【火災保険】保障額と損害認定について - 損害保険 - 教えて！goo

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【火災保険の評価額について】

の続きで、質問させて頂きます。
保険について素人ですので、とんちんかんな質問でしたら申し訳ありません。

始めに損保（東京海上日動）が出した評価額（保障額）は、2800万円でした。
高すぎると思ったので、ヘルプデスクに計算根拠を確認し、再度保障額を算出してもらうと、
同条件で、適正評価額（保障額）は、2250万円でした。
なぜ、こんなに差が出たのか不明だったのですが、とりあえず2250万円に変えての契約も可能ということでした。

そこでふと思ったのですが、鉄筋コンクリート住宅一戸建の場合、
保険会社がどの程度の損害を、全焼とか半焼とか見分けるのか、明確な規定もわからないのですが
多分に、「全焼」や「建替え費用がだしてもらえる70％以上の損害」をすることは、少ないのでは、と思いました。
それで、保険会社が高めの評価額を出してきたのかなぁ、と。

ならば、2800万まで保障してもらえるのであれば、何かあった時の割合も太くなるので
ケチらずに、いっぱいまで掛けた方がいいのか
それとも、コンクリート住宅の損害認定とかにこだわらずに
2250万円で充分なのか、悩んでいます。

もちろん、考え方によって変わってくることはわかりますが・・・
上手に説明できずに申し訳ありません。

鉄筋コンクリート住宅は、実際のところ、どのくらい焼けたら全焼とか
規定はありますか？
念の為にやっぱり2800万は、保険料かけすぎるでしょうか？
保険料の違いは、だいたい9万円ぐらいです。

よいご助言がありましたら、どうぞ、よろしくお願いいたします。