カード会社の審査

Question

最近カード会社にカードの発行をしようとしても審査で落ちるのが複数あります。なぜなのか考えたところ勤務先もなにも問題ないと思っていましたが、ただ一点だけ思い当たるふしがありました。
以前ヤフーオークションをやっていたころにその月300円くらいの費用がジャックスというカード会社から請求がきていなかったのですが、
自動引き落としにはしていなかったので、なかなか滞納してしまいがちになっていました。金額的にはすう百円ですが、それでうっとうしくなってもうヤフーオークションをやめたのですが、
そのときのデータでいまとうらない会社がでてきているのでしょうか？
だとしたらいったいどうしたら審査にとおるようになるのでしょうか？
一度すう百円でも滞納があったらブラックリストにのりこのようなことになるのでしょうか？
だとしたた一度ブラックリストにのったひとは二度とカードはもてないことになりますが、そのへんなにかどうしたら審査にと折るようになるのかなどカード関係に務めているかたなどなにか対策があったらおしえてください。ある期間をきめてそのリストが無効になるとか
どのような仕組みになっているのでしょうか？」
どうかどうかおねがいします。ジャックスだけしかおもいあたりません。またブラックリストにのっていたとしたらジャックスは結構おおきなとろで、結構沢山のカード会社と情報の共有をしているのでしょうか？お願いします

yamanote_line · Accepted Answer

クレジットカードの基本をご存じないようですが、カード会社にはあなたにカードを発行する義務はなく、カードの入会申し込みを拒否する場合でもその理由を開示することはありません。
民法の三大原則のひとつに、私的自治の原則というのがあります。ここでは契約自由の原則が定められており、あなたがどの会社とどのような契約するか自由であるように、法人たるカード会社も申し込みを受けた顧客と契約するかしないか、締約の自由を享有しています。
ここで言いたいことはつまり、カード会社からクレジットカードを発行して貰えないことについて不平を言ってもどうしようもないのです。確かにカード会社は入会審査に際して個人の信用情報を参考にしています。しかし、優良な顧客の申し込みであっても、理由無くお断りすることはできるのです。あなたはご自分の信用情報に滞納の記載は無かったとおっしゃっていますが、滞納がない＝自動的にカードが作れる、というのは明らかな間違いであることを自覚してください。

taka1201 · Answer

たくさんの方が回答されて、内容としては出尽くしたと思いますので、今回で私は最後の回答にします。

回答の前に今までの質問とみなさんの回答について感じた点がありましたので書きたいと思います。

まず、あなたは今までのみなさんの回答をきちんと読んでいますか？
ご自身で再度カ－ドの会員規約を読み返し、提示されたＵＲＬからどのようにしたら情報開示ができるのか、手続きはどうするのかなど、内容についてご自身で調べてみましたか？回答者のみなさんがきちんと答えているにも関わらず、重複した質問が繰り返されていますよね？
大変失礼な表現とは思いますが、はっきり申し上げて、ご自身で何かしようという意思が私には感じられません。
与えられる回答ではなく、自分でもっと勉強すべきだと思います。

私なりにあなたの「疑問点」をまとめて回答します。

まず、情報の保有期限は「最低で７年間」です。
最低７年ということは、それ以上もあり得るということであって、「７年が経過すれば消してもらえる」というものではありません。
概ね、１０年程度は残ります。

「ライバル会社」という表現をしていましたが、他の方が回答されているように、情報は共有されていて、どの会社でも同じように情報は取得できます。あなたが、何社と契約して、何枚のカ－ドを保有していて、その利用状況がどうなのか、延滞はあったのか、金額がどのくらいか、全てわかりますし、カ－ド会社以外の金融機関も会社として加盟している金融機関は全て同様に情報は見ることが可能です。
従って、銀行取引、住宅ロ－ンも含めて全ての融資の際に情報は参照されます。
当然、今後もこれが原因で融資が受けられない可能性は十分あります。
以前にも書きましたが「信用」とはそういうものです。
一旦失われた信用はたとえ何百万のお金を払っても取り戻すことは不可能なのです。

「しらなかったんです。そんなのに載るとは」とありますが、論外です。
申込書にある約款も読まずに契約して、後になって「知らなかったんです」
など、通用するわけがありません。

「事情をはなして新たなところで了解してもらったり
前の会社に連絡をして情報の経緯をかいてもらったりすることはできないでしょうか？」　とありましたが、結論はできません。
あなたが延滞したことは客観的な事実ですから、情報を修正する余地はないということです。

かなり厳しい書き方をしたので腹立たしい点もあるかと思いますが、決して悪意はありません。

いろんな意味でご自身でもっと勉強すべきです。

それと、使いもしないカ－ドを申し込んで「ポイントを稼ぐ」など子供と同じ発想です。確かに違法行為ではありませんが、カ－ド会社が申込者にポイントを付与するのは、自社カ－ドを正しく運用していただくためのお礼のようなものです。カ－ドによっては数百円から２０００円程度の年会費が一年に一度発生するものありますが、使いもしないカ－ドの年会費の支払い期日をきちんと管理できますか？
これもまた、「たった○○円」と延滞して強制退会されませんか？
同じことの繰り返しですよね。

将来、お父様の会社を継いで経営者になられる旨の記載がありましたが、それならなおさらです。
疑問があれば、お父様に今回の質問とみなさんの回答をお見せすれば納得のいく回答がいただけるはずです。
将来のある方ですから、頑張ってください。

yamanote_line · Answer

再度失礼します。

>しらなかったんです。そんなのに載るとは、

カードを作ったとき、或いはカードと一緒に送られてきた会員規約に記載されていたはずです。法律でもそうですが、知らなかったは通用しません。

>事情をはなして新たなところで了解してもらったり
>前の会社に連絡をして情報の経緯をかいてもらったり>することはできないでしょうか？

延滞情報自体が事実に反しているのなら訂正は可能です。しかしそれが事実である以上、前の会社であっても訂正には応じません。情報が消えるまでは、やはり他のカード会社も入会を認めることはまず無いと思われます。
特殊なケースとして、もしあなたが相当な資産を保有する資産家、または有名人などであれば、取引銀行が「特殊な」事情を認めてカードを出してくれる可能性もあるとは思います。

ちなみにマスターカードのブランドでデビットカードを発行している銀行もありますので、それもまた手だと思います。(預金残高内で買い物ができるカードのようです)

yamanote_line · Answer

信用情報機関のホームページを見れば、自分の信用情報をどこで、どのようして閲覧できるか書いてあります。
アドレスは既に前の方が書いておられるようなので、そちらをご参考に。

今後への影響をそんなに気になさるのであれば、最初から延滞なんかしないことです。

返す意思があっても、返せないのはまだ同情の余地がありますが、返せるのに返さないのは言語道断です。あなたのその数百円は後者に該当します。要するにたかが1,000円未満のお金すらも期限内に返そうとしない人に、それ以上のお金は貸せないということです。

今後のカード発行や銀行融資は当分の間(少なくとも信用情報が消えるまで)は難しいでしょうね。最近では、踏み倒しの情報は消さないで、永久に登録すべきとの意見もあるようですので。

tojyo · Answer

数百円というのが逆に貸すほうとしては不信の元になるでしょうね。
質問者さんがおっしゃられるようにたかが数百円です。
その「たかが」を延滞する人に質問者さんはお金を貸そうと思いますか？
まったく見ず知らずの人にお金を貸すことを考えれば審査が厳しいのは当然だと思います。

情報機関は
全国銀行個人信用情報センター：金融機関（銀行、信用金庫、信用組合、農協、労金、等）が会員。
（株）シー・アイ・シー（CIC)：信販会社、家電、自動車メーカー系クレジット会社、百貨店、量販店等が会員。
全国信用情報センター連合会（全情連）：消費者金融専業者が主な会員。全国33の個人信用情報機関からなる。
（株）シーシービー(CCB）：外資系クレジット会社等が会員。
（株）テラネット：　信販会社、クレジット会社、クレジットカード会社等が会員。
がありますが、それぞれの会員が相互に個人信用情報（事故情報）を利用できるようになっています。

個人情報自体は各情報機関に出向いて身分証明証を提示すれば、自動ロックの個室で見ることができるはずです。

taka1201 · Answer

補足で説明します。
カ－ド会社などが審査をＯＫするのは本人の過去の利用歴などのデ－タと、自社の審査基準に照らして総合的に判断をします。
情報機関のデ－タだけ（延滞の有無、利用残高、支払状況など）で判断するわけではありません。つまり総合的に本人の支払の意思と能力を見るわけで、どちらが欠けてもＯＫしません。
あなたは「たった３００円」と思うでしょうが、人によっては「たった１万円」とか「たった１０万円」とか思う人もいるでしょう。
前回、書いたように金額の大小ではないのです。
回答の中で「銀行に行くのが面倒で・・」とありましたが、そこがポイントです。用紙を失くして支払いできないのであれば、電話で送金先を確認して銀行の備え付けの用紙で送金する方法もあったはずです。
確かにたった３００円でしょうが、「期日までに支払う」という意思が欠落していたとは思いませんか？
例えば、手形の決済は当座預金の残高が１円不足でも「不渡り」になるのですよ。会社なら銀行取引停止、最悪、倒産もあるでしょう。
信用とはそういうものなのです。
審査をＯＫする会社とそうでないところがあるのはそのせいで、３００円程度ならＯＫと考えるか、そうないかの違いでしょう。
審査のＯＫが出ずに「暴言？」とありますが言語道断です。
極端はことを言えば、あなたが申し込みをしてもカ－ドの発行は会社からすれば義務ではないのです。（会社は公的機関ではありません）
自社基準に照らして、「会社が適当と思われた方のみに審査承諾」で全く問題ないのです。
情報の開示については、前回の参考ＵＲＬへ接続すれは方法は掲載されていますので、見てください。

taka1201 · Answer

まず、「ブラックリスト」ですが、そのようなリストはありません。通称で一般の方がそう呼んでいるだけです。

審査の点ですが、気になるのはやはり過去の「滞納」です。
支払いが遅れるということは金額の問題ではありません。
何十万でも、数百円でも期日に支払いをしなければ延滞です。ただ、これが本当の原因だとしたら、かなりの期間、支払わずにいたのではないでしょうか？通常、自動振替であれば、再度の請求日があり、たまたま１～２回残高が足りなくて、２回目の請求で落としてる程度であれば、それだけの理由で事故登録されることはありません。文面からすると送金で支払うべきものを複数回、それも月をまたぐほどの期間で遅らせて支払ったのではありませんか？
あとは、現在の利用の状況です。
延滞があるなしに関わらず、現在利用している残高があなたの支払能力を超えると判断された場合、新規のカ－ドの申し込みは「ご辞退」となる場合があります。「審査で落ちるものが複数あります」とのことですが、複数とはどの程度の「複数」ですか？
それに、複数の会社に同じ時期に申し込みをすれば、「なぜ同じ時期に複数？」となりますよね。（他社への申し込み情報も各会社は把握しています）
単純に考えて、通常のカ－ドの利用限度額が３０万程度ですから、４枚で１００万を超える額になります。１００万以上のカ－ドの利用が必要だとすれば、当然、それなりの支払能力が問われます。

いずれにしても、カ－ド会社は審査の諾否だけを回答するわけで、「なぜご辞退としたのか」はたとえ本人でも開示しません。
ご自身の登録の内容は、手続きをして開示請求することができますので、一度見ておくのもいいでしょう。
なお、取引情報も含めて情報が保有される期間は最低で７年間です。

参考URL：http://www.cic.co.jp/

yk555 · Answer

学生の頃クレジット会社のバイトしていました。
審査でとらない人の大半は延滞でした。
いわゆるブラックリストでチェックされます。
情報はほとんどの会社が共有しており、どこに行っても
一緒ですが、審査がゆるい会社もあります。
信用という面では、金額が少ないのを払わない人ほど
信用がないと聞きました。たったこれくらいの金額さえ
払えない払わないってかんじかな～ってその頃聞いたのを
覚えています。案外金額が大きいのが信用がないと思いがちですが、金額が少ないほど気をつけたほうがいいですよ。

noname#158736 · Answer

ご推測の通り、期限までに支払わなかったのが原因だと思われます。
額にかかわらず、滞納が起きると、「何度期限内支払しなかった」履歴が
残ってしまいます。何次歴とか呼ばれているようです。

ちなみに７年間はその記録は消えません。

その情報は、信用情報機関を通して銀行やカード会社など金融機関が
与信調査をする際に照会することは可能です。要するに会社を超えて
その情報を見ることができます(もちろん正規の理由によります)。

百円でも数百万円でも期限内に払わなければ信用を落とす行為には違いません。

あと考えられるのは同姓同名の人でそういう人がいて、誤った登録が
なされている可能性があります。やはり情報公開請求をすべきだと思います。

chihiroppe · Answer

よくブラックリストという言い方をしますがそのようなリストは存在しません。
クレジットカード会社は「クレジット個人情報」というものを参照し、クレジットカード・ローンなどの契約数および利用限度額、年収などが勘案して審査をします。

クレジット個人情報は本人に対して開示を求めることができますので、気になるのでしたら一度開示されては如何でしょうか？

参考URL：http://www.cic.co.jp/

カード会社の審査

クレジットカードの基本をご存じないようですが、カード会社にはあなたにカードを発行する義務はなく、カードの入会申し込みを拒否する場合でもその理由を開示することはありません。

たくさんの方が回答されて、内容としては出尽くしたと思いますので、今回で私は最後の回答にします。

この回答への補足

再度失礼します。

この回答への補足

信用情報機関のホームページを見れば、自分の信用情報をどこで、どのようして閲覧できるか書いてあります。

この回答への補足

数百円というのが逆に貸すほうとしては不信の元になるでしょうね。

この回答への補足

補足で説明します。

この回答への補足

まず、「ブラックリスト」ですが、そのようなリストはありません。

この回答への補足

学生の頃クレジット会社のバイトしていました。

この回答への補足

ご推測の通り、期限までに支払わなかったのが原因だと思われます。

この回答への補足

よくブラックリストという言い方をしますがそのようなリストは存在しません。

この回答への補足

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