個人年金保険の提案を受けています。
毎月21.885円の保険料で、11年間掛けて受取額は300万円(年金額30万×10年)だそうです。
利率は103%、銀行に預けておくより得だと言われましたが
これは受け取り額を支払額で割っただけの利率です。
例えば銀行で一年福利で預けた場合と比べても得なんでしょうか?
同じ内容で銀行に預けた場合の受取額を調べる方法はありますか?

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A 回答 (3件)

少し乱暴ですが、


該当の個人年金の利率を計算した所、
年利 0.0573%となりました。

条件は以下のとおり
①11年後に一括で300万受取れるとして
②毎月21.885円の積立としています。
③税金は個人年金受取時、総合課税と
 なりますが、無視しています。

※通常なら利益分の15%以上となります。
 国民年金、厚生年金受給時には、
 そうした年金受給と合算されるので
 所得額により非課税となる場合も
 あります。

保険ですから積立中の生命保険の
要素も何かあるのでは?

上記条件で単純に現在の定期預金で
積立ということだと、
下記で見ると上回る金利のものは
結構ありそうです。
http://diamond.jp/articles/-/50932

もちろんまとまったお金を(積立でなく)
上記金利以上で一括で預けられるのなら、
その方が得でしょう。

老後資金としての年金を検討されている
のであれば、可能ならば、国民年金基金
なども検討されてもよろしいかと思います。

いかがでしょう?
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

URLも拝見させていただきました。
ホントに、一括で払えたらいいですよね。
保険的要素は、受け取り期間に本人が亡くなっても残りの年金は家族などが受け取れるということくらいですね。
公的年金よりはメリットになりますが、預貯金と比べると相続税の面での計算になるので何とも言えませんが。
また、税額控除はありますが調べたところ年間約6.800円でした。
11年の払い込み期間があるので、74.800円の控除は大きいですね。
それを加味しても、利率的には 約0.064%?

国民年金基金についても調べてみたいと思います。

お礼日時:2015/11/08 16:51

源泉徴収は考慮しません。



>毎月21.885円の保険料で、11年間掛けて受取額は300万円(年金額30万×10年)だそうです。
>利率は103%、銀行に預けておくより得だと言われましたが

利率ではなく、返戻率は103.8%ですね。
http://mirukoko.net/kojin-nenkin/504.html

利率に換算すると、0.34%です。これは銀行預金と比較できる割合です。
一括払いなら率はもっと良くなります。

はっきり言うと、もっと良い個人年金がありますのでそちらを調べたほうがいいです。

質問者様が年金受給者であれば、銀行には年金定期預金があります。
0.34%はその年金定期と同じレベルです。

>また、提案されたのは「個人年金保険」なので残念ながら保障は付いていません。

個人年金は保障(特約)をつけると返戻率が落ちるのでおすすめしません。
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この回答へのお礼

>もっといい個人年金があります。

調べてみます。
ありがとうございました!

お礼日時:2015/11/15 15:04

単純な金利だけでなく、


10年間の万が一に備えた補償ですよ。

総支払額2,888,820を一括で入金したとして
1.038倍、+111,180にもなります。

金利の良い仕組み預金でも
300万預けて10年後でも約169,690円(税引き後)です。
しかも最近は、満期日が3年で繰り上がることが多いです。

http://www.shinseibank.com/powerflex/structure/p …

http://teikiyokin.com/kiso/manki_hantoshi.html
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

>満期日が3年で繰り上がる
というのは具体的にどういう意味なのでしょうか?
ごめんなさい、専門用語がまったく分からないので。

また、提案されたのは「個人年金保険」なので残念ながら保障は付いていません。

教えてくださった貯蓄は一括で支払った場合の定期預金ですよね。
一括で支払う余裕はないので、月々21.885円の支払いになります。

年末調整の税金控除の対策にもなると言われたのですが、それで実際どのくらい税金が返ってくるのかも分かりません。
地道に貯金したほうがいいのでしょうかねぇ?

お礼日時:2015/11/08 15:18

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このような保険は、多くの保険会社が扱っています。

住友生命の場合には……
http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/n5_ichijibarai.html
下の方の小さな文字の注意書きを読んでください。
「上記のご契約例では、4年経過後から解約返戻金は元本復帰します」
3年ではありませんが、4年以降は、プラスに転じるというわけです。
長期間保有すれば、銀行の利息よりも有利です。

そもそも、銀行の利息は、税金が20%源泉徴収ですが、
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国民年金基金(2)
http://allabout.co.jp/finance/nenkin/closeup/CU20060615A/index2.htm

参考になりましたら、よろしいのですが

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http://www.sia.go.jp/sodan/nenkin/simulate/top.htm

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Q保険や国民年金の掛け金と受取額はどちらが多い?

保険や国民年金の掛け金と受取額はどちらが多い?

国民年金の掛け金と受取額はどちらが多いのでしょうか?

保険で、掛け捨てのものは、
病気になったり、怪我をしたり、死亡したり、
万一の場合しか給付されないと思いますが、

掛け捨てでないものは、
掛け金と受取額はどちらが多いのでしょうか?

また、掛け捨てでないものは、なんと呼ぶのでしょうか?
養老保険?でしょうか?

Aベストアンサー

(Q)保険や国民年金の掛け金と受取額はどちらが多い?
(A)保険とは何のことをおっしゃっているのでしょうか?
保険とは多種多様であり、国民年金も保険の一種と考えることも
可能です。

(Q)国民年金の掛け金と受取額はどちらが多いのでしょうか?
(A)単純に言えません。
受け取り前に亡くなれば、当然ですが、支払金額の方が多くなります。
受取開始から、早期に亡くなれば、保険料の支払額の方が多くなります。
しかし、長生きをすれば、受取額が多くなります。
毎年の受取金額は決まっていますが、死ぬまで受け取れるので、
受取額に上限がないことになります。
また、老齢年金だけでなく、障害年金もこの国民年金です。

(Q)掛け捨てでないものは、掛け金と受取額はどちらが多いのでしょうか?
(A)保険によって異なりますので、一概には言えません。
例えば、一定の年齢になると、支払った保険料分の払戻金がある
保険もあります。このような保険ならば、受取額の方が多くなります。

掛捨てではないと言っても、解約払戻率が低ければ、
入院などの利用をしなければ、受取額は低くなります。

一方、掛捨てでも、入退院を繰り返せば、掛け金より多くの金額を
受け取ることができます。

なので、ケースバイケースであり、一般論では言えません。

(Q)掛け捨てでないものは、なんと呼ぶのでしょうか?
(A)一般的には、「貯蓄型」「解約払戻金あり」という点でしょう。
「掛け捨て」というのは、一般的な、俗称です。

(Q)養老保険
(A)養老保険とは、満期保険金と死亡保険金の金額が同じ保険の名称です。
死亡保険の一種であり、「終身保険、定期保険、養老保険」という3つの種類が
あります。

(Q)保険や国民年金の掛け金と受取額はどちらが多い?
(A)保険とは何のことをおっしゃっているのでしょうか?
保険とは多種多様であり、国民年金も保険の一種と考えることも
可能です。

(Q)国民年金の掛け金と受取額はどちらが多いのでしょうか?
(A)単純に言えません。
受け取り前に亡くなれば、当然ですが、支払金額の方が多くなります。
受取開始から、早期に亡くなれば、保険料の支払額の方が多くなります。
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