結婚と同時に新築一戸建てを買う。

Question

私の彼は今は　貯金７０万しかありません（交際当初ゼロで、一年で７０万貯金です。ちなみに月収手取りで２０くらいです。昇給はあまりないので、３０年後に２５万くらいになるていどです）

そこで、新築を買おうとしています。２５００万程度（ローン月５まん前後）
同じような感じで購入したかた、どうでしたか？いけてます？

※私の給料はないものとして（月５万貯金できますが）、という前提です。
ちなみに、結納金や親からの援助はなし。披露宴や式はあげません

graniph2011 · Accepted Answer

＞デベロッパって何ですか・・・？

http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%87%E3%83%99%E3%83%AD%E3%83%83%E3%83%91%E3%83%BC_(%E9%96%8B%E7%99%BA%E6%A5%AD%E8%80%85)

要は家を売りたい人

＞どういうカモですか？？

家を買うということがどういうことで、どういう手続が必要なのかをなんにも知らない人ほど「頭金０！」「毎月の支払いが賃貸より安い！」という甘い罠に誘われ、簡単に買ってくれるんですよ。
その後破綻して家を手放すはめになっても、デベロッパは関係ありません。お金は銀行からもらってるんだから。
月々うん万ってことですが、まさかボーナス支払いを入れてないですよね？ボーナスは絶対にローンに組み込んではいけませんよ。

＞家を抵当にとろうとしているということですか？？

家に抵当権を割り当てるのは当然です。抵当という言葉はご存知なのに、2500万のローンで金利50万に違和感を持たないのが不思議です。

ynmamachan · Answer

既婚女性です。

買える・買えない。買って生活出来るか？出来ないか？
を考える以前の問題のように思います。

あまりにも家を購入するにあたって知っておかねばならないこと（金利・税金等等）を
知らなさすぎです。

結婚するのだし、いい機会だから１度FPなどにライフプランの相談をしてみては？
そのとき家の購入も出来るのか？も相談されたらいいかと思います。

とりあえず、頭金ゼロって色々からくりがあったりしますよ。
みんな「どれだけ頭金を入れるか」「繰上げ返済をどうするか」を考えて購入します。
頭金・・・貯金があるなら（半年程度生活出来るお金を確保して）頭金にまわす方がいいと思います。

graniph2011 · Answer

＞もし、借りる時にそれを考慮してもらえるなら名義変更して、貯金がこれだけありますよ、と見せようと思うのですが（現金支払いはしません。あくまで全額ローンで）あまり関係ないのでしょうか・・・

頭金につかわないんですよね？ぜんっぜん関係ないですよ。ローンの審査が通るためには、まず一定の安定した給料が必要です。
はっきりいって、質問者さんはデベロッパのいいカモです。

ローンが降りたら破綻するのは目に見えていますので、質問者さんのためにも承認されないことをお祈りします。

きっと住宅ローン説明会にいってもちんぷんかんぷんだと思うので、まずは親兄弟親戚にご相談なさってください。

speed-of · Answer

２５００万を３５年返済1.9％の金利で借りたら月に８万１５００円程度の返済額になります。
もうこれで最初の前提が崩れるのではないでしょうか。
さらに家を買うと固定資産税がかかります。
２５００万の家だと月当たり１万５千～２万程度かな。
合わせて月に１０万円は最低限必要って事です。
更に２５００万で表示されてる家を買うのに費用を数百万みとかないといけません。
登記費用やこまごましたものが掛かってくるし、せっかくの新築なのに家具・家電を今まで使ってた物を入れるのは納得できないでしょう。
不動産屋やハウスメーカーは何とかローンを通して売ってしまえば、その後ローンが破綻して競売に掛かっても関係無いですから聞こえの良い事ばかり言いますよ。
まずはお互いの両親に話だけでも聞いた方がいいです。

ma2cco · Answer

私の場合ですが、同じく、結婚と同時に新築一戸建て（２７５０万+諸経費１００万）を購入予定です。
（あえて、このような表現をさせて頂きます。）

ウチは、頭金１５０万で、残り２７００万のローンを組む予定です。
３５年で、月々８００００円の支払い（不動産屋さんの計算です）。
今現在彼は、駐車場込２台で４５０００円支払ってますので、
私の給料も合わせると、十分にやっていける金額です。

しかし、銀行には、まだ良い返事をもらってません。
戸籍上はまだ、夫婦ではないので、共同支払人として２人の名前で借りる予定ですが、
彼の年収４００万、私２３０万でも、曇った顔をされてます。
（年収だけではないように思いますが）
ちなみに、車のローン等はありません。（私の分で分割の支払い分が６万程残ってる程度です）

物件の引き渡し日等は、決まってますが、まだ、借入先が決まってないので、
今は、まだ不安が残ってますが、銀行側は、変動金利や、固定金利、フラット３５など、
いくらを変動で、残りをフラットで等々色々、提案はして下さってます。

１度、銀行とかで御相談されてはいかがですか？

86tarou · Answer

再びNo.1です。

月５万円の返済だと年３％であれば1300万円、ならば残りの分は、先に払わないといけないってことですか？それとも、数年後でもいいのでしょうか？＞
それが頭金になります。ローンを組んだことはありませんか？
不動産業者が2500万円で売ってるとします。諸費用を含めて2700万円払わないといけないと仮定し、2000万円借りられるなら500万円は現金で用意しないといけません。不動産業者は現金売りでしか受けてくれませんので。
数年後でも良いなら、そもそも借金する必要がないとは思いませんか？

以前に婚約していたとき、相手の年収４２０で、３０００万の家を購入予定で、住宅会社の人に相談していましたが、余裕って感じみたいでした。彼の親も、おもちゃを買うような感覚で「いけるいける」でしたが・・・＞
年齢にもよりますが、3000万円のローンを組める可能性はあるとは思います。ただ、ローンが組めても払っていけるとは限りません。家計を切り詰め外食や旅行もせず、それでも金利が上がれば払えなくなって破綻し莫大な借金だけが残ることもあり得るのです。よく考えて試算し（是非完済までのプランを…）、無理のないローンで後悔しないようにしましょう。
先程の回答でも書きましたが、不動産業者は売れればいいので無理なローンでも通そうとするでしょう（売れればその時に現金で代金が入るので、あなたがローンを払えなくなっても全く関係ありません）。あなたが払えなくなっても業者は何もしてくれませんよ。

86tarou · Answer

No.1です。

金利って、２％でも５０万程度って聞いたのですが、違うのでしょうか・・・
２５００万のものを買って、５０万なら安いな、と思っていたのですが・・・彼の７０万で支払えますし。
それとも毎年５０万かかるってことでしょうか？？？＞
2500万円の２％は確かに50万円ですが、この金利というのは１年間の金利であり、35年ローンなら総支払額34,782,591円で金利だけで9,782,591円にもなります。１％（35年間１％はあり得ず、金利が上がると返済額が増えます）としても29,639,998円（金利4,639,998円）です。
↓で数値を入力すれば分かりますよ。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

５万毎月支払いで７万とられるということは、年間２４万利息を取られるってことですよね？＞
私が試算（年１％の場合）した７万円は毎月の返済額で、これを35年間払うわけです（総額34,782,591円）。

家をかわなくてもアパートは近辺では７万はかかるんです・・・だから、ローンが７万っていうのは大丈夫かと思っています。＞
先ほども回答しましたが、固定資産税や修繕費用も掛かるので、同じ７万円しか住居費費用として掛けられないなら返済額は５万円程度でないといけない計算になります。収入から考えても５万円程度が限度でしょう。
月５万円の返済だと年３％であれば1300万円、年１％だと1770万円の借入金が限度です（後者は変動金利なので、リスク回避手段が必須）。足りない分は頭金を貯めるしかありません。

金利のことや計算自体出来ておられないようなので、是非ともその辺りが分かる人にここでの回答を見せて相談してください。不動産屋や家を分譲しているところ以外で…業者は売れれば売り上げになるので（無理なローンでも関係なし）、ローンなんて審査さえ通ればどうでも良いのでですから避けてください。

tabasuko_otoko · Answer

金利のこともよく分かってないところを見ると、まだ金融機関に相談すらされていないですよね。

たぶん貸してもらえないと思います。
住宅ローンって最大で年収の五倍までなんですよ。
しかも頭金は２割必要なところがほとんどです。
なしでもOKというところは、金利が高いとかいろいろカラクリがあります。

あと２％も５０万程度と言っても、それは毎年かかるんですよ？
正確には残った元金に毎年２％かかってくるということです。
どこの世界に２５００万もの大金を30年も貸して５０万で良いなんていうお人よしがいるんですか。
そんなことしてたら金融機関は商売になりません。金利で食ってるんですから。
経済的にどうこうというより、住宅購入や借金についてかなり知識不足ですね。
高い買い物です。本を何冊か読んで、しっかり知識を固めておいた方が良いでしょう。

ume-boshi · Answer

こんにちは。土地柄、新婚でも家を持つのは当たり前という地域もありますよね～。

ただ、家を買うなら今後の生活設計、家族設計をきちんとしておかないと後々快適な家ではなくなりますよ。子供を二人持つとして、子供部屋はどうしますか？男女の子どもなら同じ部屋というわけにはいかないですし。
その土地の相場価格がわかりませんが、首都圏だと2500万は安めのマンションしか買えませんね。一戸建4LDKなら4000万はします…。
学校、病院なども考えて土地選びをしないと子供が不便になります。

DINKSでやっていくなら一戸建てよりマンションのほうが設備もいいし手放すときにも買い手が決まりやすいと思いますが、お子さんを考えるなら、産まれてからの購入のほうが子供中心の家づくりがしやすいと思いますよ。

2500万で頭金をどれだけ集められるかによりますが、月5万のローンでボーナスも含めて年間100万程度で30年ローンですかね…。30年もたつとあちこち老朽化してリフォームが必要ですし、結構無謀な気がします。子供が学校に入るまでにある程度貯金をしないと、その後は教育費用がどんどん出て行きます。

30年後も手直し不要なしっかりとした造りで、子育て環境に最適な土地で、建坪も広くどんな家族構成にも対応できる一戸建てならば多少無理しても購入するべきかなとは思いますが…。

86tarou · Answer

そこで、新築を買おうとしています。２５００万程度（ローン月５まん前後）同じような感じで購入したかた、どうでしたか？いけてます？＞
2500万円を35年返済で年１％の変動金利で借りても月70,571円の返済になります。５万円前後の数字がどこから出てきたのか分かりませんが、この段階で無理があります。ボーナス返済も考えられてるのもかもしれませんが、その場合は１年毎で試算し出来れば月均等になるよう毎月積み立てるように計上しないと何かあった時に困ることになります。会社の業績が悪くなれば、真っ先にボーナスが減ったりなくなったりするのですから。

貯金７０万しかありません＞
いざという時の貯蓄（生活費の半年分以上）は別にあるとして、70万円を全額使えるとしても諸費用にも満たないでしょう。頭金なしというローンも一応組めますが、基本的に諸費用は現金が必要です。一般的に諸費用は物件価格の５～10％程度必要になります。５～10年先を目標に諸費用と頭金の貯蓄されるのが良いかと思います。その間に、家のことやローンのことを十分に勉強して損しない家の購入に繋げてください。

家を買うというのは、賃貸より遥かに多くの費用が費用が必要になります。多くの借入金をするのですから払えなくなったでは済まされず、最悪家を失い借金だけが残ることもあるのです。なので、十分な資金計画に基き実行に移すことが肝要です。そのためには無理のないローンを組むことが必要で、これは銀行のローン審査よりは遥かに厳しい基準になります。ローン審査は変動金利、70才超完済、収入に占める返済率30％程度の無理なローンでも通ることがありますが、審査に通ったからといって完済出来るものではありません。

基本的には、物件価格の20～30％以上の頭金を用意し、それ以外にいざという時のために生活費の半年から１年分以上は常に現金で置いておきます。ローンは全期間固定金利で試算し、収入の20％の返済率で定年までに完済出来る年数にします。これで無理なら貯蓄して頭金を増やすしか、希望物件価格を下げるしかありません。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html
固定金利で試算しましたが変動金利の選択もありで、その場合は差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えるくらいでないと安心出来ないでしょう。少なくとも変動金利でしか返済出来ない試算では無理があり、長期間今の低金利が続くとは到底思えませんので。定年までの返済も当たり前なのですが、繰上返済も必須でローンが終わった後は老後の貯蓄にまわさないと困ることになります（10年は短縮したい）。変動金利と定年以降の返済はリスクの先送りにしか過ぎないので注意してください。
また、返済額が現在の家賃との比較も必要で、これよりも少なくないと今と同じ家計状態にはなりません。これは今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位、マンションの場合は修繕積立金と管理費）が掛かるようになるからです（毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上して貯蓄すると安心です）。

最後に…
住居は生活の質を高める道具の一つにしか過ぎません。これによって極端に家計を切り詰めたり、払えなくなって破綻し借金だけが残るようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理のないローンで、外食や旅行も出来るようにし人生を楽しみましょう。
いい家に住めると良いですね♪

結婚と同時に新築一戸建てを買う。

＞デベロッパって何ですか・・・？

既婚女性です。

＞もし、借りる時にそれを考慮してもらえるなら名義変更して、貯金がこれだけありますよ、と見せようと思うのですが（現金支払いはしません。

２５００万を３５年返済1.9％の金利で借りたら月に８万１５００円程度の返済額になります。

私の場合ですが、同じく、結婚と同時に新築一戸建て（２７５０万+諸経費１００万）を購入予定です。

再びNo.1です。

No.1です。

金利のこともよく分かってないところを見ると、まだ金融機関に相談すらされていないですよね。

こんにちは。

そこで、新築を買おうとしています。

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