住宅ローン2本立ての返済方法

Question

住宅ﾛｰﾝについて質問です｡

残高700万円で金利1.975%と残高1150万円で金利1.675%のﾛｰﾝがあります｡
繰上返済をしたいのですが､どちらから先に繰上返済したほうがいいのでしょうか?
例えば100万円を一つのﾛｰﾝに返済がいいのか､50万円づつ分けて返済したほうが得なのか教えていただきたいです｡

NPAsSbBi · Accepted Answer

補足の条件も考え合わせると、月々の支払額は、
700万円の方は29,585円、1,150万円の方は46,447円　となります。
このまま繰上げ返済をせずに支払っていくと、最終支払額は、
700万円の方があと300回で887万5,500円、1,150万円の方があと304回で1,411万9,888円、
合計2,299万5,388円となります。

700万円の方に100万円繰上げ返済すると、支払い回数が54回＋端数減少し、
1,150万円の方と合わせた最終支払額は2,242万6,568円となり、
繰上げ返済をしなかった場合の総支払額よりも56万8,820円少なくなります。

1,150万円の方に100万円繰上げ返済すると、支払回数が33回＋端数減少し、
700万円の方と合わせた最終支払額は2,250万251円となり、
繰上げ返済をしなかった場合の総支払額よりも49万5,137円少なくなります。

やはり、金利の高い方700万円の方を繰上げ返済した方が、総支払額が少なくなり、
その差は7万3,683円となります。

ちなみに、700万円・1,150万円それぞれに50万円ずつ繰上げ返済した場合は、
総支払額は2,243万7,854円となり、700万円の方に100万円つぎ込んだ場合よりも
1万1,286円多くなってしまい、総支払額という観点だけで言えば、50万円ずつ分けるのは
特に意味がありません。
しかし、現状４ヶ月しか違わない２つのローンの終了月が、片方だけ繰上げ返済して
短縮されると、片方だけが長く残ってしまうことになります。
700万円の方に繰り上げると、700万円の方を完済後1,150万円の方が57ヶ月残り、
1,150万円の方に繰り上げると、1,150万円の方を完済後700万円の方が28ヶ月残ってしまいます。
１万円程度の差しか出ないなら、２つのローンが気持ち良く同時に完済するように割り振る
というのも、一つの観点かと思いますよ。

natsuankog · Answer

No.１です。
賞与時の増額なし、残期間は数ヶ月の差がありますが共に２５年、繰上返済は期間短縮で100万を超えないで行うと言う前提で概算で計算してみました。
結果は1.975%のローンは53回短縮で短縮分の利息が約57万円、1.675%のローンは31回短縮で短縮分の利息が約48万となり、減額される利息の額で言えば1.975%のローンを繰上返済した方が9万円得になります。

natsuankog · Answer

本来であれば、繰上げ返済後のシミュレーションをしてどのようにしたら良いかを判断すべきです。
質問には残期間が書かれていませんが「金利の高いほう」「金額の多いほう」「借入期間（残期間）の長いほう」から優先的に返済していくのが一般的です。
また、片方が固定金利、もう片方が変動金利ならば将来の金利上昇リスクに備えて変動金利の方から返すと言う考え方もあります。

質問中の条件だけから判断すれば、金利の高い方から繰上返済した方が良いかと思われます。

住宅ローン2本立ての返済方法

補足の条件も考え合わせると、月々の支払額は、

No.１です。

本来であれば、繰上げ返済後のシミュレーションをしてどのようにしたら良いかを判断すべきです。

似たような質問が見つかりました

関連するカテゴリからQ&Aを探す

デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング

マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング