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こんにちは。初めて投稿します。
私は37歳の看護師です。夫と6歳の子どもがいます。現在は、私の職場と幼稚園に近い、賃貸のアパートに住んでいます。夫は、木工職人ですが、ほぼ無収入です。ずっと、私の収入と両親からの支援で生活してきました。旦那は、時々、1年に数回、数万円の収入がある程度です。
25歳の時に出会い、最初の数年は、私の祖父の家に一緒に住み同棲してから、田舎に小さな工場を持つため引っ越しのタイミングで結婚しました。私は、子どもができ1年だけ休み、職場を変えながら仕事を続けています。今回、古い家の修復をするためのローンを借りようと銀行に話しにいくつもりですが、田舎に買った古い家つき土地、2軒を所有しています。一軒は、子どもが1歳になるまですんでいた家で納屋の方を自分たちで修復して小さな工場。兼事務所にしています。もう1軒は、工場にするつもりで購入しましたが、途中で屋根の補修が見つかり多額の費用がかかるということで手詰まりになり数年たっています。どちらもかなり不便な田舎で価値も無いようなものと私たちでも工面できるような値段でした。数十万円と十数万円。そんなものでも担保にはできるのでしょうか?
また、夫の名義にしていますが、担保に使うとなると、夫ではローンが、組めません。このために名義変更するべきでしょうか?
実は、一昨年も、夫の仕事の機械類の購入と自分で工場を、直す材料費などまとまって必要で、私が、銀行から、フリーローンという形で借りました。
中古車購入以外には、初めてのローン契約でした。
ただ、あまり重ねてローン契約していくのも、今後、私の支払い能力では不安があります。
もう少し勉強してまとめたり、借り換え方法を考えるべきでしょうか?

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A 回答 (2件)

結論から申しますと、銀行のローンの担保にはならないでしょうね。


担保にするということは回収の原資にするためです。かつ今後の価値(値段)の上下(特に下落)を見越して評価しますので、
評価額(買値や売値ではありません)の6割~7割が担保になる値段ですから、数十万円、仮に50万円として評価はそこから2割やそこらは低いでしょう。仮に40万円。
さらにその6~7割が担保評価額でしょうから25万円前後。上物(古家)もあるのですから、処分費用なんかも考えると銀行は担保にしないと思います。
ちなみに担保にできるとして名義変更は直ぐには必要ありません。お金を借りる人ではない方が持っている不動産を担保に差し出すことは可能で(これを物上保証人といいます)、持ち主の同意があれば大丈夫なので、お金掛けて名義変更する必要はないでしょう。
言われてから名義変更するのでも十分間に合います。
ローンが複数重なると、1回あたりの支払額が積みあがっていきますから、ある程度返済計画を立てた中でまとめるということは考えたほうが良いでしょうね。
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この回答へのお礼

すぐに回答していただきありがとうございました。
とても、丁寧で冷静な文章で、いま一度、色々なことを冷静に考えなければと素直に思えました。本当にありがとうございました。

お礼日時:2017/02/13 11:49

金融機関が算定した該当物件の価値分の担保にはなります。



参考まで。
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この回答へのお礼

投稿してすぐ御回答いただき、ありがとうございました。ほとんど価値がないだろうと、相談するのも恥ずかしいくらいかなあと考えていたので、、担保という言葉から、勉強しなければなりませんね。

お礼日時:2017/02/13 11:55

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Aベストアンサー

>住宅ローンを組みたい

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 ・それは、貴方の属性によるので何とも言えないところですね
  属性:年収、勤続年数、居住年数等
  住宅ローンなら、ある程度の頭金があった方が良い

参考:
 6ヶ月経過後、クレジットカード作成、1回払いで使用・・支払履歴がCICに載る 
 (携帯の機種変更(機種の分割場合が有る場合)も同じくCICに履歴が載る:これ6ヶ月経たなくとも良い)
 (同様にショッピングローンの利用とか、も同じくCICに支払履歴が残る)
  上記は、本審査でCIC・JICCの信用情報を確認するので、何も無い状態より信用取引の記録がある方が良い為
 1年経過後に、労金に再審査を申請・・当然頭金も増えているはず

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1 ローンの支払い額の減額をしてもらえるかどうか、聞く。
  可能なら、資金の借り換えで、返済額を減額できるはずです。
  ただし、返済期間は今以上に伸びますから、これも資金は大丈夫か勘案しないとなりません。

2 年金支給されてるお歳ですから、お子はおられるのでしょうか。
  おられない場合は失礼しました。
  いらっしゃったら、相談なさると良いと存じます。
  子たる者は、やはり親が住宅ローン返済で苦しい生活をするのは見ておれないものです。

3 家を売る。
  究極の選択のようですが、ローンが払えなくなって家を手放す方は結構おられます。

4 税金のカテゴリーでのご質問ですから、税の事を。
 売買代金には譲渡所得がかかりますが、住居を売った際の3,000万円特別控除があります。確定申告書の提出が特例を受ける要件です。
 本特例以外に、売ったのはいいが、ローンが残ってしまってる場合の措置もあります。
 売買日の前日のローン残高から譲渡金額を引いた額は「損益通算」として、その年の所得から控除されます。
 一言でいえば減税措置がされるわけです。
 売買した年では引ききれない「ローン残高」は翌年その翌年へと繰越されます。損失の繰り越しがされるわけです。

5 せっかくこれまでローンを頑張って支払ってきた「我が家」を売るのは、断腸の思いでしょうが、実は、けっこう多くの方がされてる選択です。
 ローンを支払い、固定資産税を負担して、生活にあえぐよりも、賃貸住宅で収入額にあった生活をすることは、精神的な安心を生みます。
 口が悪い人からは「もともとローン返済額が大きすぎたのだ」とか「とうとう家を売るはめになった」など言われる可能性もありますが、破産して人様に迷惑をかけるわけではないので、老後の生き方の選択として「他人様になにか言われることではない」と考えるべきことだと思います。

6 親戚の者が実は「ローンが払えないから家を売った」のですが、ローン返済がないだけ精神的なゆとりができ、固定資産税負担と国民健康保険税負担が少なくなったので、生活は楽になったと言います。
 ご存知のように健康保険料の算出は、国民健康保険の場合ですが、固定資産を持ってる方は「固定資産割」が加算されてます。
 固定資産税と国民健康保険税の負担が少なる点は、今お住いの家を売る選択をする際の判断材料となさるべき事だと存じます。

1 ローンの支払い額の減額をしてもらえるかどうか、聞く。
  可能なら、資金の借り換えで、返済額を減額できるはずです。
  ただし、返済期間は今以上に伸びますから、これも資金は大丈夫か勘案しないとなりません。

2 年金支給されてるお歳ですから、お子はおられるのでしょうか。
  おられない場合は失礼しました。
  いらっしゃったら、相談なさると良いと存じます。
  子たる者は、やはり親が住宅ローン返済で苦しい生活をするのは見ておれないものです。

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Q30代専業主婦です。夫と0歳の子どもの3人暮らしです。 消費税が上がる前に家の購入を考えています。

30代専業主婦です。夫と0歳の子どもの3人暮らしです。
消費税が上がる前に家の購入を考えています。
ですが1年前に夫の一存で300万の車を購入してしまいました。(ファミリーカーです)
夫の給料は手取り20万くらいで家賃は3万5千円です。
そこから毎月1万5千円のローンと保険とその他もろもろのお金が出て行きカツカツの状態です。
二年前から会社で毎月2万円の財経はしています。
ボーナスは手取り50万ほどあります。(うち10万は車のローン返済です)
私は子ども小さく、又次の子どもも考えているので、がっつりの仕事は出来ず(近々コンビニでバイトを考えているくらい)、という感じです。
(2人産んだ後は働く事を考えています)
いつか買うなら増税前が良いと周りにも言われるのですが、今すぐは無理でも2年後あたりには買えたらいいけど…と考えているのですが、
このような状態で、車のローンもありながら、家の購入は出来るのでしょうか?
皆さんの意見をお聞かせ下さい。

Aベストアンサー

ご存知のことも有るとは思いますが知ってることを書きます。
※私は38歳の時に土地を買い注文住宅を建てました。35年ローンです。

①銀行は主に過去3年間の収入を見てローン審査をします。
②自動車ローンがあるのは不利といえます。
③幾ら貸して欲しいかによります。(頭金は沢山有ったほうが良い)
④消費税を考えてのことでしょうが、実は消費税が上がって少しすると
 建売なんかは安くなることが結構あります。(高いと売れないから)

※私の場合、過去3年間の平均年収650万円程度(だったと思う)で
 大手銀行から3千8百万円の融資を受けました。
 ハウスメーカーは売りたいだけのところが多いので話半分で聞いて
 くださいね。それとローン以外の諸経費が結構かかります。
 (市町村へ出す書類とか自分では作成困難なものを書士に依頼します)
 ローン金利は固定金利を選んでください。変動型は殺し文句の一つみた
 いなモノです。固定のほうが明確です!

Q住宅ローン夫婦合算について

この度収入合算で住宅ローンを組もうかと考えております。

夫の名前で申し込み、妻を連帯保証人という形です。
フラットではなく普通の銀行で申し込みをする予定です。
妻の旧姓でクレジットカードの返済の延滞履歴がありました(開示し確認済)。
クレジットカードは昨日全て完済しました。

そこでいくつかご質問させて頂きたいのですが、
①連帯保証人の場合、妻の旧姓でのクレジット履歴で延滞があると、100パーセント審査は通りませんか?AとPが5個くらいあり、異動は1度もありませんでした。
②結婚後の姓でクレジットカード等は使ったことがありません。
調べる時旧姓と紐付きますか?
③収入合算で妻が延滞履歴があったけれど審査が通った方はいらっしゃいますか?
④これから審査ですが、妻を連帯保証人にする以外何か方法はないでしょうか。。
4500万円借入で夫年収500円、妻300です。

切実に悩んでいます。
過去の私の行動が軽率だったのはとても反省しています。どうか、ご教示頂けると幸いです。

Aベストアンサー

①連帯保証人の場合、妻の旧姓でのクレジット履歴で延滞があると、100パーセント審査は通りませんか?AとPが5個くらいあり、異動は1度もありませんでした。

>100%ではありませんが、1年に2回以上の延滞があると審査は厳しくなります。できるだけ審査に通りやすい地銀とか、フラット35をおすすめします。

②結婚後の姓でクレジットカード等は使ったことがありません。
調べる時旧姓と紐付きますか?

>紐づかないケースも多いと思います。

③収入合算で妻が延滞履歴があったけれど審査が通った方はいらっしゃいますか?

不明

④これから審査ですが、妻を連帯保証人にする以外何か方法はないでしょうか。。
4500万円借入で夫年収500円、妻300です。

>収入合算の方法には
ペアローン
連帯保証
連帯債務

の3つがあります。
http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/karikata/syunyugassan_hikaku/

ただし、どれも合算者の信用情報は調査されます。

その中では連帯保証が一番可能性が高いのでは、後は銀行しだいですので、金利が高くても、審査が通るまで探せば見つかると思います。

3社~4社全滅したら、購入する物件価格を下げるとか、親とのペアローンにしてもらうとか、手はあるかと思います。

①連帯保証人の場合、妻の旧姓でのクレジット履歴で延滞があると、100パーセント審査は通りませんか?AとPが5個くらいあり、異動は1度もありませんでした。

>100%ではありませんが、1年に2回以上の延滞があると審査は厳しくなります。できるだけ審査に通りやすい地銀とか、フラット35をおすすめします。

②結婚後の姓でクレジットカード等は使ったことがありません。
調べる時旧姓と紐付きますか?

>紐づかないケースも多いと思います。

③収入合算で妻が延滞履歴があったけれど審査が通った方はいらっしゃい...続きを読む

Q車のローンが通らないと いうことは 当たり前に住宅ローンも通らないって ことですよね、、? あまり思

車のローンが通らないと
いうことは
当たり前に住宅ローンも通らないって
ことですよね、、?
あまり思い当たる節がなく
不思議です(>︿<。)

Aベストアンサー

住宅ローン審査にも通らない可能性は高いですが・・・
一概に言えるものではありません。

ただし、個人信用情報は確認しておくと良いでしょう。
年に2回以上返済遅延があると審査に通らないケースが多いようです。

参考

住宅ローン審査が通らない、審査に落ちた場合の対策
http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/shinsa/shinsataisaku/

Q家主が別の家を購入する点で、気になっています。

私が家主である一軒家を持っております(住民票も移しています。現在両親が住んでいます。)が、私の結婚に伴い、新しく家を買おうと計画しております。

この場合、住宅ローンを組むにあたり、気をつけなければいけないことはありますでしょうか?

Aベストアンサー

>一軒家を持っております(住民票も移しています…

この日本語は、二とおりの解釈ができます。

1. (別の場所から) 一軒家に住民票を移した
2. 一軒家 (から別の場所) に住民票を移した

>住宅ローンを組むにあたり…

銀行は全国一社ではありませんから違うとこーもあるかとは思いますが、建て替えでないかぎり住宅のある人に住宅ローンは組めません。
“別荘ローン”なら可能ですが、金利が違います。

税法上のいわゆる住宅ローンも不可です。

Qクレジットカード支払い延滞 平成23年10月〜24年10月の1年間 クレジットカード支払いせず俗に言

クレジットカード支払い延滞



平成23年10月〜24年10月の1年間
クレジットカード支払いせず俗に言う
ブラックになりました。
カード会社はVISAで三菱UEJニコスです。

この場合もう同じカード会社でクレジットカードは
作成は2度とできないのでしょうか?
ある一定期間をこえるとまた作成できると
少し聞いたことがありますが本当なのでしょうか?
詳しいかた教えてください
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

俗に言う金融ブラックなら、返済完了後5年(CIC、JICC)~10年経過すれば、履歴が消えるので契約出来る場合があるってことになります。

過去の契約者の情報なりは、各会社が保存する期間なりは、各会社により異なりますし、基本的に各会社非公開です。
長期間支払いが遅れるとブラックリストに登録するかも各会社とも異なるし、ブラックリストの期間も各会社とも異なります。そもそも、ブラックリストの条件なりが非公開ですからね。
やはり過去の支払いに問題があると、契約としては不利に働くと思われます。一定期間たてば契約出来るってことも理論的にありえるでしょう。
ただ、基本的に不利に働き難しいと思っている方がよいかもしれません。

返済完了後5年で記録が消えるけども、真っ白な状態なために、過去に問題があったって怪しまれて契約が難しい場合があるようです。
返済をしていき、信用を作っていくしかありません。携帯電話が一番割賦契約なりがしやすいものとなるみたいですので。

VISAはブランド名ですので三菱UEJニコスは難しいのであって、三井住友カードなら可能性はあるってことになりますので。
VISAと言えば三井住友カードだから、三井住友カードもダメになったとは限りませんので。(CICなりに履歴が残っている期間はダメ)

俗に言う金融ブラックなら、返済完了後5年(CIC、JICC)~10年経過すれば、履歴が消えるので契約出来る場合があるってことになります。

過去の契約者の情報なりは、各会社が保存する期間なりは、各会社により異なりますし、基本的に各会社非公開です。
長期間支払いが遅れるとブラックリストに登録するかも各会社とも異なるし、ブラックリストの期間も各会社とも異なります。そもそも、ブラックリストの条件なりが非公開ですからね。
やはり過去の支払いに問題があると、契約としては不利に働くと思われます。一...続きを読む


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