3本建ての住宅ローン、借り換えしたほうがよいか？

3年近く前に、土地を購入し注文住宅を建て総額5300万で3080万のローンを組みました。（土地2500、建物580）すべて銀行ローンですが、土地と建物はそれぞれ別にローンを組む必要があったのと金利上昇リスクを抑えるためもあり、
1) 3年固定1.25% 　1000万、
2) 5年固定1.6% 　　580万
3) 10年固定2.55%　1500万　
といった形のローンになりました。金利はとても低いレベルだと思いますが、まもなく3年固定のほうのキャンペーン
期間が終わってしまうので間違いなく月々の返済額が上がってしまいます。当初は繰上げ返済で元本を減らして金利が上がっても返済額があまり変らないよう頑張るつもりだったんですが..ほんの少ししか用意できていません。そこでキャンペーン期間が切れる前により有利な住宅ローンに借り換えをして一本にまとめたほうが良いかとても悩んでいます。今なら、10年固定で2.0%なんていうのもありますよね。条件付で5年1%なんてのも！
ただ、借り換えとなると保証料と登記費用とでだいたい80万くらいかかると言われ、ちょっともったいないかなあと
思っています..どなたかアドバイスいただけませんか？

No.1 回答者： sirita-ya 回答日時： 2005/09/21 12:48

専門ではないのでアドバイス程度で宜しければ・・・。

まず借り換えはやめるべきでしょう。
何かの本で読みましたが借り換えて得をするのはもっと前にローンを組んだ方々です。３年ほどではもっとも安い時期の金利ですからここからの借り換えは目先の金利に踊らされているようなものです。
せっかく３本なのですから1本を集中して返してしまうべきです。そうすれば毎月の返済額も減りますし、また繰上げも容易でしょう！でも何故今になって１本にと思ったのでしょう？？？
最初から３年後の事を想定していなかったのですか？
今は良いですがこれからはもっと金利は上がると思いますよ！それまでに繰上げ頑張ってください。

この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
やはり繰り上げはとりあえず一本に集中して返すべきなんですね。
一本にしたいと思ったのは3年前と比べると各社の金利も
より低く、優遇はより厚くなっているのでそれにつられて
しまったというのもあります。
借りたときは注文住宅だったので、最低でも二本ににはしないと住宅ローン減税が受けられなかったんです。
いずれにしても、目先のことに躍らされてはいけないと言う事ですね。とても参考になりました。

お礼日時：2005/09/22 08:48