年収400万円代26歳 マイホーム取得について

すぐにとはいいませんがマイホームの取得を考えています。

夫26歳　年収430万程度（税込み）
妻26歳
子2歳

夫は今年転職したばかりです。就職の為に自動車の免許を取得したり、実家への援助などが立て続いたため、現在の貯蓄はお恥ずかしながら30万円程度。
主人の収入以外に変動がありますが5～10万程度妻に収入があります。
しかしこの収入は不安定でいつまであるかもわかりませんのであてにしないようにしています。

いずれはマイホームをと考えていますが、
いくらくらいの住宅を何年後に頭金はいくらで購入するのが適正でしょうか。
できれば子供が小学校に上がる前までにはと思っています。
新築、中古、マンション、戸建などの検討もまだです。

現在の家賃は公団住宅１LDKで6万7千円。
車はなく400CCのバイク1台です。
１LDKで狭いため引越しをしたいのですが、
住宅購入までねばろうかとも思っています。

大阪府北部に居住しているため、物件価格が比較的高いようなのですが、どなたかアドバイスお願いします。
貯蓄など計画を立ててがんばっていきたいのでよろしくお願いします。

No.2 ベストアンサー 回答者： londonbus 回答日時： 2005/05/31 23:35

毎月７万円を住宅ローン返済し、３５年で返済・金利2.3%で借り入れすると約２千万円が借りられます（ボーナス払い無し）。

　毎月８万円なら約２３００万円です。

毎月のローン返済以外に固定資産税、団信保険料、修繕費が必要です。月１～２万円とみておけば良いでしょう（マンションならば管理費も更に必要）。

購入するには通常物件価格の３割くらいの預金が必要です（頭金２割と登記・取得税等の諸経費１割）。
よくマンションなどの販売で、期間限定の安いキャンペーン金利で計算し、固定資産税も最初の優遇期間だけを誘い水に月々６万円のローン返済！などと宣伝してますが、騙されないで下さい。

例：３千万の物件ならば、９百万円の預金又は親からの援助などが必要で、頭金の残りの２４００万円を借り入れすることになります。

ちなみに３５年ローンを組むと定年後も払い続け且つ、その頃にリフォーム代だか建替え費用がドンと必要になってきついので、ボーナス時に貯金しておいて数年後とに繰り上げ返済しなければなりません。

No.6 回答者： esuhati 回答日時： 2005/06/05 13:45

昨年２６歳で中古一戸建を購入した者です。

（年収は質問者様とほぼ同じです）
私は結婚よりやや先に購入しました。（もちろん妻を納得させたうえでですが・・・）
とりあえず諸費用分くらいを目安に２～３年貯金されてはいかがでしょうか？（その間に情報も色々仕入れつつ）
そうすることで勤続年数が３年以上になるので、ローンも借りやすくなると思います。
まず、貯金期間中に優先すべき点を箇条書きにして、そこから譲れる点、譲れない点を話し合い、あとは無理なく支払える計画を考えるのがよろしいのではないのでしょうか・・・。（無理しないことが重要で、背伸びしても後が苦しくなるだけです）

ちなみに私の場合は、物件１３００万円（１４８０万から値引きました（汗））リフォーム費用３００万円のトータル１６００万円（３５年返済）を銀行に借り、月々約５万円の支払いです。（今は頭金無しでも貸してくれますし）
ただ、諸費用分１４０万円だけは二人の貯金で支払いました。
これからは、がんばって繰り上げ返済に力を入れ、早いこと完済してしまおうと計画中です。

年齢が近いので、参考になればと思い、書き込みさせていただきました。

No.5 回答者： miyunosuke 回答日時： 2005/06/02 15:52

　余裕じゃないですか！

　家賃をそのままローンにまわせば2000万は借りられますよ！26歳なんだから大丈夫！！
　具体的なアドバイスは他の方にお任せしてしまいます。
　過去の書き込みを見るとあまりにひどい方が多かったので思わず「余裕余裕！！」と思ってしまい、書き込んでしまいました。
　がんばってくださいね。

No.4 回答者： nano_cat 回答日時： 2005/06/02 10:44

普通は購入価格の２割以上を頭金として払って、残り

を銀行ローンにします。（銀行が住宅ローンを審査
する時の基準）　しかしこれは建前ですので必ずしも
頭金は２割必要ありません。頭金無しでも借りられ
ます。（大きな声では言えませんが、『頭金が無いよ』
と不動産屋に言えば何とかしてくれます。）
しかし諸経費は必要ですので、そうですね、２００
万円ぐらいは貯金を貯めておいて下さい。引っ越しの
費用もいりますからね。

銀行ローンは金利の安いところを探せば２％以下、
１％ぐらいのところもあります。インターネットで
各銀行のホームページに行けば、毎月払える金額・
ローン期間を入力すれば、借りられる金額がわかり
ます。最初の数年は金利が安い、というローンも
ありますね。

ただ、勤務期間が２年以上とか３年以上とかの条件
があるところが多いです。転職したばかりでは難しい
と思います。

今は金利が安くとも、将来金利が上がる可能性も
考えて、（たいてい最初の５年は金利が安い）
あまり無理してたくさん借りないのがいいと思います。
もちろん頭金もなるべくたくさん払う（借金を少なく
する）方がいいのは言うまでもありません。

値段が高い家は便利で広いのは当たり前ですが、
もし安さを求めるなら、何かを犠牲に（【不便】
とか【狭い】とか【古い】）しないといけません。

私も質問者さんと同じような条件で2000万円借り
ました。まだ金利が７％もした時代に。返済は
月１３万円でした。今はその家は売って別の家に
住んでいます。（グレードアップしました。）

がんばって下さいね。

No.3 回答者： grouse11 回答日時： 2005/06/01 01:51

ご主人の年齢が26歳であり、これから昇給もありえるでしょう

から、現時点では具体的な計算出来ないと思います。
従いまして、#2の方がおっしゃっているように、その近辺の
物件の購入価格の３割1000万円を預貯金することを目標に
するのではいかがでしょうか？

430万円の年収でしたら、がんばって年間100万円位の蓄
財でしょうか。
ただし、この100万円には老後の蓄え20万円と学資30万
円含むので、50万円ほど足りません。目標達成のために、
奥様の収入を安定させましょう。それで1000万円貯まった
ところで購入を再検討です。

No.1 回答者： zorro 回答日時： 2005/05/31 22:40

現在の家賃の６万７千円で生活ができているわけですが、何年払っても公団住宅は、自分のものにはなりません。

支払可能な金額をまず決めて、金利が低いこの時期に多少遠くなっても自分の家を持ったほうが得策です。