生命保険に加入しようと思ったのですが、
掛け捨てで保険料を安くして、浮いたお金でNISA運用をするか、
外貨建ての変額保険に加入するか悩んでいます。
掛け捨ての場合、
保険金額1000万円で、60歳の満期までに支払う合計金額は約63万円になります。
現在、積立NISAを満額(年40万)やっていますが、プラスで月額7千円・20年積立したとして
8.4万×20年=168万円を7%で運用すると、運用総額:約364万円、運用益:約196万円となります。
(楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を参考にしました)
一方、外貨建ての変額保険の場合(ビーウィズユープラスⅡを検討しています)
保険金額75,000USDで、一括で支払う金額は250万円になります。
満期は20年で、保険金はその時のレートによりますが
800万〜1,000万円くらいは受け取れるのかな?と思っています。
また死亡しなかった場合は解約返戻金として、約40,000USD戻ってきます。
その時のレートによりますが、450万〜550万くらいは受け取れるのかな?と思います。
そうなると、掛け捨ての場合は
保険料63万+NISAの積立金額168万=231万で
受け取れるのは、死亡した場合の1000万OR死亡しなかった場合364万ですが、
変額保険の場合は
一括で支払った250万円で
死亡した場合800万〜1000万OR
死亡しなかった場合450万〜550万
となるので、変額保険の方が圧倒的にお得…のように思えるのですが、
何か勘違いや見落としをしていますでしょうか…?
ネットで調べると、「保険料は掛け捨てで運用はNISAなどがいい」という意見を見かけるので
何か私が計算間違いや大きな勘違いをしているのかな?と不安になっています。
どちらの方が良いか、アドバイスいただきたいです。
よろしくお願いします。
A 回答 (3件)
- 最新から表示
- 回答順に表示
No.2
- 回答日時:
「投資」ですからね、どれが正解かなんて、誰にも分かりません。
時が過ぎて「結果」が教えてくれるだけです。
ご自身の「計算」に納得して運用するので良いのではないでしょうか。
ただ、積立NISAでの利回り7%というのは、これまでの実績をベースにしていませんか? とても利回りの良い数値だと思いますよ。
10年前に比べると、米国も日本の日経平均も右肩上がりでしたからね。
ただ、これからも、この状態が維持されますでしょうか?
世界経済は常に変動していますし、変動するものですからね。
中期的には、快調に運用出来て「4~8%」という予測があります。
「結果」は、誰にも分かりませんが。
私は「株」です。
1銘柄だけ10年前に取得して、今は4倍に育ってくれました。
株嫌いの女房に制限されていなければ、今頃ウハウハですよ(悔しい)。
年金で試算が少ないものですから短期で更に少し増やしたいと、
3月末に成長株に狙いを定めて数銘柄に追加投資して、約4ヵ月経過しましたが平均30%上がっています。
「面白味」が有るのは、やはり株ですね。
株式投資はご計画には無いのでしょうか?
ありがとうございます。
>>ただ、積立NISAでの利回り7%というのは、これまでの実績をベースにしていませんか? とても利回りの良い数値だと思いますよ。
積立NISAで利回りのいい数値で概算しても、
変額保険の方がかなり利率がいいので
「何か勘違いをしているのかな?」という疑問もあるのですが、
その点ではどうでしょう…?
株というのは、個別株ってことですかね。
配当や優待目当てにたまに買ってはいますが
情勢に詳しいわけでもないので、大きな金額を投資する自信がないという感じです。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- その他(資産運用・投資) 個人年金をやめてNISAに切り替えるべきか? 12 2023/08/01 18:51
- 外国株 外貨建変額保険から米国株式インデックスファンド投資への切替について 1 2022/04/16 18:28
- 生命保険 生命保険の解約返戻金にかかる税金について教えてください。 保険料支払期間30年で支払った保険料が50 1 2022/09/17 18:33
- 相続税・贈与税 養老保険の満期時の贈与税、所得税について 4 2022/12/19 11:39
- 確定申告 死亡保険金 を年金型式で受け取った場合の確定申告についての質問です! 【⠀死亡保険金を年金で受領した 1 2023/06/15 02:58
- 減税・節税 税金の控除・積立ての組合せについて 22歳会社員です。所得控除後の年収約300万。実家、配偶者無し。 3 2023/03/26 18:06
- その他(資産運用・投資) トンチン年金か高配当銘柄投資か 1 2022/04/10 10:59
- 生命保険 変額保険を契約1年以内に減額するかしないか 1 2022/12/04 17:12
- 所得税 保険にかかる税金 1 2022/06/17 09:11
- 生命保険 保険会社の勧めで、「外貨建ての生命保険」に入るか検討しております。利率は4.5%で、147円の場合、 5 2022/11/03 23:59
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
クラブスミセイ キャシュカー...
-
なぜ保険会社はビルを建てたがる?
-
変額保険の運用について
-
積み立ての保険を中途解約する...
-
住友生命って
-
ソニー生命 積立利率変動型終...
-
生命保険 見直し
-
破綻した東邦生命の生命保険証券
-
住友生命は大丈夫?
-
住友生命 ライブワンYOUタイプ
-
太陽生命保険って安全ですか?
-
ネットから見積もり
-
「生存買増保険金」って何ですか?
-
変額保険は解約したほうがいい?
-
普通預金で向こう5年以上使わな...
-
第一生命の担当者を変更すると...
-
生命保険の枕営業について。 保...
-
生命保険業界で使う略語のもと...
-
個人年金をやめてNISAに切り替...
-
楽天証の資産を定率取り崩しす...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
PayPayの運用で稼ぐ方法につい...
-
クラブスミセイ キャシュカー...
-
スミセイ保険ファンド(01)での運用
-
なぜ保険会社はビルを建てたがる?
-
生命保険、掛け捨て+積立NISA...
-
保険会社の勧めで、「外貨建て...
-
太陽生命保険って安全ですか?
-
住友生命 スミセイキャッシュ...
-
ソニー生命変額保険について
-
保険を減額した場合の税務について
-
住友生命ライブワンのファンド...
-
「生存買増保険金」って何ですか?
-
もし生命保険会社が潰れたら?
-
金欠で解約するとしたら・・・
-
米国ドル建リタイアメントインカム
-
終身保険で保険金額減額のデメ...
-
義母が住友生命勤務ですが、住...
-
保険切替時説明不足で不利益を...
-
高齢者向け生命保険
-
現在入っている個人年金が、住...
おすすめ情報