転職前提での住宅ローン

転職前提での住宅ローンについて質問いたします。
主人は国家公務員20年以上勤務年収８５０万ほどです。このたび８月より他県で叔父が経営する税理士法人で勤務することが決まっております。他県のために転職と引越しを同時に行わなければなりません。
注文住宅は７月中引き渡し予定です７月中に間違いなく引き渡しがあれば転職のことを言わなくてもよいのかもしれませんが新築先が他県のためにどうしてか聞かれると思いますので転職を隠すのは不自然だと思います。。
８月からは転職先での勤務がはじまります。転職を隠してローンを組むのも嫌ですし転職前提での住宅ローンはとおりますでしょうか？
転職先は地元では３０年以上経営している６名ほどの税理士法人事務所です。年収は現在と変わりません。どうしても転職と同時に引越し新築をしたいのでよろしくお願いいたします。

No.2 回答者： takapiii 回答日時： 2011/02/15 16:14

宅建業者です。

国家公務員を退職されるとはなんとももったいないお話です。
それはさておき、建築請負契約は交わしており、金銭消費貸借契約は交わしていないと言う状況ですか？それともまた融資の手続きは一切行っていないのでしょうか。

原則論的なお話として、融資審査は審査時点での個人情報で審査します。しかし実際に金銭消費貸借契約を交わすまでの間や融資実行までの間に大きな情報変更があった場合は、審査戻しになります。新しい個人情報で審査しなおしと言う事ですね。
大きな変更とは主に物件の大幅変更、価格変更、そして返済原資となる収入変更です。収入は金額もそうですが、安定性も変更の一つです。国家公務員から民間税理士事務所への変更は、安定性と言う意味では大きな変更ですので、この事を銀行の方が知る事になれば、書類を作成しなおし、再審査となります。これは生涯雇用である公務員の特権でもあるので致し方ありません。
しかし融資実行以後の転職の場合ですと、ほとんどの場合支払いが滞らなければですが。「期間の利益」は失われません。つまり一括返済を求められる事はありません。これが原則です。

さて、原則はそうですが、審査する銀行の担当者や保証会社が、転職の可能性を果たして聞くでしょうか。恐らく聞く事はありません。仮に聞かれても、未来のお話なので未定の事ですね。なので、不確定な事を伝えるべきかどうかは微妙なお話です。
とはいえ、既に退職願いを出されているのならば、これは万が一金融機関が調査をすると分かってしまうかもしれません。調査したと言うお話は聞いた事はありませんが。

ご主人が黙っていて融資を受けるのが納得できないという正義漢のある方なら、お話すればいいと思います。それでどう判断されるかは分かりません。再審査になれば転職履歴を提出しなくてはなりませんし、勤続年数が減った分収入が不安定になったと捉えられるかもしれませんが(勤続年数で落とされるのではなく、収入の安定性で落とされると言う事)、それは致し方無い事。でも、同じ収入で期間もあかずに就職されるのならば、通る可能性も大きいと思います。

この回答への補足

まだ融資の手続きはしておりません。仮審査のみOKで本審査はうけていません。まだ転職のことも話しておりません。

補足日時：2011/02/15 20:23

この回答へのお礼

非常に丁寧なご説明ありがとうございました。税理士になるのは主人のずっと前からの夢だったので安定を捨てることになるのは仕方ないと思っています。ずっと国税の仕事に携わってきたのでそれが生かせればと思います。子供の転校や年齢のこと考えると今を逃したくないので主人にせめて８月末までいられないのか確認してみます。新築工事をいそがれて欠陥住宅なんてことになっても嫌ですし・・・
ほんとにありがとうございました。

お礼日時：2011/02/15 20:22

No.1 回答者： corgisho 回答日時： 2011/02/15 12:11

売買契約はお済ですか？

ローンのお申込みはお済ですか？

文面から推測しますが、「７月に引き渡し予定」なら、既に売買契約は
お済として、回答します。

売買契約にローン条項が記されていると思いますので、万一ローン契約
が成立しなくても、契約が解除されるだけだと思います。

さて、金融機関がローン審査をする際は、あくまでも、ローン申請を出
した時のご主人の状況を判断指標にします。
従って、未来に予想される、転職は、判断指標にはなりません。

ローン申請した際の前年の年収が基本的な判断指標であり、勤務先、勤
続年数等が、更に考慮材料になります。

現在のローンのしくみは、ローンを申し込んだ方の未来予想まで、考慮
することは、ありません。
そんなことが可能なら、金融機関に不良債権は、発生しませんよ。
もっとも、そのために物件に抵当権を登記し、不測の事態に備えるわけ
です。

転職を隠す、隠さない、と言うよりも、ローンを申し込んだ時点の状況
が、大切です。

別に、お買い求めの物件が、現住所から、離れていても、そんなことは
多々ありますので、あまりご心配にならなくても大丈夫です。
公務員でも転勤はあるでしょう・・・。

この回答へのお礼

回答ありがとうございました。家の引き渡しが遅れて８月などになった場合を考えてどうしたものかと悩んでおりました。主人はそのこともふまえて転職を隠してローンを組むのはいやだと言っております。なんとか説得してみようと思います。ありがとうございました。

お礼日時：2011/02/15 14:51