住宅ローンの繰り上げ返済について質問です。
住宅購入に際し、借入金を下記の条件で組みました。
3300万円、金利2.7%、10年金利固定
2年と4ヶ月経過 今現在、元金3100万弱
これを繰り上げ返済すべく、銀行に電話をしました。
すると、「当行では10年間金利を固定する代わり、資産を運用しています。
繰上返済されると契約違反となり、ペナルティとして繰上返済手数料が35,000円となっています。
しかも、10年固定での繰上返済は出来ますが、金利が変わります。
他行ではどうかわからないのですが、当行ではこういった仕組みになっています。」と。
今まで、繰上返済で検索し、情報を集めたのですが、こういった情報はありません。
こうなると、1.繰上返済して、金利を変更する 2.10年後に繰上返済すべく、貯金を続ける。
3.他への借り換えを検討する
のどちらかになるのかもしれません。
上記のコースを選ぶにも不安はあります。
1.銀行員からは1.2%の金利優遇がある為、変動金利(2.925-1.2=1.725%)を勧められている。
5年固定(3.5-1.2=2.3%)だと、5年後にまたコースを選択しなければならなくなる。
10年固定(4.1-1.2=2.9%)だと、今の金利よりも上がる為、選択したくない。
3.2.7%よりも1%下がった金利でなければ、借り換えの必要なし?
この不景気のおり、利息を少しでも減らし、先立つ為に節約がしたいのですが、どうかよきアドバイスがありましたら教えて頂けないでしょうか? 宜しくお願いいたします。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
こんにちは。
銀行の説明、私には正直よくわかりません。
そんな銀行もあるんだ!という感じです。
銀行や商品ごとに内容は異なると思いますので、そういう場合もあるかも知れません。
もしそうならば契約書にその旨が記載されています。
まず行員の言うことが正しいのか契約書でご確認下さい。
対策として3つほど考えておられるようですね。
どれが一番効果的かを金額のシミュレーションしてください。
それにより方向性は決められると思います。
どれか一番よいかは人それぞれです。
ですので、これが一番よい方法とはいえませんが、私だったら借り換えを考えると思います。
理由は
・変動金利1.7%は高い → 他行で1%くらいのところもある。
5年固定、10年固定も金利が高め。
・繰り上げ返済手数料が高い → 銀行によっては無料のところもある。
借り換えには諸費用が発生するというデメリットもありますが、借入残高から考えると総支払額は減らせる可能性が高いと思います。
(計算しないとわかりませんが)
私も住宅ローンを組んで2年ちょっとですが、昨年金利変更(全期間固定→10年固定)をしました。
結果、月々の支払いが8000円くらい安くなりました。
総支払額も10年後の金利が5%以下ならいまより少なくなるため変更を決断しました。
最初は他行に借り換えをするつもりでしたが、
借り換えするといまの銀行に伝えると、借り換え先の金利条件と同水準に変更するので借り換えしないで、といわれ
結局、借り換えせずに金利を変更できました。
私の借りた銀行は規模が小さいせいか、担当がよかったのか、こんな場合もあるようです。
返答が遅れました。
私の中では借り換えは三番目で、ありえない選択でした。
ですが、フラット35への借り換えという選択もあると知り、情報を収集しております。
来週の月曜日に銀行さんと繰上返済後の金利を選ぶ事になっていて、それまでは忙しくしそうです。
契約書ですが、確認しました。びっくりです。 「特約期間中は返済条件の変更を行わないこととしま
す。」と言うことは、繰上返済は認められない!?
また、「固定金利選択の特約期間中は変動金利型または固定金利型(新たな固定金利期間設定)に変更しな
いものとします。 以降、最終返済日まで同様に取り扱うものとします。」とあります。
これは、、借り換えしか方法はないのかもしれません。
この不景気で条件を変更しているご時世。銀行も契約を憂慮してくれるといいのですが。
まだまだこれからが本番です。 無事変更できることを願っていて下さい。
アドバイスありがとうございました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 10年目に一括繰り上げ返済 お得か? 6 2022/08/22 16:26
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 金利パターン見直し時期 変動か固定か 3 2022/04/13 16:10
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの借り換えについて 2 2023/08/07 16:50
- 自動車ローン・自動車保険・車両保険 マイカーローンor残価設定ローン 3 2022/11/01 11:53
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン継続について 4 2022/12/14 08:51
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの返済に関して 5 2022/04/11 16:26
- 債券・証券 お金の勉強をしているのですがわからない問題が2つあります 素人質問で申し訳ないですがお答え頂けますと 6 2023/07/29 17:27
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 11 2022/05/23 08:36
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンのプラン変更について。 現在固定金利10年の35年ローンの8年目ですが、固定金利終了の2年 2 2022/04/22 20:50
- 家賃・住宅ローン 個人再生中の住宅ローン繰り上げ返済 1 2023/01/14 11:54
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
住宅ローン金利 変動か固定か?
-
2年前契約した住宅ローン。変動...
-
税金対策のアパート建築での農...
-
住宅ローン変動金利0.975%(優...
-
家を建てて10年ローンの書き換...
-
住宅ローン10年固定1.9%のJAへ...
-
アプラス マイカーローンについて
-
プロミスから18万借りてるんで...
-
アイフルで15000円ほど借りまし...
-
過払い金の請求で、もし借入金...
-
ATM利用手数料が210円(...
-
親族身内の闇金の借金の取り立...
-
三菱東京UFJのスーパーICカード...
-
0回答 私の旦那はSECOMに入社し...
-
セゾンカードのキャッシング一...
-
利息の引き直し-再計算方法とは?
-
無職でお金を借りられるところ...
-
3000万円を固定金利1%で35年払...
-
貸したお金に利子はいくらつけ...
-
武富士の借金が帳消しになりま...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
2年前契約した住宅ローン。変動...
-
一軒家維持にかかる費用
-
元利均等VS元金均等
-
申し込み時の金利が確定するロ...
-
変動金利2.625%で住宅ローンを...
-
自由に金利設定ができるローン...
-
住宅ローン・繰上げ返済の計算...
-
住宅ローンの借金1800万円で総...
-
共済組合の住宅ローン
-
住宅ローン保証料、金利上乗せ...
-
繰り上げ返済とローン特別控除...
-
米住宅ローン、円高における ...
-
住宅ローン金利について(借り...
-
住宅ローン借り換えで最優遇金...
-
住宅ローンの組み方、支払い方(...
-
住宅ローン変動金利0.975%(優...
-
JAの住宅ローン
-
住宅ローン 変動金利か固定金...
-
住宅ローンの年数30年か35年?
-
★住宅ローン 金利優遇について
おすすめ情報