国民年金は早期受給したほうが得か？

国民年金は６５歳からの受給となりますが、６０歳からでも受給することが可能です。
金額的には６５歳からの満期からだと年額は７９万円となりますが、６０歳から受給すると５５万円と３０％割引された金額になります。
そこで６５歳から満額受給したほうが得か、６０歳から受給した場合のどちらが得か計算してみることにしました。
早期受給者が６０歳から受給を開始して５年過ぎた６５歳のとき既に２７５万円受け取ったことになりますが、６５歳からの人は受給金額は０円です。
それから５年後の７０歳では、早期受給者は５５０万円、満期受給者は３９５万円となります。
７５歳では８２５万円に対して、７９０万円、まだ早期受給者の方が多いですね。
そこで何歳で追い越すかと言うと１６年後の７６歳がその境目となることが判ります。
この結果７６歳まで生きられる保証があれば満期から受け取る方が特になります。
しかし私はどうみても６０歳の若いときから受給するほうがお金の使い方からも意義のあるのではないかと思うのですが、皆さんいかがでしょうか？
でもこれって役所では教えてくれません。
国民年金の受給対象者が全員、このような早期受給を申し込むと困るからでしょうか？
年金担当職員の方や専門家の先生のお話も聞きたいと思います。

No.1 ベストアンサー 回答者： teinen 回答日時： 2007/02/11 22:45

　何歳まで生きるのかによって異なります。

　総受給額だけを見れば，７７歳前後でクロスするようですので，７７歳以上まで生きるぞ！という方は，６５歳から受給した方が得ということになりますし，７７歳までは生きられないという方は，繰り上げ受給した方が得でしょう。
　２箇月に１回の受給額は，６５歳から受給する人より繰り上げ受給を受ける人の方が少ないわけですから，日々の生活に困るかも知れません。国民年金を満額受給しても，生活は苦しいのが現実ですから。

　国民年金加入者で，自営業者など定年のない仕事をしている方であれば，６０歳を過ぎても働けるだけ働いて，収入が足りないな・生活が苦しいな・仕事をやめようと感じた時に繰り上げ受給を申し込まれた方が良いでしょう。
　人それぞれの生活形態や環境，健康状態によって，繰り上げ受給した方が良いのか，６５歳から受給した方が良いのか異なりますので，役所が的確な答を言うことができないのです。
　
＞国民年金の受給対象者が全員、このような早期受給を申し込むと困るからでしょうか？
　
　困りはしません。繰り上げ受給者と６５歳からの受給者の総受給額がクロスするのは，７７歳前後です。現在の男女平均寿命は８０歳ですから，長い目で見れば，全員が繰り上げ受給したならば，総支給額は，全員が６５歳から受給した場合を下回るのです。

No.4 回答者： aoba_chan 回答日時： 2007/02/12 13:10

答えは既に前回答者の方が書いていますが、

＞役所では教えてくれません。
＞国民年金の受給対象者が全員、このような早期受給を申し込むと困るからでしょうか？
個人差があるから一概に「こうしたほうがいい」とはいえないだけで、計算式自体は大して難しいものでもないので、行政の側が困るようなことはありません。
行政は中立的な立場です。本当にどうしたほうがよいか個人的に試算してアドバイスするのはFPや社労士の仕事です。

現在、平均寿命はまだ延びていますから、今の時点でとくとか損とかもいえないでしょう。
受給金額のほか、繰上げした場合のデメリットをいくつかあげると、
１　事後重症による障害年金の請求等ができなくなる。
障害厚生年金などは、通常、初診日から１年６ヶ月経過した日（障害認定日）を症状固定とし、この時点で障害状態にあるかどうかで受給権発生の有無を判断しますが、その日に障害状態になくても、65歳になるまでの間に悪化して障害状態に該当する場合は、そのときに請求することができます。これを事後重症請求というのですが、繰上げ請求した場合はその後の事後重症請求は認められません。

２　遺族厚生年金等との併給調整による停止
たとえば、妻が60歳で繰り上げ請求をした後に夫が死亡し、遺族厚生年金が発生したとします。妻には中高齢寡婦加算が加算されることもあって、繰り上げた老齢基礎年金よりも遺族厚生年金のほうが高くなりますが、60歳に達する前の老齢基礎年金は併給調整により停止されます。65歳になると停止は解除されますが、繰り上がったままの金額なので、確実に損となります。

ほかにもあるのですが、この程度で。
ね、一概にとくとは言えないでしょ？

No.3 回答者： masuling21 回答日時： 2007/02/12 09:19

計算は、お疲れさまでした。

計算結果は、すでによく知られた話で、今更言われてもどうということはないです。
このことを知らないで、こんな質問をする人がいるほうが驚きです。
役所が言わないのは受給者側に個人差があって、ひとつの方向を言うわけにいかないのです。

No.2 回答者： hazu01_01 回答日時： 2007/02/12 00:18

　早くから貰ったほうがいいか、６５歳から貰ったほうがいいか、人それぞれですから、役所ではどちらがいいですよとは言わないでしょう。

　質問者さんがおっしゃる亡くなる年齢のほかにも、年金を貰う人のそのときの資産も関係があります。
　それなりのお金を持っていれば、わざわざ、６０歳から年金を貰う必要はないでしょう。