がん保険？生命保険？どっちが良いのでしょうか？

Question

こんにちは、宜しかったら質問させて下さい。
31歳の女（独身）です。
がんが心配で、これからがん保険に入ろうと思っているのですが、よく判らない部分も多く、迷っています。
今契約を検討しているのは、アフラックの「21世紀がん保険」です。代理店に赴き、契約を一旦は交わしたのですが、おっちょこちょいで書類に不備（日付間違いにお互い気付かず）がある事が後で判明し、現在契約保留となっております。

尚保険内容は、
・21世紀がん保険オリジナルプラン
・同額保障特則付解約払戻金0円コース
・終身
・診断給付金200万、入院給付金2万、通院給付1万となっております。
月額は3879円で、10年後に見直し（入り直し）を考えています。

保険に疎く、過去の質問も拝見したのですが、質問して回答を頂く際に何が必要な部分なのかがよく判りません。

（１）保険の内容の何処を見（て書い）たら良いのでしょう？
（２）現在簡易保険に入っていますが、数年後に満期が来ます。
　　　現在入っている保険はこれだけです。
　　　同じAFLACの健康応援団に入っていたのですが、今回解約しました。
　　　代理店の説明で「一昔前の保険」（10年前加入）との事でした。
　　　そういった説明もあり、がん保険を入り直そうと思っています。
　　　終身の場合見直し（入り直し）をするのが良策なのですか？
（３）がん保険よりも、普通の生保に重点を置いた方が良いですか？
（４）共済を考えたのですが、破綻の際保障対象にならないと伺いました。
　　　それは、普通の保険会社よりもリスクが高いという事なのですか？
（５）仕組みや用語について詳しいサイト・研修会等をお教え下さい。
　　　（FPを取ると詳しくなれるのですか？）

いっぱい質問ばかりで済みません……。

tirorinmura1515 · Accepted Answer

callaさん、はじめまして。

(1)についてですが現在、書類不備で保留となっている訳ですから、証券はお手元に届いてないということですよね？
設計書（お見積書）は印刷してもらいましたでしょうか？

オリジナルプランで、31歳・女性として保険料を3,879円になるように見積もってみました。この保障内容が合致していれば、かなり充実したオリジナルプランだと思います。まず

＞・21世紀がん保険オリジナルプラン
＞・同額保障特則付解約払戻金0円コース
＞・終身
診断給付金200万円、入院給付金2万円、通院給付金1万円、特定治療通院給付金1万円、新手術特約40万円、高度先進医療12万円～280万円

という保障内容で3,879円になります。

(2)の
＞代理店の説明で「一昔前の保険」（10年前加入）との事でした。
＞そういった説明もあり、がん保険を入り直そうと思っています。
＞終身の場合見直し（入り直し）をするのが良策なのですか？

非常に難しい部分でもあるのですが、医療技術の進歩や医療制度改革などにより、商品もそれに合わせて次々と新商品が発売されるために見直しは必要だと思います。しかし、新商品でなくても、アフラックの場合は特約などである程度は対応できます。

(3)の部分ですが、普通の生保とは死亡保障のことを指すのでしょうか？
まず、callaさんにとって保険に入る加入目的は何なのかを具体化させることでしょう。現在、加入なさっている簡保に満期があるということは、養老保険ですね。養老保険は貯蓄性はありますが、養老保険に医療などの特約が付いていれば、満期が到来すれば医療の特約もそこで終わってしまいます。
その時に、医療保険やがん保険を検討しても、健康状態によっては加入できなくなることも考えられます。但し、医療保険やがん保険などは貯蓄目的ではありません（中には貯蓄目的の商品もありますが、保険料もそれなりになります。）私がオススメするのであれば、女性で独身ということもあり、200万円程度の死亡保障で良いのかな？と思いますが、色々な考え方がありますので、ご自身の加入目的をはっきりさせる必要があると思います。

（4)については、無認可共済のことでしょうか？
共済でも幅広く、県民共済や国民共済は厚生労働省が監督していますし、JA共済は農林水産省が監督していますので、民間生保（金融庁監督）とあまり変わりません。その他の共済などは、法の整備も整ってきてますが、自己責任というところでしょうか。

（5)については、詳しいサイトは「保険選びネット」などが有名ですが、ネットなどで勉強なさるより、あなたが仰るようにFPなどの資格を、ユーキャンなどで取得していただくのが一番の近道かもしれません。
金融全般や不動産などに関しても強くなれますよ。

tirorinmura1515 · Answer

回答遅くなり、申し訳ありません。

＞（２）AFLACは後から特約が別につけられるんですね。だとしたら最初の保険は解約しなくてもひょっとして良かったのでしょうか……？

そうですね。特約である程度は、現在の商品に近づけられます。
ただ、10年くらい前の、がん保険については、がんと診断確定後以降の入院が対象となり、異常が認められても検査入院は対象外になります。
しかし、21世紀がん保険は異常が認められた場合の検査入院は対象としています。

＞代理店では特にその辺りには触れられなかったのですが、そういった追加オプションが利かない状態だったのでしょうか？（既に昔の保険にはひとつ特約が付いている状態でした）

オプション（特約）は、ひとつだけでなく、色々と付けることは可能です。

myjunline · Answer

（１）保険の内容は保険証券に記載されています。加入時の設計書があればさらに詳しくわかります。
（２）「一昔前の保険」は乱暴な話で、いい保険(自分にあっている保険)は10年たってもいいものです。入り直しは一見いいようにみえますが解約返戻金がないなどデメリットがあり、よく聞いた上で考えてください。
（３）がん以外のでも長期に入院して負担が多い病気もありますので、まず医療保険の検討が良いと思います。その上で闘病負担の重いがんに対してがん保険の検討をしてはどうでしょうか。
（４）農協などは破綻の際に保障になる制度がありますが、対象にならないものあります。リスクが高いという事なのですか？
（５）FPをとっても保険のことは表面上しかわからないと思います。保険歴が長く、保険に自信のある方に相談した方が良いと思います。

参考URL：http://www.hoken-erabi.net/

がん保険？生命保険？どっちが良いのでしょうか？

callaさん、はじめまして。

回答遅くなり、申し訳ありません。

（１）保険の内容は保険証券に記載されています。

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