６０歳以降の保険を今から考えるべきでしょうか？

Question

現在主人も私も３０代です
２０代から民間の保険会社にはいっておりましたが、主人の会社（公務員）で募集している保険が、民間に比べかなり割安で保証もしっかりしている為、切り替えるかどうか迷っています
主人が加入する事により、配偶者も入れます
けれどその保険は、定年退職後は継続できないので迷っています
民間の保険料を落として両方に入ることも考えましたが、それだと金額的にメリットはありません
６０歳以降だと月額２～３万の掛け金で、死亡時５００万、入院等で５０００円の給付だそうです（現在加入の保険の場合）
この保証って必要でしょうか？
会社で加入すると保険料は２人合わせて現在の半額近くです
あと３０年近くも先のことをあれこれ心配して、高い保険に加入し続ける必要があると思われますか？

searchingboy · Accepted Answer

補足を頂きましたので，説明させていただきます．
「今解約しても損がなければ」
1.保険は入って，2，3年間(いまは5年以上かも)は支払った保険料の合計以上の金額が戻らないときがありますので、それ以上戻れば解約されてもいいのではないでしょうか．解約返戻金のことです．
2.いまの保険の中身を再検討してみてください．特約が多くついていて，ダブっているようなものは，特約をはずすとかしてみることです．それについては契約のときにのプラン書(設計書というもの)をあれば、なにが高い保険料か見てください．
3.支払済み保険にして，保険を解約しないで，保険料を払わずに保証を残すという方法もあります．
4．保険金額の変更です．いまの保険金額1000万とすると，500万に減らすという方法です．
5.いま．告知しても保険加入にヒッカカりなければ、1.をかんがえて　解約してもいいでしょう．
6.年をいけば、いろいろ病気もでてきますので、医療は必要ですが，保険料は割りと高いですので，若いときにやすく掛捨ての保険に入られた方がいいように思います．

to32 · Answer

明日のことは、だれもわかりません。
各家庭によって加入するべき内容は個々に異なるとお思います。
しかし、老後に保障が必要か。また蓄えがあり、保険の必要がいるかどうか。保険料の負担が何歳までできるか。

そこで提案ですが、退職までの死亡保障は、公務員の場合、ある程度の保障があると思います。しかし、老後の入院保障や奥様の現在・老後の保障が必要だと思います。
そこで、終身保障で保険料の払込を退職時に終了する医療保険を夫婦型でひとつ。
加えて、公的保障（遺族年金等）で不足と思う金額を定年退職時まだの保障期間、支払期間で掛捨ての定期保険に加入されたらどうでしょうか。
この方法なら、保険料が高くなることはありませんし、比較的負担が少ないと思います。でも、この方法は、更新型の現在の加入方法に比べて、加入時点の保険料負担は少し高額になります。

tnt · Answer

同じく３０代の一般人です。

１０年ほど前にいろいろ考えて、結局６０歳以後の保険は考えていません。
その理由ですが、
１）大インフレや動乱があると、保険は紙くず同然になることがある
２）日本沈没でも同様。
　　保険は不動産や株券（これも不動産が価値を作っている）で多く
　　運用されているので。
３）上記（１）（２）が無かった場合、６０歳の頃は社会が
　　極めて安定している可能性が高い
４）昭和３０年代生まれの余命は少ない可能性が指摘されている
以上です。
（３）はわかりにくいかもしれませんが、もしも動乱がなければ
３０年後は高齢化進行中の社会から安定した高齢化社会に移行しています
ある程度の年金、あるていどの医療保障、そして、ある程度の老人向け仕事が
あるのでは？と、考えています。
問題はそこにたどり着くまで、そして、長生きする事で
私にとって（４）は切実な問題です。

今ある保険は大切にしましょう。加入し直す（転換も含む）よりも
絶対に利回りは良い筈です。
証券を良く読んで、全部の保証リストみたいなものを
作っておくことをお奨めします。
私の場合は、子供が居るのに病気死亡の保険金が少ない事に気がつき
今、調べているところです。

ついでにもう一つ。
実は、病気死亡の内の半分は、終身保証型にしています。
つまり、死んだら必ず支払われるタイプです。
これだけは高齢時の保証でもあります。

y2yama · Answer

私も数年前に自分が加入していた保険の切替えました。その時ににアドバイス
を受けたのは「現在、加入されている保険の内容を一度見直しこと」でした。
1.現在の保険料の内、払い戻られる額、掛け捨てになる額の割合
2.保証期間内で受けられるサービスの内容(保証を受ける手続きも再確認)
3.切替えるに当たり「保証性の高い保険」又は「貯蓄性の高い保険」の割合
4.契約したら終わりでなく定期的に見直しをすること
とのアドバイスから、共済関係の保険と民間会社の保険などを調べて保険料と
保証と貯蓄性のバランスを見ながら二つの保険会社と契約し組み合わせました。
結論を急がず旦那さんと将来の年金の事など相談の上、決められてはいかがで
すか。（長い間に病気、ケガで入院なんて事も無いとは言えませんから)
参考になれば幸いです。

kanakoiya · Answer

保険は賭けのようなものである　とは確かにその通りですね。お客様の実例からお考え下さい。
　市役所、県庁、自衛隊などいわゆる公務員様は共済で３～５千万の保障と民間で３千万の保障とを２本立てて持っていらっしゃる方が４割位、共済のみの方が４割、民間のみが２割（かなり大雑把ですが大体当たっていると思います）というところです。共済は在職中は大変いいけれど退職した時に困るということを併用して加入している方々は考えています、これが一番賢いのですが一番割高です。まだちょっと健康には自信があるけれど今のうちに・・と４５才位から民間の生保加入を準備されるかたもいます。
　保険大嫌いのお父様、会社の保険で十分と民間の保険には一切見向きもしませんでした、定年２年前に脳梗塞を起こし保険に加入できなくなりました。「どうして俺は保険に入っていなかったのかな？」定年の時のお言葉だそうです。そして、２度目の脳梗塞で入院そのまま帰らぬ人になりました。わずかな満期型の古い保険をひとつもっておられたのでお届けしましたが、上品な奥様の「これからどうやって生活していったらいいのか・・」という溜め息交じりのお言葉にかける言葉もありませんでした。
　　キーワードは「健康」です。

aminouchi · Answer

はじめに保険とは一種の長期的な賭であることを理解してください。例えば生命保険なら、私は契約期間内に自分が死ぬことに毎月ン万円賭ける、というのに対して、保険会社はその期間中ではあなたが死なない方にン千万円賭けるということなんです。で、注意しなくてはならないことは、その契約期間中に払う保険料が全部でいくらになるかということです。（これを計算してみるとびっくりなさると思いますよ。実は長期の保険というのは家を買うぐらいの高い商品です）ご自分が無事であったときの支払う保険料と給付される額とを比較してみてください。割にあうとお思いでしょうか。

さて、xaixさんは保険に何を求めていらっしゃるのでしょうか。それによって、回答はある程度変わりますが、生命保険での基本的なことを言うと、年齢が高くなればなるほど、給付金の金額は少なくてもよくなります。つまり若い時ほど、「その先の人生は長く必要なお金も多いが、収入はそれほどではなく、蓄えも少ない」という状態ですから、受け取る保険金額は多くなくてはいけません。でも年を取れば、蓄えもできてくるし、その先に必要な額も減ってくるから保険はたいして必要でなくなります。

結論を言えば、60歳過ぎでは必要な補償額は小さくてすみますから、現在の保険を掛け金の安い物に乗り換え、浮いた分を貯蓄すべきです。（60歳すぎて毎月２～３万円の保険料は高すぎて私なら払う気にはなれません。5年間で120～180万円にもなりますから。それに対して500万円でしょう。）

searchingboy · Answer

まず，なにに重点を置くかでしょうか．
1.病気に重きに置くのか，死亡に重きに置くのか
2.年をいってからを中心にするのか，いまを中心にするのか
3.65才以上は年金があるので，養老保険は要るのか
いまを中心にするならば，公務員のほうに入られたら，いいでしょう．しかし，いま健康と思っていても、病気になって，保険には入れないときもありますので，若いときに安く入っておく事も必要に思います．死亡保険は掛捨ての定期保険でやすく，年金があるので養老保険は要らないでしょうか．病気の保険は掛捨ての定期保険か，死亡保険の特約にするかでしょう．60才以降はその時の状況で考えられたら，いいてでしょう．ただ、いま入られている保険は，いま入る保険よりよりかいいときの保険ですから，続けられて，共済(普県民共済)，生協などのやすいものにはいられることもいいでしょう、また，公務員対象といっても，民間が共同で保険を設定してるのもありますので，保険の運営者はどこかも知って置かれたほうがいいでしょう．もう一つ，いま解約しても損がなければ，解約するのもありです．そして，公務員の方に入る事もありです．

６０歳以降の保険を今から考えるべきでしょうか？

補足を頂きましたので，説明させていただきます．

明日のことは、だれもわかりません。

同じく３０代の一般人です。

私も数年前に自分が加入していた保険の切替えました。

保険は賭けのようなものである とは確かにその通りですね。

はじめに保険とは一種の長期的な賭であることを理解してください。

まず，なにに重点を置くかでしょうか．

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