中古マンションの住宅ローン

Question

このたび中古マンションを諸費用込みで２０００万の物件を気に入り契約を致しました。不動産屋が進める横○銀行と三井○友銀行の事前審査に申し込みをいたしました。頭金で１００万を使用しましたので、１９００万のローンを組みたいと考えています。
三井○友銀行の事前審査は通りました。横○銀行は回答待ちです。

昨年１０月に転職をし、現在大手１部上場企業に勤めています。
年収は見込みで５７０万円程度で前職よりはＵｐしています。現在３１才で妻（専業主婦）と賃貸に住んでいます。オートローンが５１万（年間３２万）残っていますが、他にローンはありません。

個人情報開示（ＣＩＣ・ＣＣＢ・ＫＳＣ）で行い事故情報は登録されていませんでした。
ただ心配事が１つあります。

過去、ア○ム・モ○ットで借り入れ経験があり、返済は済んでいますが解約は両方とも今年の３月ぐらいです。

消費者金融での借り入れ経験のある方で住宅ローンを組めた方はいらっしゃいますか？
ローンの組めた銀行を参考に教えて頂きたいです。

非常に気に入っている物件であきらめたくないです。
よろしくお願い致します。

noname#35582 · Accepted Answer

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

無意味な伏字は、より正確な情報を集める機会を逸することもありますので、されない方がよろしいですよ。
それに、ご質問文に伏字が意味をなしていると思われますか？

事前審査については、既回答者さま方が仰っているとおりです。
金融機関によっては、個人信用情報の照会をしないところもありますし、書類に不備がなく、「申込条件」に適合さえしていれば通ることが多いです。
過日、日経金融新聞に「銀行の能力」についてのアンケート結果が掲載されていましたが、三井住友銀行の「住宅ローン」についての評価はメガバンクとは思えないくらい低かったです…。
ただし、ローン審査の「基準」については、当然に金融機関ごとに異なりますから、三井住友銀行はＯＫだったけれど横浜銀行はＮＧ…という可能性もあります。
加えて、事前審査は実際の契約内容とは関係なく、借入申込人の条件で「返済期間を一番長く」「金利は一番低く」見積もって審査をする金融機関もあります。
年収についても、本審査でも「見込み」の570万円で見てもらえるかどうか微妙です。
あくまでも前年の年収…という場合もありますから。
570万円ならば、返済能力的には問題なさそうなんですけれどね。
ですから、事前審査に通れば本審査も問題なく通るだろう…というのは「甘い」です。これまた、既回答者さま方が仰っているとおりです。

事前審査において、物件についての担保評価を行ったかどうかも分かりませんので、その点からも不安は残りますね。
中古物件の場合、融資額を「物件取得価格まで」とか「物件取得価格の８割まで」としている金融機関もありますので。

勤続年数に関しては、雇用形態が変化してきていますので、柔軟な対応をする金融機関が増えていますから、勤続１年未満・１年程度でも住宅ローンを組むことができた…というお話は、このサイトでも目にします。

このサイトで時々、「公務員や一部上場企業勤務ならば有利・文句なしスルー」という回答を見かけましたが、現在、これは「ありません」（見かけるたび否定してきましたが「それはありません」と書かざるを得ないので、「他の回答者の意見を批判した」という理由で回答を削除されたこともあります。そのせいもあってか、未だに妙な「神話」を信じていらっしゃる方が多いようです）。
公務員でもリストラによる退職や収入減はありますし、一部上場企業＝安定経営・終身雇用確保とは言い切れないご時世なので。
この点も、既回答者さま方が仰っているとおり「勤務先が上場か否かは関係ありません。」です。
公務員であったり、勤務先が一部上場企業であるから、通らないハズのローンも通る…というものではありません。

アコムが加盟している個人信用情報機関は「全情連」と「ＣＣＢ」。
モビットが加盟している個人信用情報機関は「ＣＩＣ」と「テラネット」。
三井住友銀行が加盟している個人信用情報機関は「ＫＳＣ」と「ＣＣＢ」。
三井住友銀行の保証会社であるＳＭＢＣ信用保証（株）が加盟している個人信用情報機関は「ＫＳＣ」と「ＣＩＣ」と「ＣＣＢ」。
横浜銀行が加盟している個人信用情報機関は「ＫＳＣ」と「ＣＣＢ」。
横浜銀行の保証会社である横浜信用保証（株）が加盟している個人信用情報機関は「ＫＳＣ」と「ＣＩＣ」と「ＣＣＢ」（「テラネット」にも加盟していると思うんですが…）。

ですから、三井住友銀行が事前審査で個人信用情報の照会をしていれば、「三井住友銀行は、消費者金融の利用履歴については、『現在借り入れがない』もしくは『利用中に延滞等がなかった』ということであれば、問題とはしない。」ということでしょうね。
消費者金融の利用については、嫌うところは本当に嫌いますから、利用履歴があるだけでもダメ…という金融機関・保証会社もあります。
アコムのＣＣＢ、モビットのＣＩＣに、それぞれ、銀行等金融機関はともかく、その銀行等が利用する保証会社が加盟している可能性がありますから。

noname#35582 · Answer

＃３です。

> 三井住友銀行が、個人信用情報の照会をしたかどうかはどうやれば分かるのでしょうか？個人では調べるのが無理なのでしょうか。
個人でも調べられますよ。
私が知っているのはＫＳＣとＣＩＣのみですが、個人信用情報機関に本人情報の開示をすれば「照会があったか」についてもわかります。
開示結果に記載されますから。

> 事前審査の申し込み用紙に個人信用情報の利用同意書には捺印しましたが、事前審査で、個人信用情報を照会するとは限らないのでしょうか？
殆どの場合、事前審査でも個人信用情報を照会するとは思います。
ただ、その照会が金融機関によってか、保証会社によってか、双方によってかは分かりません。
金融機関が個人信用情報を照会し事前審査をして、金融機関ではＯＫだったので「事前審査ＯＫ」の回答があった。
そこで本申し込みをした。
金融機関と保証会社の双方で個人信用情報の照会をし本審査をしたところ、本審査でＮＧ…という可能性が皆無とは言えないんです。

oska · Answer

＞三井○友銀行の事前審査は通りました。横○銀行は回答待ちです。

事前審査は、書類の不備がなければ通ります。

＞昨年１０月に転職をし、現在大手１部上場企業に勤めています。

勤務先が上場か否かは（基本的に）関係ありません。
勤続年数と年収及び現在の借金状況・担保となる不動産価値です。

＞消費者金融での借り入れ経験のある方で住宅ローンを組めた方はいらっしゃいますか？

サラ金経験者でも、完済していれば問題ありません。

基本的な計算上、借金返済可能年額は約１１０万円。そのうち、３５万円が自動車ローンで使用。残りは、７５万円を住宅ローン返済にあてる。
３０年ローンなら、返済は可能でしよう。
が、勤続年数が９ヶ月では本審査は難しいでしよう。
「捕らぬ狸の皮算用」状態です。
親族限定連帯保証人を（融資条件として）求められる可能性があります。

noname#136967 · Answer

住宅ローンの場合は、事前審査は多くの方が通過しますが、本審査は、仮よりも遥かに厳しい審査を致すことは重々承知してあると思いますが、本審査は、まだ無理だろうと思われましたので、書かせて頂きました。会社が１部上場企業であっても、まだ、１年未満での借入れであり、借入金額にも無理がありすぎると痛感したもので。借入金額での勤務年数は、最低でも５～７年以上が多くの金融機関での基本線です。勿論、新築や中古物件問わず。

中古マンションの住宅ローン

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。

この回答への補足

＃３です。

＞三井○友銀行の事前審査は通りました。

この回答への補足

住宅ローンの場合は、事前審査は多くの方が通過しますが、本審査は、仮よりも遥かに厳しい審査を致すことは重々承知してあると思いますが、本審査は、まだ無理だろうと思われましたので、書かせて頂きました。

この回答への補足

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