住宅ローンの繰上げ返済について

住宅購入予定の者です。
4000万円程度の借り入れで35年の住宅ローンを組む予定なのですが、
両親からいくらか援助がもらえそうなのですが、頭金を用意しなければいけない時期までに用意できるかが未定です。
大きいお金が入ったなら、繰上げ返済を考えるものだと思いますが、
繰上げ返済をした場合、その後の支払いはどのように変わっていくものなのでしょうか？

・返済期間が短くなる？
・月々の支払いが少なくなる？

頭金を増やせば、借り入れが減るのは明らかですが、
繰上げ返済の場合、最終的にローン３５年で支払うのと比べて、支払い総額も繰り上げ返済した方が少なく済むのでしょうか？

繰上げ返済をすると手数料がかかってしまうのは承知しているため、
できるだけ頭金を増やしたい気持ちなのですが、なかなかそれも難しく。

どなたかアドバイスお願い致します。

No.4 ベストアンサー 回答者： naochi_003 回答日時： 2008/08/04 19:10

#3で回答した者ですが、計算が間違っていました。

毎月の返済額が10万8000円ではなく、11万8000円です。35年の金利1.3％のボーナス払いなしだと、ローン100万円で毎月の返済額が3000円くらい増えます。

この回答へのお礼

naochi_003さん
回答ありがとうございます！
すごく具体的な例で、イメージがよくつかめました！
なるほど。借金の返済ですね。。
どの時期にどう返済して、どういう支払い方法を取ればいいのか、
考えるネタが増え、具体的に自分でシュミレーションができそうです！
ためになるアドバイスありがとうございました！

お礼日時：2008/08/05 21:43

No.3 回答者： naochi_003 回答日時： 2008/08/04 18:54

こんにちは。

去年12月に新築マンションを購入しました。繰り上げ返済ですが僕もいろいろシュミレーションしてみました。僕の借りている銀行は1回で2万円の手数料、変動金利見直し時は5千円かかります。いろいろ考えたのですが、年1回100万円を毎年していくのが１番かと考えました。おそらく借りる時は元利金等返済なので、仮に4000万円で金利1.3％を35年払い（ボーナス無し）とすると、毎月108000円くらいの支払いになると思います。僕の勝手な計算方法なんですが、そのうちの金利は4000×1.3＝52。÷12＝4.33なので1回目の支払額の中の金利分は4万3300円になり、支払い額の元金分に充てられる額は6万4700円減ることになります。すると2回目は3993万5300円が残りの残高なのでまたこれに1.3をかけて12で割ると金利分が少し減りますよね？こんな感じで毎月元金が減っていきます。なので繰り上げ返済をすると元金が少なくなるので支払い額の金利の占める額が減りますので元金が早く減ると言う訳です。これを後は返済期間短縮か、返済額短縮かを選ぶわけです。ちなみに減る額は期間短縮の方が倍近く減ります。上の条件だと19ヶ月短縮されます。返済額短縮だと上のローン条件だと毎月の支払いが3000円くらい安くなります。
あと、期間短縮すると保証金も返還されます。住宅ローン控除もあり、残高が減ると返還額が減りますが、繰り上げ返済の効果と比べると微々たるものです。ちなみに僕は期間短縮で500万くらいを返して、子供が大きくなってきたら返済額短縮でいこうかと考えています。投資も考えられますが、最高の投資は借金の返済です。長くなってすいません。

No.2 回答者： 3000 回答日時： 2008/07/15 22:45

大きいお金が入ったら・・・

　　繰上げ返済を皆さんお考えになります。
　　でも、返済に余裕があったら私は住宅ローンの金利より
　　高いものでそのお金を運用する方法もあります。
　　運用して殖やしてそれを繰り上げ返済するか
　　もう一度運用してさらに殖やしてから返済するかを
　　時代の状況を見てきめるのもいいですよ。

　　世の中にはあります。
　　確実に安全に殖やせるものが。
　　株、投資信託ではありません。

　　ご参考まで。。。。

この回答へのお礼

すごい。。
そういう考えた方もあるのですね。
確実に増やす方法？？
きっと専門的な知識、ノウハウが必要なことなのですよね？
是非是非参考にさせて頂きたいところですがぁ・・

お礼日時：2008/07/16 00:12

No.1 回答者： 86tarou 回答日時： 2008/07/14 13:53

繰上げ返済をした場合、その後の支払いはどのように変わっていくものなのでしょうか？＞

どちらか選べる場合と、どちらかに決まっている（返済期間短縮）のと二通りだ思います。その銀行の商品によって違うということです。

繰上げ返済の場合、最終的にローン３５年で支払うのと比べて、支払い総額も繰り上げ返済した方が少なく済むのでしょうか？＞
繰上返済をすれば、その分元金が減るので、その元金分の将来の金利が要らなくなります。と言うことで、当然総支払額は減ります。また、繰上返済時期が早い方が残りの期間の金利が多いので効果は高いです。

頭金を増やせば借入金額が減るため、場合によっては当初の返済年数を減らすことも出来ます（毎月の返済額は同じ）。返済年数を短くすれば、金利を下げることも出来る可能性があります。固定金利の場合、期間が短いほど低金利ですから。これは大きいかもしれませんよ。

この回答へのお礼

そういうことなんですね。
よく分かりました。
やっぱり頭金で出せるのが一番ですね！
１万でも多く頭金にできるように頑張ります！

お礼日時：2008/07/15 00:04