車両保険の意味って？そして皆さん付けてますか？

Question

免許を取得して5年の週末ドライバーです。
今までは結婚した妻が持参した軽に乗っていましたが、この度日産のラフェスタに乗り換えることにしました。
そこで、車両保険についてどうしようかと困っています。無知で恐縮ですが、皆さんの知識をぜひお貸し下さい。

【今まで】
妻は運転歴10年以上。16等級のため、三井ダイレクトのインターネット割引で年間13000円強の人身・対物保険等のみに加入。（私の運転は配偶者特約でカバー）車両保険は未加入。

【これから】
三井ダイレクトはそのまま継続したいが、日産のディーラーが提示する保険も検討する。
せっかくの新車なので、車両保険も入ろうかと考えている。

そこで質問です。
私は、
「車両保険の意義」＝大切な車が傷付いた時の保険。ずっと大切に乗りたいから、何かあった時のために修理費用が出るように掛けるもの。
と認識していたのですが、

妻は
「車両保険」＝車が壊れた時に保険屋さんが新車を用意してくれるもの。ずっと掛けているとお金が高いだけだから、古くなった車に掛ける人はいなくなる？？手元に車が無くなったら困る人が掛ける。

等と言います。私は免許歴も浅く、車のことには疎いのですが、妻が言っていることはおかしいと思っています。

そこで、新車を購入するときにディーラーの営業担当者に聞いたのですが、
「車の価値は買った瞬間から65％ぐらいに減ってしまう。なので、車両保険はその価値を考慮しつつ、必要な金額だけをかける」
というような事を言っていた気がします。その意味がいまいちよく理解できません。

そこで質問です。
基本的すぎて恐縮なのですが、車両保険の意味・意義ってなんでしょうか。そしてこれをお読みの皆さんは車両保険って掛けておられますか？そしてそれはどういうポリシーでそうされてますか？
よろしければお教えください。

donbe- · Accepted Answer

追伸　補足について
１→事故現場でなく、あなたが指定する修理工場に入庫しだい車屋と事故査定員と修理について話し合い協定額を決定し修理代をあなたもしくは修理先に払います。
２→損害額が確定すれば、あとはあなたの自由です。修理しようと買い替えしようと・・・。　保険金はあなたに直接振込可能です。
３→原則保険屋は修理先の指定はしません。どこでもＯＫです。
保険金の請求　支払い先の決定権は契約者にあります。あなたが直接修理先にとの意向であればそのように対応します。
４→質問の意味が少し理解できませんが　車両保険２５０万価格設定　損害額が２５０万なら全損ということになりますが？したがって、全額２５０万の支払いになります。損害額（修理代）が５０万なら５０万の支払いですが？　
＞一部ならなにが基準
この意味がわかりません？？
５→判断は修理屋　保険会社両者で決定（協定）します。
どちらか　一方的に判断はしません。

kirara3970 · Answer

>しかし、カーナビとかのオプションを付けるとどうなるんでしょうね。
明記すれば上乗せ可能です。

cr-v2005さんのやりとりを全部は読んでいませんが、基本的に
１．保険は大数の法則から成り立っています。
２．保険会社は利益のために営業しています。

事故があったときにどこに相談するつもりでしょうか？

通販系の車両保険では地震で車庫に車が潰されたとしても１円もでません。

良いコンサルタントを探して下さい。○百万円ぐらいの損得の差がでます。

参考URL：http://www.nttif.com/MONEY/HOKEN/SONPO/what.html

117ok · Answer

#10、補足　>（あやふやな点）
過失に関して保険会社同士で過去の判例より
参考に　http://www.sonpo.info/ks_car/
警察は民事（保険過失）不介入＝民事は刑事（行政処分、罰金）不介入の大原則があります。
「相手が無保険の場合、弁護士が必要な時は依頼します」
何処かの喫茶店とか営業所で話し合いが必要なら行なうかもしれませんが
多数は電話で保険会社同士の話し合いになります。

３６５日２４時間、事故受付は⇒貴方が万一の事故時、保険会社が現場に駆けつける、はありません！
たまたま契約した代理店が事故現場に近い所にいれば駆けつけるでしょう。

盗難に対しては、車の中にあった現金とか衣類等は、ボルト等で接続されてません
カーナビは接続されてます。
（カーナビは保険から担保されます。現金、衣類は無理と考えて・・・どこまでが
保険で使えて、これはどうなる不明の時は実際に損害があった時に聞かれるとイイでしょう。）

donbe- · Answer

再追伸　事故には等級据え置き事故とノーカウント事故とあります。
あなた書き込みのとうり車両保険使用でも等級が落ちないケースもあります。
気を付けなければならない点は２回目の使用時の免責金額がどうなるか？　免責１０万になる場合もありますので・・・。
ノーカウント事故→搭乗者傷害　人身傷害　ファミリーバイク　などは使っても等級は進行します。
付随して対物保険など使えば３等級さがりますけどね。
ご参考に・・・！

bhoji · Answer

No.5です。お礼を見まして、確かに安いですね！
替わろうかな・・・今までの付き合いがあるし、ふだんのメンテナンスなどをお願いしているので、難しいかな・・・

他の方の回答を見ても、参考になることが多く、逆にお礼申し上げます。
一つ言える事は保険はディーラーまかせでなく、やはり保険屋さんだな。

117ok · Answer

自動車事故にあいました。相手が悪い、相手は任意保険に入っている対物賠償から
あなたの車両修理をしてくれると思われるのが普通でしょう。

相手の任意保険は加入されてなかった。
継続されてなかった。月払い契約で不払い状態だった。等・・・
相手の方が払う部分の損害を保険会社と同等以上にスムーズにもらえれば
何の問題もありません
問題は相手に支払い能力がなく分割で支払いたいとか、払うと言いながら
全く払わないで連絡先が分からなくなったケースもあります。

あなたは修理工場に一括して修理代を支払わない限り車両は
あなたの手元に戻りません！

駐車中、ぶつけられていた。相手がわからない
タイヤ、ホイルを盗まれた。

こんなケースで自分が悪くなくても車に対し、お金のかかる事はあります。
そんな時、車両保険に入ってて良かったって強く感じます。

●保険ヤさんの車両保険加入が多いのは何故でしょう。
万一の時、助かる事を人一倍よく知っているからです。

＞「車の価値は買った瞬間から65％ぐらいに減ってしまう。・・・」
保険会社は車両買取業者ではありません、車両保険は新車値引きなし購入金額以上に入れます。

donbe- · Answer

＞車の価値は買った時から６５％下がる
車の売買についてはそうかもしれませんが（少しおおげさ？）　保険上の価格は別ものです。
保険では１年契約なので車両価格は契約時の設定価格を１年間保障します。
＞車両保険は車が壊れた時新車を用意するもの
まったく誤った認識です。
修理代実費を補填　修理代が車両時価額を上回れば全損→時価額補償となります。　車両価格は１年ごとに見直し時価額は下がって行きます。
＞車両保険の意義
示談の際過失割合でもめたとき　相手１００％加害事故で賠償してくれない　自分が１００％加害者の場合など　加害者・被害者にかかわらず自分を保障してくれます。

車両保険をかけられるのであれば「車両新価保険特約」付帯をお奨めします。
むこう約３年間付帯できます。新車価格の５０％以上の損害で新車に買い替えができます。
たとえば新車価格１６０万　修理代９０万　１６０万以上の新車に買い替えできます。（新車購入が条件）
新車割引適用になりますのでこの特約付帯、損はないと思います。　案外知られてません。

車両保険は２タイプ　＃８さんの書き込みどうりです。
事故によるトラブル経験のないかたはとかく目先の保険料にとらわれ車両保険付帯されませんが、限定車両保険ができてから、飛躍的に付帯されるかたが多くなりました。
車両保険未加入は欠陥保険と認識しています。
事故なんて宝くじひくようなもの　当たればそれなり精神的　経済的負担をともないます。
１００％被害事故だからと云って必ず加害者が賠償保障してくれる確証　保証はどこにもありません！？

umigame2 · Answer

車両保険は付けておいたほうがいいです。
もし、相手方との交渉が難航した場合でも、車両保険が付いていれば、自分の車はさっさと修理できますが、車両保険が付いていなければ、いつまで経っても相手からお金が支払われないことになります。

車両保険は概ね２種類のタイプがあります。
一つは「一般車両保険」といって、自分でガードレールや電柱などにこすった場合でも補償されるオールリスクタイプのものです。
これは保険料が高いです。
もう一つは「エコノミー車両保険」といって、車同士の事故による損害の補償をメインに考えたものです。（その他、いたずら、盗難、火災、飛来物との衝突、ガラス損害なども補償されます。）
これは保険料が安いです。

保険金額ですが、これはその車の型式と年式で、○○万円から○○万円の範囲内での設定というふうにおおよそ決まっています。
例えば、３００万円の新車に１００万円だけ車両保険を付けるということはできないのです。
逆に、時価額が３０万円くらいの古い車に、１００万円付けるということもできません。
時価額が基本になるわけです。（新車から○年までは新車価格で設定できるという特約もありますが・・・。）
ですから、例えば最初は購入金額の３００万円で保険契約しても、次年度は２５０万円くらいでの契約となり、年々保険金額を下げて契約することになります。

車両保険の意義ですが、特にローンで購入された方は、車両保険を付けておけば、車が全損になってもローンだけが残るという最悪の事態は免れることになります。
また、事故でお互いの言い分が１８０度違うこともよくあります。
こういう場合でも、車両保険が付いていれば自分の車の修理費は支払われますから、ものすごく楽です。
過失割合による減額も考えなくてすみます。

n_kamyi · Answer

車両保険の意義・・・
ずばり！自分の財産を守るためでしょう。
もし車両保険に入っていない場合に自損事故を起こしたら・・・まぁ、自己責任ということで諦めもつきます。
しかし、追突されて全損になってしまい、相手は無保険・無職でしたら？
裁判してもお金のない人からはお金の回収はできません。泣き寝入りしかありません。
任意保険の加入率は７割ほどと言われています。２～３台に１台は無保険で走行しているわけですよ。
自分の財産は自分で守らないとね。

simakawa · Answer

新車購入するのですから，車両保険は掛けた方がいいです．万一自損で壊したり，壊された時大変です．（駐車場での当て逃げ，ガラスの破損等）．
年数と共に掛けられる金額は減っていきますので，保険料は下がっていきます．（年式，車種で金額決まっており，その時の時価しか掛けられませんので新車価格は保証できません．）
修理費用安い場合は保険使うと次年度保険料上がるので兼ね合いがあります．
三井ダイレクトが一番安いでしょうね．保険内容変更でやればいいです．

車両保険の意味って？そして皆さん付けてますか？

追伸 補足について

この回答への補足

>しかし、カーナビとかのオプションを付けるとどうなるんでしょうね。

#10、補足 >（あやふやな点）

再追伸 事故には等級据え置き事故とノーカウント事故とあります。

この回答への補足

No.5です。

自動車事故にあいました。

この回答への補足

＞車の価値は買った時から６５％下がる

車両保険は付けておいたほうがいいです。

車両保険の意義・・・

新車購入するのですから，車両保険は掛けた方がいいです．万一自損で壊したり，壊された時大変です．（駐車場での当て逃げ，ガラスの破損等）．

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追伸　補足について

#10、補足　>（あやふやな点）

再追伸　事故には等級据え置き事故とノーカウント事故とあります。