家計診断（長文でぐちもありです）

今年に入ってマンションを購入しました。
共働きでしたので、ある程度貯金ができたら子供も、と
思っていたのですが、すくに妊娠。今は主人だけの収入で産後も
3歳くらいまでは働かず子供を見たいと思っています。
単純に収入が減ったので支出もかなり抑えていますが
現実的には毎月貯金を崩す日々です。（月3万～5万）
今後子供費も増えるし単純に私が働くしかないんでしょうか？
特に悩んでいるのは毎月の固定費というより主人の
物を買う時の勢いなのです。
パソコンが壊れそうといえば50万くらいのハイスペックをほしがったり
車は次はこれ！といったり、
直せるものでも、洗えるものでもすぐに買い替えようとします。
実際には私が止めるので今のところはなんとかしてる？つもりですが
このテンションにもつきあうのに疲れます。子供が生まれた後では
なおさらだと思うのです。
家計は私がつけて見せているので現状は主人もわかっています。
言って気分転換、外食して気分転換はわかっているのですが。
下記の家計簿　改善点はありますか？
また気持ちの上での注意点はありますか？
主人は転職も考えていますがそんなに給料アップは見込めないと思うのです。それよりはあるものでがんばるという気持ちを持たせたいのですが。

収入（手取り）23万　ボーナス（手取り）80万
現在の貯金（全財産　100万）

住宅ローン　10万
財形　　　　1万
保険　　　　1万8000円
光熱費　　　1万～15000円
電話　携帯　1万5000円
食費　　　　2万
外食　　　　1万
雑費　　　　1万
夫小遣い　　4万（減らせばいいのはわかっていますが、家のことをやってくれる人ですし、主人に言わせれば食費や光熱費（こまめに私がTVや電気を消す）にうるさいのが多分ストレスなので、お互い八方塞りになりそうで）
新聞　　　　3000円
美容院　　　4000円
被服や冠婚葬祭　医療など1万は毎月

No.1 回答者： ANP8 回答日時： 2006/10/17 12:25

子どものためにも３歳位までは一緒にいた方がいいです。

もちろん「預けて働くこと」が絶対悪いわけではないですが、ご主人が働いて収入があるわけですから、そこまでして働く必要がないわけですし、そもそもお金の使い方が正直言って上手とは言えません。
見直し点は、保険（掛け金の安い国民共済などにかえる）、外食（月１程度のお楽しみに）と、当然夫小遣い（と衝動買い）！！
親になる自覚を貴女はもちろんですが夫にも持たせないと、子どもをたくさん抱えることが目に見えてます。夫をしっかりコントロールしてがんばってください！

この回答へのお礼

そうですね、気持ち的な自覚はあるのですが（理想論というか）
現実的な自覚は二人ともまだ希薄かもしれません。私がパートに出るくらいの金額ではそのぶん保育費で使うんでしょうし、それなら子供の成長を見守りたいです。保険は来年で私の国民共済が満期になり
それが終われば主人の会社での保険4000円だけになる予定です。
携帯も検討して来月どの程度効果がでるかといったところです。
1項目あたり500円でも減らしていけば効果は出ますよね。
夫婦とも実家が不自由しておらず、いざという時頼れるという
甘い考えがあるのも事実です。
自分たちのツケが子供に行かないように頑張ります！

お礼日時：2006/10/17 12:52

No.2 回答者： Lescault 回答日時： 2006/10/17 12:30

こんにちは。

これはきついですねぇ。手取り23万円の給与で住宅ローンが10万円もあると相当つらいと思います。現状でもよくやっていらっしゃる（ご主人の小遣いに高額を渡されているにしては）と思います。
ざっと拝見させていただいた感じでは、削れそうなところは光熱費（頑張れば1万円以内、マメにTVや電気を消している割には少し多いと思います）、外食（回数を減らすか1回の単価を落とすかどちらかにした方がよいと思います）それに美容院（人によっては1年以上行かない（行けない）という方もいらっしゃいます。自分で鏡を見ながらカットらしいです）でしょうか、あと被服費は削ったとしても医療費は必須ですからこの部分は致し方ないかと。あと携帯は必要がなければ奥様は当面持たないことにしたらどうでしょうか？
後はやはりご主人のお小遣いですね。通常は最大でも手取り月収の10％が限度です。現行の収入ではやはりご主人は取りすぎと見なさざるを得ません。例えばボーナス時に多めに渡して普段は少なくするとか、考えないといけませんね。
「ものを買うときの勢い」、間隔が分かります。私もよく「言うだけはタダだから」と、家内に色々勝手なことを言います（笑）。最近では私がクルマの広告なり見ているだけで「何か企んでるんじゃないでしょうね・・」と疑惑の目を向けられる日々です（苦笑。これに関しては、戯言だと聞き流してあげてください。ご主人もダメ元で行ってるだけだと思いますよ。
そうですね、どうしてもご主人の発案で高いものを買う場合には、交換条件をつけてもいいのではないでしょうか？外食中止とか期限付き小遣い減額とか・・無い袖は振れないのですからそれは分かってもらわないといけないですよね。あなたはよくやられていると思います。

この回答へのお礼

早速ありがとうございます。
ローンはかなりネックです。早く返済したいのでボーナスも手を
つけたくないですし。といってとっておいても何かに使われそう。
光熱費ははっきりいって主人の意識が薄いのです。（ああ！またグチ）パソコンは電源があがったまま、夜はTVを
つけたまま寝てしまう、冬は床暖つけたまま寝てしまうでしょう！
美容院は主人です。私は妹（美容師）に半年に一度きってもらう程度。
前髪は妹を見つけては普通のはさみで切らせてます（笑）。
交換条件っていう考えもあるのですね。
普段の生活は何とか私ががんばります。チラシ（家電）を見るのも
見るだけなら許します（大笑）。
主人も頑張っているかもしれないし？
Lescaultさんの最後の一言が聞きたかっただけかもしれません。

お礼日時：2006/10/17 12:43

No.3 回答者： tagucyan 回答日時： 2006/10/17 12:49

食費を2万でまかなっていらっしゃるのに

(1)外食を減らせませんか
(2)携帯はこんなにかかりますか？
(3)保険の見直し（子供ができれは学資保険など更にかかりますでしょう）
(4)旦那さんのお小遣いも減るとその分他に回せますよね
自分との比較だけで言っていますのでその点はご理解ください。
参考になるかわかりませんが、がんばってください。

この回答へのお礼

すべて検討の余地ありですね。
保険以外はどうしても主人の協力が必要です。←下げられます
それをわかってもらうための努力をしたいと思います。
彼にとってはどれも必要なものなので（言い分としては）。
共働きの気ままな生活から一転したことを自覚するよう
（私も含めて）にしないといけませんね。

お礼日時：2006/10/17 12:59

No.4 回答者： noname#78404 回答日時： 2006/10/17 13:22

かなりキツくないですか？(汗)　

子どもが生まれたら、食費も増えるだろうし、雑費も増えます。
ボーナスを月割りにすると６～７万、これがあれば、何とかもち
堪えられるような気がしますが、ローンとご主人のお小遣いで、
既に１４万ですよね……この出費だと、最低でも手取りで30万は
ほしいところです。ハイスペックなパソコンや車はガマンですね。
保険の見直しとご主人のお小遣い減で、なるべく貯金を維持して、
奥様がお仕事復帰するまでは頑張りましょう。あまり食費を節約
しすぎるのはよくないと思います。

この回答へのお礼

そうなんです。30万あればなあと切実に思います。
食費は実家が近いのでよく食べさせてもらっているし
（おかず一品は実家からタッパーに入れてなんてザラ）
逆に食事に緊張感がないのが全体に影響しているのかとも
思うくらいなのです。
お米も結婚してから2，3度しか買ったことがないのです。
なんか相談しているのもばかばかしくなってきました。
自覚がないのはむしろ私の方かも知れrません。
ありがとうございました。

お礼日時：2006/10/17 15:39

No.5 回答者： yakyutuku 回答日時： 2006/10/17 13:27

はっきりいって、あなたも働かないと（働いても？）難しい状況です。

減らすべきは、外食、小遣い、新聞でしょう。はっきりいって新聞とってる余裕が無いほど限界です。夫の我儘など問答無用でシャットアウトするぐらいでないと破産が待っています。ところで新聞ですが、関東の場合、置き歓といい,新聞代（もしくは同額のビール券）を全額置いていくので３ヶ月契約してくれ、といった勧誘が多いです。関東に住んでいる場合は実質タダで新聞読めますよ。（私はビール券の場合はスーパーで食料品を買っています。）

この回答へのお礼

新聞も厳しいと言われるとさすがにあせります。
主人に家計簿を見せたとき自分が読まないので
「新聞をやめれば？ネットで見れるし」といわれてキレましたが
第3者にいわれると家はそこまでひどいのかと思います。
やはり検討箇所は具体的に削る方向でがんばります。
有難うございます。

お礼日時：2006/10/17 15:43

No.6 回答者： kirara3970 回答日時： 2006/10/17 13:34

FPです。

最初にご主人と良くお話をすることをお勧めします。
老後の年金も試算できるページがあります。
問題を共有しないとうまくいきません。

全体には改善するところがいくつもあります。
少しきつめにして、月末に予算があまったら息抜きに外食するぐらい
で考えていた方が良いです。
住宅ローンの利息を考えると財形は無意味です。ボーナスとあわせると年１００万円近くになりますから、毎年１００万円の繰上げ返済するともりで考えてください。
住宅ローンの見直しは情報がないので、そのままにします。
それ以外では、ご主人の小遣い４万円が最大の支出です。
昼食代にかかるならお弁当にドリンク持参にすれば半額くらいになるでしょう。
電話携帯で1.5万円は多いです。仕事で使わないなら1万円以下にしてください。
保険料は３０歳前後なら１万円以下（夫婦のがん保険コミ）で頑張ってください。

この回答への補足

外食については私も月末の余裕があったらにすべきだと思っています。
なければできないんだし。でも実際は月初めがほとんどです（今日は給料日だし♪←夫ですよ）。これは今後改めます。子供が生まれれば行けるところも限られるし。

財形は月1万、年間52万です。繰上げ返済のつもりでいますが
具体的ではありません。うかうかしていると危ないです。
住宅ローンですが借り入れ2000万のうち
1500万が2.8%、35年固定で月56000円、
500万が1.1%　2年固定で16500円　ほか管理費など22000円です。

昼食代はほとんど使っていません。おにぎりと飲み物くらいなので
（タバコも今禁煙中です）週3,000円くらい、ただし飲みには
月にその中から2、3回行きます。技術職なので年に数回資格を
とるために学校に通っていておこづかいのなかから授業料や書籍代を
捻出しています。
すべてをつめると精神的にもしんどくなりそうなので
ローン返済のような大きなもので共通の目標を持つべきでしょうが
なかなか具体的になりません。
アドバイスをいただけると助かります。

補足日時：2006/10/17 15:46

No.7 回答者： Lescault 回答日時： 2006/10/17 13:58

再び2です。

言い忘れましたが一つの案として、「取っておきたいお金は簡単に使えない所に置く」というのはどうですか？この場合総合口座のオマケの様な定期預金はダメですよ。何故かと言えば貸し越しすれば簡単に使えちゃいますから。例えば学資保険などいかがでしょう？これですとお子様の成長に合わせて一定の金額がおりてきます（おりてくる額も予め分かります）ので、前倒し返済に使うとしても結構計画が立てやすいと思います。お子さんに使って残りはその他目的に・・というかんじであれば悪い選択ではないと思います。というのは我が家学資保険にかなりの額を積み立ててはこれを実践している最中なので（笑）。
まぁ学資保険によらず、とにかくお金をなるべく遠くに置いておくというのは、特に私やそちらのご主人のようなタイプの亭主にはかなり有効な手段だと思えます。
いかがでしょうか？

この回答へのお礼

今でさえ厳しいのに子供が増えるのでもうどうなることかと思います。
学資保険に回るお金があるかも疑問です。なにせ毎月赤ですから。
とにかくないものとして考えるしかないのかなと。
私自体が甘いのかもしれませんね。

今家中のコンセントを抜きました（笑）。
家計簿をもう一度見直します。有難うございます。

お礼日時：2006/10/17 16:10

No.8 回答者： kirara3970 回答日時： 2006/10/17 17:37

2度目です。

貯蓄の100万円は緊急予備費で見ておいた方が良いでしょう。
住宅ローンの返済表を見れば、ほとんど利息で元金が減らないのがわかると思います。
財形の中身がわかりませんが、財形で多少税金などが有利になっても金利の方がはるかに大きいです。100万円ごとに繰り上げ返済するのが良いでしょう。期間短縮型の繰上げが良いのですが、負担を減らしたいのであれば、返済額を一時的に減らして、余裕をつくる方法もあります。
貯蓄にはこれ以上手をつかないようにしてください。
厳しいですが、今ならなんとかなるでしょう。
小遣い　15000円
外食　　　5000円
新聞　　　3000円（実家、図書館などで読む）
携帯　　　5000円
電気　　　5000円
保険　　　8000円
ここまででも41000円節約可能です。
ネットが使い放題なら懸賞生活で多少は当たります。
子供の小さいときの服などはフリーマーケットで十分です。
すぐに使えなくなります。
飲みにいくのは月２回減らす。
私の場合、家を建てた後、子供ができて飲みにいくことはほとんどなくなりました。外食も子供がいると落ち着かないのでできなくなりました。
自宅でバーベキューは増えました。マンションの場合は微妙ですね。
外食費分を家庭でおいしい手料理を頑張ってください。
料理本も古本屋で売っています。

この回答への補足

FPさんとのことなのでお伺いしたいのですが、、、
ローンの繰上げ返済は我が家の場合どうするのが効果的でしょうか？

私は2年固定の500万、1,1パーセントをまず返してしまったほうがいいのかな？と思っているのですが。その場合、毎年100万づづ返すほうがいいのか
5年後に500万返すほうがいいのか、、、（2年後の金利にもよるでしょうが）
調べればいいのですが来週出産予定日なので
頭が回りませんっ！

アドバイスいただけると助かります。

補足日時：2006/10/19 11:13

No.9 回答者： rokko-oroshi 回答日時： 2006/10/18 13:31

かなり厳しいと思います。

ボーナスは丸々使えるのでしょうか？ボーナス返済等はありませんか？
削れるのは夫小遣い、携帯、外食、新聞ですかねえ。ご主人の美容院もカットしてしまいましょうか。スポーツ刈りにでもすれば、安くつきますよ。
今の生活レベルを保つのであれば、奥さんが働くのは必須のような気がしますが。出産直後から働く話をしても、ご主人は協力的ではありませんか？

この回答へのお礼

ボーナス払いは住宅ローンを含め一切ありません。
その余裕がいけないのかもしれません。
新聞もこだわりが（私に）あるのですが実家で読むことにしようかと
思いはじめました。携帯もコース変更をしたので来月の明細待ちです。
美容院。。。ムリですね、外見重視ですから。
私自身、勤めていたときヨレヨレのスーツの人や安上がりな感じの人を
好まなかったので（奥様はなにやってるのかな？と思ってて、つまりは自分の評価を下げたくない←誰に対して？？）。
産後働く意志を表示しなければなりませんね。

お礼日時：2006/10/19 11:12

No.10 回答者： septem9 回答日時： 2006/10/18 20:33

我が家の状況とすごく似ていて参考になります。

今現在は共働きなんで少しだけ余裕はありますが、もし子供が生まれて
私一人の収入でやっていくとなると、同じ状況になりそうです。

うちの場合は私が貯金派で彼女が散財派なんです。
将来子供が生まれたら、このようになる状況が目に見えているのですが、
彼女は早く子供が欲しい、美容院に行きたい、ネールサロンに行きたい、
もっと駅近にすみたい、もっと外食したい、記念日にはプレゼントを
贈りあいたい、新しい洋服が欲しい、車が欲しい、、、、
など欲望にきりがありません。

お金の話になるとまず喧嘩になります。
ちなみに僕は結婚するまでの間貯金をしておいたので、ある程度の
蓄えはありますが、彼女は結婚式と新婚旅行で使い果たし残高なしです。
もう少し、お金のことを考えて発言してほしいのですが、、、、
喧嘩になるのであまりしつこく言えません。

まるで現実を見ずに今ある欲望のまま生きようとします。
結婚してから、この性格に気づきました。

今はそれでも、貯金だけはしてくれ！と頼みお互いこづかいの範囲内で
生活するようにしていますが、毎月赤字です。
結局、自分の貯金を切り崩すはめになります。

これでは子供なんて絶対に無理！という自分と、早く子供が欲しい！と
いう彼女と意見はまっぷたつです。
あーすいません。全然アドバイスじゃないですね（笑
自分の悩み相談になってしまいました・・・。

いや、でも手取りがそれくらいならそうなりますよね。
たいしたぜいたくはしているつもりなくても。
これでは少子化になるのも当然ですよ！
子供がいる世代にはもっと税や手当てなど優遇してほしいものです。

この回答へのお礼

子供ができると急にお金がかかります。（当たり前ですが）
生む前に100万近くかかりますよ。
私も共働きだった6月まではその後の収入半減を頭でわかりつつ
散財していました。
奥様のほうが私の主人より単価が低いと思うので抵抗なく使える分
危険かもしれませんね。わが家の場合、実際車なんか買えないし。
化粧品やエステはなんとかなっちゃいますもの♪

余談ですが私の友人（男性）は独身時代の貯金1000万円を
すべて奥様にとられてしまいました。
使われたというのではなく把握された程度のようですが、
何かあったときはまずそこからってことですね。
子供ができる前に貯金すればいいのはわかっていても
そのときこそ使い時なんですよね。
すごいスパイラルです。

お互いがんばりましょう！！

お礼日時：2006/10/19 11:05