住宅ローン保証人になります、旧姓でも調べますか？

SBIの住宅ローン仮審査見合せますとメールで返事がきました。他の銀行では無理なのでしょうか？

新しく土地を購入して新築で家を建てる予定です。

今回初めてネットでSBIの仮審査をしてみました、すると1-2分後にメールがきて、今回は見合せますと書いてありました。

借入額2500万円
頭金150万円
車のローン149万円（年間38.6万円）あり

主人年収360万円
私 210万円

収入合算でしました。


今週末地方銀行に事前審査をだす予定です。
相談した銀行の担当者からは大丈夫でしょうと言われてます。
私が連帯保証人になる予定ですが、
SBIは連帯保証人の収入はいくら以上とはなかったのですか、
私の収入が低いからでしょうか？
それとも返済負担率が高いのでしょうか？

銀行の担当者には34％くらいですね、といわれましたが・・・。


どうしたらいいかわかりません・・・。


あと、気になることがあります・・。


私が結婚前(旧性）10年くらい前にキャッングを利用したことがあります。
引き落としができず翌日に払ったことが何度か・・
すべて完済してます、あと、旧姓のままで別の地方銀行のカードローンをずっと返済していて
2か月前に残金10万を一括返済してます。

結婚後（6年前）してからはクレジットカードを3枚作っていて、
全くもちろん滞納等は一切ありません。

SBIでダメだったのもこれらが原因でしょうか？
そんなに機械が早く調べられるのでしょうか？

だったら、地方銀行さんでも難しいのでしょうか？だんだん不安になってきました。

No.3 回答者： vw6 回答日時： 2011/07/10 11:33

２か月前に一括返済されてますから信用情報機関には完済で記録されています。

今回の場合は、合算ですがあなた自身が今後も、安定した収入があるかを考慮すると保証はできませんよね。
一度、信用情報機関に開示請求して確認されてはどうですか？

No.2 回答者： noname#136327 回答日時： 2011/06/22 15:09

＞あと、気になることがあります・・。

＞私が結婚前(旧性）10年くらい前にキャッングを利用したことがあります。
＞引き落としができず翌日に払ったことが何度か・・
＞すべて完済してます、あと、旧姓のままで別の地方銀行のカードローンをずっと返済していて
＞2か月前に残金10万を一括返済してます。

＞結婚後（6年前）してからはクレジットカードを3枚作っていて、
＞全くもちろん滞納等は一切ありません。

この点について回答いたします。
今回SBIでの仮審査の段階では相談者様の信用情報は見ておりません、単純にSBIの住宅ローンのスコアリングの基準で振り落とされてものです。

スコアリングとは
年齢
住宅状況
居住年数
配偶者の有無
同居家族の人数
職業
勤め先
勤続年数
年収
無担保借り入れ

これらの項目を審査会社が独自に集めたデータで統計を出して点数に置き換え難点以下なら駄目これ以上ならOKと自動で審査するものです。
一般的には金利の安いところはそれだけ貸し倒れの確率を減らす必要がありますから厳しくなります。
とくにSBIは審査がきつめで有名です。

しかし本審査で信用情報機関への照会を受ける際でも、お話の内容では信用情報的には相談者様のカード等の信用情報はプラスにこそなれマイナスになるようなものでは無いと思います。きちんと返していれば信用情報にはちゃんと返しています。という情報が登録されています。
具体的には毎月の請求額とその返済がなされたどうか、カードの限度額と借りている金額などが載っています。
収支のバランスがよっぽど崩れていなければ他の銀行で本審査の際、悪影響に働くか？という点では大丈夫だと言えます。

キャッシングでの一日の延滞も、それがなされた日から５年が経過したものであれば、情報は消えています。
なので今回の審査ではCICや日本情報機構、全国銀行協会などの信用情報的なもので審査が通らなかったものではないと言えます。　
しかし遅れたと言ってもこの程度の遅れでは問題はないと言えます。

資産家しか相手にしないようなスタンスを取っているSBIのような銀行に断られたかといって気にされる事はありません。

余談になりますが。

私の友人が先日ギャオでSBIのポンタカードを薦められるまま申し込んで審査に落ちました。
その人は年収２５００万
持ち家（ローンなし）
アメリカンエクスプレスプラチナカード
その他２枚のゴールドカード所持
もちろん遅延など一切無し。
しかもＳＢＩの信託に１億円の資産を預けている。

それでなぜかＳＢＩポンタカードの審査に落とされてかなりショック受けていました。
ＳＢＩの他のクレジットを申し込んでみてそれでも落とされたらＳＢＩから預金をすべて引き上げると言っていました。

ローンの審査に落ちると精神的にかなり凹むのは皆同じですが、ＳＢＩの審査担当やスコアリングシステムには不具合があるとしか思えない例が多々報告されています。

No.1 回答者： manno1966 回答日時： 2011/05/12 12:45

> 銀行の担当者には34％くらいですね、といわれましたが・・・

かなりきわどい数字ですね。
難しい数字と思います。
３０％以下が望ましいのですが。


> SBIの住宅ローン仮審査見合せます
金利の低い所＝審査の厳しい所。
と、考えて良いです。
審査の厳しい所で落ちても、他の所ではokと言う事も普通ですから、悲観する必要はないと思います。

この回答へのお礼

そうなんですね・・・。
ありがとうございます。
もう一度提出する銀行で頭金を増やすか
返済比率を下げたほうがいいか相談して
提出しようと思います。

お礼日時：2011/05/12 13:23