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銀行カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いについて質問させていただきます。

銀行カードローンとクレジットカードのキャッシングは何が違うんでしょうか。
銀行カードローンでも繰り上げ返済できるし、クレジットカードのキャッシングでも繰り上げ返済できるし、利息も似たようなものだし、銀行が発行するのが、カードローンで、カード会社がやっているのがキャッシングをいうことで、呼び名が違うだけなのでしょうか?

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A 回答 (4件)

銀行カードローン・・現金をその都度に出金。


クレジットカード・・直接に商品代を決済できる。
信用調査は同じ様なものだと思います。
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銀行のカードローンは、とりあえず作っておき、毎月1万円とかの額面で引き落としがあります。



例えば一般の会社員であれば、毎月元金+利息=合計引き落とし金額で、1万円くらい。

限度金額は50万円とかが多いので、「総額残高が50万円未満であれば、毎月1万円ずつ返済していく感じなので、楽ちん」という感じで人気があります。

昔上司が言っていたのは、「毎月1万円ずつというぽっきり金額の返済でわかりやすくて、3万円のスーツを買って、翌月5万円のノートPCを買っても、月々の返済金額が1万円のままとなり、返済しながら、またどこかで買い物ができ、返済計画が立てやすい」と言っていました。

ついつい買い物しやすいので、残高がいつも残りやすいが、会社員で働く限り、1万円ずつという返済方法は楽でもあり、仕事の付き合いでお金を使う事などがメインであれば、残高が残っても問題ないと言っていました。(資産家の生まれつきお坊ちゃまでしたが、割とまともなことしか言いません)

銀行のカードローンは、その銀行の普通預金口座でも解約しない限り、退職してもそのまま使えます。

クレジットカード会社の場合は、

残高が150万円とか大きいのですが、

元金1万円あるいは、2万円+毎月の残高に応じた利息=合計引き落とし金額となります。

残高が多いほど、毎月別途支払う利息も多い特徴があり、使うほどに返済する毎月の総額が膨れますので、使用しにくさがあります。

また、一定時間で勤め先に電話を掛けたりしますので、借りた残高のある状態で退職しますと、

「収入証明書を提出しない限り、新規借り入れ受付停止します」と残高の支払いだけ請求がきます。

この為、うっかり会社を辞めたりしますと、もう使えないのに加え、返済だけ発生します。

ちなみにクレジットカードは、例えば上場企業勤務時に作り、その後退職しても、お買い物でカードは使用し続けられる傾向にあります。

どちらが使いやすいか? という点にフォーカスしますと、

銀行のカードローンで、クレカも銀行系の会社は退職してもそのまま使用できる傾向にあります。

クレジットカード会社のカードローンは、会社辞めますと新規停止、あるいは借入可能残高が少なくなったりしますと、クレカは発送されなくなる事もあります。

例えばオリックスでカードローン借り入れ可能残高300万円とかのカードローン専用カードを作っても、こっそり友人を装い会社に電話したりしているので、退職で気づいてしまい、いざ必要だと感じてATMに入れると使えないケースがあるのです。

「えっ、困った時とかにいざ使えなければ意味ないじゃん」となります。

クレジットカードは、利用限度額が400万円とか書いてあったりすると思いますが、会社を退社してもそのままです。

ただし、過払い金問題時に、「勤め先を常時確認できない人は、新規貸し付け禁止。貸し出せるのは銀行のみ」という風に変わってはいます。これは法律によるものです。

キャッシングは、今月30万円借りたら、翌月に30万円と利息を1度に返済するものです。

カードローンは、1度借りると毎月元金1万円+利息とかを毎月返済していき、残高がなくなれば終わりというシステムです。

ぜんぜん違います。

会社に勤めますと、「取引先の銀行から、口座の開設・カードローン新規作成を頼まれたから、お前も作って」と頼まれますが、多くの場合、辞めた後を含め、優遇されます。

某企業の紹介された顧客という位置づけとなりますから、損はまずしません。

でも、一般の銀行の店頭にある申込で申込しますと、優遇されない傾向にあるものの、チョイクレジット会社よりマシだったりします。

どちらかといえば、銀行もクレジット会社も紹介者とかの部分をみていますので、そこの方が重要ではないでしょうか。
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キャッシングは元々は、短い期間で返済する融資を指し、それに対してローンは長期で返済する融資を指していました。


クレジットカードのキャッシングは、以前は翌月一回払いが基本でカード会社によってはファイブデイズキャッシング(5日後に返済)と言った非常に短い期間で返済するものもありました。

ところが、キャッシングもリボが主流になってきているので返済方法ではカードローンとの違いがなくなっています。ただ、現在でも殆どのカードは一回払いの選択が可能です。

ローン専用カードを出しているカード会社もあり、銀行が発行するからカードローンと言う訳では有りません。
現在の違いは、キャッシングは一回払いが選択できる事と、カードローンの方が利率が総じて利率が低い事が違いになると思います。
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銀行が発行するクレジットカードもあし、カード会社や消費者金融が発行するローンカードもあるので、細かく説明すると少々ややこしいですが、


ざっくり言うと、クレジットカードについている融資、つまりお金を借りる機能をキャッシングと呼び、融資専用のカードをカードローンと呼ぶというのが答えです。
商品的にはカードローンの利率がキャッシングよりは総じて低めで、また利用額は高額を用意する傾向にあります。
それ以外は仰るように、たいした差はありません。
ただ、銀行は融資限度に法的規制がない(というのは言い過ぎ)ですが、カード会社のキャッシングやローンは貸金業法という法律で、例外を除いて一般的には年収の3分の1以上は貸せないという規制があります。
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住宅ローンとカードローンについて
現在主人名義、借入も主人の名前で信金に申込をして、仮審査が通り本申込の結果待ちとなっております。
先日信金の担当さんから呼び出され、カードローンを2件申し込んで欲しいと言われました。私もその信金に口座を持っていたため、同じく2件カードローン申込をしました。
よく、カードローンを申し込むと住宅ローンの審査に影響があるといったことを耳にしますが、少し不安になっています。
ただ、住宅ローンとカードローンは同じ信金なので、大丈夫かな?とは思うのですが、
住宅ローンの審査上、カードローンの申込は特に影響はないのでしょうか?
また、カードローンを申し込むにあたり、当然私も個人信用情報の照会をかけられていると思うのですが、万が一なにかあった場合、(思い当たるものはないのですが、最近クレジットカードを作るために申込をしました)
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また、この申し込んだカードローンを主人、もしくは私が利用した場合、審査に影響はでるのでしょうか?

長くなりまして申し訳有りませんがご回答よろしくお願いします。

住宅ローンとカードローンについて
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Aベストアンサー

あくまでも推測ですが、何ら問題はないのではと思います。

どちらかといえば、住宅ローン仮審査をしたところ何ら問題もなく、カードローンも審査が確実に通りそうなので申し込みをお願いしたというところでしょう。
信金に限らず金融機関は行員や支店毎にカードローンの発行件数などのノルマ(というか目標)があります。
信金にしてみれば、ご主人と質問者さんで二件の発行ができれば万々歳です。
もちろん住宅ローンも目標などがありますし、おそらくそっちの方が重要なので、カードローンを申し込んだ結果、住宅ローンの本審査が通らないなんてことになったら信金にとっても大問題です。

ただし、カードローンは住宅ローンの何倍もの利率だと思うので余程のことがない限り、発行されても使わないほうが賢明でしょう。

Q塩を入れすぎた場合の調整方法

もともと薄い味付けが好きなのですが、結婚したため少し濃い目に作ろうかな。。と思うとよく塩や味噌を入れすぎてしまって、濃いー味噌汁や、しょっぱい炒め物ができてしまうことがあります。

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今のところ、煮物だと水を付け足す、サラダだと洗う(!!!)とかむちゃくちゃな事をやってごまかしてますが、炒め物がごまかせない。。。。

味付け失敗しちゃった!時のリカバリ策、ご存知でしたら教えてください。

Aベストアンサー

炒め物の時は、豆腐を足してみてください。
もちろん、他の食材との相性があるので、
いつもこれでいけるとは限りませんが・・・。

もしくは、炒め物に水を足してスープ状態にして煮込んだら、
片栗粉などでほんの少しとろみをつけ、あんかけ風にしてしまう。
これを濃い食材にかけては意味がないので、
これまた豆腐や白いご飯にかける。

一度、試してみてください。


余計なおせっかいですが・・・、
おそらく、旦那様が濃い味付けがお好きなのでしょうか?
旦那様がひどく汗をかく肉体労働者というなら別ですが、
体のためにも塩分は控えた方が良いと思います。
ウチも主人がインスタント慣れしていたため、最初は大変でした。

料理自体を濃くするよりは、あとから自分で味を調整できるような料理を作る、
というのもひとつの方法ですよ。
いくつか例を挙げておきますので、良ければ参考にしてください。

・キノコ類などは炒め物にせずホイル焼きにして、食べるときにポン酢などで各々調味。
・中華風の炒め物 → 普通の辛さに作っておいて、辛味は各々、ラー油や豆板醤などで調節。
・焼き物(鶏肉や魚)などは、ふり塩を控えめにして、タレを別添する。


一味/七味唐辛子やゆずこしょう、ソースやケチャップ、ポン酢、抹茶塩など、
スパイスを数種類用意すると、便利ですよ。
(但し、旦那様がスパイス嫌いでなければ・・・、ですが)

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Qカードローンのおまとめはやっぱり得策?

現在クレジットカードにて、

リボ22万

キャッシング8万

があります。

リボは年率15%、キャッシングは18%なので、

三井住友銀行のカードローンに申し込み、

30万借りてクレジットの方を完済してカードローンに返済していこうと思っています。
カードローンは8%です。

ということはやっぱりカードローンで借りてクレジットの方は綺麗にしたほうが利息的にもやっぱり得ってことですよね?

30万のボリュームを借金というのが抵抗があり・・。
また数字的に明らかに得だろうという感じなのですが、やっぱり得なのでしょうか?

お願いします。

Aベストアンサー

計算では当然お安くなりますね。ただ、多分月々の最低支払い額で払って行くとまとめたほうが期間が長くなり結局金額的には・・・・ということもあります。
 双方ともグレーゾーン金利には該当しませんので過払い請求の問題などもなく、三井住友さえとおれば一気に実行しちゃって差し支えないとは思います。三井住友銀行カードローンは結構厳しく、とおらない場合アットローンを薦めてくると思いますが。

 ただし、可能なら三井住友以外のカードは全部解約、不可能でもリボ払いは絶対にしないことを決意しましょう。リボルビング専用カードなら思い切って解約して一括払いの出来るカードに変えましょう。(出来ればカードは持たないか、VISAデビットにすると良いと思います)

 リボルビング払いには中毒性があり、リボ中毒という言葉が存在します。月々の支払い額が小さく一定額なのでいくら使ったか気にならず、気づいたときにはもう限度額、しかも返済をしている限り限度額までは何度でも繰り返し使えるうえに、月々の入金も多くは利息に当てられるためにいくら払っても借金は減らない・・・・これがリボ中毒です。
 数字の例を出してみます。たとえば現時点22万の残高、15%のお利息、月の支払い額を仮に5000円として置きます。計算上日割りで30日間で計算します。
 次回 前回残額220000円+30日分のお利息2712-返済額5千円=217712円
その次 前回残額217712円+30日分のお利息2684-返済額5千円=215396円
その次 前回残額215396円+30日分のお利息2656-返済額5千円=213052円

 といった感じで元金がなかなか減らないことがおわかりいただけると思います。5千円はちょっと極端だったとは思いますが・・・・ちなみに追加借り入れは限度額に至るまでは可能ですからますます減らないのは簡単に想像できると思います。

 リボは無計画に使うと非常に危険です。キャッシングも同様です。法的に債務整理した人間がえらそうなことを言うのは何ですが、ご利用は慎重に。

計算では当然お安くなりますね。ただ、多分月々の最低支払い額で払って行くとまとめたほうが期間が長くなり結局金額的には・・・・ということもあります。
 双方ともグレーゾーン金利には該当しませんので過払い請求の問題などもなく、三井住友さえとおれば一気に実行しちゃって差し支えないとは思います。三井住友銀行カードローンは結構厳しく、とおらない場合アットローンを薦めてくると思いますが。

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QDoCoMoの料金引き落とし日は何日?

タイトル通りなんですがドコモの携帯料金引き落とし日は何日なんでしょうか?わかる方教えてください。

Aベストアンサー

利用した月の翌月末日になります。
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http://www.nttdocomo.co.jp/charge/bill_schedule/

Qクレジットカードのキャッシング機能が5月からなくなる?

クレジットカードのキャッシング機能が5月からなくなる?
別の質問の回答に書かれてあったことの詳細を知りたくて投稿しました。
http://oshiete.goo.ne.jp/qa/5851467.html
この回答者No.3さんが書かれている「クレジットカードのキャッシング機能がなくなる」の詳細をご存知の方、ぜひ教えてください。

昨年から今年にかけて、複数のカード会社より「50万円以上のキャッシング利用可能枠が必要な人は、収入証明を提出してください」と連絡が来てました。
このとき、必要なカードには必要な手続きはしてあります。この手続きが済んでいるカードの場合は、大丈夫(5月以降も海外でキャッシングできる)なのでしょうか?

これまで海外旅行中、現地通貨の現金が必要な際には、クレジットカードのキャッシング機能をたいへん便利に使わせてもらってました。
来月はじめ、また海外でキャッシングする予定があるので、この話を聞いて驚いています。
キャッシングできないのなら、現金は日本から持って行かなければならないし・・・よろしくお願いします。

Aベストアンサー

他にもあると思いますが、参考サイト
http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/mnews/20090706-OYT8T00317.htm
http://blog.goo.ne.jp/momonezu/e/6c936e38e00f398891fb1b69cb65f80f

法律改正によってキャッシングサービスにコストがかかるようになったため
キャッシング機能をやめる会社が出てきている。
という話です。
ちなみに、そのせいで、専業主婦などはキャッシングを受け付けない・・という事態も出るようです。
お使いのカード会社に問い合わせてみるのがお勧めです。
収入の証明を出した、というなら、たぶん大丈夫ではないか、と思います。

Q至急願う!!キャッシング申し込みに必要なものは??

自分が持ってる口座の楽天銀行のキャッシングの提供会社

※ご本人様の現在の収入を確認できる書類(給与明細書)などのコピー
をキャッシング申し込みのとき必要とのことです。

しかし、当方は、個人売買のような自営業なので、明細書など全くありません。

キャッシング審査・申し込みの際、どこでも、給与明細書は必要ですか。

必要がなくてキャッシングで出来るところないでしょうか。

あと、自分が持ってる口座は
三菱UFJ
みずほ
ゆうちょ
新生   です。

よろしくお願いします。

Aベストアンサー

> 明日、店舗に契約行くのですが、やはり給与明細必要なのでしょうか。
必要です。
キャッシング等の無担保融資をする場合、収入を証明する書類を確認する事が貸金業規制法とその関連法規により定められているから。

Qキャッシングの停止6ヶ月

クレジットカードのキャッシング機能について教えてください!

visaカードの支払いが遅れてしまい、6ヶ月間キャッシングサービスが停止となると言われました。このvisaカードではキャッシングを使っていなかったので停止となっても問題は無いのですが、(すぐに支払いは済ませました)別のカードでキャッシングを使う予定があり[master]そちらのキャッシングも6ヶ月停止になってしまうのでしょうか?
masterカードは支払いの遅れなどはありません。

☆先ほどATMでmasterカードでのキャッシングをしようとしたら残高が0になっていたので、、、。
もしかしたら27日引き落としだった為まだ復活していないだけかもしれませんが、詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。

Aベストアンサー

VISAカードとMasterカードはそもそも異なる会社なので、【VISAカードのキャッシングが停止=Masterカードのキャッシングが停止】にはならないと思います。
ただ、数日たってもMasterカードのキャッシングが利用出来ないのであれば、一度問い合わせした方がいいかと思います。

Qクレジットカードで、新幹線の回数券買うと利用停止されるって本当でしょうか?半年程新幹線で東京ー新大

クレジットカードで、新幹線の回数券買うと利用停止されるって本当でしょうか?
半年程新幹線で東京ー新大阪間を何回か通うので定期券より回数券の方が利便性があるのですが……。

Aベストアンサー

みなさん考え過ぎで実体験を伴わない回答の無益さですね。

カード会社には各々基準があり、その範囲なら問題無く使えます。

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Qキャッシングはお怖い???

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少し怖いイメージがありますが、キャッシングを利用する際の注意点を教えてください。
キャッシングの利用を考えていますが、申し込みの際に審査があると聞きました。
キャッシングの審査を通過するポイントなどはあるのでしょうか?

Aベストアンサー

キャッシングの利用についての質問なので、キャッシングについて回答しますね。
まずnayami88さんは今現在、お仕事をされていますか?
キャッシングは基本、安定した収入がある方か安定した収入の方の配偶者(つまり奥さん)でないと
審査に通過できませんのでまずは確認してみて下さい。
また、質問から見ると初めてお金を借りる方のようなので、大丈夫だと思いますが、
多重債務者や過去にローンを借りていて返済をしないで、信用情報機関のブラックリストに
なっている場合も審査に通過しずらいので、ご注意を。
キャッシング審査通過できると良いですね!

私が参考にしているコラムのURLを貼っておくので良かったら参考にしてみて下さい。
https://www.lets-cashing.jp/knowledge/attention.html
http://cashing.toku4u.com/


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