アパートを建てて、その一室に住み、住宅ローンを安くあげようという計画です。この計画についてアドバイスいただければ幸いです。
●場所は、名古屋市東部、土地は、西側道路で南面が広くとれる長方形です。50坪、建蔽率、容積率は、60、160、土地の値段は、4000万円。
●建物の概要は、3階建てのRC造、いわゆるテラスハウス方式(長屋方式)で3軒同じ間取りのものを建てます。一つの家で、最大容積は、計算上26坪ほどになります。4000万円ほどで予定しています。
●家賃は、一軒15万円/月。2軒分が家賃収入として、30万円/月、360万円/年。となります。
●自己資金は、2000万円。6000万円を借入れるとして、約20年間(利息分があるので)をかけて返済予定です。
●設計は、知り合いの建築家に依頼。いわゆるデザイナーハウスというものです。
この計画でいけば、自己資金の2000万円だけで、家賃で返済できそうですが、どうでしょうか。不動産会社に勤務経験はありますので、その知識はありますが、相談できる金融機関はありません。この計画についてどんなことでもいいので、ご意見いただければありがたいです。よろしくお願いいたします。
No.1ベストアンサー
- 回答日時:
大家してます
アパート経営は返済出来るかどうかでは有りません
利回りがどうかです
20-25年間でどうなるかが問題
基本は1戸当たり500万円なら家賃は5万円/月
これ以上なら検討の余地有りです
1戸当たりで計算すると分かり易いでしょう
土地代1300+建物1300+利息1000=3600万円を投資
通常は9-12%の利回りが必要です
土地も償却するなら平均家賃が36万円/月は必要
建物だけなら平均家賃18万円/月でも良いでしょうね
でもそれなら最初からアパートにする意味が無いでしょう
しかも空室率80-90%、家賃も低下しますから80-90%が平均家賃
15万円の家賃だと15×0.9×0.9=121,500/月
建物だけ償却するくらいなら更地で駐車場経営の方が有利でしょう
1戸当たり
・自己資金が660万円
・借入返済3000万円(2000万円+利息)
・税金などが必要
・管理修繕費用が必要
・実質投資額1300万円位(家賃-3660-税金-修繕費用など経費)
・土地1330万円と老朽化アパートが残ります
もっと安い土地か安い建物にする必要が有るでしょう
せめて建物は1500万円/1戸以下...。
参考までに
http://www.wavehouse.co.jp/forgain/FMPro?-db=man …
4580万円の物件で400万円/年の家賃
これでも借入50%だと採算は厳しいです
年間家賃460-500万円は欲しいところですね
で、いつまで経っても誰も買いません
物件が4000万円程度なら買い手が付くでしょう
20年間、「最初の家賃」で「満室稼働」、「修繕箇所無し」などと夢のような事を考えてはいけません
20年後に4000万円程度の土地+老朽化住宅を手に入れる為には
・自己資金2000万円
・返済総額9000万円(6000+利息)
・税金、経費その他で2-300万円
・家賃収入5830万円(360×0.9×0.9×20年)
20年間の追加投資が8170万円必要でしょう
粗い計算ですみません
ありがとうございました。実は、(gooの)大家さんにお聞きしたいと思っていました。
私も、マンション投資で利回り10%というのは知っていましたが、1戸当たりで10%を考えるというのは、参考になりました。現在のシミュレーションでは、4%ですね。これではいけません。
空室率、家賃逓減の考え方、さらに20年間トータルでのPLの考え方参考になりました。
私がここの土地に目をつけたのは、駅から徒歩6分、人気のある地区である、南面が広いので、各戸南のスパンを広く取れるという、土地としての付加価値が高いと思ったからです。そこに安く住むにはどうしたらいいかと考えましたが、やはり計画は甘いですね。
No.2
- 回答日時:
>そこに安く住むにはどうしたらいいかと考えましたが、
土地が良いなら有効利用すれば良いだけです
土地は償却しないで建物だけの収益で購入するくらいで経営すればいいのです
20年間で建物の償却が出来ればその後5-10年の収益で土地代の1/4位は払える計算になるでしょう
で、建築費を抑えて建物の戸数を増やす
建物500万円・家賃5万円・それに要する土地を安くするには...。
戸数を増やした計画にされれば良いと思います
それと自分が住む場所は別の場所を借りればいいのです
新築の内は入居率100%でしょうから10年間は自分も他で賃貸
入居率が下がったときに自分がその物件に引っ越す
これなら入居率が下がっても効率は変わりません、自分が安全弁。
5万円×2戸分=10万円は貸して自分は8万円の賃貸生活
空室が目立てば自分が入る...その時は家賃も4.5×2=9万円かな?
土地4000万円は変化無いでしょうから建物4000万円程度で家賃400-450万円/年の物件を建てる計画にされれば良いと思います
鉄骨3Fなら可能では?
今ちょうど4戸×3F=12戸の計画中ですが4800万円くらいになりそうです(独身用広めの1K30平米くらい)
想定家賃は5.5×12×12=792万円+駐車場+管理費=800万円
土地が3500万円+建物4800万円+諸経費400万円程度=8700万円
土地代までは全額償却は出来ませんが25年でなんとかなりそうです
貴方の場合はその内1Fなどを最初から広めにされておけば良いと思いますよ
空室が有る物件に自分が入居するのは有利です
で、私も自宅からアパートまで貸しまくって自分は賃貸暮らしです...(笑)。
重ねてのご回答ありがとうございます。
戸数を増やすことについて、賃貸物件は、平米単価を高くとるためには、ワンルームまたは、1LDKが有利かと思われます。しかし、戸数が多くなると管理の煩わしさ、居住者が独身者が多く、モラル面での心配、少子化による需要の低下が考えられます。入居リスクは、同じかもしれませんが、ファミリータイプは、供給不足もあり、長い目で見るといいのでは、と素人考えです。
いずれにせよ、居住するということと、大家さんをするということは、全く別に考えたほうがよいということが、よくわかりました。ありがとうございました。
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