iDecoの投資信託の銘柄選びについて

SBI証券でiDecoを始めるのですが、
どの銘柄を選べばよいのか迷っています。
おすすめの銘柄と比率について教えていただけませんか？

①SBI全世界株式インデックスファンド
②eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

を中心に考えています。

それ以外は先進国株式とアメリカ株式にしようと思いますが、
国内株や債権、定期預金なども含めたほうが良いでしょうか？

ミドルリスク・ミドルリターンを考えて運用したいと考えています。

No.3 回答者： のなつぺ 回答日時： 2023/05/07 10:32

積み立て型投資はドルコスト平均法の考えの基の投資ですので、変動率が低く安全資産と考えられる預金商品や債権を含むとリターンの少なさからパフォーマンスは長期で著しく下がります。

従って一般に米国株やオルカンインデックス指数に投資されるのが長期でパフォーマンスを上げる要因となります。
ドルコスト平均法の考えそのものが積み立てを継続することでコストを平均化するリスクヘッジが出来ているため、それそのものがリスクが低いと考えられており、すなわちローリスクハイリターンで、債権を含むとリターン率が低下するため、ミドルリターンではなくミニマムリターンになります。
私個人もiDeCoは取り組んでいますが、オルカン（米株中心）インデックス指数100%にしたことで劇的にパフォーマンスが上昇しました。
対面の金融機関で取り組む方の40%程度が債権を含む投資をされている実態がありますが、証券外務員のレクチャーによるもので、安心感の提供や責任逃れ、さらに手数料や信託報酬稼ぎと言われています。

この回答へのお礼

米国株が良さそうですね
ありがとうございました

お礼日時：2023/05/27 19:39

No.2 回答者： ponpon555pon 回答日時： 2023/05/06 18:15

私はこの12年確定拠出年金マッチング投資有りで毎月5万円積み立てていますが、比率は外国株50％、日本株30％、海外REIT10%、MRF10%です。

結果は平均利回り9％程度です。
MRFは暴落時にナンピン買い用の資金として貯めていて、コロナショックの時も外国株を買い増ししました。一部定期預金も、そういう使い方ならアリじゃないでしょうか。
日本株は振り返ればパッとしなかったので、もう少し比率を下げるか全部外国株でもよかったかな、と反省しています。

この回答へのお礼

外国株の方が旨味ありそうですね
ありがとうございました

お礼日時：2023/05/27 19:38

No.1 回答者： fusiminohikaru 回答日時： 2023/05/06 17:41

・iDeCo以外の資産運用も含めて総合的に考える必要があります。

・「ミドルリスク･ミドルリターン」というのが曖昧すぎて、具体的にどの程度の期間でどの程度のリスク・リターンを想定しているのかがわかりません。

・そのため、iDeCoの実際の商品の選択もどれがよいかはわかりません。

・運用する投資信託をすべて株式として場合、特定の国のみを対象とする場合と比較して世界全株式などは相対的には若干リスクは低くなるでしょうが、基本的に世界の株式は同方向に動くことが多いため、相応のリスクを負っている状態どなります。

個人的には日本株は個別の銘柄で運用しているため、iDeCoではないですがＥＴＦで②に近い商品を買っています。

もし日本株を個別銘柄で運用し外国株の保有がないのであれば②を基本に考えることでよいかもしれません。

iDeCo以外の運用がなく、中長期で一定のリスクが取れるのであれば世界株式の低コストのインデックスファンドでいいのではないでしょうか。

この回答へのお礼

中長期での投資を考えていますので、
②の世界株式インデックスファンドが良さそうですね
ありがとうございました

お礼日時：2023/05/06 20:40