グレーゾーンについて

僕はア○ムで04年か05年あたりから借り入れと返済を繰り返していて現在は返済のみですが約40万借金があります。法律の改正で来年の6月に金利が下がるとの事ですが今はまだ27.2％です。
そこで質問ですが元金に対する金利が下がり結果的には借金が今よりかは減るのでしょうか？
また今までのグレーゾーン過払いの金額は戻ってくるのでしょうか？？

No.8 回答者： hjhy980kdk 回答日時： 2009/11/15 14:51

利息が27.2％ですので、明らかに利息制限法に違反しており過払いが発生しています。

しかし、まだ残債務があるじょうたいですので、可能であれば40万円は完済してから過払い請求を行われることをお勧めします。

参考URL：http://www.earth-shiho.com/saimuseiri.html

No.7 回答者： Cocoanut 回答日時： 2009/11/13 14:13

No.6 追伸です。

私たちは違法なことはしていない、と業者に言われて不安になったとき、勇気を与えてくれた言葉(法テラスさんで紹介してもらった弁護士会の無料相談で頂いた言葉です)
「出資法に違反すれば刑事法違反、利息制限法に違反すれば民法違反です。」

No.6 回答者： Cocoanut 回答日時： 2009/11/13 13:55

まずは取引履歴を取り寄せてみては?

そして研究してみてください。

ちなみに、弁護士に依頼せずに、法テラスに相談したり自分で調べたりして、2社と取引がありましたが先日2社とも解決しました(過払い金返還も完了)。
下記は、参考にしたURLです(このほかにもまだまだ沢山参考にしましたが)。


過払い金とは？ 研究会について 名古屋消費者信用問題研究会
http://www.kabarai.net/society/overpaying.html
利息計算ソフトの使用方法 名古屋消費者信用問題研究会
http://www.kabarai.net/howtouse/index.html
(利息計算ソフトは“ホーム”にあります。)

e内容証明 - 日本郵便
http://www.post.japanpost.jp/service/enaiyo/inde …
過払い金返還請求書をe内容証明で送る－サラ金、消費者金融から過払い金を取り返す
http://kabarai.tkm7.com/henkan_ejp_euc.php

利息制限法でお困りなら法テラス
http://www.houterasu.or.jp/service/shakkin/risok …
過払い請求とは過払い請求・過払い返還マニュアル
http://www.fujotokyo.jp/kabarai/
利息制限法は強行法規であるとする過払い金返還請求の最高裁判例
http://74.125.153.132/search?q=cache:R8yFV7QjxRM …
利息制限法の利率以上の利息は全部無効！ー最高裁判決ー
http://www.daiichi.gr.jp/soudan/faxnews/2006/03. …
利息制限法は強行法規 - 司法書士による過払い請求、債務整理の実況中継 - 楽天ブログ（Blog）
http://plaza.rakuten.co.jp/sihou/diary/200707020 …
出資法とは？コレだけは押さえておきたい！出資法の基礎知識
http://members.jcom.home.ne.jp/shadou02/page069. …
利息制限法とは？　グレーゾーン金利のカラクリを知ろう
http://members.jcom.home.ne.jp/shadou02/page022. …
サラ金の口車に注意！｜過払い金請求訴訟ガイド
http://kabaraikin.ehoh.net/seikyu/kuchiguruma.html
訴訟の流れ｜過払い金請求訴訟ガイド
http://kabaraikin.ehoh.net/sojou/nagare.html

No.5 回答者： coco1701 回答日時： 2009/11/12 05:42

＞そこで質問ですが元金に対する金利が下がり結果的には借金が今よりかは減るのでしょうか？

　・金利は、20％、18％、15％に変更・・・現在約40万なら18％が適用
　・現在の債務40万相当が、それまでに一部返済されるでしょうから、減った金額が、債務の元本になる
　　それに対して、以後18％の金利が掛かる
　・現在の27.2％の金利に対して、18％の金利になるので、総支払額が減るだけ・・同じ金額を支払っていけば支払が早く終わるだけ（元本が早く減るので）
＞また今までのグレーゾーン過払いの金額は戻ってくるのでしょうか？？
　・黙っていては、戻ってこない
　・過払い請求等を行えば、戻ってくる
　・支払途中に行えば、事故情報を信用情報機関に登録されるので・・いわゆるブラックの状態
　　行うなら、完済後、契約を解消してからにしましょう

No.4 回答者： oska 回答日時： 2009/11/10 23:07

＞質問ですが元金に対する金利が下がり結果的には借金が今よりかは減るのでしょうか？

現状の出資法・利息制限法金利が、来年６月に施行になれば金利は２０％に統一されますね。
しかしながら、日本は隣国と異なり「新たな法律は、過去に遡って適用しない」という原則があります。
ですから、元本に対する利息は変わりません。

＞今までのグレーゾーン過払いの金額は戻ってくるのでしょうか？？

戻ってくるか戻らないか？は、アコム次第です。
グレーゾン金利は「決してブラックゾーン金利では、ありません」からね。
ただ・・・。
ご存知のように、アコムは三菱東京ＵＦＪ銀行グループに入りました。
過払請求訴訟を行なった場合は、多くの場合「目出度くブラック殿堂入り」登録を行なう消費者金融会社が多い様です。
ブラック殿堂入りになると、アコムの顧客情報に危険人物として登録され、同時に三菱東京ＵＦＪ銀行グループ各社で１０年以上長期間に渡り活用します。
（各個人信用情報機関では最大５年の登録期間ですが、顧客情報には法的な期間の定めが無い。つまり、各金融機関独自の基準です）
過払で戻ってくる利益と、将来の住宅ローンなど借入が出来ない不利益を考慮する必要があります。

No.3 回答者： kisinaitui 回答日時： 2009/11/10 15:33

法律が変わったから、過去にさかのぼってその法律を適用する。

そんな馬鹿な話は、ほんの一部を除いてありません。

なぜなら、そんなことが認められたら、金融機関は過去の金利ですべて摘発され有罪になります。
法律が出来る前に法律を守ってる業者が、法律が変わったからということで過去まで適用されたら、たまったものではありません。

ただし、災害保護法などに関しては、生命や財産を守る為の法律であるため、過去に遡って適用されるという場合もあります。

金利の法律は、通常の商業行為の話でしかありません。
契約したときに、契約者はその金利を提示され、それを納得して契約しているのですから、お互いに納得した上での契約なのです。
その部分を勘違いされてはいけません。
あなたが最初に契約するとき、金利など教えてもらわなかったり、うそを教えられて、だまされて契約されたのでしょうか？
その部分をもう一度思い出されてみて下さい。

あくまで、法律はその施行が行われてからが対象になり、過去にまで遡ることは、ごく一部を除いてありません。

No.2 回答者： zuzaki 回答日時： 2009/11/09 23:32

下がりますよ　ただ40万くらいならたいして変わらないし弁護士に頼む費用とかであまり意味がないと思います。

弁護士費用で足がでるのでは
最近は過払い返還で弁護士事務所がCMをしてるのは確実に儲かるからなんですよ
日本には正義の弁護士はいないと思ってます。（私の判断ですが・・・）
なので金額も低いし成功報酬もひくければ頼んだとしてもうざがられますよ

No.1 回答者： manno1966 回答日時： 2009/11/09 23:28

> 元金に対する金利が下がり結果的には借金が今よりかは減るのでしょうか？

過去は変わらない。
変わるのは未来。
だから、利率が変わってもその時点では元金等に変化は無い。
ただ、将来的な総支払額は利率が減る分減る。

> 今までのグレーゾーン過払いの金額は戻ってくるのでしょうか？？
今回の法改正は過払いの問題にはタッチしない。
だから、何も変わらない。
よって、何もしなければ何も無い。