住宅ローン固定？変動？

似たような質問は多々ありますが、自分の場合どうなのかなと思い質問させていただきました。
私のような場合、住宅ローンは固定の方が良いでしょうか？変動の方がよいでしょうか？

年齢：４４歳
職業：自営（正社員は私１人ですが法人化しています）
年収：４８０万円
住宅ローン額：１８００万円
返済予定期間：２０年
その他のローン：ありません

いろいろな方の考え方によっても変わってくると思いますので、もしご本人だったら
どうするかという視点で回答していただけたら幸いです。

いろいろと調べているのですが、決めかねています。
ご意見・ご回答よろしくお願いいたします。

No.1 回答者： garasunoringo 回答日時： 2012/05/04 21:50

昨年、住宅ローンを組みました

固定も変動もそれぞれ一長一短があるので、両方を半々で組みました
そうすることで、それぞれのメリットを受けリスクを分散できます

ちなみに、35年ローンですが
固定は35年間ずっと1.25%、変動は開始時から今のところは0.875%です

繰り上げ返済の手数料は無料で、1円から毎日でもOK。固定、変動どちらに繰り上げ返済するかも選べるので、暇さえあれば百円とか千円とかをスマホで固定の方に繰り上げ返済しています

この回答へのお礼

早速の回答ありがとうございます。
固定35年で1.25%ですか！
そんな金利なら私だったら全額固定にします。
ネットで見る限り、20年固定でも安いところで2.2%なので、非常に悩みます・・・

お礼日時：2012/05/05 11:52

No.2 回答者： puyo3155 回答日時： 2012/05/05 01:20

基本はわかっていると思いますが、念のため確認すると、

・　変動は、今なら圧倒的に安いが、将来金利が上がる可能性がある。
・　固定は、今は、変動よりも高いが、将来の支出が予想できる。

なので、いろんな考えというのは、

・　金利は今後も２０年上がらないと読むなら、変動。
・　金利は今後上がるが、しばらくは上がらない。そのうちに前倒しで返済するので変動。
・　返済はぎりぎり。少しでも予想より金利があがると返済がきついから、固定。

つまり、今後の金利をどう読むか、２０年の返済をどう考えているか、返済にどれだけ余裕があるか
で決めればいいと思います。本人だったら・・・という質問は、あまり意味が無いかもしれませんね。
年収を想定しても、他に使うお金で余裕度は変わりますし、２０年を前倒しするかも意思や、余裕度の問題です。金利のよみも、だれが予想しても、明確な根拠はない。政策ひとつで、インフレに転じれば、数年で、固定金利を逆転することだってあるのですから・・・・論点を、ご自身に当てはめて、決定されてはいかがでしょうか。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
そうなんですよね。
特に今の不安定な情勢では、どうなるか全く読めないですよね。

お礼日時：2012/05/07 06:44

No.3 ベストアンサー 回答者： aoixy 回答日時： 2012/05/05 08:39

通常よく借りられる35年とは違い、20年なので超長期的な予測は不要と考え、変動金利がいいのではないでしょうか。

また融資金額が1800万円とかなり現実的な金額なのも、変動を選ぶ理由かと思います。

ただし、変動金利を選ぶには、収入に対して比較的余裕があることが必要になります。毎月、余裕分を貯蓄としておき、金利が一気に上昇し始める頃に貯めていた分を繰り上げ返済するのです。それには、将来の収入が増えることを前提とすることも大切です。

なお、当方は会社員ですが、同等の金額を同じ期間で変動金利0.875%で組みました。毎月の貯蓄とローン減税分があるので、10年間のローン減税終了と同時に全額返済する予定です。

なお、自営の方であること、年齢的に44歳と比較的高齢なのが気になります。好条件のローンが通ると良いですね。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
なるほど、２０年ぐらいだったら変動を選択するのが有利だということですね。
おっしゃる通り、自営業・高齢というのが一番考慮に入れないといけない点だと思います。

お礼日時：2012/05/07 06:51

No.4 回答者： garasunoringo 回答日時： 2012/05/05 12:23

2.2%!

そんな高金利のローンもあるのですね

ビックリです

この回答へのお礼

住宅ローンの比較で一番有名なこのサイトをちょっと見てください。
http://www.jl.jpn.org/

2012年5月時点では、20年固定ローンで一番安いのは新生銀行の2.1%です。
35年固定で1.25%で借りれるなんて、うらやましい限りです。
garasunoringoさんは、よほど信用のある大企業にお勤めか、公務員さんなんですよね。きっと。
もしそうでなければ、どこの銀行なのかお教えいただけると幸いです。

お礼日時：2012/05/07 07:00

No.5 回答者： garasunoringo 回答日時： 2012/05/07 07:56

私はしがない零細会社の代表です

大手ハウスメーカーの提携ローンで組みました
提携銀行は、SBI住友です

団信保険料も無料でした

この回答へのお礼

いつも回答ありがとうございます。勉強になります。
そうなんですね。
立場的には私とほぼ同じですね。
35年ローンで1.25%しかも団信も無料なんて・・・
すごすぎます。

お礼日時：2012/05/07 15:20

No.6 回答者： garasunoringo 回答日時： 2012/05/07 08:14

更に、ロー　

ン事務手数料とか保証料など、金利以外の他の諸経費はゼロです

返済方式も、専門用語は忘れましたが、最初から元本も減っていく方式です

35年だから低金利なのかどうかはわかりません

もし35年じゃないと低金利にならないのなら、35年で組んでしまって、20年で組んだ場合と同じ額を繰り上げ返済すればいいのでは?

できる限り長い期間にした方が、月々の返済額は低く抑えられますので、下手に短期間にして返済額を上げるよりも不測の事態にも対応しやすいでしょう
余裕がある時は繰り上げ返済すれば、総支払い額も抑えられます

それと、変動と固定の組み合わせの割合は自由に設定できるので、どちらか一方にこだわる必要も無いかと思いますが

この回答へのお礼

いえいえ。一般的に長期固定の方が金利は高くなります。
garasunoringoさんの変動0.875%はごく普通ですが、35年固定で1.25%はかなり特別な例になります。
どういう経緯でそのような特殊な金利になったのかわかりませんが、本当にすごいことです。

お礼日時：2012/05/07 15:26

No.7 回答者： garasunoringo 回答日時： 2012/05/07 15:41

提携ローンの条件は、全ての人に一律でした

それ以外の条件はありませんでしたので、誰でも提携ローンで組んだ場合は、自動的に先述の条件になっただけです

提携ローンが嫌な場合は、別のローンで組むのも自由でしたが

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。
収入の安定している人は金利が安く、そうでない方は金利が高くなるのが普通なのですが、全ての人に一律というのは、やはり特殊だと思います。
やはり大手ハウスメーカーの力なのでしょうか・・・

お礼日時：2012/05/08 18:00