つづけトクとながいきくん

Question

保険など詳しい方にお伺いいたします。

今度、生命保険に加入したいと考えています。

私は単身者で20代前半、目的は万一の際に家族に残すことです。

現在、アリコのつづけトクにしようかかんぽ生命のながいきくんにしようか迷っています。

金額は万一の際に1000万くらい家族に残したく、掛け捨ては検討外です。

定期預金ですとなかなか金利が低くて。高金利の商品の方がありがたいですが。

保険などにお詳しい方、アドバイス頂ければ幸いです。

何卒、よろしくお願いいたします。

rokutaro36 · Accepted Answer

すでに、５００万円の貯蓄を持っているならば、
万一の時、５００万円があれば、合計１０００万円になる。
会社員ならば、死亡退職金もあるので、
遺族の方に残すお金は十分でしょう。

ご両親の健康状態をお聞きしたのは、健康状態に問題がなければ、
８０歳以上まで生きられる可能性が高い。
ということは、ご年齢から考えて、ご両親への保障が不要になるのは、
３０年後以降のことです。
それまで、現在の超低金利が続くと思いますか？

２０歳代前半ということは、インフレを経験していない世代です。
デフレ世代なので、インフレと言うことを肌で実感していない。
でも、阿部総理は本気で２％の物価上昇＝２％程度のインフレ率を
目指しています。
これが実現する可能性が出てきたので、検討を要するのですよ。
実際、バブル期の予定利率は６％でした。
１．８５％％とどれだけ違うのか……
１．８５％で、１０年経過すると１２０％
６％だと、１７９％です。
なので、かならず見直さなければならないと考えるべき。

ならば、まずは、リターンを考えるべきでしょう。
５００万円の現金があるならば、今月中に４００万円を
終身保険の一括払いをしましょう。
８００万円の終身保険で、保険料が４００万円ぐらいです。
最初の６年の戻り率は９６％～９９％です。
７年目にプラスに転じて、１０年目に１０５％ほど。
２０年目には１２０％ほどになります。

これで、１０００万円中８００万円は確保。
残り２００万円は１０年定期で十分。
保険料は月に４００円ほどです。
残りは、貯蓄に回しましょう。
前回の計算で行けば、１４５００円を貯蓄に回せる。
１０年間では、
１４５００円×１２ヶ月×１０年＝１７４万円になる。
つまり、１０年後には、２００万円の定期保険がなくても、
１０００万円を確保できる。
さらに、１０年後に何か起きて、お金が必要になって
保険を解約しても、１０５％なので、損にはならない。

以上、私のアドバイスです。

４月から保険料が上がり、上記のコメントは
絵に描いた餅になります。

maki1115 · Answer

設計書を比較して検討してみましょう。
中途解約のリスクはどちらが低いか（支払途中での解約返戻率の差異）、払済後の解約返戻率の推移の差異などを比較して、どちらが貴方にとってメリットが大きいかデメリットが少ないかで決めたら良いでしょう。
ただ、他社にも同じような保険はたくさんありますから選択肢を広げてみても良いと思いますよ。
あとは自己責任でしっかり見極めてみて下さい。

rokutaro36 · Answer

ＦＰです。

このような質問をなさるのならば、年収、家族構成、健康状態
預貯金、住居環境などが必要不可欠の情報となります。
ですが、ご提示されていないので、
年収３００万円程度、賃貸、男性ということで、
万一、家族に残すというのは、ご両親のためであり、
ご両親の健康状態が良好であるという条件のもとに
アドバイスします。

（Ａ）ご提案されているどちらもＮＧです。

理由
お金には出ていく順番があり、ご提案されている商品は、
どちらかと言えば、６０歳以降の老後の話です。
つまり、３５年後でなければ、本当の意味では役に立たない。
でも、その前に、結婚、住宅購入、車の購入、お子様の進学
などなどお金が必要なることがたくさんあります。
片方で、貯蓄型の保険にお金を払って貯蓄しながら、
片方で、ローンを組むのは、賢明な方法とは言えません。
穴の開いたバケツに水を貯めようという無駄な努力を
することになります。

なので、まずは、１０年定期の安い保険で、１０００万円の保障を
確保して、その間に貯蓄をして、基礎を築くことです。

ちなみに、２５歳男性として、つづけトクに契約うると
月払い保険料は、１５０５５円。
http://direct.metlifealico.co.jp/life/lswl/plan.html
これが、１０年定期だと、高くても２０００円程度。
差額は１３０００円。
これが、１０年だと……
１３０００円×１２ヶ月×１０年＝１５６万円。
プラスして、３５０万円の合計５００万円ぐらいは
貯蓄として持っていたい。
つまり、保険に回すよりも、貯蓄に回すことをお勧めします。
なので、すでに、５００万円を貯蓄として持っているならば、
別のアドバイスがあります。

bettybanana · Answer

余計な事ですみません。

保険選ぶ際って言いますけど、都会の地価の高騰している場所に高層ビル構えているような保険会社に、今後いざって時に保険金が支払える能力があるのかっていつも考えます。

不況ですし、物価も政治介入により意識的に上昇させるなんてことも

こういう発言は、うるさがられて、関係者からは、黙れなんて叱られる事も良くあるのですが・・

私は健康不調が続いている失業者ですけど、数ヶ月前に両親に勝手に生命保険加入させられていました。

確かに入院しても、家族に残せるカネなどないのかも知れませんが、何やら、お付き合いらしく、そういうがとても、ムカつきます。

家族の生活みていても、免責事項もいっぱいあったりしている状態ですのに、本人の同意も、診断書も無しに簡単に加入できる保険(最近の傾向ですけど)が、いざという時には、保険会社とのトラブル発生なんて事も少なくなさそうですしね～。

その当たりがもっとも重要化と思います。

満期で全額返済とかなら定期の代わりにもなりますけどね～。
失礼いたしました。M(__;)M

つづけトクとながいきくん

すでに、５００万円の貯蓄を持っているならば、

設計書を比較して検討してみましょう。

ＦＰです。

余計な事ですみません。

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