毎月分配から再投資へ変更する場合

親から勧められて投資信託を買うことにしましたが、毎月分配と分配金再投資の意味が分からず、

親に聞くと毎月分配は毎月分配金が入ってきて口座に入ってくると言われました。

分配されたら貯めておけば貯金が増える楽しみもあるなと思い、迷わず毎月分配にしました。

しかし、後日調べてみたら、毎月分配は結局資産を切り崩して分配ということで定期のような金利とは違うことに気付きました。

毎月分配から分配再投資へ変更したいと思っているのですが、変更する場合は手数料などはかかるのでしょうか？

銀行で話を聞きに行きたいのですが、しばらくいけそうにないので教えてください。

お願いします。

No.6 回答者： simotani 回答日時： 2011/12/13 07:52

配当金累計と基準価格(現在元本)の合計が投資金額に対するリターンです。

配当金は利子ではありません。従って配当金を出す事が即基準価格低下になります(これは信託が黒字であっても該当します)。
信託が受け取る債券利子は全て信託に入金された時点で基準価格に反映する為、途中売却と配当金受領が等価になるような運営をします。
今基準価格が低下しているのは本当にタコ配当の為だけでしょうか。
ギリシャの国債は50％切り捨てが正式に発動されました。額面1万ユーロ購入していたら5千ユーロが消えた事になります。またこれらの問題で為替自体かなりの上下がありました。
この為替変動が減価の理由と考えます。

No.5 回答者： nikita16 回答日時： 2011/12/12 14:03

はじめまして。

私のような人がいるなぁ、と思い回答させていただきます。

私はリーマン・ショック前から投信をはじめて、当初はホクホクでした。
現在は、負け状態です。

「毎月分配」か「再投資」かは私も試行錯誤しましたが、私のような素人には「同じ」かな？と思います。

今後、その銘柄を増やしたいとお考えでしたら、
「毎月分配」でしたら預金に振り込まれる金額を使わずにおいておく。そして、買い時にその分を使って買い足す。
「再投資」していたらそのままでＯＫ。

とまずは単純に考えてはいかがでしょうか？

銀行で購入されたのでしたら、毎月分配から再投資への切り替えはインターネットでできるのではないですか？
私はSMBCでしておりますが、切り替えは無料で分配金が発生するまでに何度でもできます。

あと、購入されたときの「基準価格」はご存知ですか？
ご承知のように投信は定期とは違います。株のように「売り時」が大切です。
「基準価格」の下落が続けば分配金が下がり、さらには身を削って分配金を出すことになりますので注意が必要です。
「上がったときが売り時」なのですが、その判断はつきにくいものです。

はじめはドキドキします。「基準価格」が下がれば大損した気になります。
私は投信で度胸がついたような気がします。（褒められたことではないですが）

お互いがんばりましょう！
回答になっていたら幸いです。

この回答へのお礼

体験談ありがとうございます。参考にします☆

お礼日時：2011/12/14 23:32

No.4 回答者： nrtm5002 回答日時： 2011/12/11 13:18

以前、分配金受取の変更についてブログ記事にしたことがあったので、

追記で載せます。

参考URL：http://nrtm5002.blog97.fc2.com/blog-entry-35.html

No.3 回答者： nrtm5002 回答日時： 2011/12/11 13:00

取扱商品により異なります。

問い合わせしましょう。

切り替え可能商品なら、無料で切り替えられます。


大抵の場合、切り替え不可です。
買い直すしか有りません。
一般型、再投資型で分かれている場合。



再投資型の場合、再投資で買付手数料になるのはメリットですが、
税金が引かれているのは変わりません。


毎月分配型を選んで買っているなら、
毎月現金で受け取った方が私はいいと思います。
現金化しなければ利益確定できないからです。

現金を貯めておいて、
下落時に自分で買います方が増やせますよ。


というか、
「定期のような金利とは違うことに気付きました。」
ということなら、即刻解約すべきでは？
商品内容を見直しましょう。

参考ＵＲＬ
http://nrtm5002.blog97.fc2.com/blog-entry-149.html

参考URL：http://nrtm5002.blog97.fc2.com/blog-entry-122.html

No.2 回答者： 28N 回答日時： 2011/12/11 07:00

分配されたら貯めておけば貯金が増える楽しみがあるということですが、増やすのが目的なら再投資の方が有利です。

毎月分配されても元金が減るだけなので不利になるだけです。
毎月分配から再投資に変更することはできないと思います。
変更したければ毎月分配を解約して再投資を買うしかないのでしょうか?
解約できないか手数料がかかる場合もあるかもしれません。

No.1 回答者： Crusadess 回答日時： 2011/12/11 04:44

取り扱う金融機関によって、サービス内容は異なりますからね。

直接に問い合わせないと駄目です。
小生のところは、変更は無料ですけど。、、、

ついでに一つ。親御さんが言う「分配は毎月分配金が入ってきて、、、」についてですが、内容は正しいですが、肝心のことを忘れているようです。分配金は、もうけた利益の中から、一定額が出資者に払い戻される制度です。銀行預金に、毎月金利がつきますよね。それと同じ原理です。しかしですね、分配されると、税金をとられるのですよ。

分配されると、投資信託からお金が流出します。よってその投資信託の価格が下がります。下がった分は配当金として出資者のポケットに入る。でも同額がポケットに入るんじゃなくて、税金を引かれた額がポケットに入るんです。分配をすると、せっかく稼いだ分が、税金のせいで減るのです。だから、分配はしない方が良い。再投資を強くお薦めします。分配後に再投資するのではなく、そもそも分配しない形での再投資ですよ。分配後に再投資をしても、分配時に税金を取られますからね。

あと、投資信託運用の手数料。ナン％ですか？ちゃんと確かめましょう。１％を超えたら、高いゾーンです。また、その投資信託は、アクティブ投資ですか？それともインデックス投資？インデックス投資の方が、手数料も安くて、また成績もい良いのです。投資する前に、下調べをお勧めします。

おすすめ：
・https://www.vanguardjapan.co.jp/（インデックス投資で有名。手数料が安い）
・本「インデックス・ファンドの時代」ジョンポーグル著（ヴァンガードの創始者）
・本「投資の大原則」チャールズエリス・バートンマルキール著（アクティブ投資がインデックス投資に負ける歴史を説明）
・本「ウォール街のランダムウォーカー」バートンマルキール著（同上）

この回答へのお礼

興味深いですね。勉強になりました☆

お礼日時：2011/12/14 23:35