初めて 教えて!gooで質問をします。
皆様よろしくお願いいたします。

H29.7にかんぽ生命ではいっている生存保険金付養老保険が満期になります。
保険期間は20年で、保険料は月3万円払っています。
貯金の代わりと思っていたのですが、満期金500万を受けとると税金がかかってくると聞きました。
今まで5回、50万円を生存保険金としてもらっています。
今まで税金の申告はしたことはありません。
今、契約者配当金は9万円ほどついています。
また何度も入院をして保険金ももらいました。
私は専業主婦です。
10年間ほどは自分の貯金を取り崩して払っていました。
どういった税金がかかってくるのか心配です。
またいつも主人の扶養控除を受けていたのですがそれはどうなるのでしょうか?

そして、もし税金がかかるなら、満期が来るまでにどうすれば節税ができますか?
他の保険会社に入っている人から聞いたのですが、満期保険金据え置き制度っていうはかんぽ生命でもあるのでしょうか?他の生命保険に入っている人はこれで、毎年少しずつ出していると聞いたのですが…

乱筆乱文失礼いたしました。
皆様お忙しいでしょうが、回答のほどよろしくお願いします。

質問者からの補足コメント

  • うーん・・・

    MoryouyouさんのNO.3のコメントを見て考えていたのですが、満期の受取人を私から主人に変更するとどうなるのでしょうか?契約者は私のままですが満期保険金を受け取る人を変更するというのはやはり無謀なのでしょうか…

    またその時の主人の税金も今より高くなってしまうのでしょうか…

      補足日時:2015/10/19 21:28
  • つらい・・・

    昔の通帳とかないです;;自分が払っていたという証明ができません;;

      補足日時:2015/10/19 21:30

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A 回答 (4件)

>満期の受取人を私から主人に変更すると


>どうなるのでしょうか?
保険料負担が半々とすると、No.3の
答えで夫婦の立場が入れ替わる感じです。

契約者がご主人で保険料の引き落としも
ご主人の口座だったとすると、ご主人が
全部負担したことにできるとは思います。

その場合は、

特約の保険料を引いて再計算すると、
30000-1950=28050円/月が
養老保険分の保険料となります。
保険料の支払総額は、
28050×12月×20年
=6,732,000

保険金の受取はご主人で
生存保険金は贈与となりますが、
4年1回の50万なので110万の
基礎控除で非課税。

ご主人が受け取る500万は
支払った保険料673万を下回るため、
非課税となりそうです。

仮に生存保険金にかかった保険料を
按分して差し引いた場合、保険料は
448万となります。

500万-448万
=52万が所得となりますが、
基礎控除50万を引いてさらに半分
(52万-50万)÷2=1万円が課税所得
となります。
所得税は5%の500円以上
住民税は10%の1000円
となると推測されます。

これが一番、負担が軽いですね。
保険屋さんは契約者が保険料を払っていた
とするのが、穏便に済むと言うことが
多いので有りかもしれません。

かなり推測で回答してしまったので、
是非相談に行って、確かめてみてください。
    • good
    • 1
この回答へのお礼

ありがとうございました^^とっても助かりました。
かんぽさんに明日来てもらうようにしました^^

お礼日時:2015/10/20 23:14

No.2 Moryouyouです。



>残りの期間は主人の給料から払ってました。
そうしますと、ちょっと厄介です。
贈与税がかかってきます。A>_<;)
http://www.jp-life.japanpost.jp/tax/tax_manki.html

契約者はご主人で受取人が奥さんということ
でしょうか?
保険料の支払いは、前半ご主人で後半奥さん
といったあたり、通帳の記録など証拠が
残っていますか?
そのあたりを明確にすることで贈与税を
なるべく減らすことができます。

希望的観測ですが、贈与税を減らせるか
考えてみました。あくまで推測ですので、
保証はありません。ご了承ください。

ご主人が半分の保険料を払っていた
ということで、保険金500万の半分の
250万がご主人から贈与されたという
ことになります。

50万の生存保険金は4年に1回
ぐらいもらっていたんですかね?
これはもらった年の贈与となると
思われるので、年110万の基礎控除が
あるので非課税と考えてよいと思います。
(ここは少し自信がありません。A^^;)

そうしますと、今回満期で受け取る
500万÷2=250万が贈与となります。
下記から想定すると、
http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4408.htm
夫婦間の贈与で一般贈与財産とみなされ、
250万-基礎控除110万
=140万が課税価格となり、
税率10%の14万がかかることになります。

満期で保険金を受け取った年の翌年の
2~3月で贈与税の申告書を税務署に
提出し、納税することになると思います。

あとの半分ですが、奥さんが保険料を
払っていたので所得税がかかるかどうか
なのですが、
まず、月3万の保険料から特約分を
引いて、
30000-1950=28050円/月が
養老保険分の保険料となります。
保険料の支払総額は、
28050×12月×20年
=6,732,000となり、
半分は奥さんが払ったとして
約336.6万となります。

受取った保険金は250万。
プラス生存保険金の半分125万?
も奥さんの保険料分として、
合計の保険金は375万となります。

375万-336.6万=38.4万が所得
となりますが、一時所得の基礎控除
50万があるので、こちらは非課税と
なりそうです。

やはり契約者と保険料負担者が途中から
変わっているあたりで贈与税が変わりそう
なので、かんぽの担当者や税務署でよく
相談されてください。
    • good
    • 1
この回答へのお礼

とても詳しく、ありがとうございます^^すごく参考になります。
今から満期まで時間があるのでがんばって節税します。
とても難しい問題なんだなと思いました。
かんぽの人にも明日にでも聞いてみようと思います。
本当にいろいろありがとうございました。

お礼日時:2015/10/19 20:21

以下のURLを参考にすればよろしいかと


思います。
受領保険金の税金の取扱い
http://www.jp-life.japanpost.jp/tax/tax_manki.html

問題は誰が保険金を負担していたかです。
10年ほど貯金を取り崩していた。
それ以前もご自分で払っていたということ
でしょうか?

それならば、
①3万×20年×12ヶ月=720万
の保険料を払い込み、
②50万×5回+500万=750万
の保険金をもらったということで
利益は30万ですが、
一括で受け取る場合は一時所得
となります。
https://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1755.htm
一時所得場合の課税は
(②750万-①720万)-特別控除50万
=-20万となるため、非課税です。

また配当金の9万、入院保険金なども
あるとのことですが、入院保険金は
特約などの別の保険で保険料も別とも
考えられます。
逆に言うと月3万の支払いを養老保険と
医療保険の特約部分と分けて考えないと
いけないと思われます。
http://www.jp-life.japanpost.jp/products/lineup/ …

そうすると①の保険料が減って、
差が50万を超える可能性があります。

例えば、
月2.5万が養老保険の保険料とすると、
③2.5万×20年×12ヶ月=600万
(②750万-①600万)-特別控除50万
=100万となるため、その1/2の50万が
所得となります。

その場合は
50万-基礎控除38万=12万
が課税所得となり、
12万×所得税率5%=6000円所得税
と、
12万×住民税率10%=12000円
に均等割5000円(一律)がプラスで
住民税17,000円
を納税することになると想定されます。
(あくまで想定です。)

満期が来て保険金が支払われた年に
確定申告をすることになります。
http://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/shotoku/ …
その年に保険料を払った分は生命保険料
控除の適用ができ、幾分税金の軽減は
できます。

またご主人の配偶者控除の条件は
所得38万以下が条件なので、それ以上で
例えば上記50万であれば、配偶者特別控除
となります。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/shoto301. …

このあたりは保険料の負担者や
特約の割合などで変わりますので
かんぽ生命の担当者
(なるべく専門家の詳しい人)に、
ご相談されることをお薦めします。

いかがでしょうか?
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    • 1
この回答へのお礼

早速のご回答ありがとうございます。

>誰が保険金を負担していたかです
 10年間は自分で払ったのですが、残りの期間は主人の給料から払ってました。私は結婚してから仕事を辞めたので無収入です。そのことで何か変わってくるのでしょうか?また結婚した同時期にこの保険を入りました。

>養老保険と医療保険の特約部分と分けて考えないといけないと思われ ます。
 …そうだったんですね…今保険証書をみると、保険特約料額の合計額  金 1950円と書いてました。

いろいろ難しいですね。

お礼日時:2015/10/19 17:19

>20年で、保険料は月3万円…



単純にかけ算すると 720万。

>満期金500万を受けとると…
>5回、50万円を生存保険金…

750万しかなりません。
間違いないですか。
間違いなければ 30万の利益にしかなりません。
「一時所得」は 50万円の特別控除がありますから、30万では税金は発生しません。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1755.htm

>今、契約者配当金は9万円ほどついています…

それを何回もらったのですか。
契約期間中に受け取る配当金は、支払保険料から控除し課税されませんが、
https://www.nta.go.jp/shiraberu/ippanjoho/pamph/ …

>また何度も入院をして保険金ももらいました…

それも一緒の保険からもらったのですか。
そのあたりが不明確なので、確実に回答はできません。
時系列をあきらかにして、一度税務署でお聞きになってみることをお勧めします。

税務署とは、脱税しようとする人には大変厳しいお役所ですが、きちんと税金を納めようとして相談に訪れる人にはとても優しいお役所なんです。
税金を一方的に取り立てるわけでは決してなく、合法の範囲できちんとした節税法を教えてくれますよ。

>またいつも主人の扶養控除を受けていた…

「主人の・・・」でなく「主人が・・・」でしょう。

しかも、税務署の前で逆立ちでもして見せないかぎり、夫婦間に「扶養控除」が適用されることはありません。
扶養控除は、親子や祖父母、孫などに適用されるものです。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1180.htm
夫婦間は、「配偶者控除」または「配偶者特別控除」です。

「配偶者控除」は、配偶者の「合計所得金額」が 38 万円以下であることが条件です。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1191.htm
38万円を超え 76万円未満なら「配偶者特別控除」です。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1195.htm

まあいずれにしても、30万の利益では「一時所得」に換算すると 0 円ですから、何も余計なことを考える必要はありません。

税金について詳しくは、国税庁の『タックスアンサー』をどうぞ。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/index2.htm
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この回答へのお礼

早速のご回答ありがとうございます。いろいろと無知ですみません。

>満期金500万を受けとると…
>5回、50万円を生存保険金…
 … もう50万×5回はもらってます。
   500万が満期金です。合わせて750万です。
>今、契約者配当金は9万円ほどついています
 … まだ一度も、もらったことは無く、今来ている保険料払い込み請求書に記載がありました。
>また何度も入院をして保険金ももらいました…
 … 同じ保険です。

余計なことを考えなくていいと聞いてほっとしました^^

お礼日時:2015/10/19 17:07

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保険の名前と仕組みは参考を見て下さい。

参考URL:http://www.hoken123.com/syurui/yourou.htm

定義の問題です。意味は定義から作り出され、貯蓄性と死亡時の両方を兼ね備えた保険のことです。

どんな名前にするか、縁起のいい、聞いて良さそうな言葉をこの保険の名前として採用したものです。

あえて意味を付ければ、人生の計画を保証するために、万が一の時には遺族に困らないように財産を残すし、満期まで生きれれば、老後の資金として利用できる老人になる満期時まで保証される定期保険の意味でしょう。

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簡保の特別養老保険の満期が近づいてきました。満期になると満期保険金がもらえます。

満期になると葉書や手紙のたぐいで知らせてくれるのではないかと想像しているのですが、今のところ、満期を知らせるものは来ていないです。(まだ満期になっていないから当たり前か。)
ほんとうにそういうものは来るのでしょうか。(住所はずっと変わっていないので、その点は問題ないです。)

もちろん、満期になったら知らせが来ようと来るまいと私は満期保険金を請求します。

それで、請求時に必要なものについてですが、
「ご契約のしおり」には満期保険金を請求するために必要な書類が載っています。それによると、次の書類が要るそうです。
・保険証書
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・被保険者の生年月日を証明する書類
・被保険者の男女の別を証明する書類
・保険金受取人の印章

このうち、
「被保険者の生年月日を証明する書類」と「被保険者の男女の別を証明する書類」は、いろいろ例が書いてあるんですが、私(会社勤め)の場合だと、「健康保険被保険者証」や「年金手帳」でもいいそうです。そして
「これらの写しを提出される場合は、原本も請求時にご提示ください。」
と書いてあります。
ということは、私は原本を持っていきさえすれば、郵便局でコピーしてくれるということでしょうか。(もちろんですが、郵便局に原本を取られてしまうわけではないですよね?)

あとそれから、「保険金受取人の印章」というのは、私の苗字のハンコのことですよね?
これは三文判でもなんでもいいんですよね?

============================

保険金は郵便局の通常貯金に入れてもらおうと思っています。
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その場合、請求したその場で通帳に書き込んでくれるのでしょうか。

簡保の特別養老保険の満期が近づいてきました。満期になると満期保険金がもらえます。

満期になると葉書や手紙のたぐいで知らせてくれるのではないかと想像しているのですが、今のところ、満期を知らせるものは来ていないです。(まだ満期になっていないから当たり前か。)
ほんとうにそういうものは来るのでしょうか。(住所はずっと変わっていないので、その点は問題ないです。)

もちろん、満期になったら知らせが来ようと来るまいと私は満期保険金を請求します。

それで、請求時に必要なものについ...続きを読む

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書類の原本は提出することなく、コピーを取って返してくれます。
簡単な手続きで済みます。

Q簡保の養老保険と終身保険について

私の母親が郵便局員に勧められて入った養老保険と終身保険について教えてください。

(1)普通養老保険
  H15.11契約
  65歳満期、保険期間10年
  保険金額    350万  月30,905円
  災害特約    350万  月105円
  疾病障害入院特約350万  月2,275円

(2)2倍型終身保険
  H17.9契約
  70歳払込済(払込期間13年)、保険期間終身
  保険金額    230万  月6,831円
  災害特約    230万  月782円
  疾病障害入院特約230万  月10,143円

母が言うには、去年養老保険のときとは別の郵便局員がきて、養老保険はあまりよくないので終身保険を勧められたということです。
そのときに養老保険はH18.10まで払ってから据え置きにしたらいいとアドバイスをもらったようです。
私としては、簡保の特約は金額の割にたいしたことがないので、それなら共済にでも入ったほうがいいのではないかなと思っています。
終身保険は死亡したときに葬式代とかになるかなと思うのですが、養老保険はあまり意味がないような気がしています。

どうするのが一番よいか教えてください。
お願いします。

私の母親が郵便局員に勧められて入った養老保険と終身保険について教えてください。

(1)普通養老保険
  H15.11契約
  65歳満期、保険期間10年
  保険金額    350万  月30,905円
  災害特約    350万  月105円
  疾病障害入院特約350万  月2,275円

(2)2倍型終身保険
  H17.9契約
  70歳払込済(払込期間13年)、保険期間終身
  保険金額    230万  月6,831円
  災害特約    230万  月7...続きを読む

Aベストアンサー

まず養老保険について。
満期金350万円に対し、総払い込み保険料は月33285円(30905+105+2275)×12(ヶ月)×10(年)=399万4200円
差し引き49万4200円の損。
医療保障が満期と同時に消滅することもあり、健康状態に問題がないならこの養老保険は整理しても良いと思います。
(郵便局員が、終身保険に加入してから丸1年経過するまで養老保険の据置:払済のことと思われます:を待つように言ったのは、単にそれより早く払済や解約をされると局員自身にペナルティがくるからだと思います)

2倍型終身保険http://kampo.japanpost.jp/hoken/shokai/shusin_4.htmlは、死亡保障の額はともかく、医療保障が少なすぎませんか。
特約保険金額230万ということは、契約から2年して満額支給されるようになっても入院給付金は日額3450円(入院4日目から)、手術は最高でも13万8000円。
またこれも簡保独特の仕組みですが、ケガと病気をあわせて入院給付金と手術給付金合計230万円に達したら医療保障はなくなります。このように手術給付金も含めて制限するのは簡保独特で、他社は普通は入院通算1095日(※日額3450円なら377万7750円分)+手術給付金は無制限なのです。

共済は、こくみん共済を例に取ると
60~70歳の病気入院が5日目から1500円にhttp://www.zenrosai.or.jp/kyousai/kokumin/type_senior_sougou.php、
70歳以降はゼロにhttp://www.zenrosai.or.jp/kyousai/kokumin/type_senior_sougou_ikou.php、というふうに、
共済というものは安い掛け金であろうとするために、支払いリスクの高いゾーンになると、保障内容の方を制限して掛け金を抑えてしまいます。

某社の保険を例に出しますが、
シンプルに終身保険+終身の医療保障、としても現在の掛け金くらいでプランは立てられるかと思います。
http://www.nissay.co.jp/kojin/syouhin/seiho/teisyu/rei/syusin.html
50歳を超えておられるなら医療保険http://www.nissay.co.jp/kojin/syouhin/seiho/iryo/index.html
+一時払い終身保険http://www.nissay.co.jp/kojin/syouhin/seiho/ichiji/mystage.html、
でもよいと思います。

ご参考まで。

まず養老保険について。
満期金350万円に対し、総払い込み保険料は月33285円(30905+105+2275)×12(ヶ月)×10(年)=399万4200円
差し引き49万4200円の損。
医療保障が満期と同時に消滅することもあり、健康状態に問題がないならこの養老保険は整理しても良いと思います。
(郵便局員が、終身保険に加入してから丸1年経過するまで養老保険の据置:払済のことと思われます:を待つように言ったのは、単にそれより早く払済や解約をされると局員自身にペナルティがくるからだと...続きを読む

Q生存給付金?満期保険金?

初歩的な質問で恥ずかしいのですが、郵便局の学資保険などで高校や大学に入学前に生存給付金としていくらかくれるものがありますよね。
例えば満期保険金が500万で生存給付金が50万を2回もらえるとすると合計600万もらえるのか、それとも50万×2=100万に400万で合計500万なのかどちらなんでしょうか

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

補足です。
NO.2の方がご加入されていた学資保険は「700万満期で1時金を15歳時に70万受け取り18歳で残りの630万を受け取る」と云うタイプの物で現在は販売されていない「18歳満期学資保険」(現在は商品名は同じでも1時金は出ない)だと思われます。
あなたがご加入されていると思われる学資保険は「生存保険金付き18歳満期学資保険」と云う別タイプで12歳15歳で一時金を50万×2=100万を受け取り18歳で満期保険金500万を受け取る事ができる、つまり合計600万+配当金を受け取る事ができる保険です。(ただ、ものすごく得をしたわけでは無く受け取り総額と払い込み保険料の差額はあんまり変わりません)

確実に確認するなら郵便局に問い合わせるのが1番早いのですが「こんな事(失礼)ぐらいでわざわざ・・・」でとおっしゃるお客様もいらっしゃいます。でも郵便局はどんどんお気軽に便利に使って下さい。

Q農協養老保険に関して教えて下さい。

主人の農協養老保険に関しまして、
結婚前主人の両親が農協の養老保険に契約し、30年満期の為、
8年後には満期を迎えます。

主人は結婚後糖尿病で入院し薬治療で14年以上入院 合併症の症状は出ておりません。
今契約しております養老保険は保障がしっかりしている為、
このまま8年後も継続出来ないか思っておりますが、
何か方法はありますでしょうか?

やはり養老保険は満期日が契約は解除されますか?
 
近年持病があっても入れる保険が増えましたが、保障がしっかりした方が、
安心の為質問致しました。

宜しくお願いします。

Aベストアンサー

養老保険は、満期時に満期金を受け取り契約消滅します。
もちろん更新などできません。


それから先は、無保険で行くか、
緩和型(持病があっても入れる保険)にするか、
どちらかの選択肢しかないでしょう。


できれば今のうちから、少しでも多くのキャッシュを確保しておくとよいでしょう。
満期金も、リスクファイナンシングで置いておく必要がありますね。

Q養老保険満期保険金の運用及び切替えについて

年間20万円支払い、総支払額600万、 満期金1000万の養老保険に加入しています。満期時は一時所得となり?1000万に支払額600万を差し引き50万控除し1/2を乗じた額の10%の税金を納めなくてはならない(約17万)と思われますが。満期時に年金に切替える等節税する方法があればお願いします。

Aベストアンサー

>満期時に年金に切替える等節税する方法があればお願いします。

あなたが他に所得がないのであれば11年以上の年金で貰うことです。(但し契約変更により満期金は減るかもしれません)
例えば11年で貰うことにすれば、毎年の所得は91万ー54.5万=36.5万となり、基礎控除38万以下となり税金は0になります。ご家族の扶養にも入れます。なお、11年申告し続けなければならない、という弊害があります。

他に所得があるのでしたら、節税の方法はありません。そのまま一時所得で申告することが一番税金を安くできます。

Q養老保険の解約

銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄ということで郵便局に相談したところ養老保険をすすめられました。月支払いが数万円という条件で郵便局にすべて任せたところ、1000万円の普通養老保険と550万円の特別養老保険を設定してくれ契約しました。普通養老保険には500万円を先に振り込みました。10年もので昨年3月に契約、証書が送られてきました。郵便局ということでまったく信頼し調べもしなかったのですが、どうも少しおかしいと気づき、払い込み金額をチェックしたところ、普通養老保険は10,824,000円、特別養老保険は6,469,080円の払い込みで大幅な元本割れで、しかも子供たちの災害、質病保険までつけられていました。こちらは保険をもとめたのでなく金利の高いもののみを求めたのに、まったくこちらの意図に反するものが設定され、いかもこれらの説明がまったくなされていませんでした。
このような意図に反する契約であることが判明した以上、契約を直ちに解約し、今までに払い込んだお金をすべて返却してもらいたいのですがどのようにすればよいでしょうか。
お教えください。よろしくお願い致します。

銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄ということで郵便局に相談したところ養老保険をすすめられました。月支払いが数万円という条件で郵便局にすべて任せたところ、1000万円の普通養老保険と550万円の特別養老保険を設定してくれ契約しました。普通養老保険には500万円を先に振り込みました。10年もので昨年3月に契約、証書が送られてきました。郵便局ということでまったく信頼し調べもしなかったのですが、どうも少しおかしいと気づき、払い込み金額をチェックしたところ、普通養老保険は10,824,000円、特別...続きを読む

Aベストアンサー

#2です。

弁護士は最終手段です。
あくまでも「不利益の件の説明不足」だけで
コンプライアンス違反です。

正しく説明していれば、このような間違いはありえません。
「銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄」との相談をしたにもかかわらず
高金利でもない商品を不利益も告げずに売る事は
確実にコンプライアンス違反ですので。
場合によっては、お客様相談センターに苦情電話されても良いと思いますよ。

**この件は「oxbridgeさん」の話が間違い無い事を前提に書いております。**

Q養老保険 満期返戻金<総保険料

養老保険の保険証券で、

・満期返戻金100万円
・死亡保障金100万円
・保険料の総額101万円(10万弱を10回の年払い)
となっているものを見ました。(金額は仮です。)

イメージ的には、総保険料より多くの満期返戻金が戻ってくるものと思っていたんですが、こういうものなんでしょうか?
保険会社の資金運用により、プラスで帰ってくるんじゃないのでしょうか?
死亡保障のリスクを勘案してこのような、満期返戻金額をなっているのでしょううか?

教えて下さい。

Aベストアンサー

養老保険の保険料は主に
・定期保険部分
・貯蓄部分
でなりたっています。

現在の予定利率ですと、定期保険部分を補うほどの運用はできませんので、予定利率が低い低金利時代ですと払い込み保険料の方が多くなる事もあります。

例の場合ですと
・定期保険100万円(保険料10万円)
・貯金90万円

こんな感じでイメージすると良いかも知れません。


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