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豪ドルの長期保有はどうでしょうか

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質問者：20150816
質問日時：2015/10/07 07:40
回答数：1件

円で持っていてもインフレになるのでは？

米ドルはすでに高い。

８７円程度の豪ドル　割安感を感じますが。

１０年レンジでの長期保有　いかがなものでしょうか。
すぐに必要なお金ではありません。

・米ドル：豪ドルの推移　読みにくい
・中国の経済減速・・・不安材料
・資源豊富な国・・・長期的に安定材料
・日銀の金融緩和・・・不安材料？

過去十年の豪ドルチャート
http://finance.matsui.co.jp/stockDetail.aspx?cod …

１００円というライン　１０年間に再来するでしょうか？

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回答 (1件)

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No.1ベストアンサー

回答者： yuripino
回答日時：2015/10/07 09:35

細かい材料はさておき、長い目で見た時の為替レートってその国の「経済的な強さ」のバロメーターだと思います。

何も持たない日本がここまで強くなれたのは、ひとえに今の高齢者世代が「真面目に」技術を磨いて来たからだと思います。
いまの若い世代が担って行く日本は今までとはきっと違ってくると思います。
過去のデータを見ても、米ドルも天井ではないと思います。

また、お金の数は変わらないけど、買えるものの数が減って来る、というのがインフレです。
今の日本は数値でも1％以上の物価上昇率です。
市中の預金等の金利は0.02％、キャンペーンなどの優遇金利でもせいぜい0.3％くらいです。
（最近は巧妙になってきて年1％で１か月定期、なんて表示も多いです。良く考えるとトクではないです）
なので、物価には確実に負けています。
分散、という考え方でみても、この状況下でもまだ2％近い運用ができる豪ドルにはまだアドバンテージがあります。

豪ドルを現金で持つわけではないでしょうから、銀行の外貨預金で、というのが簡単な方法だと思います。
ただ、銀行の外貨預金は預金者保護機構対象外なので、豪ドル建ての投信や国債なんて方法が手軽でいいかも知れません。

窓口に行って話を聞いてみると、担当者ごとに考えも違うので面白いかもしれません。

前置きが長くなりましたが、（最終的には自己責任なんですが、）今の豪ドルのレンジはまだ「買い」だと思います。
１０年、という期間を考えると、一般的にオリンピック開催国の通貨は強くなると言われているので、２０２０年近辺は円高に振れる予想が立ちます。
でも、今回の東京五輪はケチ続きで、やや心配ですけどね(苦笑)

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Aベストアンサー

　手数料の安さでいえば、こんな商品もあります。満期というものもないので都合のいい時に決済すればいいです。

　http://www.gaitame.com/service/leverage_1.html

　しかし上記のものはレバレッジ１倍の外国為替証拠金取引（ＦＸ）になりますので、決済時に得た利益に応じ、雑所得として確定申告する必要があります。

　http://www.gaitame.com/service/kshinkoku.html

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Aベストアンサー

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外貨を売買するときは為替手数料がかかります。これを50銭とします。
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※キャンペーンなどはとりあえず除外して計算します。

厄介なのが外貨預金の税制です。
まず利息に20％分離課税され、為替差益が発生すれば雑所得で総合課税されます。

【定期預金】
100万円*1.002＝＞100.20万円　利息に課税されるので100.16万円
【豪ドル外貨預金】
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利息額　13043.47豪ドル－12422.36豪ドル≒621.11豪ドル
課税額　621.11豪ドル×80円×0.2≒9937円
解約時　13043.47豪ドル×79.5円≒103.69万円
差引額　103.69万円－9937円≒102.70万円

単純化するため四捨五入しています。
今回為替差益は発生していませんが実際に発生した場合は雑所得で課税されます。
為替差益＝満期時円建て元本－預入時円建て元本
雑所得の課税方法は累進課税で、330万円未満で10％、以上で20％になります。
こまかく説明すると字数に引っかかるので検索してみてください。

問題は豪ドルがどのくらい価値が下がると定期預金を下回ってしまうのでしょうか。
計算すると豪ドルが78円あたりで定期預金に預けた場合、とんとんになるようです。
http://kakaku.com/gaikadepo/

さて豪ドルですがどのくらい変動しているでしょうか
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参考になれば幸いです。

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貯蓄重視の保険を探しており、FPさんに豪ドル建終身保険（ジブラルタ生命）を勧められました。

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被保険者年齢　２７歳

今のところ使う予定はなく、老後資金にと考えています。

豪ドルはリーマンショック以降上昇傾向にありますが、今後も上がると思われますか？
多少のリスクは取っても良いと考えていますが、
今後下落する可能性が高いのであれば、円建ての保険の方が良いのかと迷っています。

ご意見よろしくお願いします。

Aベストアンサー

FPです。

老後資金にするということは、４０年後を見据えて……
ということになります。
保険料５００万円ということは、一括払いということなのでしょうが、
これからの人生で、４０年後まで、その５００万円を
必要とする機会はない、
ということなのでしょうか？

結婚費用、住宅購入、お子様の養育費などなど、
すべて用意が終わっており、５００万円が余っていると
判断してよろしいのでしょうか？

それならば、外貨を利用するという方法もあります。
ただし、

豪ドルはリーマンショック以降上昇傾向にありますが、今後も上がると思われますか？
多少のリスクは取っても良いと考えていますが、
今後下落する可能性が高いのであれば、円建ての保険の方が良いのかと迷っています。

というご質問をするようならば、外貨は進めません。
外貨を使うということは、賭けをするということですよ。
今後、円安になるか、円高になるか、
誰にもわからないことです。
しかも、老後資金ならば、４０年後ですよ。
わかる人がいるはずもない。

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ユーロに対しては、、、さっぱりわからん。
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Aベストアンサー

１０年以上の長期で為替を考える時はインフレ格差（購買力平価）を使う方法が比較的簡単です。
例えば、日本の７月の前年同月比の消費者物価上昇率は０．３％、米国は４．１％ですから、日米インフレ格差は約３．７９％程度です（参照ＵＲＬ）。
参照ＵＲＬを見ると大雑把に日米インフレ格差は３％程度あるので、２００５年に付けた１＄＝１２１円を１０年後（２０１５年）の大雑把な価値に直すと・・・
１＄＝１２１円／（１．０３＾１０）≒９０円

つまり、非常に円安時の為替が２００５年には１＄＝９０円になると考えられます。
但し、日本の金利が米国を上回るようになれば、大抵は日本の消費者物価上昇率の方が高くなるので、逆に円安になります。

大雑把に「高金利≒消費者物価上昇率が高い」と言う関係にあるので、１０年後の為替は、金利の低い「円、スイスフラン」は大局的に強くなる可能性が高いと言えますが、逆に「米国、南アフリカ、インドネシア」は金利が高いので大局的に弱くなる可能性が高いと考えて差し支えありません。

因みに、実際の米ドル円の円安時の為替の推移は・・・
１９９０年のハイパー円安１＄＝１６０円
１９９５年に史上最高値１＄＝７９．９５円になりますが・・
１９９８年のハイパー円安１＄＝１４７円
２００２年のハイパー円安１＄＝１３５円
２００５年のハイパー円安１＄＝１２１円・・・
つまり、金利の高い米ドルの価値は徐々に下落しているのが分かります。

ユーロですが、まだ日は浅いですが、旧ＥＣＵの時代から見れば、随分為替レートが下落しています。
今でこそユーロは強いですが、ＥＣＵの時代では１ＥＣＵ＝１９０円台の時代もありました。
但し、ＥＣＵとユーロの時代を単純に比較できません。

中国元ですが、これは現在の為替では、非常に物価が安すぎる事から、購買力平価まで上げてしまうと日本の太刀打ちできません。
だから、中国元が長期的に強くなる可能性があると言っても、中国の物価が安すぎるからで、中国の実力による物ではありません。

参考URL：http://www.esri.cao.go.jp/jp/stat/data/p014.pdf#search='豸郁ｲｻ閠・黄萓｡荳頑・邇・燕蟷ｴ豈・

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現在為替の動きが、ヨーロッパや米国次第でどうにでもなってしまいます。
外貨で運用を希望されるなら、「一時払終身保険」ではなく「一時払年金保険」をお勧めします。
こちらは半月毎に利率の変動を反映しますので、市場に即した積立利率で契約できます。
急がないならばしばらく様子を見て、為替と利率の変動をキャッチしながらご自分で判断するべきですね。
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宜しくお願い致します。

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http://www.ne.jp/asahi/cme/globex/fx4.html

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この場合の「金利」って何を指すのでしょうか？教えて下さい。

後、下のようなケースが理解できません。よければこちらも教えて下さい。
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【Ｑ】
2005年1月1日に、表面利率1%、額面100万円の10年満期の国債が発行されました。
あなたは、それを100万円で購入します。
その後金利が上昇し、
2006年1月1日に、表面利率2%、額面100万円の10年満期の国債が発行されました。
さて、あなたの持っている2005年債は一体いくらで売却できるでしょうか？
大切なのは、答えの絶対値ではなく、その算出の仕方にあります。
だから答えを先に書いてしまいましょう。およそ918,378円です。
金利が上昇した結果、債券価格は下落したとこになります。
その理屈と計算方法を答えてください。

よろしくお願いします＾－＾

Aベストアンサー

証券マンです。このような質問をよくお客様から受けます。だいたいの場合、疑問の理由は「金利」「利率」「利回り」の意味合いを把握されていないことから来るようです。

>この場合の「金利」って何を指すのでしょうか？
↑一般的には長期金利や短期金利、公定歩合などでしょう。

>金利が上昇すると、債券価格は下落するのはなぜですか？？
↑理解しやすくするためにものすごく簡略化して書きます。
今の公定歩合が0.5％とします。利率が0.5％だと並と考えられる時代とします。ところが明日から公定歩合を5％に引き上げになるとします。すると明日以降に発行される債券は利率5％が並になる、と考えれば、今日までに発行されていた0.5％の債券を売却して明日以後発行になる5％の債券を求める動きが出るでしょう。
したがって、「金利が上昇すると、（今までの）債券は売られて価格が下落」します。金利下落時は逆です。

>【Ｑ】
利率１％、残存9年の債券がある。今の長期金利は２％である。
これが50円ならあなた買いますか？普通買いますよね。なぜ？　だって9年で値上がり分の50円と利息9年分9円の合計59円が入るから。50円の投資で9年かけて59円手に入るんだから。すごい効率ですよね。
じゃ60円なら買い？80円なら？95円なら？
これの損益分岐点を求めたものが回答です。利回り計算をすればいいんです。

〔{1+（100-ｘ）/9}/ｘ〕*100　＝2
参考ＵＲＬ（最終利回り）をご覧ください。

この式の分子に来ているのは、結局「今後1年あたりどれだけの収入があるか」ってことです。
（毎年決まった利息）プラス（償還までの差益・差損の1年当たり分の合計）ですから。
（それをいくらの投資によって得られるか）が分母（購入価格）です。

参考URL：http://www.daiwa.co.jp/ja/study/knowledge/bond02.html

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Q変額個人年金保険はアリでしょうか？

貯金が1000万円近くになり、銀行である手続きをしている際にしばらく使わないで口座に置いておくのであれば、（一部は念のため口座に残しつつ）運用を考えてはどうかと言われました。
とは言え、他に仕事もあるため、常に気にしたりする面倒な株や投資信託といった商品は嫌だと伝えると、変額個人年金保険を勧められました。

・運用時は外貨で、設定した目標のパーセンテージに到達した時点で日本円になる。
・元本割れはない。
・解約時に発生する金額を見込んだ上で到達と判定する。

パーセンテージが低ければ、1〜2年で到達するようで、口座に置いておくよりいいか、とも思ったりしますが、当方、こういうことには素人で、ネットでいろいろ調べてはみたのですが、アリなのかどうか迷っています。もちろん何でもメリットデメリットあるのは分かりますが。

銀行にうまく言われているだけなのでしょうか？

Aベストアンサー

｢プライムチャンス｣は三井住友銀行で人気の保険商品だと聞いています。終身保険ですので本来は死亡保障を目的とした商品です。｢目標を低めに設定しておけば、目標到達まで何年もかからず…元本割れのようなことはない…｣という説明はちょっと問題があるような…気がします。下記は私なりの商品説明です。銀行員(営業マン)ではありませんので、ざっくばらんに解説させていただきます。ご参考までにお役立ていただければ幸いです。

・保障について
保険ですので、株式や投資信託とは違った保障機能があります。万一の際の死亡保険金は、保険料の100%以上が保証されています(外貨で100%保証なので円貨での保証ではありません)。運用重視コースは、20年後に死亡保障が増加し、20年後以降は解約返戻金も保険料の100%が保証されています(外貨で100%保証なので円貨での保証ではありません)。
円で計算した解約返戻金額が設定した目標(105～200%)に到達したら利益確定する機能があります。ご注意点としては、利益部分については一時所得として総合課税の対象です。｢(解約返戻金－払込保険料)－特別控除50万円×1/2｣で計算し、確定申告をしますので最終的な手取り金額は目標金額以下になります。

・シミュレーションについて
運用は三井住友海上プライマリー生命(正確には三井住友アセットマネジメントという運用会社)が自由に行う変額運用です。実際には数十年前からその運用が存在していたわけではないので、シミュレーションは当てになりません。実際の運用状況を見てみますと、6月1日に100.00でスタートしましたが、9月3日現在で米ドル運用重視は93.85、豪ドル運用重視は93.80となっています。実際にはここに為替レートを掛け算しますので、更にマイナスになるはずです。また、運用の手法が複雑なので銀行窓口の方でも正確には理解できていないかもしれません。
http://www.ms-primary.com/products/prime_chance/pdf/201507PRC_2.pdf
http://www.ms-primary.com/products/prime_chance/pdf/201507PRC.pdf

・運用期間中の費用、解約控除について
運用期間中には隠れた費用がかかります。年齢・性別・通貨コースによって異なりますが、概ね年3%前後です(非常に高いです)。加えて、一定期間内には解約控除(10%~0%)がかかります。上記の93.85や93.80は確約控除を考慮していません。早期に110%や120%を達成するには、保険会社(運用会社)が上手に運用してくれることが大前提で、加えて為替が円安(米ドル高、豪ドル高)にならないと無理です。仮に運用も為替も横ばい(変わらず)だったとしたら費用分がマイナスになります。

資産運用として…というお考えかもしれませんが、ご検討中のプライムチャンスは終身保険(死亡保障)です。｢外貨を持っていて、その外貨は家族に遺すお金。でも大幅に円安になったら円に戻したいと思っている。基本的には遺すお金だけど、場合によっては自分で遣うことも考えたい。｣というようなお考えの方に向いているような気がします。
資産運用を検討する際には、まず｢なぜ資産運用をするのか｣｢何のために資産運用をするのか｣という資産運用の目的を明確にすることが大切です。その上で、目的とお考え(目標やリスク許容度等)に合った方法･商品をお考えください。選択肢は沢山ありますので、資金を固定して高い費用をかけて上記のような運用をするよりももっとpyramidbrainさんのお考えに合う金融商品があると思います。
自営業の方でしたら、お金にも働いてもらって、流動性(換金し易さ)を確保しつつ老後資金準備をしてくことが大切だと思います。手間や時間を掛けないことも重要なポイントですが、商品内容(費用やリスク)について正確に理解した上で判断することも大切です。

弊社は、お一人おひとりのためのライフプランニングやアドバイスを提供しております。金融商品の販売や仲介は一切しておりません。｢手間や時間を掛けずに…でも資産運用は考えたい…｣というご意向でしたら、お気軽にご相談ください。きっとお役に立てると思います。

長文失礼致しました。
以上、お役立ていただければ幸いです。