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車のローンについて質問です。
車の買い替えを検討しております。
25歳、女、正社員、年収500万弱、ボーナスなし、勤続年数1年
20歳の時に5年ローンを月2万で組んでもうすぐ完済予定。一度だけ手違いで引き落としできなかったことあり。2度目の引き落としですぐに支払いました。
クレジットのキャッシング、消費者金融から借り入れ経験あり、合わせて20万ほど。一度も滞納せずに支払い完了済み。
その他心配なのが住民税を(普通徴収の時)滞納してしまった経験ありです。遅れながらですが年度内で支払いは済ませました。今は特別徴収なので給料天引きです。
いくらくらいまでのローンが組めますか?勤続年数が短いのが難点かなと思います、、。
色々家庭の事情で去年まで厳しい生活を送ってましたが、キャリアアップで給料も増え安定してきたので車を買い替えたいです。
手取りでは28万〜33万ほど(残業数で変動)で、家賃は給料から引かれてるので手取りの中から払うことはないです。
今検討しているのは新型プリウスの中古車。頭金なしです。
5年か7年ローンを組みたいですが、中古車で7年ローンは厳しいですか?
頭金入れた方がいい、現金一括がいい、などという回答はいりません。
また、現在ローンを組んでる方、何年払いで毎月いくら払ってるか教えてください。

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A 回答 (8件)

審査が厳しければ、利息の高い消費者金融系のローンを薦められるかもしれません。

銀行は最近は慎重でうるさいですよ。
一度、ネットの金融機関に申し込んでみては?参考になるでしょうね。
だけど・・・収入があるのだから、通さないという事は無いのでは?と思いますよ。(特にディーラーローンは)
職歴は、その前は何年だったかを参考にするかも?しれませんし、保証人を立ててという事になるかもしれませんが・・・・
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
銀行は厳しいですよね。給与振込や引き落としに使ってる銀行がインターネットで申し込みできるので、一度そちらで審査してみようかなと思います。
それに落ちたら、年利9%以下の信販系会社かなあ、、と。今の車のローンが年利8%ちょいなので、それくらいがいいです。
この場合、今の車のローンの信販会社を引き続き利用した方がいいのか、それとも車を買う業者さんが強いオートローン会社を利用した方がいいか悩みます。↑車屋さんのはオリコ。通りやすいけど年利高いイメージ、、、

お礼日時:2017/01/20 14:33

銀行よりもディーラーのローンが審査が通りやすいので良いと思います。

金利優遇の時期に組んでは?(安定した収入があればOK?)
完済していて他に借り入れが無いのなら関係ないです。
あと、気になるのは勤続1年です。
金融機関は、住居(持ち家か、賃貸か)、収入、勤続年数、結婚しているかどうか・・・様々な書類の内容から点数制にして、これに借り入れできる金額を算出するようです。申し込んでみないとどう返事が返ってくるかは分かりません。だめであれば、頭金を貯める、購入費用を抑える、勤続年数をもう少しアップしてから・・・
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
銀行のマイカーローン→ダメなら信販系のオートローンで申し込んでみて、それでもダメなら勤続年数アップと、頭金貯めるためにしばらく購入は我慢しようと思います。
独身、賃貸(契約は会社、家賃も給与天引き)、転職と同時に越したのでこちらも住居年数1年、微妙ですねm(_ _)m
あと疑問なのですが、審査の際って過去の職歴は見られないもんなんでしょうか?
例えば同じ年齢、今の会社は2年勤めてるけど、前職は全て1年未満で辞めてる人と、今の会社はまだ勤続1年未満だけど、前職では勤続5年だった人、、とか。やはり重要なのは今なんですか?

お礼日時:2017/01/20 13:49

返信の仕方が分からなかったので新たに回答ですみません。


360万のときは頭金無しで月々44,700円でした。ちなみに残価設定型クレジットというローンで組んだのでそれだけ安く済みましたが、通常のローンだったら58,000円くらいだったと思います。
中古車の方が金利が高いそうなので色んなパターンで見積りを出して検討してみてください^^
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
頭金なしで月45000円ってかなり安いですね!残花設定型クレジット、調べてみます。
欲しい車が新車だとオプション諸費用込みそれくらいになるので、検討してみます!

お礼日時:2017/01/17 17:42

車両査定価格がゼロ円になった時点での「ローン残債額」。



ローンの支払いが滞ったら、クルマを回収して売却するが
価値ゼロ円では売れない。
なので、「それまでに金利、頭金などで回収しておく」ということです。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。なるほど。分かりやすい回答ありがとうございます。
頭金が払えなければ金利が高くなるということでしょうか。

お礼日時:2017/01/17 17:41

>いくらくらいまでのローンが組めますか?


 基本、年収の1/3ですが、現在のローン会社なら
 金利を下げて組めるのでは。

>中古車で7年ローンは厳しいですか?
 乗用車は、新車登録から6年を経過した時点で価値がなくなる。
 中古で7年ローンだと8年落ち、9年落ちになる。
 なので、『新車登録6年時点での査定額(ゼロ円)』で足りない分を
 金利か頭金で支払わさせる設定になるのです。

年収500万円
この1年間で貯蓄出来なかったのなら、
支払いに回せるのは、現在のローン額(2万円)のままなのでは。

クルマは消耗品なので、3年で払い終える程度のモノを
使うのが良いかと思います。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
新車登録6年時点での査定額がゼロ円なのは理解できましたが、その差額というのはどういうことでしょうか?無知ですみません。
実際は、7年8年経った車でもよっぽどのことがない限り査定額ゼロなんてないですよね?難しいです。
ちなみに本文に書いた通り家庭の事情で生活がギリギリだったのですが、落ち着いたのはここ最近の話なんです。
それまで、毎月5万〜10万家族の為に使ってました。(病院代とか)それらの支払いがこれからもうしなくてよくなるので、ようやく給料全額を自分のために使えるって感じです。もちろんこれから貯金もしっかりしていきます。

お礼日時:2017/01/17 16:22

主さんと同じ歳です。


勤続年数5年、年収400万、ボーナスなし(寸志程度)

昨年トヨタのVOXY 新車360万審査通りました。(結局なんだかんだあり半年で買い換えましたが)
次は180万のヴィッツを新車で購入しました。(頭金無し、5年ローン、月々32,000円)
ちなみにお恥ずかしい話ですが過去にクレジットや携帯料金支払い滞納(完済済)等、金融事故がありましたが保証人がいれば問題なしとのことでした。

余計なお世話かもしれませんが、5年or7年ローンで組むのでしたら新車で購入してはどうでしょうか?
新車購入の際は3年のメンテパックをつけるので3年目までは毎年の自動車税とローン代のみになります。
ちなみにトヨタファイナンスは一番審査が甘いと聞きました。(ディーラー担当談)
イオンプロダクトファイナンスは金利が2.5%と低いです^^
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この回答へのお礼

ありがとうございます!
360万って、毎月いくら支払っていましたか?
確かに、5年7年ローンなら新車の方が良かったりしますよね。欲しいグレードのものが、オプションつけたりすると350万は余裕で越えそうです。
金利も安めでしょうし、一度新車も検討してみます!

お礼日時:2017/01/17 16:15

ローンが組めるか否かは、銀行系が一番厳しいと思いますので、


まずは、銀行のマイカーローンが組めるか審査してもらう。
http://www.bk.mufg.jp/kariru/mycar/index.html?li …
これは、1例です。
返済シミュレーションもできます。

給与の銀行振る込みや公共料金の引き落としをしている銀行が良いです。
が、金利は、銀行によって差がありますので、金利の安い所を探すのも良いです。
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この回答へのお礼

ありがとうございます!
銀行は金利が安いですよね。今の車の金利は8%です。
ダメ元で、メインバンクでマイカーローンが通るかやってみたいと思います!

お礼日時:2017/01/17 15:22

プリウスはタクシーに使われているくらいですから、


10万キロなんて余裕ですし、その意味では7年ローンは問題ないと思います。

メンテナンスをしっかりして、丁寧に乗ればなおよいですし。

あなたのクレジットヒストリーであれば、問題なく審査は通るように思います。

ただし、7年ローンなんて設定があるのでしょうか。
私の知る限りでは6年(72回払い)が最大でした。
7年があるなら、そしてあなたが金利のことをあまり気にならないなら、
大丈夫だと思いますけれど。

それよりも、7年も乗ってたらあなたが飽きてしまうのではないかということと、
プリウスは来月にでもPHVが出て、それがかなりカッコいいので、
それと比較してガッカリしてしまわないか、ということでしょうか。

まあプリウスは下取りがいいので、飽きても売ってしまえばなんとかなるかもしれませんが。

私は飽きやすいので、3年ローンを原則として、
どうしても厳しければ5年ローンを検討する、というスタンスでいます。
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この回答へのお礼

ありがとうございます!
あまりないみたいですが、7年、10年のローン組めるところはあるそうです。
今乗ってる車がダイハツムーブですが、2011年のものを2012年に買いました。ちょうど購入したあたりにムーブのフルモデルチェンジがあってガッカリしましたが五年間は特に飽きずに乗れました。
毎月5万くらいはローンに回せるのでほしい車の金額見て年数は決める予定です。まとまったお金が用意できないので金利はまぁ仕方ないかなと思ってます。
ローン払いつつ貯金もして、理想は途中で一括返済、、ですが、、理想です。
3年ローンって1番いい年数ですよね。
参考にさせていただきます!

お礼日時:2017/01/17 13:00

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Qカードの審査に落ちました(涙)車のローンは?

1年程前の話になりますが、久しぶりにY電機さんで買い物をしました。
その際にカード入会を勧められました。数%の優遇もあるとの事でしたので他にも買う予定の商品もあり入会を申請しました。

ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

心当たりはあります。
今から3年程前でしょうか・・・
私は普段あまり現金を持ち歩かないので、殆どがカード決済を利用しております。
その殆どが決まって使用するカードなのですが、たまにお店専用のカードもありますよね?
で、その専用カードで3000~5000円程の買い物をしたのですが、そのカードだけは発行後自動銀行引き落としになっておりませんでした。
最終的に電話で何度か連絡をもらい遅延料金と一緒にコンビニ決済をしました。
ところがこのカードは普段殆ど使用する事が無いので、自動引き落としに切り替えるのを忘れてしまい
おそらくこの様な事が2~3度あったかと思います。
今はもう自動引き落としに変更済みで問題無くごくたまに使用しているのですが。

おそらくこれが原因でブラックリストにでも載っているのではと思います。
それ以来進めがあってもカードは発行しておりません。

ですが今度車を購入しようと計画を立てております。
一部ローンで考えているのですが、そこでこの事を思い出しました。
はたして自動車ローンできるのでしょうか?
ローン金額は200万円までになると思います。
勤続年数15年 住宅ローン有りです。

私の年収は600万程です。この件以外で支払いを遅延した事は一切ありません。

又問題であればそれは仕方が無いのですが、何か対策方が有れば教えて頂けますと非常に助かります。

どうぞ宜しくお願い致します。

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Aベストアンサー

>ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

質問者さまも納得している通り、現状は「ブラック殿堂入り」状態ですね。
返済事故のブラック情報は、完済後約5年です。
各月毎の返済状況詳細(明細)は、2年ですがね。
返済状況の詳細情報と、ブラック殿堂入り情報は別物です。
お間違えの無い様に・・・。

>はたして自動車ローンできるのでしょうか?

こればかりは、自動車販社とローン会社次第ですね。
ブラック殿堂入り中でも、ローン審査に通る方も案外います。
日本は(中国・韓国と異なり)法治国家ですから、法律に規定が無い行動は「各社・各自の自由裁量」なのです。
「ブラック殿堂入りの者に、融資をするな!」という法律は、現在もありません。
保証人になった結果ブラックになった者と、遊びでブラックになった者とでは(同じブラックでも)異なります。
また、意図的な返済拒否と過失による返済事故も対応が異なります。
質問者さまの場合、ローン会社がどう判断するか?ですね。
まぁ、自動車ローンは「担保がある」ので大丈夫だと思いますが・・・。
住宅ローンも、順調に返済していますしね。

>問題であればそれは仕方が無いのですが、何か対策方が有れば教えて頂けますと非常に助かります。

先ず、手取り月収の30%前後以内で「月額住宅ローン返済額+月額自動車ローン返済額」となるか否かをご確認下さい。
範囲内に治まれば、収入に対して返済は問題無いと多くの金融機関は判断します。
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例えば、住宅ローン完済十数年後には「リフォームローンの案内」が金融機関の方から届きます。
クレジットカードの案内も、届く場合があります。
住宅ローンを組んでいる金融機関を、上手に利用しましよう。

>ところが数日後、申請が通らないとの通知が来ました。

質問者さまも納得している通り、現状は「ブラック殿堂入り」状態ですね。
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各月毎の返済状況詳細(明細)は、2年ですがね。
返済状況の詳細情報と、ブラック殿堂入り情報は別物です。
お間違えの無い様に・・・。

>はたして自動車ローンできるのでしょうか?

こればかりは、自動車販社とローン会社次第ですね。
ブラック殿堂入り中でも、ローン審査に通る方も案外います。
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Qトヨタのローン これは審査通過したと思っていい?

この間から、トヨタで新車購入にあたって何度か足を運んでいましたが、今日購入決意をし再度お店を訪れました。

金額は約400万円、残価設定プラン3年払いです。
自営業です。銀行からの借り入れが30万ほど残っています。今年末で完済予定です。
他の借り入れや今までの遅延などはありません。
既婚、子供2人、賃貸住宅住みです。

購入の意思をつたえたところ、支払いの話になり、おすすめで(以前から話は聞いていました)TS CUBICカードを申し込みました。数分後「審査OKでしたよ~」と言われ、そのあとは、説明を受けながらいろいろ書類を書きました。(この「審査OKでしたよ」とは車のローンでなくカード契約のことと思います)

今、私の手元にあるのは、新車注文書控え・ファイナンスの契約申込書です。あとは、銀行印を忘れていたので、口座振替依頼用紙に捺印して持っていくことになっています。それと車庫証明を取るようにとのことでしたので、さっそく今日とってきました。

それから、印鑑証明と住民票3通も必要とのことでその足でとりに行きました。

車のナンバーなども聞かれ決めてきました。
担当者の方は納車は今月末くらいですとも言っていました。

年収など記載したりしましたが、審査があって、細かい書類はそのあとだと思っていたので、
とんとんと話が進んでいるようで「???」という感じです。

直接担当者の方に聞けば良かったですが、なんとなく聞きそびれました。
この状況は、審査通過していると思っていいのでしょうか?

ちなみに、新車注文書の契約形態は自社割賦となっています。

審査には数日かかるものだと思っていたので、購入できるのかどうかモヤモヤしています。
次回に店を訪れる日は約束しているのですが気になるので質問してみました。

よろしくお願いします。

この間から、トヨタで新車購入にあたって何度か足を運んでいましたが、今日購入決意をし再度お店を訪れました。

金額は約400万円、残価設定プラン3年払いです。
自営業です。銀行からの借り入れが30万ほど残っています。今年末で完済予定です。
他の借り入れや今までの遅延などはありません。
既婚、子供2人、賃貸住宅住みです。

購入の意思をつたえたところ、支払いの話になり、おすすめで(以前から話は聞いていました)TS CUBICカードを申し込みました。数分後「審査OKでしたよ~」と言われ、その...続きを読む

Aベストアンサー

安心してください。
ディーラーは、ローン審査が通らないと契約を前に進めません。
契約書に印鑑を押した段階で審査はOKをもらっているはずです。
因みに私は、いつも1分くらいでOKです。(車の場合、ブラックがなければほとんどOKです)

逆に、支払い条件がローンになっている以上ローンが通らなければキャンセルになり発注した車のメーカーへの違約金をディーラーが払うことになるので、ディーラはOKがないと契約には進みません。

Qなぜ車のローンが通らない

主人の話なのですが、
300万の車のローン仮審査が通りませんでした。
実は同じディーラーで4年程前にも通りませんでした。
その時の原因は分かってます。
ブラックリストにのっていたからです。

ブラックからかれこれ、12年程立ってから
クレジットカードを作りました。
信販系も銀行系のカードも両方作れ、
今はちゃんと買い物をして実績も作れてます。

しかし、今回も審査は通りませんでした。
なぜなのでしょうか?
頭金も100万程いれる予定ですし、勤続年数も15年
年収も450程はあります。
思うに同じディーラーだから、前回の情報がまだ残ってるからでしょうか?
それともカードなんかの額は小さいから(カードが)作れたものの
やはり車という買い物の額が高いから認められないのでしょうか?
では、もう一件だけ、別のディーラーで気になる車があるので
そこでは通るとおもわれますか?
何度も審査をしてはダメだと分かってます。
次の審査をしたらどうなるのか不安です。

長文になりましたが、なぜなのか。またどうしたらいいのか教えて下さい。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

>思うに同じディーラーだから、前回の情報がまだ残ってるからでしょうか?
 ・これが原因でしょう
 ・社内情報は信用情報機関のように○年で消えるとか言う物ではないので・・ず~と残りますから
 ・トヨタならトヨタファイナンスが審査しますが、過去の審査情報は社内情報として残りますから
  信用情報機関の情報に問題が無くとも、社内情報でNGになります
 ・その場合は、ディラーのローンではなく、銀行のカーローンを利用すれば良いだけです
>もう一件だけ、別のディーラーで気になる車があるのでそこでは通るとおもわれますか?
 ・保証会社が過去のブラックになった会社と関係がなければ問題ないと思われます
 ・過去のブラック時に関係した会社は現在でも利用は難しいですから

Q【新車購入】ローンの審査が通らなかったらどうなりますか?

初めて皆様のお知恵をお借りします、宜しくお願い致します。

この度、新車を購入する事になりメーカー直系(ディーラー系列?)のローン会社を利用する事になりました。
購入はいわゆるフルローンで税金諸費用等も含めてのローンで、車は乗り潰すため72回で組んでいます。

しかし、審査時に保証人を希望されて兄妹を立てたのですが、転職1年未満で年収も私より低かったせいか、審査に通りませんでした。(他の人を立てて欲しいとの事)
身近な親族はおらず、父は3末に自営業を辞め、母はパート勤めを始めたばかりで恐らく保証人として無効かと思います。他に保証人のアテがありません。

<本題です>
購入を延期する事自体は全く私として問題ないのですが、すでにディーラーで「ローン審査が通過する事」を前提条件に「新車注文書」を記載・押印しています。

この場合、ローンが通過しなかった事を理由として購入を辞める事は出来るのでしょうか?

何が心配かというと、ローンが通ってないのにディーラーが見切り発車でメーカーにオーダー(製造開始?)しており、支払いや補償、賠償を要求されるのではないか? というのが心配です。

初めて皆様のお知恵をお借りします、宜しくお願い致します。

この度、新車を購入する事になりメーカー直系(ディーラー系列?)のローン会社を利用する事になりました。
購入はいわゆるフルローンで税金諸費用等も含めてのローンで、車は乗り潰すため72回で組んでいます。

しかし、審査時に保証人を希望されて兄妹を立てたのですが、転職1年未満で年収も私より低かったせいか、審査に通りませんでした。(他の人を立てて欲しいとの事)
身近な親族はおらず、父は3末に自営業を辞め、母はパート勤めを...続きを読む

Aベストアンサー

ローンが通らない場合、キャンセルできます。
ディーラーには現金で言っておいてよその信販使って、じゃなくてディーラーの取り扱っているト○タファイナンスとかのローンですよね。
そこでフルローン(頭金なしや72回というのはあまりやりませんが)でということで車の契約書にもローンを書いて契約したんですよね。
問題なしです。
この場合、事前審査で保証人をほしいと言われ、保証人を立てたが保証人として成立しなかったということですからあなたはできるだけのことはしています。

基本的に(社内的に)ローンがOKになってから注文書計上する(注文書入力)ことになっています。
でもその前に計上することはよくありました。(昔は。ですが今現在もあると思います)
いくらクーリングオフが聞かないといってもローンが通れば契約ということですので大丈夫ですよ。
それでキャンセル料を払えというのは聞いたことがありません。
今回、車を押さえてあるだけか、特別なオプションがあれば発注しているのかわかりませんが、登録というのはしてませんね。
メーカー系のローンなら必ず所有権をつけますから。
ローンが通っていないのにありえませんね。
特別なオプションがある場合には、さらに慎重にしかもフルローンですから、ローンが通ってから発注するのは当然です。
店長もその点はわかっています。
わかっていてセールスにほんとに大丈夫か?とか言いながら計上しているはずです。
セールスも保証人はいると言ってましたから大丈夫だと思います。とかなんとか言って。

いくらかしつこく他の保証人をお願いしますとか言われると思いますが、ほんとにいないならいないでそういえば大丈夫です。

ディーラーによってメーカー系のローンしか使えない(セールスが紹介することは禁止されている)ところもあります。
そういうところでなければほかの信販系を紹介されるときもあります。
メーカー系のローンは意外と厳しいです。
信販系のほうが通りやすいです。
そこを紹介されるのならそこを利用してもいいと思います。
金利はメーカー系より安いですから他の信販系かなんかないですか?って聞いてみてもいいですね。
それか自分で調べて事前審査お願いしてみるのもいいでしょう。

今回の件、あなたには非はありませんよ。
契約してもらったけどローンが通らなかった。なんていうのは日常茶飯事的にあることです。

過去に問題のあった方で、保証人つけてくれと言われ弟を保証人に審査したら保証人がブラックだったって笑えない話もありました。

ローンが通らない場合、キャンセルできます。
ディーラーには現金で言っておいてよその信販使って、じゃなくてディーラーの取り扱っているト○タファイナンスとかのローンですよね。
そこでフルローン(頭金なしや72回というのはあまりやりませんが)でということで車の契約書にもローンを書いて契約したんですよね。
問題なしです。
この場合、事前審査で保証人をほしいと言われ、保証人を立てたが保証人として成立しなかったということですからあなたはできるだけのことはしています。

基本的に(社内的に...続きを読む

Qカーローンの審査に通りませんでした。

 車が故障してしまったので、中古車を購入することにしました。

 4月くらいからクレジットで延滞するようになり、ひと月遅れで返済してしまっている状態です。(情けない話です)

 「カーローン」を、ろうきん にお願いして仮審査をお願いしましたが、結果はやはり「力になれません」、と。

 現状は

 年収:400万
 借り入れ:80万
 延滞:あり(「次に返済が遅れると、対応部署が変わりますので」と。←どういう意味でしょうか泣)

です。最悪です。。

 今回のカーローンで250万借りるつもりでした。
満額借りることができなくとも、ある程度までは都合がつけば、、と思い審査をしてもらったのですが…。

少し、他の質問者さんの例を覗いてみたのですが、やはり完済しても5年間は何もできないのでしょうか?ローンを組むことができないのでしょうか。。

また、審査に通るとこができなかった理由としては結局どういったところなのでしょうか。
 

Aベストアンサー

返済困難であることが明らかな場合まともな金融機関では貸出してくれません。貸しても返してもらえる保障ないですから。

これ以上返済が遅れたら一括返済を迫られる可能性がありますね。対応部署が変わるとはその可能性もあります。
また延滞していない状態でも80万円のローンがあるのね年収の半分以上の金額を借りるのは難しいのでは?

中古の車で250万円かけるのは借金返済が滞っている状態で無謀ではないでしょうか。動けばいいくらいの安い車を買いまずは借金返済を終了してから欲しい車を手に入れるために貯金をして現金で買う位の気持ちを持たれたほうがいいと思いますよ。

金銭感覚が甘いですね。

Q新車購入の審査について不安です

今日、トヨペットにて新車の見積もりをします。
しかし審査(トヨタファイナンス)が通るか不安です。
まず、車体価格300万+メーカー・ディーラーオプション約100万
諸費用合計440万→割引後410万くらい?(今現在)
 
頭金は250万です。

・ここで不安なのは過去に数回遅延あり
   (現在はJCB加入 数万借金有り)

・職業は会社員
・勤務暦は8年目
・年収は350万
・実家住まい
・26歳
保証人はいりますか?しかし親は自営業(61歳)借金もちです。
この場合およそいくらまで借りれますか?

自分の考えは
※なんとか自力で通りたいです。(他の金融機関は望みません)
※方法としては
1、思い切ってこの条件のまま審査を受ける
2、妥協して後付けできないメーカーオプションのみつける。
3、とりあえずメーカーオプションのみつけて審査をし通ったら
  再度ディーラーオプションもつけて審査する

自分としては1が絶対希望です
理由は将来この価格は買えません。なので一生後悔したくないので
思い切って自分の希望通り買いたいのです。
皆さんの意見をぜひ参考にしたいのでお願いします。

今日、トヨペットにて新車の見積もりをします。
しかし審査(トヨタファイナンス)が通るか不安です。
まず、車体価格300万+メーカー・ディーラーオプション約100万
諸費用合計440万→割引後410万くらい?(今現在)
 
頭金は250万です。

・ここで不安なのは過去に数回遅延あり
   (現在はJCB加入 数万借金有り)

・職業は会社員
・勤務暦は8年目
・年収は350万
・実家住まい
・26歳
保証人はいりますか?しかし親は自営業(61歳)借金もちです。
この場合およそいくらまで借りれま...続きを読む

Aベストアンサー

頭金250万ということは割賦元金が160万ぐらいということですよね?

ここまで用意できるのなら、問題ないと思います。
過去の事故ですが、多少の遅延程度ならまず、審査には引っかからないです。
ブラックとしてカードを強制解約させられたり、近い親戚で「破産」があった場合には、何をやってもダメですが審査自体受けるのは何も不都合は生じませんから「仮審査」という形で審査を通してみてはいかがでしょうか。

自動車ローンの場合、自動車自体が担保になるため(勝手に売買できないように所有権をつける)審査自体はゆるいです。

私の経験では通らない場合、数十万変わってもダメなケースがほとんどでしたからオプション云々では結果は変わらないでしょう。

Qオートローンについて

初めて投稿します。
今回主人が中古車を購入することになりました。
クレジットカードのキャッシング残があります。
オートローンが通るか心配になり質問させていただきました。
主人の属性は
年収500万円 年齢33歳 勤務年数9年 自宅は自己所有
借入先 アプラス35万 ジャックス35万 セゾン55万
延滞は一度もないです。
車両価格は255万で頭金55万で借りたい金額は200万です。

中古車の購入先はトヨタの中古車ディーラーです。
この場合、トヨタファイナンスのほうがいいのでしょうか?
あとフレックス自動車、住商ポケットファイナンス、日立キャピタル
を考えています。

Aベストアンサー

#3です。
補足をいただきましたので参りました。

イヤな話をお聞かせしてしまいますが…。
自宅が自己所有であるということは、例え担保として取っていなくても「処分」してもらえば済むのでプラス評価になるんですよ…。

> フリーローンではなくクレジットカードについてるキャッシング枠の
ものです。
クレジットカードについているキャッシング枠の「利用」は、実はローン審査においてはマイナス評価です…。
既借り入れ分として債務残高ではなく「キャッシング枠」を見るところが多いでからです。
もちろん、審査の方法は金融機関、クレジット会社等によって違います。
債務残高で見るところもあれば(こっちならラッキー)、「ショッピング枠」で見るところ(こっちだともっと大変になることがあります。ショッピング枠の一部か全額がキャッシング枠として設定されていることが多いので)もありますから一概には言えませんけれどね。

例えば、「キャッシング枠」で見るところならば、アプラスの債務残高が35万円でも、キャッシング枠が50万円と設定されているならば、「50万円」を既借り入れ分として返済負担率を計算します。
「総返済負担率(%)=年間返済額÷年収(税込み)」
として計算します。
この年間返済額に「枠」を加算してしまうんです。
例えば、「アプラス50万、ジャックス50万、セゾン60万」というキャッシング枠が設定されているならば、
(50万+50万+60万+今回利用するオートローンの年間返済額)÷500万円
で計算されたりするんです。
年収500万円ならば、今回利用するオートローンの毎月の返済額が3万円くらいまでで、ボーナス返済なし…というパターンならば、返済負担率の面では「なんとかなるんじゃないかなぁ…。」と思ったので、#3で「低金利(3.00%台まで)で、返済期間が5年以上ならば」と申し上げたんです。

> 先週アプラスのほうはカード脱会の手続きをしたそうです。
> アプラスかジャックスを返済したほうがいいのでしょうか?
> 個人信用情報機関の更新もリアルタイムではなさそうなのでトヨタファイナンスの審査のときは支払い済みにはなっていないと思うので。完済したという証明を見せればいいのでしょうか?

カード脱会というと、クレジットカードは解約して債務はそのまま残す…ということですね。
その方法で、アプラスは脱会しても残債一括返済を求められないのですか?
また、それによって、債務の種類が変更されたりして、金利が高くなったりとかはしませんよね?
(そのあたりのシステムの知識がないので、ちょっと心配になりまして。)

無理して繰上返済されることはないと思います。
確かに高金利だと思いますので、少しでも早く返済を済ませた方が「損」にはなりませんが、その結果、「いざという時のための資金」までなくしてしまうのは、あまりよくないと思いますので。

確かに、個人信用情報機関の更新はリアルタイムではありません。
個人信用情報機関への情報の登録方法には、いろいろな方法がありまして、早いところで数週間、遅いところですと1~2か月あと、ということもあります。

クレジットカードのキャッシングの場合は、「枠」ですから、「枠」がある間は残債がゼロでも完済とは認められません。
解約・契約解除をしなければなりません。
ローン審査で、クレジットカードの保有について指摘を受け、解約・契約解除をしても情報が反映されていないと思われる場合には、解約や契約解除を証明する書類を提出すればいいです。
指摘されなければ、なにもする必要ないですよ。
多分、そのような証明を取るのも無料ではないと思いますので。

> 頭金55万と最初書きましたがディラー査定で0だった車が買取専門で15万になりました。
> 頭金も70万になったのですがこの点はローン審査的にどうなんでしょうか?
借入額が減る訳ですから、返済負担率が下がります。
返済負担率が下がるということはプラスの評価です。

お得に、いい借り方ができるといいですね。
そして、余裕ができたら、高い金利のものは少しでも早く返済するように心がけてください。

私で分かる範囲で、お答えできる範囲のことでしたらいくらでもお答えしますので、補足欄なり、お礼欄なりを使って質問してください(答えられないようなご質問でしたら、その旨申し上げますので)。

#3です。
補足をいただきましたので参りました。

イヤな話をお聞かせしてしまいますが…。
自宅が自己所有であるということは、例え担保として取っていなくても「処分」してもらえば済むのでプラス評価になるんですよ…。

> フリーローンではなくクレジットカードについてるキャッシング枠の
ものです。
クレジットカードについているキャッシング枠の「利用」は、実はローン審査においてはマイナス評価です…。
既借り入れ分として債務残高ではなく「キャッシング枠」を見るところが多いでからです。
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Q勤続年数1年未満でカーローン

今所有している車の車検切れに合わせて、ローンによる中古車購入を検討しています。借入額は100万ほど予定しています。具体的に借入先などは決まっていません。できるだけ金利の低いところから借り入れたいのですが、昨年4月に入社したため、勤続年数が1年未満です。収入は昨年4月~12月で240万程度、会社はお堅い系の企業です。そこで、質問したいのですが…

(1)この状況で、低金利で貸してくれる金融機関はありますか。やはり銀行ローンは難しいでしょうか?

(2)過去にクレジットカードの引き落とし日に残高が足りず、再引き落としになったことがあります。これが借り入れに影響することはありますか?

回答をお待ちしています。

Aベストアンサー

下記にもありますように審査は金融機関によってまちまちです。新車に比べ、中古車は金利も少し?アップします。
一番いいのが銀行などの金融機関の目的ローンでしょうね(マイカーローン)審査してもらうのは無料ですから、一度相談に言ってみてもいいと思います。
中古車屋のローンは信販会社が担当し、利用顧客にあわせローン金利条件をいっぱい持っています。仮にクルマ本体の値引きをし高い金利のローンを組んでもらう。このシステムはローン金利にクルマ屋へのバックマージンも入っているためです。
よって、営業マンと仲良くなり安い金利のローンを案内してもらってもいいのかもしれません。
上記はあくまでも金利条件複数持っている販売店の場合ですが・・
過去に再引落の支払があったとのことですが、クレジットの信用情報は3ヶ月以上未入金に延滞の事実として、信用情報機関に登録されますので、今回は特に影響は無いものと思われます。

Q自動車ローン審査について。

先日中古車販売店で自動車ローンが組めるか仮審査してもらいました。金額は200万円で結果はダメでした。年収は丁度400万位で勤務4年で年齢は30代です。以前に150万位キャッシングを利用してましたが特に延滞もなく今年1月に完済しました。一般的に販売店でのローンは通りやすいときいていたのでショックが大きいです。住所が賃貸ですが彼女名義で「~方」となってる事と、あと今利用してませんが1社のカードキャッシング利用上限枠が100万になってる事等が、通らない原因になるでしょうか?今持っているカード上限枠を下げて、申請すると変化はあるでしょうか?なんとか車を購入したいのですが、今のところ頭金も30万ぐらいなもので・。何か良案はありますでしょうか?

Aベストアンサー

初めまして。
以前というより、半年ほど前に、ディーラーの店長とローンの話をしていた事がありました。
私は現金派なのであまり気にしていませんでしたが。。。
以前は、年収の半分まではローンが組めたけど、今はかなり厳しくなっているらしく、
年収の1/3が限度だそうです。経済状態が悪い世の中なので、いくら持ち家だったり
しても、ローン審査が以前に比べかなり厳しくなってきていると言っていました。
これは聞いてませんが、親御さんに頼んで保証人をつけた場合の事をお店に聞いてみては
いかがでしょうか?
一番いいのは、頭金を増やす事だと思いますが。。。

ちなみに、違う子から聞いた話だと何枚もカードを所有していて、キャッシング枠が
全て付いている状態だと借金している状態になるそうで、カード審査が下りない事が
あるそうです。(新規で、クレジットを作る場合)
業界は違いますが、他のカード持ってるのに、審査がなんでおりない!とクレームを
言われた事があります。
これが、車のローンと繋がってるとは言いにくいですが。。。(ディーラーの話から
すると)

初めまして。
以前というより、半年ほど前に、ディーラーの店長とローンの話をしていた事がありました。
私は現金派なのであまり気にしていませんでしたが。。。
以前は、年収の半分まではローンが組めたけど、今はかなり厳しくなっているらしく、
年収の1/3が限度だそうです。経済状態が悪い世の中なので、いくら持ち家だったり
しても、ローン審査が以前に比べかなり厳しくなってきていると言っていました。
これは聞いてませんが、親御さんに頼んで保証人をつけた場合の事をお店に聞いてみては
いかがで...続きを読む

Q手取り25万円で500万円の新車をローン購入の是非

妹の婚約者(30代前半、社会人5年目)のことで相談です。

妹は婚約者とだいぶ前から同棲しているのですが(ほぼ内縁の妻状態)、その男性の手取り額はおよそ月25万ぐらいなのだそうです。
妹も現在福祉関係の仕事をしており、月15万ぐらいの収入です。
住んでいるマンションの家賃や駐車場代が月14万ぐらいなのだそうです。
二人とも仕事をしているため、家で食事を作るよりも外食することのほうが多いらしく、お休みがあればよく旅行もしているようで、貯金はほとんどないそうです(数十万円程度)。

この状況下で、妹の婚約者はさらに子どものころからの憧れだった本体価格が400万円ぐらいする車を5年ローンで買おうとしているのですが、どうなのでしょうか?
(わたしは車には詳しくないのですが、税金やオプション装備の代金、金利など入れると、総支払額は500万円ぐらいにはなるような気がします)
ちなみに、わたしの夫の収入は、その男性の3倍近くあり、車も大好きで「BMWがほしいな~」「アルファロメオに乗りたいな」などとよく言っていますが、総支払額が500万円になるような車には乗っていません。
うちの実家も然りです。
わたしは妹のお相手の経済感覚についていけないのですが…。

なんだかこのままでは妹カップルが破局の前に破産しそうで怖いです。

世間では、手取り25万円の男性が、家賃14万円のマンションに住み、500万円の新車をローンで購入することは、経済的にそれほどおかしくないと思われますか?

わたしが口出しすることではないとわかりつつも、かわいい妹の今後を思うと、心配でなりません。

妹の婚約者(30代前半、社会人5年目)のことで相談です。

妹は婚約者とだいぶ前から同棲しているのですが(ほぼ内縁の妻状態)、その男性の手取り額はおよそ月25万ぐらいなのだそうです。
妹も現在福祉関係の仕事をしており、月15万ぐらいの収入です。
住んでいるマンションの家賃や駐車場代が月14万ぐらいなのだそうです。
二人とも仕事をしているため、家で食事を作るよりも外食することのほうが多いらしく、お休みがあればよく旅行もしているようで、貯金はほとんどないそうです(数十万円程度)...続きを読む

Aベストアンサー

個人融資(住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.)審査経験者です。

> 世間では、手取り25万円の男性が、家賃14万円のマンションに住み、500万円の新車をローンで購入することは、経済的にそれほどおかしくないと思われますか?
彼にとって、収入は「手取り40万円」なんですよ。自分25万円+彼女(妹さん)15万円。
その範囲内で考えればOKなのだと思いますから、この感覚を改めさせるのは難しいですよ。
以前はともかく、現在では、彼女の収入がゼロになることは、彼の中では「あり得ないこと」だと思いますので、彼女は、結婚して子供ができても、育児休暇の取得なんてあり得ません。産後休暇が終わったら即職場復帰です。
子供を保育園に預けることもできませんから(そんなところにお金は使わない)、ご質問者さまやご両親などを頼る予定でしょう。

500万円を借りるとして、返済期間5年ですと適用金利が1.00%でも毎月の返済額は85,000円超になります。
ボーナスを除いた彼の年収は330万円くらいでしょうか。
車のローンだけで返済負担率が30%を超えますね。
ディーラーローン等、もっと金利が高い(その分審査に通りやすい?)マイカーローンならば、仮にボーナスが100万円あっても、同程度の返済負担率になりますね。

車のローンすら「収入合算」をしなければギリギリ…というようでは、せっかく手に入れたあこがれの車も、遠からず手放さなければならないかもしれません。
あ、でも、彼にとっては「手に入れること」が目的で、その後手放すことは問題ではないのかも…。

しかし、妹さんのお宅では、月の外食5,6回=85,000円=1回あたり15,000円程度なんでしょうか。
実にうらやましい限りです。

そうそう、数学が得意な人のなかには、時々、算数ができない人がいますよ。
私の勤務先にもいます。
やたら難しい証券関係の分析はできるのに、加減乗除ができなくて、取引に関する手数料とかが、「電卓で」計算できないんですよ。

個人融資(住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.)審査経験者です。

> 世間では、手取り25万円の男性が、家賃14万円のマンションに住み、500万円の新車をローンで購入することは、経済的にそれほどおかしくないと思われますか?
彼にとって、収入は「手取り40万円」なんですよ。自分25万円+彼女(妹さん)15万円。
その範囲内で考えればOKなのだと思いますから、この感覚を改めさせるのは難しいですよ。
以前はともかく、現在では、彼女の収入がゼロになることは、彼...続きを読む


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