ファイナンシャルプランナーから言われた一言

Question

お世話になります。
FPの知人から言われた一言が印象的で分かる方教えて下さい。

「一言でいうと浅はか。お客さんならメチャメチャ言うことあるよ。お金の話になると仕事の延長になるからしない。」

です。
住宅ローンの返済を頑張って４５歳で完済。（あと４年くらい）
その分貯金はほとんどありません。
他のローンも無いし。大きな買い物の予定もないから・・・
貯蓄するよりローンの金利分の支払いの方が高くなりそうだから。
と自分が言った返しです。

そこまで言ったのにその先は教えてくれませんでした。
節税が中心の仕事と言っていましたけど、メチャメチャ言いたいこととは何だったのでしょうか？
浅はかでろくな考えじゃないよ！といった
ダメ出しだったのでしょうか。
そうは思いたくありません。

ポジティブに他にいい方法があったんだよ
でも仕事の話になっちゃうからしたくない
と思いたいです。

他にいい方法とはどんなことでしょうか？
メチャクチャ教えて下さい。
宜しくお願い致します。

nunumi · Accepted Answer

no.8です
返答やめようかと思ったんですがいま暇なので返答。
FPの方の気持ちがよくわかりました。
あなた、自分の頭に自信あるわりに、イマイチ。話しても無駄だしめんどくさくなるから教えなかったんでしょう。
投資というのには株を買う以外に意味があるんです。人的投資とかよく使われますよね。他の人が投資してるってのは、教育に投資、自分のキャリアのために投資という意味で使いました。アスペルガーの方でもその用法は知ってますよ。
失礼かもしれませんが、あまりビジネス書とかも読まないような生活なのでは？
東京の大きめの本屋に行くとビジネス書がずらり、見出しや帯を読むだけで、嫌でも投資の意味が株に限らないことがわかります。年収⚪︎⚪︎⚪︎万がどんな生活をすべきかという書籍も人気ですね。
現代の東京に住む男性40歳なら八割は知っているぐらいメジャーな用法で、文脈からその用法だとすぐわかると思うので、流石に投資の意味を説明すると思いませんでした。浅はかっていう意味がよくわかります…。

nunumi · Answer

no.8です。
根拠をと言われましても、信じたい、安心したいという気持ちに勝てるわけない、に思いますね。

東京圏なんですね。日本で一番競争の激しい地域です。そこであまり貯金してないと言われたら、FPからしたらなんか言いたくなるんじゃないですか？
年収はおいくらで、自営ですか？それとも勤めですか？お子さんはおいくつで、何に育てるおつもりですか？
家を買った地域にもよります。液状化しやすい地域とか、柄の悪い地域とか、東京大震災があった場合に大変なことになる地域とかありますので。23区内外どちらも。
たぶんそのご知人は総合的なことを見て浅はかと言ったんだと思います。

パパ友って…アホっぽい言葉ですよ。
東京圏はたいてい公立中学校が荒れるので、中学からはお金に余裕が多少なくても私立です。そうすると、女性はともかく男性はあまりお互いに構わなくなると思いますよ。
普通の公立校に通わせる時点で貧乏、とも言えます。
まだ41歳ということなので、子供の学費のお金はこれからですよね？
東京圏は小学校の時から偏差値や教育費が高騰します。理由は大学進学のために皆勉強させるからです
大学は国公立が少なく、私大はMARCH早慶上智とお金がかかりますし、地方に行かせたらそれはそれで一人暮らしのお金がかかります。あと、東京圏は最低MARCHじゃないと小さい人気のない会社で働くことになりますよ…人気のある会社はMARCHでギリギリ、たいてい旧帝大や早慶で枠が埋まります
年収一千万程度の世帯でも、子供が小さいうちにローン完済なんて出来ないです、理由は学費にお金がかかるから
勝負が幼稚園から始まってます。まぁ流石に慶應の幼稚舎ぐらいですが、幼稚園から公文とか普通です

また住宅費が異様に高いです。安いところは液状化しやすいとかなにかかにかある場合が多いです。東京にお買い得物件なんて無いといっていい。
今から30年ぐらい住むとなると、マンションは築30年以上でしょう？維持費があとで発生するし、買い手がつかないですよ。
住む場所が賃貸じゃもったいないという発想かな？
でも住宅費を先に払わなかった分、他の人は別のところに投資している、それが東京では当然なので。

だからFPの人に浅はかだって言われたんだと思いますが。

nunumi · Answer

お礼文を読むと、自分が正しかったと思いたい心理が現れてますよ。まぁお金のことなので冷静になれないのはわかりますが。
その人は粗野というよりハッキリものを言うだけ、今更細かく言っても無駄と判断してそう言ったんだと思います。主さん、いちおう心配してもらえたのに相当失礼ですね。

確かに浅はかですよ。病気とか事故があった時のためにいくらか貯めておくべきでしょう。
あと持ち家だと年々住宅価格が下がりますし、維持費もかかりますし、そもそも固有資産税がかかるでしょ。
子供はいます？41歳ですよね？老後はどうするかなどまで考えて買ったのですか？
金利だけという考えがそもそもアホらしいので、その人はそう言ったんだと思いますよ

Njssion · Answer

知り合いの仲での言葉の綾は別として　ローン返済優先については　様々な考えがあります。
現在の住宅ローン金利は史上まれに見る超低金利ですから　返さずにおいて　繰り上げ返済するお金を株式投資などに回せとか　長期的に物価が上がるならローン返済金額は実質的に目減りするとか（この意味は分かりますよね）　そういう考え方もあるということでしょう。
まあ、１０年経過していますからローン減税は関係ないですが

merciusako · Answer

「ローンの返済を頑張って」ということは繰上返済でしょうか。

大きな出費の予定もなく、それだけの資金があるのなら何らかの投資をすべき、という発想ではないかと思うのです。

あなたを取り巻く状況が分からないのですが、子供の教育資金の問題もない、親の介護などの心配もない、家族の健康の問題もない、万一の場合に備えて保険には加入している、というような状況であれば、ローンが完済すれば、繰上返済分は丸々貯金に回せるわけです。
４５歳で完済なら老後資金のことも考えやすいでしょう。

これなら特に「浅はか」と言えるようなものではないと思いますが。

ただ、どこかが欠落していて不確定要素があって、それでも返済に回して、今貯金ゼロなら問題はあるのかな、と思います。

zircon3 · Answer

ローンの返済に重点を置きすぎ、病気や事故、天災などによる突発的な事態の際に必要なお金の準備が疎かになっている、、、ということなのかもしれません。
そういう場面を想定して別途、生命保険や傷害保険などに加入していて、そういった周辺事情も説明した上での言葉なのだとしたら他の意味があるのかもしれませんが、その辺は分かりません。

ところで相手はフィナンシャルプランナーと書かれておられますが、hidenakataさんは彼にとって顧客の立場だったのでしょうか？
もしそうなのでしたら書かれたような粗野な言葉遣いをする人は私なら相手にしないようにします。

mirukudesu · Answer

簡単に言えば「先々見通してない、足元しか見てない」「バカである」
貴方を詐欺でひっかけて、その家奪うのは容易いですね。

そういう自分であることを理解して、慎重に物事を考えましょう。
よいFPに出会えましたね。

d-y · Answer

「貯蓄するよりローンの金利分の支払いの方が高くなりそうだから」が「浅はか」と言うのであれば、ローンを返さずに少しは貯蓄しておくべきだったというのでしょう。

素人の私がすぐに思いつくのは、
(1) 貯蓄ゼロでは、万一何かあって急に大きな出費が必要になった時に、対応できない。
(2) 所得税の住宅ローン控除制度があるので、住宅ローンの実質的な金利負担は、見かけよりは高くない。
(3) 住宅ローンには団体生保がついていて、ローンの名義人に万一のことがあった時、ローンを肩代わりしてくれる。これは、別途自分で生命保険に入るのに較べ、かなりお得。
のようなこと。

ColdTemper · Answer

素人でもすぐ気づくのは以下の２つ

>他のローンも無いし。大きな買い物の予定もないから・・・
→「出費の予定」は無くいかもしれないが「突発の事態」があった時に対応するための余裕資金が無いというのがダメ。

>貯蓄するよりローンの金利分の支払いの方が高くなりそうだから。
→あなたの考え方にはキャッシュフローの概念がすっぽり抜け落ちている。将来手元に残るお金をどう最大化していくかの観点がない。早期返済で利息を軽減する考え方は一面では正しいが、金利の変動や各種制度の利用などを考えると、最終的にどうするのが一番メリットがあるのかはもっと色んな選択肢があります。ここで言えるのは、単に早く返すだけが能ではありませんよ、という事だけ。

じゃあどうするればよかったのか？それはプロにお金を払って教えてもらってください。

dogday · Answer

FPの仕事は、プラスをさらにプラスする提案だけでなく、もしもの危機にできるだけ少ないマイナスに落とし込み、全資産を失わないリスク分散の保険提案も仕事のうち。
担保が家一軒では、たった1回の危機で簡単に全部を失う。資産運用しなきゃ金利分が目減りするだけだし、リスク回避の選択として、リスクを負う選択をしないという消極的行動は、危機に対して無策と同じ背水の陣。

ファイナンシャルプランナーから言われた一言

no.8です

no.8です。

お礼文を読むと、自分が正しかったと思いたい心理が現れてますよ。

知り合いの仲での言葉の綾は別として ローン返済優先については 様々な考えがあります。

「ローンの返済を頑張って」ということは繰上返済でしょうか。

ローンの返済に重点を置きすぎ、病気や事故、天災などによる突発的な事態の際に必要なお金の準備が疎かになっている、、、ということなのかもしれません。

簡単に言えば「先々見通してない、足元しか見てない」「バカである」

「貯蓄するよりローンの金利分の支払いの方が高くなりそうだから」が「浅はか」と言うのであれば、ローンを返さずに少しは貯蓄しておくべきだったというのでしょう。

素人でもすぐ気づくのは以下の２つ

FPの仕事は、プラスをさらにプラスする提案だけでなく、もしもの危機にできるだけ少ないマイナスに落とし込み、全資産を失わないリスク分散の保険提案も仕事のうち。

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