No.1ベストアンサー
- 回答日時:
>お得だと説明を受けているのですが、あまりよくわかっていません。
という商品に手を出してはいけません。
保険と言うのは、保障がメインであって、
収益は副産物なのですよ。
ということは、保障を得る為に「保険料」がかかるのです。
それを上回る収益があってこそ、プラスになるのです。
従って、いかなる保険であっても、
一括払いをしてしばらくは、マイナスなのです。
紙の上で、戻り率○○%だけを見ていると、そこに年月があることを
忘れてしまいます。
10年後にプラス10%になるとしても、9年11ヶ月まではマイナス
ということがあるのですよ。
一方、タダの定期預金に入れておいても、利息は微々たるものです。
また……
>今現在、使い道はないので5年、10年後に増えていてくれればいいなと思っています。
とのことですが、他の預貯金はどうなのでしょうか?
例えば、3年後にがんと診断されて、治療費が100万円単位でかかる
というとき、この600万円をあてにしなくても大丈夫ですか?
大丈夫ではないならば、今は見えていなくても、
5年後には必要になるかもしれないので、
そのリスクを回避しておくべきです。
そこで、組合せが重要なのです。
例えば、600万円を3分割します。
200万円は、何時解約しても、マイナスにはならない定期預金。
ただし、プラス部分も小さい。
200万円は、低解約払戻金型終身保険(かんぽ生命以外の
保険会社が扱っています)で、戻り率に期待する。
安全性は高く、戻り率もそこそこだけれど、中途解約はとても不利。
200万円は、メリット・デメリットが上記の2つの中間の
年金保険にする。
などの方法があります。
いずれにしても……
理解できない商品には手をださない。
初めと結果だけでなく、中間の年月はどうなるのか、
ということも確かめておく。
パンフレットを良く読み解く……
ということが大切でしょう。
回答ありがとうございました。
郵便局の方の説明をいろいろと聞いたのですが、しっかり理解できませんでした。
あらためて郵貯のホームページをみると、定額貯金が金利0.1上乗せになっていたので、それなら年金や保険とあまり大差がないと思い、定額貯金に入れておくことにしました。
でも、郵便局の方(かんぽ生命)はこちらが、0.1上乗せになっているんじゃないですか、というまで
定額貯金は0.04だという説明をしていました。
「よくわからない商品に手を出してはいけない」というアドバイスは、これからも肝に銘じておこうと思います。
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