住宅ローンの返済方法についてのご相談です。
繰上げ返済について、毎年繰上げ返済をする方法と、住宅ローン控除があるので住宅財形を活用し10年後に繰上げ返済をする方法のどちらが賢いのでしょうか。
条件は以下のとおりです。
●条件
借入額:3500万円
金利:0.975%(変動)
期間:35年
配偶者:妻1名(専業主婦)
年収:700万円
ローン減税(10年間):満額に近い金額が出ている。保険料控除がある。住民税分97500円は引かれている
受託財形:2%の奨励金、利子非課税の優遇措置あり
検討ケースとして以下の4つを考えていますが、どのケースがお得か教えて頂けると助かります。
●検討ケース
CASE-1:繰上げ返済(年200万円)
CASE-2:繰上げ返済(年100万円)
CASE-3:繰上げ返済(年100万円)、財形を年100万円、10年後に繰上げ返済1000万円
CASE-4:繰上げ返済無し、財形を年200万円、10年後に繰上げ返済2000万円
A 回答 (2件)
- 最新から表示
- 回答順に表示
No.2
- 回答日時:
金利云々の回答は出ていますので、違う視点で。
住宅財形は、住宅の新規取得のための非課税処置なので、今から財形を貯めるメリットは何もありません。
利息に課税される通常の預金となにも変わらないので、余剰資金を、金利負担以上で運用するなら、制約があっても、メリットの無い財形はやめて、通常の投資にするのがよいかと。預金以上に、運用益がでる投資手段はたくさんあるので・・・・
No.1
- 回答日時:
繰り上げ返済は投資の一種と考えることができ、確実に金利分のメリットがありますが、
それ以上に有利な投資先があるのであれば、そちらに投資した方が得です。
また住宅ローン控除は借入の実質金利を下げる効果があります。
3500万円に対して、1%の35万円のローン減税が満額受けられるとして、
金利0.975%なのでローン控除でほぼ金利ゼロになります。
もしかすると保証料が0.2%程度かかっているかもしれません。
一方で住宅財形で2%の奨励金が受けられるなら、
繰り上げ返済をするより財形に積み立てた方がもうかります。
したがってCase-4が最もお得です。
また、住宅ローンには団信が付いていることもあり、万が一亡くなられた場合、
Case-4ですと、ローンがなくなったうえに積み立て分も遺産として残ります。
Case-1ではローンは無くなりますが、それでおしまいです。
ただ住宅財形には限度額があったり、引き出しに制限があったりします。
おそらく繰り上げ返済では目的外解約となるので非課税措置や
利子補給が受けられない可能性もあります。
そのあたりはよくご確認ください。
ご丁寧な回答大変有難うございます。
実はローンを借り入れして2年経つのですが
最近、住宅財形の事を知り慌てて検討を始めた次第です。
住宅財形の条件については早速会社の方に確認してみます。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 家賃・住宅ローン 住宅ローン 10年目に一括繰り上げ返済 お得か? 6 2022/08/22 16:26
- 家賃・住宅ローン 個人再生中の住宅ローン繰り上げ返済 1 2023/01/14 11:54
- 相続税・贈与税 住宅購入における持分割合について 4 2023/07/12 15:10
- 減税・節税 住宅ローン控除の還付金と年金生活者 2 2022/03/30 10:43
- 預金・貯金 28歳4人家族の貯金平均額について。 4 2022/12/04 12:10
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンについて どちらも変動金利35年ローン、がん団信付き ・A銀行 金利0.45+事務手数料5 2 2023/05/07 23:23
- 家賃・住宅ローン 住宅ローンの返済に関して 5 2022/04/11 16:26
- 投資・株式の税金 サラリーマン投資家(海外FX)の節税目的のマイクロ法人設立について 2 2022/09/19 18:37
- 家賃・住宅ローン 先日、住み替えで新住宅ローンを組んだ時、手元の資金を間違って計算し、100万円余計に借りてしまいまし 5 2022/07/02 07:11
- 減税・節税 国保➡社会保険に加入のがふるさと納税の恩恵がある? 3 2023/05/26 11:48
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
4400万の住宅ローンを金利1%で...
-
ローンなるもの
-
住宅ローン本審査から2週間と2...
-
住宅ローンについて質問です。 ...
-
親に住宅ローンの名義を貸して...
-
旦那は真っ黒なのでローン審査...
-
保証会社の審査が落ちました。...
-
東京に土地を購入し新規注文住...
-
マンションを買い替えて30年の...
-
住宅ローン月々支払額がおかし...
-
住宅ローンを組んで今の家賃よ...
-
住宅建築時のローンと支払いに...
-
銀行から3500万のローンを組む...
-
親から継いだ実家、住宅ローン...
-
離婚時、住宅ローンを繰上返済...
-
家を借りる時に、私は両親は他...
-
一人暮らし家賃5万は高いですか...
-
一戸建て住宅ローンの借入総額...
-
住宅ローンの審査で確認される...
-
住宅ローンについて 楽天カード...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
住宅ローンと車のローンどちら...
-
手取り年収、私(37歳)が約380...
-
住宅ローンの初回引き落としに...
-
金利1.9%住宅ローン利息はこん...
-
家族構成 私58歳. 妻 59歳 午前...
-
個人事業主でのローンについて...
-
住宅ローン 10年目に一括繰り上...
-
デンタルローンと住宅ローン
-
こんにちは! 住宅ローンですが...
-
夫30歳 年収330万(ボーナス含...
-
先日、住み替えで新住宅ローン...
-
住宅ローン年収700万で4200万の...
-
繰り上げ返済か車の頭金か迷っ...
-
住宅ローンですが、現在45歳で...
-
住宅ローン月々支払額がおかし...
-
元利均等返済は法的には単利?
-
年収500万 家の購入を検討して...
-
元利均等返済と元金均等返済、...
-
親子リレーローンの主たる債務...
-
車.住宅ローン返済。どちらを先...
おすすめ情報