定期とセットで購入する投資信託のアドバイスをおねがいします

Question

よろしくお願いします。
投資信託分と同額の定期分の金利が、０．５％上乗せされ１％になるパック商品です。投資信託の選び方についてアドバイスをお願いします。

目的・・・親類の銀行員のノルマ達成に微力ながら協力するため
金額・・・50万円を25万円定期25万円投資信託
期間・・・下がれば解約。利益がでれば様子見長くて3年（定期が3年物）
投資信託は初めて。元本割れのリスクは承知しております。銀行さんが手数料を儲けるための商品だと言うことも理解しております。解約しても上乗せ金利は継続されます。

こういう場合何を基準にファンドを選べばいいでしょうか？手数料が安くて信託財産留保額のないものですか？
また、購入基準価額をX、売却基準価額をYとすると、
Y(1ー信託財産留保額％）ー10％（YーX)＋税引き後分配金＞X(1＋手数料％）
を満たせば利益があると考えるのであっていますか？

ファンドと、モーニングスター社のレーティング、リスクメジャーは、
大和好配当日本株「季節点描」なし４
大和バリュー「底力」☆☆☆☆３
大和インデックス☆☆☆４
野村日本戦略☆☆☆☆３
フィデリティ日本成長☆☆４
DKA株式
DKAJリートビルオーナーなし３
三井住友世界大家なし３☆
国際グロソブ毎月☆☆２
日興高金利先進国債券月桂樹☆☆☆☆☆２
ピクテグロインなし１
ピクテブランドなしなし
三井住友ニューチャイナ☆☆☆☆３
PCAインドんし４
DKAファンド３兄弟なし１
日興７つの卵☆☆☆☆２

ここまで調べてあとどういう風に決めればいいのかわかりません。たったの25万円分ですが（皆さん金額が大きくてびっくりです）よろしくアドバイスお願いします。

katsumi_tochan · Accepted Answer

こんにちは

素人の私であれば、２５万円をおつきあい費用として
　ピクテブランドなしなし
　PCAインドんし４
を購入します。

理由は、新しい商品だからです。長期運用ならば過去の実績を考えますが、おつきあい前提ならば、思いきってリスクの高い商品をお選びになられては？　以下に消去法の一例を。

・日本株式はインデックス系で十分な運用結果が出ると思っているので、アクティブ系は除外します。
・私は債権に投資しない主義なので、グロソブ系は除外します。
・複数の目的を混ぜたものは何がなんだか分からないので除外します。
・世界リート系は悪くないんですが、設定日が古いと、旨味がない可能性があります。

ピクテ　これは信用のおけるファンドオブファンズなので期待出来そうです。ゼロサム市場で勝ち残るタイプと推測します。
ＰＣＡ　こちらの方は、ゼロサムゲームではない市場パイが大きくなっているので期待値大です。この代わりにチャイナも悪くはないんですが、インドの方に魅力を感じます。

私個人の意見ですので、投資はご自身の判断でお願いします。

tukinou · Answer

株式投信（株式の取引が　投資信託の構成に入っていなくても　こう呼ばれます）が　初めてで　株の売買をしたことのない方なら　債券もので毎月分配のものを　勧められるのではないでしょうか。

他の方も仰っていらっしゃいますが、筆頭としては　国際投信のグローバルソブリン当たりが　日本では　メジャーですね。なんせ　１つの投信で　5兆円（の資産残高がある）なんて　お化け投信ですから。

まあ　それだけ　多くの方が　長く　持ってらっしゃる人気のあるものだと　いうことでもあり、実績もあるということだけど（以上　銀行さんの言い回しのマネですが）　証券会社での取り扱いと　銀行の取り扱いの大きな違いというのは　銀行取引の場合、売買価格が　申し込み日の終値になるということで　だから　売買契約をした時には　何口買えるか（金額で購入する場合がほとんどなので）わからないということです、

グロソブのような投信のメリットとしては　毎月　配当が入金される（確定とは言えませんが）ので（定期預金は　満期時が基本）　毎月　ちょっとしたお小遣いになる楽しみがあるということですね。それと　債券物は　たいていが　いろんな国の債券で　運用されているので　為替以外の変動要素が　少ない（ないわけではありません）ので　リスクが　株物に比較すると　低いのではないか　と言われていることです。

投資のメリット・デメリットとしてよく言われているは　ハイリスク・ハイリターンですけど、リスク要素が低く（ように言われていても）ても　全くないわけではないし、最終的には　購入者の判断によるものですから、説明をよく聞かれたうえで　判断してくださいね。

masuling21 · Answer

購入基準価額をX、売却基準価額をYとすると、
Y(1ー信託財産留保額％）ー10％（YーX)＋税引き後分配金＞X(1＋手数料％）

口数を考慮してないですね。
X(1＋手数料％）→こういう買い方もありますが、「○○を２５万円買いたい。」と申し込めば、手数料を逆算して２５万円になるように口数が決まります。多分、こちらになると思います。

（基準価額×口数）―信託財産留保額＞２５万円
というところでしょうか。税金はあとから引きますので。
これでいいのかどうか、わたしもわかりません。証券会社のＷＥＢサイトでいつも確認しています。銀行でも、そういう仕組みがあるはずです。
ということで、特定口座を作れるなら作っておいたほうが、税務上の管理は楽です。

masuling21 · Answer

>目的・・・親類の銀行員のノルマ達成に微力ながら協力するため

この目的に合っているのは、販売手数料と信託報酬が高い投資信託です。挙げられたものを一つずつ検討はしていませんが、「三井住友ニューチャイナ」「PCAインド」あたりだろうと思います。
最初に買う投信としては、「国際グロソブ毎月」が皆が買っていて安心感があると思います。
以上、資産を増やすとかでなく、質問の趣旨に沿ってお答えします。

あと、スターレーティングやリスクメジャーは、分類が違うもので比較しても意味ないし、ここの回答者ならあまり必要ない情報です。
ミシュランの３つ星レストランとは、意味が全然違いますから勘違いしないように。
例えば、「野村日本戦略」は、設定から下がりに下がって下げ止まりして上がってきたので、ここ３年くらいのパフォーマンスは非常に良いのです。

あと、知って頂きたいのは、過去の運用実績は将来の運用成績を約束するものではないということです。

oo14 · Answer

そこまでお調べになったのなら、お勧めを聞いて、
その対極狙いでいけば、悩まなくて済むし、
失敗すれば笑われるだけで済みます。
お勧めでいくと、親類との付き合いがギクシャクするかも。

定期とセットで購入する投資信託のアドバイスをおねがいします

こんにちは

この回答への補足

株式投信（株式の取引が 投資信託の構成に入っていなくても こう呼ばれます）が 初めてで 株の売買をしたことのない方なら 債券もので毎月分配のものを 勧められるのではないでしょうか。

購入基準価額をX、売却基準価額をYとすると、

>目的・・・親類の銀行員のノルマ達成に微力ながら協力するため

この回答への補足

そこまでお調べになったのなら、お勧めを聞いて、

この回答への補足

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