最新の住宅ローンの状況

Question

現在、新築マンション購入をする予定なのですが、
下記の条件の場合に最適な住宅ローンはどのように
なるのか、アドバイスいただけないでしょうか。
自分でも探しているのですが、本当にこれがベストなのか
自身がもてないため、助言をいただければ幸いです。

【条件】
物件価格：2840万円
借入金額：2840万円
支払年月：35年を想定
年収　　：420万円
年齢　　：30歳
千葉県在住
諸費用は現金支払（保証金も含む）
※今後の利率変動が怖いため、ある程度保守的な支払計画にしたいと
考えていますが、支払金額も少なくしたい（矛盾するのですが）です。
ある程度のリスクテイクは必要と考えています。

【現在の案】
案１：安定プラン
　考え方：利率変動に左右されないように
　フラット３５→2250万円（利率3.07%、35年支払）
　３年固定変動型→590万円（利率1.45%、35年支払）
案２：バランスプラン
　考え方：支払総額を少なくし、利率変動にもある程度対応する
　フラット３５→1410万円（利率2.79%、35年支払）
　３年固定変動型→1430万円（利率1.45%、35年支払）
　※この案２だと、正直少し怖いと考えています。

よろしくお願いします。

NAZORA · Accepted Answer

まず最初に１ヶ月に管理費込みでいくらなら支払い大丈夫かを
明確にしたほうがいいですね。
あと、お節介かもしれませんが年収に対しての借入額が
多いように感じます。

フラットと短期固定変動ですと
支払い総額は確かに案２の方が少なくすみますね。
利率は今月の実行金利をかかれているのでしょうか。
新築マンションということですが竣工時期が先なら
利率は高めの設定にしたほうが無難です。

我が家の例ですと契約は一昨年７月。
その時点でのフラットの利率は２．４×％でした。
住宅金融公庫が３．０２％でした。
ところが今はフラットも３％を超えていますし、
公庫も３．５％超えています。金利って本当に読めないですよね

夫婦共働きなので収入は見込めると判断して、
旦那の単独名義で
超長期（３５年固定）　５割
短期固定（１０年）　　３割
短期固定（３年）　　　２割
というミックスで契約しました。

今モデルルームへ行かれていらっしゃるようでしたら
何通りでもいいのでパターンごとに資金計画を立ててもらいましょう。
いろんな種類で資金計画を立ててもらうといいと思います。
うちは少なかったので、あとで自分達で資金計画を立てるのに
「もっと色々シュミレーションしてもらえばよかった」と
反省しています。

esezou · Answer

budaiさん、こんにちは。
具体的に見えないので「怖い」と思うのでしょうね、支払い予定表をシミュレーションする（してもらう）事を強くお勧めします。
でも金利上昇を見込んだリストはなかなかできませんね。
真似事をしてみました。
（１）全額Ｆ３５のみで、３．０７％
（２）全額Ｆ３５のみで、２．７９％
（３）全額３年固定　のち変動型、１．４５％、１０年後３．６％まで毎年適当に上昇その後４．５％固定（金利根拠なし）、支払額変更なし（ありえない）。
結果：
（１）総支払い利息、１４２８万、月支払い額、８．７万
（２）総支払い利息、１２８０万、月支払い額、８．３万
（３）総支払い利息、１３９０万、月支払い額、８．７万
無理やり条件ですので、（３）は実際のものと大きく異なるかもしれません、どこか怖いでしょうか？

私なら、２％程の５年固定か、２．５％程の１０年固定で繰り上げ返済を金利上昇を睨んで行います。

ご参考ください。

walkingdic · Answer

リスクを考えるという意味では、たとえば１５年後に金利が７％になった場合に支払いが耐えられるかという視点で考えれば良いです。
上記の例で言えば、プラン２では支払額が２．６万上昇します。（プラン１では１．１万の上昇）
ご自身で色々ワーストケースを想定してどうなるか計算してみるとよいでしょう。

最新の住宅ローンの状況

まず最初に１ヶ月に管理費込みでいくらなら支払い大丈夫かを

budaiさん、こんにちは。

リスクを考えるという意味では、たとえば１５年後に金利が７％になった場合に支払いが耐えられるかという視点で考えれば良いです。

似たような質問が見つかりました

関連するカテゴリからQ&Aを探す

デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング

マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング