これから入ろうとしている生命保険と医療保険の組み方を以下に記載しましたので、
改善・検討の余地が無いか教えてください。

周りとあまりこのような会話をせず、
現在のステージで掛け金が多い・少ないがよくわかりません。(私の知識不足もあり)

そのような中、現在契約している医療保険を以下のように変更しようと考えています。
(通院保障の充実と、終身から有期払いへの変更のため)

保険の窓口に行っても、高い保険商品を勧めれてしまったりもするので、
第3者的なご意見を伺いたいです。(37歳として保険料を払いすぎていないか、保障が足りないかどうか等)


○家族構成

私(世帯主)37歳
妻(配偶者)30歳 現在 職あり、子どもが産まれたら専業主婦になる予定
子ども無し


○生命保険

・被保険者:私(世帯主) 日本・第一生命 保障内容:死亡、高度障害 600万円
                       保険料 : 5,950円/半年

○傷害・賠責保険

・被保険者:私(世帯主)  SJNK 保障内容:入院 1,500円/日、通院 1,000円/日
保険料 : 170円/月

・被保険者:私(世帯主)  SJNK 保障内容:その他保障:最高1億円
保険料 : 40円/月

○医療保険(現状)

・被保険者:私(世帯主) アクサ 保障内容: 入院 5,000円/日、成人病入院 5,000円/日、
手術 5~20万円、その他保障 先進医療
保険料 : 3,625円/月(終身払い)

・被保険者:妻(配偶者) アクサ 保障内容: 入院 5,000円/日、成人病入院 5,000円/日、
手術 5~20万円、その他保障 先進医療
保険料 : 2,805円/月(終身払い)

○医療保険(今後)

・被保険者:私(世帯主) アフラック 入院・通院保険
保障内容: 入院 5,000円/日、手術 重大10万円 入院中 5万円 外来 2.5万円
放射線治療 5万円
通院 2,000円/日
先進医療 自己負担金額全額
保険料 : 3,976円/月(60歳まで払い込み、一生涯継続)

・被保険者:私(世帯主) アフラック がん保険
保障内容: 診断 100万円、入院 5,000円、通院 5,000円
手術 10万円、放射線 10万円
保険料 : 5,205円/月(60歳まで払い込み、一生涯継続)


・被保険者:妻(配偶者) アフラック 入院・通院保険
保障内容: 入院 5,000円/日、女性疾病 5,000円/日
手術 重大10万円 入院中 5万円 外来 2.5万円
放射線治療 5万円
通院 2,000円/日
先進医療 自己負担金額全額
保険料 : 3,576円/月(60歳まで払い込み、一生涯継続)

・被保険者:妻(配偶者) アフラック がん保険
保障内容: 診断 100万円、入院 5,000円、通院 5,000円
手術 10万円、放射線 10万円
保険料 : 3,815円/月(60歳まで払い込み、一生涯継続)


すいませんが、よろしくお願いします。

このQ&Aに関連する最新のQ&A

A 回答 (1件)

以前金融関係の業界におり、保険商品の販売にも携わったものです。




>第3者的なご意見を伺いたいです。(37歳として保険料を払いすぎていないか、保障が足りないかどうか等)

貯蓄が少ないのなら、保険による保障は充実させるべきだと思います。
今後貯蓄を増やしていきながら、保険を軽くしていくことが望ましいです。

保険に入り過ぎか、払い過ぎかは保障の重複(複数の保険に加入するときの最大の注意点)さえなければとりあえず問題ないでしょう。

私には、質問者様の現在の貯蓄や今後の家族計画(子供の人数、教育面など)、生活習慣や遺伝などわからないので、
一概には答えられませんが現在の状況は私見ですが入りすぎだと思います。

>生命保険、傷害・賠責保険

問題ないと思います。

>医療保険

医療保険はアフラック、オリックス生命、メットライフあたりが安いのでアクサからの変更は良いと思います。
現在・今後とも保障は厚いと思いますが、保障の重複もないので不安であればこのままでよいと思います。

私なら、自身・妻ともにがん保険は一時金のみとするか、加入を見送ります。
中長期の入院は現在、病院側が敬遠する傾向にあるためです。
アフラックの通院保障や奥様のアフラック女性疾病も次に削る候補でしょう。


しかし私としては質問者様夫婦のご年齢で民間の医療保険も疑問です。
なお、医療保険に入る前に高額療養費制度を理解しましょう。
医療費はどれだけかかっても月あたり最高8~9万円ほどです。
http://mirukoko.net/iryou/509.html

生命保険に入る前に遺族年金を理解しましょう。
http://mirukoko.net/seimei/503.html


私たちが既に入っている公的な健康保険、年金制度は非常に手厚いです。
民間保険を検討する方はその前に是非とも公的な医療保険、年金制度を理解することをおすすめします。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

丁寧なご回答ありがとうございます。
私はあまり保険・年金に詳しくないので、もう少し勉強してみます。
やはり現在の状況 月に2万円弱は入りすぎという感じがしますよね。
北斗さんの乳がんの話しもあり、勧誘員からはこれが良いですと勧められているのですが、
もう少しよく考えたいと思います。

お礼日時:2015/12/24 09:50

お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!

このQ&Aを見た人が検索しているワード

このQ&Aと関連する良く見られている質問

Q生命保険会社について

生命保険会社について
生命保険会社ってどうやってお金を儲けているんですか?

Aベストアンサー

生命保険会社はどうやって金儲けをするか
貴殿質問者25歳が、多分、85歳まで生きるとして
60年間毎月20000円の生命保険掛け金を支払ってもらって
生涯総計1440万円の保険料を徴収する契約を締結する
満期時返戻金は1400万円の約定
そのような契約を無数に勧誘する
早死にされたら会社は損
40回ハラって死なれたら丸損
長生きされたら会社は儲けもの
損益分岐点は計算してみてね

Q生命保険&医療保険&終身保険 どれに入ろうか迷っています。

現在、妻が郵便局の養老保険(10年満期100万)に入っております。
来年の1月に満期が終わり、次に入ろうと思う保険を探してます。
どのような保険が良いか教えて頂けたらと質問させて頂きます。
家庭状況は 夫37歳(自営)年収600~700万 妻34歳(主婦)
長女6歳 長男3歳
持家で住宅ローンは30年で残り1400万(団信加入)ほど残債が
あります。
死亡保険金500万くらいで、医療保険は日額5000円前後が希望です。
がん保険も加入しようかと思っております。
10000円ぐらいの商品であればと思っております。
その他、入っている保険は 夫、15年前に入った養老保険(郵便局)
月額12800円
長女、育英保険(郵便局)月額20000円 長男 学資保険(ソニー
生命)月額20000円です。子供は高校は公立 大学は出来れば
行かせるつもりでいます。どうぞ宜しくお願い致します。   

Aベストアンサー

保険を考えるときの基本は、どんな保険にしようか? ではなくて、まず、どんなリスクがあるのか? ということを考えることです。

リスクとは、死亡とか病気などですが、では、夫様に万一があったとき、遺族はどうなるのだろうか? ということを考えることです。
そのためには、まず、順調に生活したとき、どうなるのかということを知ることです。
そのためには、まず、ライフプランを立てます。
ライフプランとは、人生の予定表です。
例えば、お子様の進学の時期はすでに決まっています。ローンが終わる年も決まっています。そのようなことを順番に並べていくことです。
次に、そのライフプランに基いて、キャッシュフロー表を作成します。
キャッシュフロー表とは、これから30年間、40年間の毎年の収支と累計の収支を一覧表にしたものです。
収入では、夫様と妻様の収入(手取り)、満期保険金など……
支出では、生活費、教育費、住宅費、保険、貯蓄など……
キャッシュフロー表ができたら、次に、シミュレーションをします。
夫様に万一があったときのシミュレーションは、夫様の収入を遺族年金に置き換え、支出の生活費から夫様の生活費を差し引き、住宅費をゼロ(または、税金と維持管理費だけ)にします。
すでに契約している保険の保険金も収入となります。
簡保の学資保険は、死亡保険であり、夫様に万一があったとき、育英資金などの名目で保険金が支払われます。
ソニーの学資保険は、内容を見なければ分りませんが、戻り率重視の場合、夫様が死亡しても、保障はありません。
このときに、マイナスが出たならば、それが生命保険などで保障するべき金額です。

自営業ならば、国民年金だと思います。
国民年金の遺族年金は、遺族基礎年金だけであり、第二子様が18歳になるまでしか支給されません。
厚生年金が上乗せされ、お子様が18歳になった後も、寡婦加算がる会社員よりも多くの保障が必要となるのが一般的です。

このようなシミュレーションをしなければ、どうすれば良いのか、結論がでません。
この機会に、ライフプランを立てて、キャッシュフロー表を作成して、シミュレーションをしてください。
このとき、有料でライフプランの相談をするファイナンシャルプランナーもいます。
保険担当者の中にも、このようなプランニングができる人もいるので、無料でアドバイスを受けることもできます。

所得補償保険
自営業の方は、病気やケガなどの理由で仕事ができない場合、直ちに収入減につながる場合が多く、そんなとき、就業できない期間の所得を補償する保険です。
損害保険会社が扱っています。

医療保険・がん保険
終身の保険がお勧めです。
「今」だけではなく、老後についても考えてください。

ご参考になれば、幸いです。

保険を考えるときの基本は、どんな保険にしようか? ではなくて、まず、どんなリスクがあるのか? ということを考えることです。

リスクとは、死亡とか病気などですが、では、夫様に万一があったとき、遺族はどうなるのだろうか? ということを考えることです。
そのためには、まず、順調に生活したとき、どうなるのかということを知ることです。
そのためには、まず、ライフプランを立てます。
ライフプランとは、人生の予定表です。
例えば、お子様の進学の時期はすでに決まっています。ローンが終わ...続きを読む

Qジブラルタとエジソン生命保険会社について

主人の会社で扱っている生命保険会社に入ろうと思ってます。
同条件なのですが、二つの生命保険会社があり、どちらがいいのかわかりません。
先行き危なくないほうの会社に入りたいです。
ジブラルタとエジソン生命保険会社のどちらが大丈夫なのでしょうか?
アドバイスお願いします!!

Aベストアンサー

格付け機関Moody'sにおいて
ジブラルタ生命はA2
GEエジソン生命はAa2
ですから、エジソン生命の方が優れています(Aa2→Aa3→A1→A2の順ですので、3ノッチ優れているということになります)。

この面から考えれば、エジソン生命ですが、エジソン生命はセゾン生命(R&IでBBB)との統合の問題があります。このような場合、上位の生命保険(エジソン)は格下げ、下位の生命保険(セゾン)は格上げとなります。

足して2で割ると統合生命保険会社はジブラルタ生命と同程度の格付けとなりますが、セゾン生命はセゾングループに属していたことがマイナスとしてカウントされていたことや規模ではエジソン生命の方が大きいのでエジソンの格下げは軽微に留まる可能性が高いと考え、統合生命保険会社に軍配を上げます。

これはあくまでの現時点に私が行った判断であり、格付け機関のサイトをご覧の上で判断していただければ宜しいかと思います。
http://www.r-i.co.jp/
http://www.moodys.co.jp/

※ R&Iがセゾン生命の格付けをレーティングモニター(格上げ方向の見直し)になっています。数ヶ月後の猶予が許されるならばこの結果を見てからでも良いと思います。

格付け機関Moody'sにおいて
ジブラルタ生命はA2
GEエジソン生命はAa2
ですから、エジソン生命の方が優れています(Aa2→Aa3→A1→A2の順ですので、3ノッチ優れているということになります)。

この面から考えれば、エジソン生命ですが、エジソン生命はセゾン生命(R&IでBBB)との統合の問題があります。このような場合、上位の生命保険(エジソン)は格下げ、下位の生命保険(セゾン)は格上げとなります。

足して2で割ると統合生命保険会社はジブラルタ生命と同程度の格付けとなりますが、セゾン生命はセ...続きを読む

Q生命保険・医療保険を検討中

今年春に結婚いたしまして生命保険、医療保険を検討中です。
資料を頂いたりサイトを見たりしているのですが
考えば考えるほど分からなくなっているので
アドバイスを頂ければと思います。

本人:32歳(会社員)
妻 :31歳(主婦。のちに働く予定ですが。。)
子供なし。

健康状態
・本人、妻ともに入院経験、大きな病気等今までなし。
・ともに非喫煙、非飲酒。&長寿家庭。

保険を選ぶ基準としたもの
医療保険
・保障期間が終身。
・払込期間が有り(60歳にしようと思ってます)
・三大疾病でも入院費が出る。
生命保険
・保障期間が終身。

保険料は月給の1割までと考えているので
私+妻=3万円位で考えてます。
割合としては
私:妻=7:3もしくは8:2位

検討中の保険
医療保険:アリコ すこしであんしん終身医療保険(日額1万円 60歳払込 保険料5,680円)
生命保険:東京海上日動あんしん生命 長割り終身(1000万円 60歳払込 保険料18,870 円)
・子供が生まれたら定期の生命保険2000万を加入予定。

生命保険は長割り終身でいいかなぁ~と思っているのですが
医療保険に懸念点あります。
すこしであんしんだと、1入院60日。手術費が10万円。通院費が出ない。という点。
その点アフラックのEVERHALFだと特約で長期入院・通院特約が付けれるし、手術費が10、20、40万円とある。(日額1万円の場合)
でも払込期間が終身しかないのが・・・。
入院日額1万円で長期入院・通院特約付きで5,960円。60歳から2,980円。

これらの保険ではガンがカバー出来ていない点と思いますが
ガン保険単体ではあまり考えていなく、三大疾病特約があるものがいいなと思ってます。
そこまで考えるとなると全労済の新総合医療共済で三大疾病特約を付ければいい!?
が、払込が終身で保険料が11000円程(?)が、老後に心配を残すし。

以上、よろしくお願いいたします。

今年春に結婚いたしまして生命保険、医療保険を検討中です。
資料を頂いたりサイトを見たりしているのですが
考えば考えるほど分からなくなっているので
アドバイスを頂ければと思います。

本人:32歳(会社員)
妻 :31歳(主婦。のちに働く予定ですが。。)
子供なし。

健康状態
・本人、妻ともに入院経験、大きな病気等今までなし。
・ともに非喫煙、非飲酒。&長寿家庭。

保険を選ぶ基準としたもの
医療保険
・保障期間が終身。
・払込期間が有り(60歳にしようと思ってます)
・三大疾...続きを読む

Aベストアンサー

医療保険の総支払額
\5680*\12ヶ月*28年=\1908480

入院で貰える金額
60日フル入院=\600000 + 手術費

60日後は会社にもよりますが、半年や一年間を空けないと保険料が下りません。
60日フル入院⇒半年または一年空ける⇒60日フル入院・・・ のような病状ではお亡くなりになる可能性のほうが高いように思えます。
掛け捨てと割り切るにしては額が多いように思えますが。

低解約返戻金型終身保険は、インフレが進んだときに明らかに保険の利回りが悪いと思ったときに解約しようと思っても元本の7割ぐらいしか戻ってきません。
世の中のインフレが進まないことを願うという、ギャンブル要素が強いと思います。
それに、1000万円という保険金は高くないですか?
葬式代だけなら300万円もあれば十分だと思いますが。

医療保険を掛けるならば、日額5000円で360日型を、終身保険を掛けるならば保険金300万円の通常の終身保険がよいかと思います。
老後が心配であれば、保険に掛ける分を貯蓄に回してもよいかと思います。
月額3万円の掛け金を28年間、年複利3%で運用できれば1570万円になりますよ。

医療保険の総支払額
\5680*\12ヶ月*28年=\1908480

入院で貰える金額
60日フル入院=\600000 + 手術費

60日後は会社にもよりますが、半年や一年間を空けないと保険料が下りません。
60日フル入院⇒半年または一年空ける⇒60日フル入院・・・ のような病状ではお亡くなりになる可能性のほうが高いように思えます。
掛け捨てと割り切るにしては額が多いように思えますが。

低解約返戻金型終身保険は、インフレが進んだときに明らかに保険の利回りが悪いと思ったときに解約しようと思っても元本の7割ぐらい...続きを読む

Q生命保険会社

先日、大手生命保険会社のニュースがありましたが、生命保険会社の仕事は何ですか?
スーパードシロウトですので簡単な回答でいいので教えて下さい。
お願いします。

Aベストアンサー

生命保険会社の仕事
1.保険契約者と保険契約を締結し、生命保険料を徴収します(受取生命保険料)
2.保険契約とは、怪我をして入院した時或いは死亡した時に保険金を支払うというものです。保険契約者に保険契約に記載されている事項が発生した場合に契約通りに保険料を支払います(支払保険料)
3.徴収した生命保険料を有利な方法で運用して増やそうとします。(運用利益)
4.生命保険会社の利益=受取生命保険料+運用利益-支払保険料-その他事務経費

会社の仕事ということですので大別してこのようなことと思います。(当然ですが、それぞれに細かい仕事が付随しています)

Q母子家庭の方どうしてますか? 学資保険 医療 生命保険について

未婚の母子家庭です。子どもは6ヶ月です。 
母子医療と、児童扶養手当の手続きをし(児童扶養手当は審査中です。)
やっと 学資保険のことに移れるように思い 考えていました

学資保険は ソニー生命の貯蓄型と決め
資料を取り寄せて アドバイザーの方と一度お会いし
その時は 児童扶養手当の手続きもしていなく
今のところ月1万ほど考えています。とは伝えましたが
成約までは行きませんでした

私としては 日々の生活費以外は 
なるべく貯蓄(子どもの教費積み立て)に回したいと考えています
そうしなければ 子どもが大きくなったときに
間に合わないように思えます。
(お金を借りれるような制度があるようですが そういう形には
なるべくしたくないで)

今求職中で 
1万づつと考えているのを伝えたら
学資は 月々5000円ほどの積み立てと
同じく月5000円ほどの生命保険を勧められました。
そのアドバイザーの人がいうには 自分の子どもが学校に入るときに
かかるお金はそれほどなかったので
これで大丈夫だと思うのですが、、とのこと。
中学25万 高校25万 満期で、80万と受け取れるプランでした。
確かに準備資金にするだけなら この金額でいいように
思えますが、、

●学資保険は準備金の積み立てに使うもので
他にかかるような金額の積み立ては必要ないのでしょうか?
別の銀行に積み立てても金利が低いので なるべく積み立ては
ひとつの学資保険で積み立てたいと考えているのですが、、
(扶養児童手当もはいってくるので できれば月2万考えてます)

医療の面は
母子家庭なので医療費が子どもが18になるまでは負担がないのか
軽いのかははっきりわかりませんが
(申請したばかりで なにも届いてないのでわかりません)
それで医療面が 大丈夫そうなら 学資に回したいと思ってますし
保険に入らなくても負担額は少ないんじゃないかと、
医療保険は省いて考えてました。

生命保険のことを考えるのも、
(月々5000円の支払いで死亡時200万)ぴんときませんし
それなら優先的に 学資の貯蓄をした方がいいように思えますが、、

●母子家庭の方は 
学資保険や
医療、生命保険はどうなさっているのでしょう?
低所得ですので まずは学資と考えていますが、、

参考にしたいので、ご意見お願いします。

未婚の母子家庭です。子どもは6ヶ月です。 
母子医療と、児童扶養手当の手続きをし(児童扶養手当は審査中です。)
やっと 学資保険のことに移れるように思い 考えていました

学資保険は ソニー生命の貯蓄型と決め
資料を取り寄せて アドバイザーの方と一度お会いし
その時は 児童扶養手当の手続きもしていなく
今のところ月1万ほど考えています。とは伝えましたが
成約までは行きませんでした

私としては 日々の生活費以外は 
なるべく貯蓄(子どもの教費積み立て)に回したいと考えてい...続きを読む

Aベストアンサー

アドバイザーの方は自分の成績のために言われているのだと思います。
貴方の言われるとおり、学資向けに貯蓄されるのが良いと思います。

ただ、無理をせずに100%学資でなくいつでも解約できる状態(定額・定期など)の
貯蓄でも良いかもしれません。
学資保険もそこまで利率が良いわけではないと思いますので、
ギリギリの貯蓄をするのではなく、余裕を持った貯蓄をオススメします。

医療保険が気になるのであれば、
県民共済・都民共済・府民共済・道民共済
などの掛け捨てで、1口くらいで十分と思います。
http://www.kyosai-cc.or.jp/annai/index.html

ちなみに私の場合は小学校4・5・6年生と毎年入院してましたね。
それでも・・・
人と衝突で2日入院・7日通院
交通事故で3日入院・3ヶ月リハビリ
筋肉疲労で7日入院・2ヶ月リハビリ
それで3割負担ですから案外保険は使わないものです。

Q生命保険会社が持つ情報について

ある生命保険会社に、持病の為入れなかったとします。
この入れなかったという情報は、他の生命保険会社や郵便局の簡易保険、また共済等にも伝わるようなリストがあるのでしょうか。

Aベストアンサー

簡単に回答しますと生命保険会社でデータの共有はまったく有りません 告知内容はもちろん契約内容や住所その他もです ですからコンプライアンスを無視して言いますとある保険会社に告知内容で拒否された場合他の保険会社でも拒否される可能性が高いので告知義務違反をして保険に加入する と言うことも可能です ただ告知義務違反をして保険に加入した場合かなりの確立で保険金の請求時に保険会社の調査が入りますから結局は保険金は支払われず今まで払った保険料を損しただけという事になってしまう可能性が高いです 癌や糖尿病などの確実に保険会社に断わられると言う持病以外なら最近は部位不担保と言う特約が有る会社も増えていますのでそちらを選択された方が無難ですね 部位不担保とは特定の部位や病気だけを対象外として保険に加入する特約です 

Q生命保険と医療保険の違い

生命保険と医療保険の違いって何でしょうか?
医療保険というのは、病気になったときに保険が降りて、死亡時には保険が降りないものですか?

Aベストアンサー

生命保険というのは、病気・ケガにかかわらず死亡したとき保険金が支払われる保険の総称です。
ケガに限定して、死亡(後遺障害)・入院・通院の保険金が支払われるのは傷害保険です。

医療保険は、入院・手術をメインに考えた保険で、入院の際には、入院日額×入院日数、手術の際には、手術の種類に応じて入院日額の○○倍の給付金が受け取れるというシステムです。
以前は、医療保険単独では販売されておらず、死亡保障とセットで一つの生命保険商品として販売されていましたが、今は医療保険として単独で販売されるようになりました。

Q生命保険会社について

アクサ生命の医療・ガン保険を検討しています、・・・外資系!!と聞いていますが将来的に、「撤退」とかの問題は無いのでしょうか?アクサ生命保険会社って大丈夫な保険会社なんでしょうか?

Aベストアンサー

 こんにちは。

 回答が付かないようなので参考までですが、将来的な「撤退」ということは誰にも分かりません。

かつていくつかの生命保険会社が潰れています。

 アクサ生命について、外資の格付け会社が以下のような評価をしています。

発行体格付け
(自国通貨)      保険財務力格付け
AA-/安定的/--     AA-/安定的/--


 これだけを見ると悪い感じを与えていません。ただ、今後どのように変化するかは世界的な経済の変化によっても変わってきますので、関心を高めておいた方が良いでしょう。

 この格付けを公表している格付け会社のサイトのリンクを張っておきます。他の生命保険会社の格付けも合わせて紹介されています。
 参考までにどうぞ↓

参考URL:http://www2.standardandpoors.com/portal/site/sp/jp/jp/page.topic/ratings_ins/2,1,4,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0.html

Q住宅ローンの申請に貯蓄額を記載しますが、そこに学資保険を記載しても良い

住宅ローンの申請に貯蓄額を記載しますが、そこに学資保険を記載しても良いのでしょうか?

たとえばいままでに100万円分支払った場合、貯金として100万円加算してもいいかということです。

よろしくお願いします。

Aベストアンサー

貯蓄と保険は別なので記載は無理かと思います。

ただ住宅ローンの審査は貯蓄額はあまり関係ないような気がするのですが。
借入時の年齢、現在の年収と勤めている会社の信用性(株式会社か有限会社か)や、過去の借入履歴(消費者金融や延滞履歴など)と現在の他の借入額(車のローンなど)をみるのではないでしょうか?


人気Q&Aランキング

おすすめ情報