自信がないので、結婚を機に医療保険へ加入しようと思っています。
※主人は生命保険も検討しております。
まだ子供はいませんが、2~3年以内のうちにと思っております。

調べた中で、下記の4つで悩んでおります。
もちろん、子供ができたとか目的で保険のオススメ、加入の有無は変わってくるとは思いますが

アドバイスいただけないでしょうか?

(1)都民共済
(2)国民共済
(3)オリックス(CURE)
(4)かんぽ

(1)(2)共済は総合保障で考えていますが、老後の保障が一気に薄くなるのがネックです。
共済に入られた方は、老後入り直すか、もう一本入っているのでしょうか。

(3)民間のオリックスは終身なので、良いかなと思っています。65歳満了にして一生涯保障という点に惹かれています。
こちらに入る場合は、死亡保障などもオリックスのブリッジで考えています。
もしくは、リリーフダブルの総合保障型を検討しています。

(4)義母と義祖母に掛け捨ては勿体ないからと、郵便局のものを勧められています。
医療保険は掛け捨てるものなのかなと思っていたのですが、勿体ないと言われると確かにと思ってしまいます。
あと、1日入院からでも出るから良いと言われています。
ただ、保険料が他の3つに比べて少し高いのがネックです。


今から老後の保険まで考えても、一生涯同じ保険というのは無理なのでしょうか。
※子供が生まれたら、子供が自立するまでは別途旦那への死亡保障を定期でつける予定ではいます。

どのみち、どこかで保険の入り直しを考えるものですか?
その場合は、65歳払い込み終了にするのではなく、終身払いにした方が良いのかなどと考えてしまいます。
そもそも、共済の総合保障型の保険と、オリックスなどの医療保険を並べてる時点で間違っているのでしょうか。
その場合は、そちらに対するアドバイスもいただけたら本当に助かります。

本当に苦手な分野で、保険のお店へ相談に行っても、代理店の紹介金利が良い保険を勧められたりするので頭がこんがらがってしまいました。

みなさまにアドバイスいただけたら幸いです。
よろしくお願いします。

30歳前の夫婦です。
現在、保険に加入していないのですが、二人とも健康に自信がないので、結婚を機に医療保険へ加入しようと思っています。
※主人は生命保険も検討しております。
まだ子供はいませんが、2~3年以内のうちにと思っております。

調べた中で、下記の4つで悩んでおります。
もちろん、子供ができたとか目的で保険のオススメ、加入の有無は変わってくるとは思いますが

アドバイスいただけないでしょうか?

(1)都民共済
(2)国民共済
(3)オリックス(CURE)
(4)かんぽ

(1)(2)共済は総合保障で考え...続きを読む

Aベストアンサー

私は、県民共済+民間医療保険(終身&掛捨て)に加入しています。
毎月2000円(割戻前)+3400円(30代前半加入)の支払です。

(4)は考えていません。
掛け捨てで無いといっても(払った額)-(戻ってくる額)を保険期間で割って、
月々の保険料に換算すると、自分の保険の掛け捨てより高くなるからです。

生命保険も、医療保障も定年前の働き盛りで経済的に家族を支える立場の人が
万が一に備えるものだと思うので、共済のコンセプトは良いと思っています。
だからと言って、60歳以降は無保険で良い・・・とは私は思えなくて、
実際に医療費が掛かるのは定年後なので、終身の医療保険に入っているという感じです。

私の加入している保険は若い内に保険を使わなければ、
60歳以降、保険金の支払日額が倍額になるタイプなので、
60歳までは共済+終身医療で保障を手厚くし、
60歳以降の病気は終身医療で同じ保障レベルをカバーできる感じです。

一応、他の方が言われるように、
長期入院に対応できる保険の加入も考えたのですが、
保険期間を1入院、120日間、支払日額を1万円以上にしておいても
どうにもならないような病気の時には、就労不能保険の出番かなと思いますし。
ガン保険なので、ガンになった場合は診断金が出たり、入院が無制限になったりと手厚い保障になります。(私の家系は殆ど親戚が老衰orガンで亡くなっているので)


>65歳満了にして一生涯保障

これは特に魅力だと思えないです。
払込み満了ということは要は保険料を前払いしているだけなので、
健康に自信が無い≒平均寿命より長生きできる自信が無いのであれば、
終身払いでも良いんじゃないでしょうか?

私は、県民共済+民間医療保険(終身&掛捨て)に加入しています。
毎月2000円(割戻前)+3400円(30代前半加入)の支払です。

(4)は考えていません。
掛け捨てで無いといっても(払った額)-(戻ってくる額)を保険期間で割って、
月々の保険料に換算すると、自分の保険の掛け捨てより高くなるからです。

生命保険も、医療保障も定年前の働き盛りで経済的に家族を支える立場の人が
万が一に備えるものだと思うので、共済のコンセプトは良いと思っています。
だからと言って、60歳以降は無保険で良い・・...続きを読む

Q県民共済と国民共済など、2種類の所に加入はできますか

国民共済と県民共済など、民間の生保でない2ヶ所の同じような保険に入ることは可能でしょうか。
県民共済で2つ、とかはダメ、と言うのは聞きましたが。
ご存知のかた、よろしくお願いいたします

Aベストアンサー

種類の違う共済に同時に加入することは可能です。

しかし、あまりお薦めできません。それは、共済の保障額が低く抑えられている理由から考えてのことです。

一般の保険会社には、契約者と保険契約を保護するために、さまざまな規制や契約者保護システムが存在します。逆に、各種共済にはそのようなものがありません。ですから、例えば破綻などが生じた場合、契約者への被害を最小限に抑えるために保障額の上限が厳しく制限され、かつ、破綻時の被害が大きくなる貯蓄系の保険商品があまり販売されていないのです。

こうしたことを考えると、共済に多重に加入し、大きな保障額を確保するのは得策とは言えません。

また、県民共済にしてもこくみん共済にしても、様々な保障がパックになった掛捨ての定期保険です。将来、目的に応じた保障の見直しがしにくいですし、生涯の保障を得るために後から終身保障の保険に入りなおすと、最初から終身型の保険に加入しておくよりも、生涯払い込み保険料総額は非常に大きなものになってしまいます。つまり、生涯で考えると、高い保険なのです。

共済を使うのは、本当に経済的に困窮している時に一時的に利用するか、もしくは他に主力となるしっかりとした保険を持った上で補助的に使うかのどちらかにして下さい。

種類の違う共済に同時に加入することは可能です。

しかし、あまりお薦めできません。それは、共済の保障額が低く抑えられている理由から考えてのことです。

一般の保険会社には、契約者と保険契約を保護するために、さまざまな規制や契約者保護システムが存在します。逆に、各種共済にはそのようなものがありません。ですから、例えば破綻などが生じた場合、契約者への被害を最小限に抑えるために保障額の上限が厳しく制限され、かつ、破綻時の被害が大きくなる貯蓄系の保険商品があまり販売されていないの...続きを読む

Q自動車保険と生命保険の通院費用は一緒におりる?

先日、交通事故に遭いました。現在むちうちで通院しています。

父の家族の自動車保険から障害保険で通院1日あたりいくらという金額がおりる、と聞いています。(相手がいないため)

この場合、自分名義で加入している生命保険からも通院費用は出るのでしょうか?

また、ここで自動車保険がおりると、父の保険料は次回からあがってしまうのでしょうか?

よろしくお願いします。

Aベストアンサー

もちろん、損害保険・生命保険どちらにも別個に請求できます。


ただし、通院に対する給付金を生命保険に請求する場合、NO.2の方が指摘しているように、通院のみでも給付金が出る特約を付加していることが前提になります。
単純に「通院特約」というものがついている場合、それは「入院後の通院」に対してのみ支払われる特約ですのでご注意ください。 「災害通院特約」などの場合は、ケガの治療のため通院した場合に、入院の有無を問わず給付金が支払われるタイプのものがあります。


損害保険のほうは、搭乗者傷害からの保険金支払いになります。
勘違いされている方も多いのですが、運転者も「搭乗者」の一人ですから、当然、保険金支払いの対象になります。一般的には基本金額が1000万円になっている契約が多いので、その1000分の1の10000円が入院・通院1日に対する保険金額になります。
ただし、最近は傷害特約を細分化し、入院・通院の保険金額が違う場合などがありますので、よく確認してください。

なお、搭乗者傷害の保険金を請求しても、翌年の等級決定には影響ありません。

もちろん、損害保険・生命保険どちらにも別個に請求できます。


ただし、通院に対する給付金を生命保険に請求する場合、NO.2の方が指摘しているように、通院のみでも給付金が出る特約を付加していることが前提になります。
単純に「通院特約」というものがついている場合、それは「入院後の通院」に対してのみ支払われる特約ですのでご注意ください。 「災害通院特約」などの場合は、ケガの治療のため通院した場合に、入院の有無を問わず給付金が支払われるタイプのものがあります。


損害保険のほうは...続きを読む

Q共済保険オンリーで大丈夫?

いつもお世話になります。
情けないのですが、保険について全く分からないので、どなたかご指南ください。

結婚を控えた34歳女性です。彼の方は今まで保険に加入していなかったのですが、このたび県民共済の総合保障4型+医療特約に加入しました。
私は、13年前から現在に至るまでフコク生命の終身&終身医療&ガン&女性特約(約1万円)に加入しておりますが、節約していきたいので、解約をして同総合保障2型+医療特約に加入しようと思っています。
ただ、他の方の質問を拝見していると、共済保険だけでは諸々不足している感じを受けるので、心配になってしまいました。
余談ですが、友人(新婚夫婦+乳児)のご主人が不慮の事故(出張先のホテルにて、原因不明の急死。恐らく過労死と思われますが、判定無理でした)で亡くなられた際に、「県民共済しか入ってなかったから、厳しい」と漏らしていたのも記憶に新しいため、他保険も必要のかな?と思ってしまいます。でも上を見ればキリがないし、お金もない。。。

そこで

(1)旦那さんは上記の保険内容で大丈夫ですか?死亡原因の多くを占める病気やガンも保障されますか?
(2)私はフコク生命継続OR県民共済新規加入では、どちらの方が良いのでしょう?
(3)その他、現在の状況に相応しいものや方法がありましたら、教えていただけると助かります。なお、二人とも現在は健康体です。

電話したり、街角の保険相談のようなところに出向いても、きっと何を言われてるのか理解できないんだろうな・・・と思い、まずこちらにご相談させていただきました。34歳にして情けないほど初歩的な内容だと思いますが、お知恵拝借いただければ幸いです、よろしくお願い致します。

いつもお世話になります。
情けないのですが、保険について全く分からないので、どなたかご指南ください。

結婚を控えた34歳女性です。彼の方は今まで保険に加入していなかったのですが、このたび県民共済の総合保障4型+医療特約に加入しました。
私は、13年前から現在に至るまでフコク生命の終身&終身医療&ガン&女性特約(約1万円)に加入しておりますが、節約していきたいので、解約をして同総合保障2型+医療特約に加入しようと思っています。
ただ、他の方の質問を拝見していると、共済保険...続きを読む

Aベストアンサー

●共済保険に医療特約を付けるつもりなのですが、アドバイスの中で、死亡保障・医療保障・ガン保障は分けたほうが良いというアドバイスがありました。医療特約ではなく、別の保険会社の医療保障に加入した方がよいということでしょうか?

(A)同じ会社でも良いですが、保険は別々にしてくださいという意味です。
どうして、別々にすることが基本なのか?
例えば、死亡保険に医療特約を付加していた場合。
何らかの理由で、死亡保険の解約払戻金を使いたいと思ったとき、医療特約まで解約しなければなりません。
健康であれば良いのですが、生活習慣病などで治療中だったりすると、他の保険には入れないことになり、無保険状態となります。
つまり、見直しが制限されることになります。
こんなとき、別々だったら、死亡保険だけを解約して、医療保障は継続できます。

県民共済は、コストパフォーマンスが良いのですが、現役時代の保障がメインであり、高齢になってからの保障が弱いのが難点です。
なので、医療保障は、終身の医療保険で終身保障を確保して、現役世代の上乗せとして県民共済を利用するというのが選択肢の一つとなります。

自営ということは、国民年金となりますが、国民年金は、厚生年金に比べると保障が弱いです。
夫様が死亡したとき、18歳未満のお子様がいらっしゃらないと遺族年金を受取ることができません。
つまり、たとえ、お子様がいらっしゃっても18歳になれば、遺族年金を打ち切られるということです。
お子様が大学進学を考えておられるのなら、これは厳しいです。
老齢年金も厚生年金に比べると低いです。
つまり、自助努力が欠かせないのです。

そのためにも、まずは、ライフプランとキャッシュフロー表です。
なお、3年後にお子様を考えておられるのなら、ライフプランとキャッシュフロー表に組み込んで計算してください。

●共済保険に医療特約を付けるつもりなのですが、アドバイスの中で、死亡保障・医療保障・ガン保障は分けたほうが良いというアドバイスがありました。医療特約ではなく、別の保険会社の医療保障に加入した方がよいということでしょうか?

(A)同じ会社でも良いですが、保険は別々にしてくださいという意味です。
どうして、別々にすることが基本なのか?
例えば、死亡保険に医療特約を付加していた場合。
何らかの理由で、死亡保険の解約払戻金を使いたいと思ったとき、医療特約まで解約しなければなりませ...続きを読む

Q県民共済だけで大丈夫か不安です。

夫の保険で、更新の時期が来ている保険があるのですが、
条件が悪いので見直しを考えています。
(入院日額3000円・死亡保障2500万・保険料16000円・・日本生命)
そこで、県民共済に入ろうと思うのですが・・・
県民共済は、病気にはあまり手厚くなく、
65才以上の保証はないと聞きました。
そこで、終身の医療保険や死亡保障をもう少し
加入したほうがいいのでは?と不安になっています。
なにか、お勧めなものはありませんか?

家族構成は、夫。妻(専業主婦)。幼稚園以下の子供が2人います。

Aベストアンサー

死亡保険を考えるときの基本は、リスクをはっきりとさせることです。
1000万円で良いのか、5000万円が必要なのか……
これが分らなければ、話は前に進みません。
どんなに良い保険でも、保障額が不足していれば、
それはいざというとき、役に立たない保険です。

そもそも、死亡保険とは、万一があったときに、今の生活を維持できるための
金銭的保障です。
ならば、今の生活を続けるためにはいくらが必要なのか、ということを
考えなければなりません。
そのために、キャッシュフロー表という表を作成します。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm
つまり、未来の家計簿、家族の予算表です。

学費については、下記を参考にしてください。
http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/001/006/07120312/003.htm
http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf/data04.pdf
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html#education

キャッシュフロー表を作成すれば、いつ、どれだけのお金が必要なのか、
また、お金には出て行く順番があることもわかります。
例えば、老後のために、お金を貯めることは重要ですが、その前に、
学費が不足して、教育ローンを組むようになったのでは、困ります。

キャッシュフロー表で収支が合うようになれば、
次に、夫様に万一のことが起きたときのシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金に、死亡退職金や葬儀代を計算に組み込み、
住宅ローンがあればゼロに、生活費から夫様の分を引く……
という操作をすれば、万一のときのシミュレーションとなります。
このとき、マイナスがでれば、それを補う方法の一つが生命保険です。
必要保障額とは、このようにして決めるのです。

キャッシュフロー表を作成して、シミュレーションをすれば、
すぐにわかることですが、住居の問題は、大きいです。
住宅ローンがあっても自家保有ならば、維持費や固定資産税を無視すれば、
以後の住居費用は不要です。
一方、賃貸に住み続ければ、膨大な出費となります。
月に8万円(駐車場を含む)で、年間96万円=約100万円。
50年間を賃貸に住み続ければ、5000万円。
買ったほうが安いです。
そこで、生命保険を使って、購入するという方法も考えなければなりません。

などなど……
キャッシュフロー表を使って、色々とシミュレーションすることは重要です。

さて、金額が決まったら、どうするか……
例えば、5000万円が必要だとすると、
例えば、お子様の学資は、夫様が亡くなっても、生きておられても必要ですから、
学資保険や短期払いの低解約払戻金型保険でカバーします。
その金額が500万円ならば、その分だけ、他の死亡保険を減らすことができます。
そこで……
収入保障保険に4000万円、
学資保険として500万円
終身保険として500万円
というように組み合わせることが重要です。
そのためにも、各保険をバラバラではなくて、トータルの保障として、
また、貯蓄も含めたトータルのマネープランとして考えることが重要です。
ここでも、キャッシュフロー表が役に立ちます。

キャッシュフロー表は、優秀な保険担当者ならば、作成することができます。
また、そのような担当者ならば、色々とアドバイスも得られると思います。

●医療保険
医療保障と死亡保障は目的の異なる保障なので、保険も別々にするのが基本です。
では、医療保険とは何でしょうか……
医療保険を考えることは、医療費をどのように支払うかという問題なのです。
健康保険には、高額療養費制度があり、ある月(1日~末日)までの医療費の
自己負担に上限が決められています。
一般の場合……
80,100 円+(総医療費-267,000 円)×1%
です。
つまり、200万円の医療費がかかっても、自己負担は3割の60万円ではなく、
97,430円です。
この他に、差額ベッド代、入院食事代、雑費が別途、自己負担となります。
差額ベッド代を別にすれば、15万円もあれば、十分です。
となれば、預貯金で何とかなりそうな金額です。
ならば、何の為の医療保険でしょうか?
医療費をどのように支払うのが希望でしょうか?
(1) 主として預貯金から支払うので、医療保険は気休め程度で良い。
(2) できるだけ医療保険でカバーしておきたい。
どちらの考えが正しいということではなく、どちらの考え方をするのかによって、
選ぶべき保険が異なるのです。
(1)ならば、医療保険は、一回の入院限度日数60日、入院給付金日額5千円で
十分です。
安いことが重要で、預貯金を増やすことが重要です。
(2)ならば、給付金が支払われないということがないように、適用範囲が広いものが
良いでしょう。
入院期間は、長期となれば、それだけリスクも高くなるので、一回の入院限度日数は
120日以上、できれば、180日以上が欲しいです。
また、入院給付金日額も高い方が良いでしょう。
さらに、通院、先進医療など、守備範囲が広い方が良いです。

質問者様のお考えは、どのようなものでしょうか。

ご参考になれば、幸いです。

死亡保険を考えるときの基本は、リスクをはっきりとさせることです。
1000万円で良いのか、5000万円が必要なのか……
これが分らなければ、話は前に進みません。
どんなに良い保険でも、保障額が不足していれば、
それはいざというとき、役に立たない保険です。

そもそも、死亡保険とは、万一があったときに、今の生活を維持できるための
金銭的保障です。
ならば、今の生活を続けるためにはいくらが必要なのか、ということを
考えなければなりません。
そのために、キャッシュフロー表という表...続きを読む

Q県民共済かコープ共済女性コースか

20代半ばの主婦で、子供はおりません。
お恥ずかしながら、主人ともども今まで生命保険に入っておりませんでした。
年齢を重ねるにつれ、やはり将来の不安を考え、加入を検討しています。
相談にのっていただけますとありがたいです。

ただ、経済的にかなり苦しいため、県民共済かコープ共済にしようと思っております。
どちらも早速資料を取り寄せ見比べました。

主人は県民共済2000円コースと決めているのですが、
私はコープ共済の女性コース2000円と迷っています。

■県民共済 
例えば。。
病気死亡400万 交通事故1000万 
交通事故入院5,000円 病気入金4,500円 等

■コープ共済 女性コース
病気死亡100万 交通事故(病気死亡)+100万
病気・事故入院3,000円 女性特定病気入院3,000円+5,000円 等

私が見た感じ、県民共済のほうが断然保障額がいいと思っているのですが、
気になっているのが”女性コース”という言葉。
友人が帝王切開をして出産したときに、女性コースの保険に入っていて良かったと勧められました。
それが頭に残っていて。。。

そこで疑問に思ったのですが、
・県民共済では、帝王切開などの女性特有の病気は保障されないのでしょうか?
・同じ掛け金なのに、こんなにも県民共済のほうが保障が良く見えるのですが、
私が見方を何か勘違いしているところとかあるのでしょうか?
・女性特約のほうがいいという理由は?
・結論、私はどちらがいいと思いますか?

今月中には申し込みたいと思っております。
無知な質問者ですが、どうぞ宜しくお願いします。

20代半ばの主婦で、子供はおりません。
お恥ずかしながら、主人ともども今まで生命保険に入っておりませんでした。
年齢を重ねるにつれ、やはり将来の不安を考え、加入を検討しています。
相談にのっていただけますとありがたいです。

ただ、経済的にかなり苦しいため、県民共済かコープ共済にしようと思っております。
どちらも早速資料を取り寄せ見比べました。

主人は県民共済2000円コースと決めているのですが、
私はコープ共済の女性コース2000円と迷っています。

■県民共済 
例え...続きを読む

Aベストアンサー

(Q)県民共済では、帝王切開などの女性特有の病気は保障されないのでしょうか?
(A)帝王切開は、保障されます。

(Q)同じ掛け金なのに、こんなにも県民共済のほうが保障が良く見えるのですが、
私が見方を何か勘違いしているところとかあるのでしょうか?
(A)どちらが良いとは単純に言えません。
そもそも、保険とは、リスクをカバーする商品です。
例えば、同じ保険料ならば……
死亡した時のリスクが高い人に、入院保障の厚い保障をしても、役に立ちません。
まずは、死亡した時の保障を厚くするべきです。
逆に、死亡した時のリスクが低いならば、入院保障を厚くすれば良いです。

(Q)女性特約のほうがいいという理由は?
(A)理論的な根拠なし。
子宮筋腫ならば1万円必要だけど、新型インフルエンザで入院したときは5千円で十分という根拠はないと思います。
初診料も入院基本料も、疾病によって料金が違うわけではありません。
ならば、他にお金の使い道があるのでは?

(Q)結論、私はどちらがいいと思いますか?
(A)共稼ぎならば、今でも生活が厳しいのなら、片方の稼ぎ手がいなくなるだけで、生活はかなり厳しくなります。
つまり、リスクが何かによって、選ぶ保険も違ってきます。

●最大のリスクは死亡、でも……
配偶者の方が亡くなられた場合、どのような経済的なリスクがあるでしょうか。
保険(共済も含めて)とは、そのリスクをカバーする商品です。
葬儀代程度で良いのか、将来の生活費も必要なのか……
などなど、考えてください。
独身時代に戻れば良いと割り切れるならば、リスクは低いです。
お子様が誕生されれば、とたんにリスクは高くなります。

●保険はリスクをカバーする商品であって、ペイするかどうかで選ぶ商品ではない。
20歳から60歳までに死亡する率は8%です。
つまり、解約払戻金ゼロの死亡保険に契約すれば、92%の人がペイしません。
でも、多くの人が死亡保険に契約します。
なぜなら、その8%のことが起きたら、生活が破綻するなど重大な影響があるからです。
医療保険も同様です。
万一、長期入院となったら……という医療リスクを保障するのが医療保険です。
なので、「主として貯蓄でカバーできるから、保障は気休めで良い」という人は、医療保険に契約しない、60日型5000円コースでも十分でしょう。
しかし、リスクをカバーしたいと考えるならば、一回の入院限度日数120日、180日以上の長期保障型を選ぶべきです。
65歳以上で脳卒中になれば、平均の入院日数が110日を超えています。

ご参考になれば、幸いです。

(Q)県民共済では、帝王切開などの女性特有の病気は保障されないのでしょうか?
(A)帝王切開は、保障されます。

(Q)同じ掛け金なのに、こんなにも県民共済のほうが保障が良く見えるのですが、
私が見方を何か勘違いしているところとかあるのでしょうか?
(A)どちらが良いとは単純に言えません。
そもそも、保険とは、リスクをカバーする商品です。
例えば、同じ保険料ならば……
死亡した時のリスクが高い人に、入院保障の厚い保障をしても、役に立ちません。
まずは、死亡した時の保障を厚く...続きを読む

Q生後1ヶ月半の赤ちゃんを連れての外食について。

生後1ヶ月半の赤ちゃんを連れての外食について。

新米ママです。相談させて下さい。

私達夫婦は旦那の両親とすごく近所に住んでいて毎週の様に一緒に外食しています。
赤ちゃんが産まれたらせめて3ヶ月位は外食は無理かな と私は思っていました。

ですが先日1ヶ月検診も無事終わり、お宮参りに義両親たちと行ったのですがその帰りに個室の懐石料理を予約してくれていたので行きました。
(まぁお宮参りの帰りだしお祝いだし、と思ったので。)

ですか先週も個室のお寿司やさんに誘われて、戸惑いつつも断りきれず行ってしまいました。
その時は2回ともオムツを替えてお腹いっぱいにして出掛けて、一応ミルクも持参しましたが泣くことは無くずっとおとなしく寝ていて迷惑はかけていなかったと思います。
(まぁよく行く郊外の住宅地にある個人店で、高級住宅地でもないのに高い店なので他のお客さんはいつもほとんどいませんが。。)

このことを実母に話したらかなり怒られました。。
外は色んなウイルスや菌がいるのにいくら個室でも外食は早すぎる!と。
正直私もそう思うのですが旦那の両親なので断りずらいです。

今まで毎週の様に外食していたのでこれからもお誘いがあると思います。
やはり断るべきでしょうか?

生後1ヶ月半の赤ちゃんを連れての外食について。

新米ママです。相談させて下さい。

私達夫婦は旦那の両親とすごく近所に住んでいて毎週の様に一緒に外食しています。
赤ちゃんが産まれたらせめて3ヶ月位は外食は無理かな と私は思っていました。

ですが先日1ヶ月検診も無事終わり、お宮参りに義両親たちと行ったのですがその帰りに個室の懐石料理を予約してくれていたので行きました。
(まぁお宮参りの帰りだしお祝いだし、と思ったので。)

ですか先週も個室のお寿司やさんに誘われて、戸惑いつつも断りきれ...続きを読む

Aベストアンサー

>外は色んなウイルスや菌がいるのにいくら個室でも外食は早すぎる!と。

そんなこと言ったら外出だって出来ませんよね。

実母さんが神経質なんだと思います。

食べたらダラダラお酒飲んでいないでさっさと帰るんでしょ?
周りに迷惑かからないように、寝かせておける個室で配慮してくれてるんでしょ?

実母さんは心配する気持ちより、娘が旦那の両親と仲がいいのに嫉妬してるんじゃないの?
私だって一緒に食事に行きたいのに!お宮参りだって連れて行ってもらいたかった!って。
初めての外食を向こうの両親に奪われて気に入らないんでしょう。

何かにつけて文句言ってきそうだから、なるべく義両親と何かした、って話はしないほうがいいと思いますよ。

義両親さんは、育児に行き詰まらないようにあなたを気分転換でせめて週末くらいは外食で、って
思ってるのかもしれませんしね。これで、あなたは赤ちゃんとお留守番ね、ってダンナだけ誘われたら気分悪いでしょう?

Qみなさんはガン保険、いくら払っていますか?

49歳、会社員です。この歳で加入できるどうか、わかりませんが、ガン保険を検討しています。
ガン保険加入済みの方、保険料をいくら払っていますか?
また、お進めの商品がありましたら、ご教示ください。

Aベストアンサー

FPです。

質問者様のようなご質問は、よくありますが、
他人の話は参考になりませんよ。
人それぞれの事情がありますから。

例えば、親類・家族に癌患者の方が多い方は、
保障内容が充実させようとするので、
契約金額が高くなる傾向がありますし、
親類・家族に癌患者がいらっしゃらない方は、
そもそも契約しようという意志がありません。

がん保険の多くは、掛け捨てです。
質問者様は49歳だそうですが、
後、35年生きるとして、保険料の総額は、
月額保険料×420 です。
つまり、月に5000円としても、210万円になります。
これに価値があると考えるか、
価値がないと考えるのか、
それは、質問者様個人の考え方です。

それを判断する材料は、
親戚・家族に癌患者がいるのかどうか、
長生きの家系かどうか、
ご自身の生活習慣(喫煙、食生活など)
収入、貯蓄、職業
などを考えて、どうするべきかをお考えください。

会社員とのことですが、癌になったとき、
会社がどのような保障をしてくれるのか、
ということをご存知でしょうか?
1年間、休職しても、クビになりませんか?
などなど、色々な情報を総合的に判断してください。

個人的には、ある程度の保障があった方が良いと思います。
保障とは、そもそも、そういうものですから。

FPです。

質問者様のようなご質問は、よくありますが、
他人の話は参考になりませんよ。
人それぞれの事情がありますから。

例えば、親類・家族に癌患者の方が多い方は、
保障内容が充実させようとするので、
契約金額が高くなる傾向がありますし、
親類・家族に癌患者がいらっしゃらない方は、
そもそも契約しようという意志がありません。

がん保険の多くは、掛け捨てです。
質問者様は49歳だそうですが、
後、35年生きるとして、保険料の総額は、
月額保険料×420 です。
つまり、月に5000円と...続きを読む


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