住宅ローン審査通りますか？

住宅ローンを申し込みたいのですが、
年齢４０歳　女性（独身子供2人）
勤続年数　８年　　年収、約３００万円
借入状況　地元信金ー３００万（７年ローン）
　　　　　消費者金融ー　７０万

この様な状況で、
住宅ローン融資希望額　　６００万円（20～25年返済）
審査は通るでしょうか？

No.3 回答者： Domenica 回答日時： 2008/12/24 13:26

住宅ローン審査経験者です。

ご質問文だけでは、判断ができません。

ご参考までに、私は、独身、結婚歴・子供なし、40歳代の女性ですが、年収が550万円の40歳の時（勤続年数20年）に、1,800万円の住宅ローンを申し込みまして、いずれの金融機関からも条件なしでＯＫの回答をいただきました（実際に借りたのは、「給与振り込み」の問題がありますので、勤務先ですけれど）。
40歳代であること、女性であることは、マイナス要因ではありません。

ご質問者さまの場合、「他の借り入れ」がなければＯＫになる可能性はあります。
借入額：600万円　返済期間：20年　金利：3.00％　元利均等返済　ボーナス返済なし　という条件でシミュレートしますと、年間返済額は約48万円になり、『返済負担率』は16％程度になりますから、「返済能力」の点では「問題なし」とされるレベルなんです。

ですが、ご質問者さまの場合は、既借り入れとして
> 借入状況　地元信金ー３００万（７年ローン）
> 　　　　　消費者金融ー　７０万
があるとのこと。
これらは、住宅ローンの借入前に完済することが可能ですか？

そうでなければ、これらが、「どのような借り入れ」であるかが分からないと、『返済負担率』の計算ができないんです。
『返済負担率』は、「年間返済額の合計」を「年収」で計算するものなので、それぞれの「借り入れ方法」がどのようなものであるかが分からないと、「年間返済額」を試算してみることができず、それゆえに『返済負担率』も計算できないんです。

「年収がいくらまでならば、総トータルでいくらまでならば借りることができる」という見方ではなく、「年収がいくらならば、『総返済負担率』は何％までＯＫ」という見方をするんですよ。

また、「既借り入れ」のなかに『極度貸付方式』の契約があれば、その借り入れに対しては『実際に１年間に返済する額』ではなく、『極度額』を『年間返済額』として見ます。
仮に消費者金融業者からの借り入れ方法が『極度貸付方式』で、70万円が『極度額』であれば、それと住宅ローンだけでも『総返済負担率』は、「基準値オーバー」となり、「融資ＮＧ」となります。

さらに言えば、審査基準が厳しいところでは「過去に１度でも消費者金融の利用履歴があればＮＧ」というところもあります。
消費者金融の利用については、それほど厳しく見られる「こともあるとご認識ください。

No.2 回答者： oosawa_i 回答日時： 2008/12/22 19:10

こんばんは。

審査は通らないと思います。

住宅ローンを考えるその前に、３７０万の借金の返済の計画を早急に考えなければならないと思います。
年収３００万でサラ金を含む借金が３７０万といったら、債務整理を検討するレベルです。

今現在、順調に返済できていますか？
返済できているなら、もっと生活を切りつめてサラ金だけでも早く終わらせましょう。
返済できていないなら、債務整理を検討しましょう。

No.1 回答者： tibina 回答日時： 2008/12/22 13:33

まず無理ですね。

子供さんが大きく成るのを待つか？
裕福な方との再婚がベストです。
今まで頑張ったのですから、子供さんへ
期待しますか？