友人に相談されて回答に困ったので質問します。

友人はネットで気に入った中古車があったので
現車確認をしてローンを申込みしたそうですが
三社共に全滅して、自社ローンをする事にして
その場で、頭金13万円の内7万円を納めて納車日に
残りの頭金を支払い、月々52500円の支払いで
保証人を一人つければ、33回から30回払いまで
減らせるという事になったそうです。

まず、普通のローンに通らなかった理由としては、
1.勤続2年3ヵ月
(派遣1年から同じ派遣先で直接雇用1年3ヶ月)

2.過去に名義を貸したが逃げられて友人本人が
返済をして、去年位に完済している。

友人が言うには、(お店の対応は優しいし相談にも
のってくれたが予感的に何か引っ掛かる)…との事

車屋として商売ですがローンが組めずにいる人に
自社ローンでの契約を勧めるでしょうか?
ハイリスクを背負ってまで売ろうとするのは、
私も友人も気になります。

友人としては(諦めてお金をもっと貯めてから…)
と考える反面(せっかくだし…)と五分五分だそうで

私も友人が行った車屋をネットで検索したり色々
調べましたが特に気にならず経営歴も20年でした

私の意見からしたら後悔せずに愛車を買ってほしい
のでお金を貯めてから買った方がいいと思います。
これから先も今より気に入る車だってありますし、
仕事をこのまま頑張っていけば、新車もすぐ!って
感じになるので…。

月々52500円の30回は無理がありますし、
保証人をつけるって…。と気になります。

後気になったのは、車屋の名前と頭金を納めた
時にもらった領収書の名前が違っていました。

友人も気になったそうですが、聞かなかったそうで。

保証人をつけて買って、ちゃんと払い続けても
友人と保証人に何かあったら?と考えてしまいます

ネットで自社ローンについて検索すると、
ヤ○ざが関係しているという評価があったので
余計に私が不安になっています。

友人は現車確認した日に

・契約書三通(車屋、友人、保証人分。)
・必要書類書(用意する書類が記載されている)
・7万円の領収書
・購入する車検証のコピー

をもらって、帰ってきたそうです。

県外の為郵送でのやりとりになるそうで友人が
言うには(もう少し考えて不安だったら止める)
と言っています。

その際、先に払った7万円はすぐに戻ってくるのか?
など不安でもあります。

今週中に書類を用意して来月の上旬に手続き終えて
1/18には納車が出来るとなっているそうです。

長くなり乱文になりますが、
自社ローンはやはり、危ないでしょうか?

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A 回答 (3件)

払えなくなるだろうと見込んでるんじゃないですかね?


名義は中古車屋で、使用人が友人という登録になるのでしょう。
支払いが滞ったら、車回収すればいいわけですから、担保はしっかりしているし、自社ローンのリスクは少ないのですよ。
それで金利がっぽり乗せているんでしょう。

ローンが通らない人が、30回払いのような無謀な契約はよした方がいいですよ。
とても、計画的に払えるとは思えない。
無理して高い車買わずに、身の丈にあった車にしなさいと助言してあげて下さいな。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

現在は、直接雇用で正社員なので収入も安定しているので
思いきって購入に踏み込んだそうで、友人の知人に名前を
貸して傷がついた事に友人も反省していますし、それ以外
の借金はありません。クレカなどもありません。

でも、車屋からそう見られては不安です。

友人を説得します!

ありがとうございました。

お礼日時:2013/12/23 14:48

>車屋として商売ですがローンが組めずにいる人に、自社ローンでの契約を勧めるでしょうか?



勧めますよ。
多くの自社ローンを持つ中古車販売店は、正規ローンを組める客には正規ローンを勧めます。
反対に、ローンを組めない客がやって来るのも自社ローンを持つ中古車販売店なのです。
販売店でも、無条件に自社ローンを勧めません。
勤続年数・居住年数・所得が条件に合わない場合は、自社ローンと言えども審査落ちです。

>ネットで自社ローンについて検索すると、ヤ○ざが関係しているという評価があったので余計に私が不安になっています。

ヤの付く自由業の方が関与している可能性は、極めて低いです。
関与していれば、販売会社が「金融機関から、融資を受ける事が出来ない」「中古車販売業免許の取り消し」などのペナルティーを科せられますからね。

>先に払った7万円はすぐに戻ってくるのか?

契約書次第です。

>自社ローンはやはり、危ないでしょうか?

危ないのは、客でなく販売店の方です。
正規の金融機関から「信用出来ない者と認定れた者に、融資を行う」のですからね。
ですから、金利も高く設定している訳です。
※借り入れ金利は、信用と比例します。
自社ローンを設定するには、勇気と経験と金融機関からの信用が必要なのです。
金融機関からの信用があるので、自社ローンの設定が出来るのです。
危ないと思うのでしたら、現金一括で購入する事ですね。
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1.勤続2年3ヵ月


(派遣1年から同じ派遣先で直接雇用1年3ヶ月)

と言うことは、勤続1年3ヶ月です。
申込金額にもよりますが、1年3ヶ月有れば問題ないです。

2.過去に名義を貸したが逃げられて友人本人が
返済をして、去年位に完済している。

これで引っかかっているでしょうね。
月々の返済約定日に支払いをしなかったことが、複数回、一定期間渡ってあったと言うことです。
最も問題になるのは「名義貸し」するような事物であるという点です。
この一点で
3社とも全滅したのでしょう。
ブラックリストに「真っ黒けで記載されている」という事です。

販売店は
ブラックリストに載っている人物に、信用貸しするわけですから
お店は相当な負担を強いられています。

>自社ローンはやはり、危ないでしょうか?

危ないリスクを背負い込むのは「販売店」であって、購入者ではありません。
購入者には何らリスクはありません。
販売店は、とんでもないリスクを負います。

ブラックリストに載っているにもかかわらず車を売って下さる
神様・仏様のようんはお店には
決して足を向けて寝てはいけません。
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Q住宅ローンの総返済額の計算式について

よろしくお願いします。
最近住宅の購入を考え始めたので、住宅ローンに関するをいくつか読んでおります。その中で、よく分からない事があります。

例えば、
借入金:2000万円
返済期間:35年/元利均等返済
金利:2.5%
総返済額:○○○○万円
といった書かれ方をよく見かけますが、、この「総返済額」の計算方法が分かりません。

最初は、「元本:2000万円/返済期間:35年/金利:2.5%」なんだから、計算式は、
『 2000万円×(1+2.5/100)[35乗] 』でいいのだろうと思い、それで計算してみると、『=4746万円』となるのですが、この数字では書籍と合いません。
おそらく、「元利均等返済」の関係でこの計算式にはならないのでしょう。そこまでは分かりました。

そこで、「総返済額の計算方法を分かりやすく解説しているサイト」もしくは、「総返済額の計算などを分かりやすく解説している書籍」をご存知であれば教えてください。

また、本などで読むまでもなく、簡単に説明ができる方がいればぜひ教えてください。よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

元利均等返済の毎回の返済額は次の式で表されます。

P = L × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n - 1)

P:毎回の返済額
L:借入額
r:月利(年利の12分の1)
n:返済回数

ご提示のケースの場合、次のようになります。

P = 20,000,000 × 2.5%/12 × (1+2.5%/12)^(12×35) ÷ ((1+2.5%/12)^(12×35) - 1 )
P = 71,499.0431
http://goo.gl/lK0XM

この計算式の導出の仕方はいくつかあります。
rinkunさんやalice_44さんのやり方、またfunoeさんのやり方も正しく、そのやり方を突き詰めていくと上の式にたどり着きます。
式の計算自体は普通の電卓でもできますが、結構、面倒なので、上のとおりgoogleの電卓機能を使うか、ExcelのPMT関数を使うのが簡単だと思います。
PMT関数内部では上の式(実際はもっと複雑)を計算しており、それを使うときは、次のように指定してください。

=PMT(2.5%/12, 12*35, -20000000)

毎月の返済額を71,500円とすると、返済総額は、71,500円×12ヶ月×35年 = 30,030,000円で、うち利息は、30,030,000-20,000,000=10,030,000円です。

元利均等返済の毎回の返済額は次の式で表されます。

P = L × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n - 1)

P:毎回の返済額
L:借入額
r:月利(年利の12分の1)
n:返済回数

ご提示のケースの場合、次のようになります。

P = 20,000,000 × 2.5%/12 × (1+2.5%/12)^(12×35) ÷ ((1+2.5%/12)^(12×35) - 1 )
P = 71,499.0431
http://goo.gl/lK0XM

この計算式の導出の仕方はいくつかあります。
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Q中古NSR250について(友人がバイクを譲ってくれるというのですが、困っています)

 最近、友人からNSR250SP(MC18)を譲る話が出てきました。
 バイクは友人がこつこつ整備していたので、エンジン等々は調子が良く、問題ないとのことでした。実際に見てみると、距離は約20000キロ、カウルに傷があったり、タイヤ交換の必要がありそうでしたが、走る分には問題なさそうでした。値段は20万円とのこと。
 私は試乗してみてあのエンジン音が気に入り、ほしいなぁと思っているのですが、今後のことが気になり、いまいち決心がつきません。年式が幾分古いことや修理の部品が手に入りにくいことなどです。今回はあきらめ、バイク屋でNSRを買おうかとも考えています。
 そこで、詳しい方がいらしたら以下の項目について教えてください。


1.今後、購入した場合、どのような修理が必要になってくるのか。とくに消耗品などがあるのでしょうか。
2.今回のバイクの値段設定は高いのか安いのでしょうか。
3.NSR250を選ぶ際に注意をしたらいいのでしょうか。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

1ほかのバイクと同じような箇所の不具合は省きます。
●走行2万キロのエンジンだと、いつセンターシールが抜けるか解らないのでOHの必要性が出てくる。
●PGMでコントロールしているバルブが固着する可能性がある
●キャブレターのニードル摩耗また「対策ニードル」への交換が必要
●チャンバー内の清掃
●エアクリboxの接合部劣化により二次エアー吸いの可能性あり、新品部品は出ないが、オークション等でそれなりの程度良いものは出ている。

2、高い(オークションでも5~10万でしょう)

3、まずエンジンをかけ、左右のマフラーからちゃんと乾いた歯切れの良い音(パン!パン!)がするか確認しましょう。
それに両方のマフラーから排気ガスが均等に出ているかも確認する。
調子の良いエンジンは音が違います。またエンジン掛け始めは白い排気ガスが出ますが、温まってくると色が薄くなってきます。
ステムのガタも確認しましょう。
またなるべくきれいなカウルが付いているのを選ぶこと。
カウルは買うと高いし、MC18系は新品はありません。

MC18でもオーバーホールは可能です。
対応しているショップのURLを記載します。

参考URL:http://ibg.seesaa.net/article/44717795.html

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2、高い(オークションでも5~10万でしょう)

3、まずエンジン...続きを読む

Qローン返済額の計算を教えてください。

元利金等返済で、利子率10%、償却期間15年で5000万円の
毎月の支払い額と期末残高を計算したいのです。
ただし、支払いは5年ごとに30%の割合で上昇するものとして計算する場合、
エクセルではどのように計算式をいれればいいでしょうか?

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

#1です。再度、エクセルで表を作ってみました。ところでこれってFP試験の課題か何かですか?

1度に12ヶ月x15年分を作成するのは大変なので、各年ごとに作成しましょう。
先ず、B1からM1に1,2,3,・・・と数字を振ります(各月度の意味)
また、A列は各月返済額や前年度返済残高など参照しやすいような数字を入れます。
1年目(A2~M4):
 A2に1(年目)
 A3はとりあえず空白(各月返済額)
 A4は50,000,000(借入額、2年目以降は前年度末返済残高)
 B2:=A4*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ月分)
 B3:=A3
  B4:=A4+B2-B3 (当月分返済後の返済残高)

 B2~B4をM列までオートフィル機能で自動入力

2年目(A5~M7)
 A5に2(年目)
 A6:=A3
 A7:=M4 (前年度末返済残高)
 B5:=A7*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ月分)
 B6:=A6
 B7:=A7+B5-B6(当月分返済後の返済残高)

 B5~B7をM列までオートフィル機能で自動入力

このようにして各年ごとを作成します。3行ごとに同様の計算を行なう処理が登場しますので、
Ctrl+D機能と、各列ごとにオートフィル機能をうまく用いると入力がかなり楽になります。
6年目と11年目のところで、A18(6年目の各月返済額)、A33(11年目の各月返済額)のところで、
 A18:=A15*1.3 (1~5年目の30%増しの返済額)
 A33:=A30*1.3 (6~10年目の30%増しの返済額)
と入力しなおせば、返済額についての条件もクリアできます。

ここまで入力したところで、A3つまり初年度から5年目までの各月返済額を入力すると各返済残高が計算されます。
この返済残高が最終返済時に0に近ければいいのです。大体44万円くらいですかね。

#1です。再度、エクセルで表を作ってみました。ところでこれってFP試験の課題か何かですか?

1度に12ヶ月x15年分を作成するのは大変なので、各年ごとに作成しましょう。
先ず、B1からM1に1,2,3,・・・と数字を振ります(各月度の意味)
また、A列は各月返済額や前年度返済残高など参照しやすいような数字を入れます。
1年目(A2~M4):
 A2に1(年目)
 A3はとりあえず空白(各月返済額)
 A4は50,000,000(借入額、2年目以降は前年度末返済残高)
 B2:=A4*0.1/12(前年度返済残高の年利10%の1ヶ...続きを読む

Q原付購入【至急回答求ム!!】

明日中古で原付を買いに父親とトラックで行きます。今日の夕方に在庫確認をして、有るということなので売れてる可能性は無いと思います。しかし、その時点では購入する旨は伝えていません(まだ悩んでいたので…)。この状態で行って売ってもらえるでしょうか?
つまり、トラックで未登録のバイクを買って積んで帰り、その足で市役所に登録に行って、店には自賠責云々の手続きだけしてもらう。ということです。これは不可能ですか?

Aベストアンサー

可能かどうかはお店に聞いてください。
たぶん、嫌がられると思いますが。
というのも原付は利益が少なく、納車整備や登録費用で利益を出しているからです。
売りたくなければ売らないというのも商売ですから、そのお店の販売価格、方針によりますね。
納車整備をしないで販売し、故障があった場合にクレームとされても、そのお店では整備していなのですから対応にも苦慮するでしょう。
中古ですから、現状渡しのノンクレームであればいいかもしれません。

また、
>その足で市役所に登録に行って
は無理です。
だって明日は日曜だから。(笑)

Q住宅ローンの返済額の計算について。うまくできません。

住宅ローンの算定については、この「教えて」の中にもありましたが、変動金利の場合の算定について教えてください。
例えば、借入額 2000万円 35年償還 元利均等償還 利率1年~3年1.0%・3年超10年まで1.5%・10年超2.0%とした場合の算定についてエクセルで教えていただけませんか。
利率が変動した翌年からの総返済回数と未償還元金を変えれば良いと思ったのですが残高・償還年数がうまくあいません。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

変動金利の場合のルールをまず知る必要があります。
まず適用される金利は半年単位で変更されます。返済額は5年毎に見直されます。またこの時の変更幅は25%以内というルールもあります。

その条件を入れて計算する場合、

まず約定時の条件から、

返済額:56,457円/月(=-PMT(金利/12,12*35,ローン金額)

が求まります。現実には小数点の問題が発生するため、多少の誤差は生じます。

3年間は金利一定の条件から、3年後の元金金額は、

元金返済額:-CUMPRINC(金利/12,12*35,元金金額,1,12*3,0) = \1,453,546

ローン残高:2000万-元金残高 = \18,546,454

とりなります。
3年経過後から5年までは、返済額同一、金利のみ異なりますので、この期間は返済年数がそれだけ延びたとして計算するとつじつまがあいます。
まず、返済年数は、NPER(金利:1.5%/12,返済額56457,-\18,546,454,0)=423.2ヶ月とでてきますので、それを使って3~5年間にどれだけ元金を返済したのかを -CUMPRINC(1.5%/12,上記423.2ヶ月,元金金額,1,12*2,0) = 810722.8161 で求めて、5年後の元金額を出すと、\18,546,454 - 810,723 = \17,735,731 になります。

次に5年から10年の期間については返済金額が変更となりますから、単純に、

-pmt(1.5%/12, 30*12, \17,735,731) = \61,210

が毎月返済額であり以前の返済額の25%以内の増額だからリミットにかかることなくそのままです。
10年後の元金返済額金額は、-CUMPRINC(1.5%/12,12*30,\17,735,731,1,12*5,0) =2,430,897だから、\15,304,835となります。
あとは金利一定なので単純に、残り返済年数25年、金利2%で元金金額は上記の通り \15,304,835 なので計算出るでしょう。10年以降もご質問の条件では変動金利の返済上限にかかることはないのでそのままです。(上限にかかると未収金利が発生しているということです)

以上ですが、書いていて疑問に思ったのは当初3年の金利が変動にしてはかなり安いですよね。
もし短期固定であれば話は違い、固定期間終了時点で返済額は変更されますので上記とは異なりますよ。
あと多分ご質問にある金利の設定はあくまでたとえだと思いますけど、10年以降2.0%というのはきわめて楽観的過ぎるといえる設定なのでちょっと気になりました。

変動金利の場合のルールをまず知る必要があります。
まず適用される金利は半年単位で変更されます。返済額は5年毎に見直されます。またこの時の変更幅は25%以内というルールもあります。

その条件を入れて計算する場合、

まず約定時の条件から、

返済額:56,457円/月(=-PMT(金利/12,12*35,ローン金額)

が求まります。現実には小数点の問題が発生するため、多少の誤差は生じます。

3年間は金利一定の条件から、3年後の元金金額は、

元金返済額:-CUMPRINC(金利/12,12*35,元金金額...続きを読む

Qネットオークションでの中古のバイク購入について

こんばんは。 
家族がバイクの免許を取得したので、ネットオークションにてバイクの購入を検討しています。
ネットオークションには良く参加はしていますが、バイクを購入するのは始めての経験です。特に注意しなくてはいけない点などありましたらアドバイスをお願いします。

Aベストアンサー

オークションのバイクは、玉石混交です。
かなりいい掘り出し物もあれば、とんでもないハズレもあります。
出品者も、良心的な人もいれば、悪質な業者もいます。
それを見極める目を持っていれば、オークションも楽しいです。
もしくは、多少のハズレに当たっても、自分で整備できちゃう腕と知識があれば問題ありません。
(多少の追加予算はかかりますけどね)
私も以前、原付スクーターをヤフオクで2万円で購入しました。
同じ23区内でしたが、実車確認も何もなしです。
古いバイク(初代ディオ)な上に、値段からして、はなっからさほど期待はしていませんでした。
まあ予想通りというか、フロントブレーキはスカスカで全く効かない、エンジンも調子悪い状態でした。
(ボロい外装や破れたシートは、最初から考慮済みなので減点対象外でした)
が、ブレーキワイヤーとシュー交換、詰まったマフラーに穴開け、エアクリーナー交換、キャブ清掃などでとりあえずまともに走るようになりました。
フレームの歪みやエンジンの異音もなく、トータルで考えれば、値段の割には悪くなかったと思います。

ネットオークションでの購入で注意する点
*基本的に「現状渡し(整備されてない状態)」がほとんどなので、買った後に交換が必要な部品はあって当然
*「ノークレーム・ノーリターン」が基本なので、買った次の日に壊れても、自分で直すしかない
*掘り出し物に当たれば万々歳、粗悪品に当たったら泣き寝入り
*バイクや整備の初心者は敬遠した方が無難、経験者がハイリスク・ハイリターン承知で利用するにはけっこう面白い
というところです。

オークションのバイクは、玉石混交です。
かなりいい掘り出し物もあれば、とんでもないハズレもあります。
出品者も、良心的な人もいれば、悪質な業者もいます。
それを見極める目を持っていれば、オークションも楽しいです。
もしくは、多少のハズレに当たっても、自分で整備できちゃう腕と知識があれば問題ありません。
(多少の追加予算はかかりますけどね)
私も以前、原付スクーターをヤフオクで2万円で購入しました。
同じ23区内でしたが、実車確認も何もなしです。
古いバイク(初代ディオ)な...続きを読む

Q住宅ローンの繰上返済 期間短縮or返済額減どちらがお得?

35年長期固定金利の住宅ローンを組んでおり、ローン返済2年目です。
この度繰り上げ返済をするにあたり質問させて下さい。
毎月の返済額を減らしてその分を貯金に回して次回の繰上げ返済に充てるのと(※毎月の返済額が1万円減る計算になります)、毎月の返済額は変えずに期間短縮をするのと、どちらが賢いやり方でしょうか??

また、金利の安い時期に期間短縮をするのが良いとどこかで見ましたが、それは変動金利で借り入れしている場合ですよね?

Aベストアンサー

何を以て得とするかによるでしょうね。
総返済額が減ると得だと言うことであれば、早くたくさん返した方が良いので、期間短縮に決まってます。
ローンの金利以上の利率で貯金できるなら貯金が得ですが、今は無理ですね。

Q中古バイクの購入にあたって相談したいことがあります

5,6万円の中古バイクを購入しようと考えております。

見た限りでは、とてもきれいで、傷もなく、走行距離も少なかったです。

でもそれにしては安すぎるかなぁと少し疑問もあります。(なんせかなりきれいだったので・・・)



そこでひとつ聞きたいのですが、本当の走行距離を知る方法ってないのでしょうか?
というのも中古車バイクだと、一回転(9999kmになったらまた0にもどると聞いたことがあるので)
してることが多いと聞いたので、このバイクもそうなのではと心配です。

店側に聞いても本当のことを言ってくれるのかどうかも心配ですし・・・
走行距離メーターを開けて、どこかを調べたら本当の距離とかってわからないのでしょうか?



あと、もうひとつですが、販売店保証というのがついてるらしいのですが、これってどのような保障がつくのでしょうか?
もちろん店によっても違うかも知れませんが、だいたいどんな感じなんでしょうか?

たとえば、2年間故障した場合に店舗保障とかでしょうか?


そんなの店で聞けばよかっただろうといわれるかもしれませんが、申し訳ないです。
店が遠いので次行くときは少し先になってしまうことと、一回目に言ったときはわからないことだからけだったのですぐに帰ってしまいました。

こんな初歩的な質問ですが、どうかよろしくお願いします。

5,6万円の中古バイクを購入しようと考えております。

見た限りでは、とてもきれいで、傷もなく、走行距離も少なかったです。

でもそれにしては安すぎるかなぁと少し疑問もあります。(なんせかなりきれいだったので・・・)



そこでひとつ聞きたいのですが、本当の走行距離を知る方法ってないのでしょうか?
というのも中古車バイクだと、一回転(9999kmになったらまた0にもどると聞いたことがあるので)
してることが多いと聞いたので、このバイクもそうなのではと心配です。

店側に聞いても本当...続きを読む

Aベストアンサー

本当の距離を知る方法は有りません。
目安としては、ブレーキ、チェーンなどの消耗品の減り具合、タイヤの減り具合と交換時期。
タイヤには製造時期がありますので製造時期と見比べて、一度も交換した形跡が無く、減りも少なければ実走行距離と判断できます。明らかに新しいタイヤがついていれば、最近交換したと判断できます。


保証範囲はお店により違います。
一般的には、1ヶ月とか3ヶ月とか決められた期間内に発生した不具合はお店が責任を持って対応すると言うことです。

Q住宅ローンの月々の返済額の目安について

住宅ローンの月々の返済額の目安について
調べてみましたが、思うような回答がなかったので質問させていただきます。
新築をするにあたり住宅ローンの借入額について悩んでいます。 年収から借入限度額や月々の返済額の目安は計算することは出来ました。 しかし、月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
月々の生活費や税金関係、保険関係、住宅を取得したら固定資産税も発生してきます。みなさんは月々どれくらいの返済をされていますか? すごく曖昧な質問になってしまいますが、実際のところはどうでしょう。
目安とされている月々の返済額なら無理なく返済されているでしょうか?
夫28才、私28才、子供3才と1才
夫年収 500程度、私 専業主婦(2、3年のうちにはパート予定)
借入希望 2800万
35年払い、頭金 500万
月々返済 80000程、ボーナス払いなし (フラット35sでおよその計算です)

以上のような感じです。 みなさんそれぞれ生活費等や保険等を含めて、どれくらいローン返済されていますか? 実際どんな感じでしょうか?
曖昧な文章ですみませんが、参考に教えていただけないでしょうか?

住宅ローンの月々の返済額の目安について
調べてみましたが、思うような回答がなかったので質問させていただきます。
新築をするにあたり住宅ローンの借入額について悩んでいます。 年収から借入限度額や月々の返済額の目安は計算することは出来ました。 しかし、月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
月々の生活費や税金関係、保険関係、住宅を取得したら固定資産税も発生してきます。みなさんは月々どれくらいの返済をされていますか? すごく曖昧な質問になってし...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

住宅ローンについては、他の人の状況を判断材料にしてはダメです。
「同じような家族構成、年齢、収入の人がこれくらいのことをしているのだから、自分も同じようにできなければ…。」とか「これくらいできるハズ。」と考えると無理が生じます。

その無理は金銭的なもののみならず、精神的になものにもなります。

住宅ローンって、とっても個別性が高い商品なんですよ。
ですから、「他人・他家との比較」はしないでください。

目安は、「いくらまでならば住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうか」で考えてください。

> 月々の返済額ですが、本当に支払って行けるのか不安に思うところがあります。
でしたら、ご主人の現在の「手取り給与」に「交通費」や「残業代」が含まれていたらそれを差し引いてみてください。
また、「能力給」や「歩合」など、月によって額に変動がある部分については、「最低限保障されている額」だけにしてください。

「手取り給与からいろいろ差し引いた額」から、毎月8万円を住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうですか?

もし、現在が賃貸住宅にお住まいならば、住宅ローンを「現在の家賃の8割」に抑えると、固定資産税等も含めて、現在と同レベルの生活が維持できると思います(固定資産税については、当初に軽減があれば、その後のことを考慮しなければならないので)。

仮に
・借入額:2,800万円
・返済期間:31年(現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済するとして、「60歳-1年-現在の年齢」で設定)
・金利:1.660%(現在のフラット35において、返済期間が21年以上35年以下の場合で、取扱金融機関が提供する金利で最も多いのが2.660%のため。フラット35Sなので、当初10年間はそこから1.00%マイナス。11年目以降は2.660%)
・元利均等返済
・ボーナス返済なし
・繰上返済はしない
という条件でシミュレートしますと、毎月の返済額は96,340円になります。

返済期間を35年にして、返済期間が21年以上35年以下の場合のフラット35の最低金利は2.410%ですから、適用金利を1.410%でシミュレートしても、毎月の返済額は84,503円となり、ご質問者さまが想定されている「8万円」よりも多くなってしまいますが…。

できれば、「手取り給与からいろいろ差し引いた額」から、毎月10万円を住宅ローンの返済に充てても、現在と同レベルの生活が維持できそうかどうかと考えていただいた方がよろしいかと思います。

また、フラット35Sは「全期間固定金利」ではなく、「段階金利型」となります。
11年目以降は、最初のパターンで毎月の返済額が106,189円になります。

11年後というと、上のお子さんが14歳。
中学生になりますね。
中学生、高校生になってきますと、家庭における生活費も増えてきますし、何よりも教育にかかわる費用が増えてくると思います。
そのあたりの「増額」も考えて、資金計画・ライフプランニングをしてみてください。

あと、フラット35を利用されるのでしたら、考えていただきたいのは団信保険料が債務者負担という点です。
これが結構バカにならない保険料額なんですよ。
フラット35は、団信の加入が任意なので、加入者が減っていまして(中途脱退も増えている)、その分、加入者が払わなければならない保険料が年々高くなっているんですよね…。

また、火災保険が必須で、火災保険に質権が設定されます。

私自身、住宅ローンを返済中ですが、40歳代独身女性、子供なしなので、あまり参考にはならないかと思いますが…。
借入額:1,800万円 返済期間:20年(40歳の時に借りましたので) 金利:2.00%(10年固定) 元利均等返済
という条件で借りまして、毎月の返済額は6.6万円程度、ボーナス時加算18万円程度という返済をしています。
損を承知で繰上返済もしていません(できるけれどしていません)。
ボーナス返済ありにしたのは、諸般の事情により(笑)。
FPとして言うならば、「ボーナス返済なし」にされるのは多いにお薦めしたいです。

住宅ローン審査経験者です。

住宅ローンについては、他の人の状況を判断材料にしてはダメです。
「同じような家族構成、年齢、収入の人がこれくらいのことをしているのだから、自分も同じようにできなければ…。」とか「これくらいできるハズ。」と考えると無理が生じます。

その無理は金銭的なもののみならず、精神的になものにもなります。

住宅ローンって、とっても個別性が高い商品なんですよ。
ですから、「他人・他家との比較」はしないでください。

目安は、「いくらまでならば住宅ローンの返済に充てて...続きを読む

Q中古バイクの購入で相談にのってほしいです。

約15,000kmぐらい走行距離を走ってるカブ(原付)を購入しようか迷っております。

15,000kmってかなりのってる感じがするのですが、このぐらいは中古では普通でしょうか?

すぐ故障するのではないかという心配もあります。

値段は12万程度です。

新品だと22万ぐらいするのでやはり中古がいいと思っております。

それにとりあえずは3年間さえ故障さえしなければいいという程度です。
(もちろん3年以上のれるならのりたいです。ただ、3年間は絶対に必要になってくるので)

Aベストアンサー

カブの場合でも以前のオーナーの乗り方やメンテナンス次第でその後は全く別物になりますから一概には駄目ともOK共言えません。

まず15000キロ程度ならきちんとメンテナンスをしている個体ならまだまだこれからですし(オイル交換なども含めてきちんと管理してたら)全く何もしないで乗りっぱなしの個体でしたら何時トラブルがでてもおかしくないです。

エンジンオイルの交換でもあのエンジンの構造が解っていれば1000キロ程度でまめに交換しますが(オイルエレメントはない為早め早めが良い)もちろんエレメントはないけど、オイルポンプの所にストレーナーはありますが目の小さい金網状の物ですから無いよりまし程度、又オイルの量も0.6L前後と少ないです。

その他で言えばドライブチェーンでは全ケースで普通のバイクよりも埃や雨には強いがやはり掃除や給油は必要です、もちろん調整も必要です、それらをまともにしていた個体と殆どしたことがない個体とでは全く違う物に成ってしまいます、単に3年と書かれていますがその間にオイル交換やドライブチェーンなどの交換も必要になる可能性がありますし是ばかりは文章だけでは解りません(想像するだけ)

従って買う予定の物をじっくりと見て判断するしか方法はないのですが知識が有っても見極めは失敗することも有ります、後は失敗の確率を出来るだけ下げること、その為に知識の豊富な人と現車を見て判断することや販売店に何度か足を運んで色々と質問したりしてそのお店の雰囲気や店員の態度を見たりして総合的に判断する。

もっともカブなら余り無茶な乗り方はしていないと思うので事故を経験していないか、オイルなどはきちんと交換していたか等を見るだけでも良いとは思います、もちろん改造などのされていた形跡が有れば私は頭から候補に入りません(リスクが高くなるだけと思っていますから)

なお、幾ら程度が良くてもバッテリーも含め消耗品は3年の間に交換することは必要になるかも知れません(他にも消耗品はタイヤを含め色々有ります)機械物には必ずトラブルは起きると思っていましょう、それを出来るだけ防ぐためにメンテナンスをきちんとしたり整備をきちんとすることで減らしているだけです。

新車でも時にはトラブルを経験することはあります(滅多に無いけど)もちろんきちんとメンテナンスや点検をして整備に時間とお金を掛ければ3年と言わずもっと長く乗れると思います(距離はどのくらいは知るのか知らないが)35000キロ乗ったカブを3000キロ以上オイルのチェックもしないで焼き付かせた人は知っていますが(載せ換えに)安くエンジン探させて載せ替えて今でも走っています(以降オイルには気を付けるように成っています)買い換えよりも遥かに安く出来ました。

従って質問文の用に故障しないでと成れば小さいトラブルも駄目と言うことになれば私は新車でも進めるのは躊躇します(他に情報がないため)3年でどの程度距離を重ねるのかその辺りも解りませんから・・・上記の事は一般的なことを書いたつもりですから少しでも参考になれば後は質問者の使い方で判断していただくより無いと思います。

ただし中古車はタイヤやバッテリーなどの消耗品の交換時期は近いかも知れませんよ(結構費用が掛かると思っていましょう)後はお店の保証が少しでも有れば詳しく書類にでもして貰ってください。

カブの場合でも以前のオーナーの乗り方やメンテナンス次第でその後は全く別物になりますから一概には駄目ともOK共言えません。

まず15000キロ程度ならきちんとメンテナンスをしている個体ならまだまだこれからですし(オイル交換なども含めてきちんと管理してたら)全く何もしないで乗りっぱなしの個体でしたら何時トラブルがでてもおかしくないです。

エンジンオイルの交換でもあのエンジンの構造が解っていれば1000キロ程度でまめに交換しますが(オイルエレメントはない為早め早めが良い)もちろ...続きを読む


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