フラット３５と銀行の超長期固定ローンの違いを教えてください。

Question

フラット３５と銀行の超長期の３５年固定ローン
の違いがいまいちよくわからないので教えていただけませんか？
金利がフラットの方が安いのでいいかなと思うのですが。
ちなみに銀行は三井住友の３５年ローンを考えています。

頭金を２割入れて諸費用も現金で払って、借り入れは２０００万で３５年を考えています。

noname#35582 · Accepted Answer

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローン（プロパー、住宅金融公庫融資のみ。私が担当していた頃、勤務先ではフラット35は扱っていませんでした）も担当したことがある者です。

戸建新築ですか？
建売購入ですか？
マンション購入ですか？
「場合」によっては、フラット35が使えないこともありますよ（適用外となることもありますし）。
また、フラット35でも必ずしも８割借りられるとは限りません。

フラット35は公庫が関わりはしますが、基本的には金融機関が内容を設定し、審査も金融機関が行ないます。
金利も金融機関が決めますので、同じ「フラット35」でも、金融機関によって金利が違います。

ですから、＃３さんがおっしゃっている
> 公庫は準公的機関なので低利での貸し出しを行っているのではないでしょうか。
は、当てはまりません。

また、フラット35は、住宅金融公庫一般融資と同じように物件について、検査機関による「検査」の手続きがあります。
この検査に合格できる住宅でなければフラット35は利用できません。
竣工済みの住宅や中古住宅などの購入でもフラット35を利用できる場合はありますが。
ほかに借り手側からみて違うのは、
・団体信用生命保険（共済）
・保証料に関すること
くらいです。

三井住友銀行を考えていらっしゃる理由が何かあるのでしょうか？
ほかに「有利」な金融機関はいくつでもあると思うのですが…。

qzb00025 · Answer

基本的にはフラット３５が良いと思います。

借りてから見ると両者ともあまり変わりませんが、フラット３５は住宅金融公庫が、ローンを証券化して転売するような形だったと思います。なので、リスクを公庫（とそれを購入する機関投資家）が背負っていることになります。

一般の銀行ローンは基本的にはその銀行がリスクを背負うことになります。

公庫は準公的機関なので低利での貸し出しを行っているのではないでしょうか。

noname#20247 · Answer

フラット３５は保証料と繰上返済手数料が０円ですが、団体信用生命保険料は自分で払わなければならないはずです（入らなくてもいいけど、何かあったときのことを考えると普通、入りますよね？）。フラット３５は物件の質も問われます。
http://www.flat35.com/for/begginer.html
フラット３５は金融機関によって金利が異なるので、よく吟味して下さい。
http://www.flat35.com/document/index.php?module=Financial&action=Search


三井住友銀行の３５年ローンは保証料があります。融資時に払う方法と、返済額に上乗せする方法とがあり、後者を選ぶと実質金利は上がります。繰上返済手数料もかかります。ただし、団体信用生命保険料は銀行が払います。物件の質は問われないと思います。

dod1972 · Answer

＞金利がフラットの方が安いのでいいかなと思うのですが。

そのフラットに、団体信用生命保険が付いてるかご確認ください。他にもいろいろ差異はありますが、その点が一番の確認事項でしょう。

フラット３５と銀行の超長期固定ローンの違いを教えてください。

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローン（プロパー、住宅金融公庫融資のみ。

基本的にはフラット３５が良いと思います。

フラット３５は保証料と繰上返済手数料が０円ですが、団体信用生命保険料は自分で払わなければならないはずです（入らなくてもいいけど、何かあったときのことを考えると普通、入りますよね？）。

＞金利がフラットの方が安いのでいいかなと思うのですが。

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