来年6月竣工のマンションを購入検討中です。
物件価格は4,000万円(内、諸費用160万円程度見込)、
頭金は800万円の予定です。
管理費は、駐車場代込で2.8万円/月です。
収入は、
・夫(32歳・一部上場・購入時点で勤続2年)
年収→額面550万円 手取400万円(ボーナス50万円×2回含む)
・妻(30歳・購入時点で勤続4年)
年収→額面450万円 手取り360万円
合計の月収:55万円程度
です。
子供は、入居迄は考えていません。
その後授かったら、産休・育休後復帰予定です。
現在、フラット35と、新生銀行の5年固定特約のローンを併用し、
それぞれ、2,100万円・1,000万円の借入を検討しています。
(新生銀行は、繰上返済手数料と保証料が無料なのと、
貸越機能?がついているのに魅力を感じています)
毎月の支払は、シミュレーションによると
・フラット35(35年・元利均等):7万円/月・ボーナス時10万円増(年2回)
・新生銀行(35年・元利均等):3.8万円/月・ボーナス払無し
合計:10.8万円+(管理費)2.8万円→13.6万円/月
程度とのことですが、
=================================================================
(1)そもそも、フラット35と、新生銀行の組合せは可能なのでしょうか?
(2)組合せ可能な場合、金額の配分、支払方法はこれで問題ないでしょうか。
(3)他に、有利な金融機関は何かありますでしょうか?
※来年の融資実行なので、金利がそれまでに上がるのが不安で
財形住宅融資(1,000万円迄利用可能)も検討していますが。。
デベ提携ローンは、あまり有利ではないので考えていません。
(4)上記組合せの場合、諸費用は160万円で間に合いますか?
=================================================================
以上、長々と申し訳ありませんが、宜しくお願い致します。
No.1
- 回答日時:
子供が出来たとたんに即破綻の計算にはなりませんか?
奥様の産休・育休間の収入低下+子供の養育費追加
相応の予備費用の貯蓄が必要でしょう
計算は最悪の場合も加えていないとローンの支払いは待ってくれません
35年間、途切れない返済を要求されます
合計:10.8万円+(管理費)2.8万円→13.6万円/月
固定資産税はどこに入っていますか?
定年は65才でしょうから期間には問題は無いでしょう
老後資金は退職金かな?
このくらいの無理はしないとなかなかマイホームは手に入りませんが少しきついかな?
奥様が何才まで収入を維持できるかがポイントでしょうね
固定資産税は、デベの試算によると、15万円/年程度との
ことですので、ひとまず住宅ローン控除が適用になっているうちは
還付金で何とかなるかな・・・?などと思っていますが。。
ちょっと計算が甘いかもしれないですね。。
あと、お伝え漏れましたが、
現在、主人の一般財形貯蓄を毎月5万円ずつ行っている状況なので
これを減額すれば捻出できるかな、とも思っています。
私が、現在の収入が維持できているうちに、
繰上返済をガンガン行い、同時に貯蓄も頑張って、
不測の事態に備えたいと思います。
ご回答ありがとうございました。
No.2ベストアンサー
- 回答日時:
(1)直接確認した訳ではありませんが、楽天モーゲージがフラット35の審査から取扱までを新生銀行に外部委託していることから見ると、おそらく、新生銀行ではフラット35の取扱は無さそうです。
(競合関係にないから提携できるのだと考えます)(2)長期固定と変動(中期固定)の組合せバランスを2:1か別の割合にするかは、利用者自身の価値観に委ねるしかなさそうです。固定5年の金利水準が分りませんが、リスクヘッジの手法としては無難で、問題は無いと考えますが、結果は誰にも分りません。
(3)フラット35の取扱をしている一般銀行を選択肢として、ローンの併用はそこから考えるべきかと考えます。一般的にはフラット35は当初取扱手数料が金融機関の一時的手数料になる、担保順位が後になる住宅ローンの金利が自行の金利収入となりますので、同一銀行での扱いでなければ、リスクに見合う収益が取れない、というように銀行は考えます。
(4)フラット35の一括払い当初手数料が2%だと42万円(手数料率が低いと金利が高くなる)、銀行保証料が30万円(金利に含ませれば当初は不要)、所有権移転に30万円+担保設定に20万円、加えて引越代、新規家具代、火災保険、は個別に加算して下さい。
とてつもなくお礼が遅くなってしまい、申し訳ありません。。
詳しいご回答ありがとうございました!
所有権移転・担保設定には結構な金額が必要なのですね・・・
勉強になりました!
No.3
- 回答日時:
ど素人の回答です。
適当に読み流してください。私の場合…
30歳:公務員、勤続6年、年収480万
婚約者28歳:公務員(教師)、勤続6年、年収450万
で3700万円の戸建住宅を購入、頭金700万払い、3000万円のローンを組みました。
私は住んでいる場所が兵庫県で、播州信用金庫を利用しました(確かに新生銀行も魅力的だったのを覚えています。)が、決めた理由は…
・フラット35の金利が安いこと。(最低金利でした。)
・銀行ローンと組み合わせるコンビネーションプランなるものがあり、それを利用するとフラットの初期費用が安くなり、かつ金利の低い銀行ローン(14年固定:当初7年2.25%、後の7年3.25%でした。)が利用できること。
でした。(モーゲージにはなぜかちょっと抵抗がありました…)
コンビネーションプランは最低1000万円は銀行ローンを利用することが条件だったので…
フラット35…2000万円
銀行ローン…1000万円
としました。これで月々の返済額は12万円弱…子供が出来ても生活していけるレベルと判断しました。
諸費用は…私の場合はもう少し掛かった気がします。
後、火災保険のお金もバカにならなかったです。(地震保険、盗難もいれて50万しました。普通は30万程度と思います。)
思い出した範囲で書きましたので…読みにくい文章で失礼しました。
年齢も、借入金も近い(気がする)ので、非常に参考になりました!
おふたかたとも公務員でいらっしゃるのが、
ローン審査的には、とてもうらやましい状況ではありますが(笑)
諸費用は、もう少し用意しておいた方がよさそうですね。
ご回答いただき、ありがとうございました!
No.4
- 回答日時:
フラット35&新生銀行共に抵当権を第1位順位に設定することが条件になっていますので併用はできません。
どちらか1本にするか、抵当権を第2位以下で設定できるローンとの併用になりますので、併用できるローンは限られます。
デベの営業に相談すればできる営業なら有利なローンを探してくれると思います。
中央ろうきんはフラット35と併用可能で繰上返済手数料無料、5年固定1.75%ですので検討されてみてはいかがでしょうか。
お礼がとんでもなく遅くなってしまい、申し訳ありませんでした。
中央ろうきんは、HPを見ると金利もその他条件も
なかなか良さそうですね!
是非、選択肢のひとつに加えようと思います。
ご回答いただきありがとうございました。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 単身女性です。 手取り20万で家賃9万、どう思われますか? 以下、現在の支出額です。 月20万程度。 4 2022/10/30 11:36
- 家賃・住宅ローン 年収400万円で中古物件2500万円(諸費用別)を買いたいと思います。 7 2022/08/11 22:50
- 自動車ローン・自動車保険・車両保険 車の残価設定ローンの金利手数料について教えてください 5 2023/03/15 22:36
- 預金・貯金 28歳4人家族の貯金平均額について。 4 2022/12/04 12:10
- その他(家計・生活費) シングルマザーです。 シングルマザーの中ではありがたい事に、現時点ではお金に特に苦労を感じている訳で 5 2022/11/17 10:22
- 所得・給料・お小遣い 家計の支出のアドバイスを下さい 3 2022/08/31 11:52
- その他(お金・保険・資産運用) 金利計算 返済期間 返済金額計算教えて下さいm(_ _)m 2 2023/08/10 23:48
- 求人情報・採用情報 この求人はブラックだと思いますか? 月給26万5,000円 ~ 35万円 交通費支給あり <想定年収 9 2023/01/07 13:43
- 固定資産税・不動産取得税 私は30代の独身です 決して自慢ではないです 【年収】 農業収入60万円 不動産収入3476万円 雑 9 2022/05/30 23:25
- 交際費・娯楽費 年収520万円一人暮らしの貯金 7 2022/09/26 07:10
関連するカテゴリからQ&Aを探す
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
世帯年収がいくらあれば8000万...
-
意外と家買うって楽勝なんです...
-
住宅ローン 土地だけ組んで建...
-
コインパーキング経営について
-
住宅ローンを組むメリットにつ...
-
中古住宅購入の際のローン(年...
-
マンションを買うなら、築何年...
-
住宅購入失敗、どうしていいか...
-
新築に住んでから悪い事が続く...
-
神経質?
-
築年月が記載のない建物登記簿
-
新築建物表示登記に現住居の賃...
-
不動産登記の移記 とは、なんで...
-
30歳で中古マンション買う僕は...
-
建物表示登記を自分で行った方...
-
SNSの時代。 マイホーム購入とY...
-
表示登記の屋根はガルバリウム...
-
新築の家に子供をいれたくない...
-
陽のあたらない家が好きになれ...
-
断り方について
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
家を買うのに迷っています。 以...
-
新築を検討しています。 旦那の...
-
世帯年収がいくらあれば8000万...
-
シングルマザーで家を建てるこ...
-
一軒家建てるには年収どのくら...
-
ローンを組まないで、住宅を立...
-
住宅ローンで家具や車は買えるの?
-
土地がある場合家を建てるため...
-
主人が45歳になりますが、住宅...
-
頭金無しで新築一戸建てを考え...
-
家を建てたきっかけは何ですか?
-
親子ローンのほかに住宅ローン...
-
1700万の家のローンをくむには ...
-
この住宅ローン、破綻するでし...
-
リフォーム代金支払いについて
-
マイホーム取得後の費用について
-
40代 年収300 借り入れ1850万
-
住宅建築のための諸費用・・・
-
年齢35歳、年収458万、頭金なし...
-
自己資金ゼロにて住宅を考えて...
おすすめ情報