落雷で保険請求　実損とは？　

Question

落雷で保険請求　実損とは？

落雷の際にインターフォンがバチっと音を立て何の動作もしなくなってしまいました。

近所の方も同様の被害で早速修理屋さんを呼んだらしいのですが落雷の場合は修理ではなく

新品交換が普通と言われたようですので

早速我が家もホームセンターに行き注文してきました。

在庫がなかったので取り寄せとなり取り付け屋さんの手配もしてもらいましたが

今朝になり加入している火災保険がおりることがわかりました。

「実損額の保障」となっておりますが取り寄せているのは

壊れた機種よりも上位機種です。

この場合差額がおりるのか全額保障されるのか？どちらでしょうか？

おおよその差額しかおりないとなれば注文し直さないといけません。

どなかたか宜しくお願いいたします。

Tomo0416 · Accepted Answer

＞家財に加入してますので対象とされるようです

どなたに確認したのでしょうか？
配線工事が必要なインターフォンは、家財ではありません。建物の付属設備となりますので、建物の火災保険からの支払いとなります。
落雷は自然災害ですが、火災保険約款では「火災等」として火災保険金の支払い事由です。

建物・家財のいずれにしても、新価契約か時価契約かによって、認定損害額は異なりますし、一部保険か全部保険かによって、損害額に対する保険金の割合も変わります。

新価契約で全部保険の場合は、新価損害額＝火災保険金となりますが、一部保険だと、新価損害額×加入割合。
時価契約で全部保険の場合は、時価損害額＝火災保険金となり、一部保険では、時価損害額×加入割合となります。

加入割合は、契約金額÷新価（または）時価ですが、火災等（落雷を含む）は新価（時価）の80％を分母にして計算すると規定してある保険が多いようです。

＞壊れた機種よりも上位機種です

損害額を認定するにあたり、損害品が修理不能であれば、新価契約では損害品と同等品の再調達価格及び標準工事費（損害品が「建物」の場合）となります。

多くの製品は年々高機能化・多機能化していますので、損害品と同じ機能・能力を有するものが、販売されていないことがあります。
たとえば、家電になりますが、ノートパソコンなどは5年前に購入したものと同等品を買おうと思っても、店頭に並んでいるのははるかに高機能な機種ばかりです。
このような場合は、同じグレードの製品を同等品として、その価格を参考に再調達価格を認定することになります。
そうでない場合、つまり同等品より上位機種を購入した場合は、同等品の価格が損害額となります。

時価契約だと、損害品が中古市場で容易に入手できる場合はその価格、そうでない場合は購入時の価格から経年減価を差し引いた残価が時価額となり、標準工事費も経年減価を考慮して認定されます。

また、火災保険金のほかに費用保険金（臨時費用保険金や残存物取り片づけ費用保険金）が支払われる場合もありますので、保険証券を確認してみてください。

n_kamyi · Answer

約款を見ないと正確なことは言えません。
基本的には時価額となり、新品が買えるような金額は出ないですが、家財保険は「再調達価格」で補償される商品もありますので、約款次第ということになります。

参考までにこちらのサイトを
http://www.86919.com/ji/chintai/shinka.html

ymt3 · Answer

落雷は天災ですが、火災保険でも補償してくれる保険なんですか？

落雷で保険請求 実損とは？

＞家財に加入してますので対象とされるようです

約款を見ないと正確なことは言えません。

落雷は天災ですが、火災保険でも補償してくれる保険なんですか？

この回答への補足

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