消費者金融からの借金整理について知恵をお貸し下さい

Question

消費者金融からの借金整理についてアドバイスをお願いします。
結婚を考えている彼に、消費者金融からの借金があることを知らされました。
理由は父親の事業借金の肩代わりを頼まれ、生活費の為に仕方なく借りたものが膨れ上がったことによります。
支払いを滞ったことはなく、10数年にわたりコツコツと彼が支払ったもので、うち１社は支払いが終わったようなのですが、通算で200万円借りたものが未だ50万円残っています。
これってコツコツ支払わなくてはいけないものなのでしょうか？
よくネットで「借金返済できます」という広告を目にしますが、詐欺のような気がしてどこを選んでよいかとても迷いますし、明細書を見せてもらうと明らかに25％の金利は多すぎるような気がするのですが、彼も「支払うしかない」といってますし、もし依頼できたとしてもそれにかかる費用が払えないかもしれないとあまり乗り気ではありません。
私も調べてはいるのですが、なにしろ借金をしたことがないので今ひとつ仕組みがよくわかっていません。
どなたか経験者もしくはプロの方アドバイスをお願いいたします。
内容は以下の通りです。いずれもよくTVCMをやっている上場企業のようです。
・15年前に50万円の借金　A社　2年前に完済
・15年前に50万円の借金　T社　現在返済中
・10年前に100万円の借金　P社　現在返済中
--------
合計200万円借り入れ　残金50万円（利子含む）

なお、関東圏ではない為、遠方からでも相談に乗って下さるところを探しています。
宜しくお願いします

53r · Accepted Answer

５％の利息の説明ですか・・。

過払金とは、法律用語では、不当利得返還請求権といいます。

不当に利得した、まさにそのとおりなのです。
サラ金は、出資法という法律で、刑事罰が定められている利息、今は、２９・２％ですが、この２９・２％ぎりぎりのところで貸し出しをしているわけです。

利息制限法では、１８％を超える利息を取ってはいけないことになっていますから、要するに、違法だけど刑務所には入らなくていいという利息を取っているわけです。

利息制限法（１８％）を超える利息は、法的に支払義務がありませんので、元本が残っているときは、元本の返済に充当されるのです。だから、全然元本が減らないと思っていても、実は思った以上に減っているのです。（これは、もう、昭和３９年に最高裁判所が、払いすぎた利息は元本に充当されるって言っているのです）

そして、元本が全部弁済されたら、その後返済したお金っていうのは、全く借金が無いのに間違って返済してしまったお金なのです。これが過払金です。借主の損失でサラ金が不当に利得しているから、不当利得というわけです。（返還請求できますよっていうのは、昭和４３年に最高裁判所が判決を書いています）

そして、民法７０４条は、悪意の受益者は、この過払金（不当利得金）に５％の利息をつけて損失者に返しなさいと規定しているのです。

悪意っていうのは、一般的に使う悪意という意味ではなく、単に、法的に根拠が無いということを知っていた、という意味です。受益者というのは、利益を受けた者、サラ金ということです。

これについては、今年の７月に最高裁判所が、サラ金は、悪意の受益者であると判断しました。

だから、過払金に５％の利息を付けて返してもらえるのです。

サラ金が、１８％を超える利息を、借主の無知に乗じて請求したことは、架空請求詐欺と変わらない、と、大阪と札幌の高等裁判所は、そこまで言って、慰謝料請求も認めています。

彼氏だって、支払義務がないことを知っていたら、サラ金が教えてくれていたら、１００万円も余分に支払わなかったでしょ？

noname#45563 · Answer

T社P社は、今まで通り支払い続け、完済しているA社の過払い金を取り戻したら、T社、P社の返済に廻す。
A社の過払い金で、完済出来、お釣りがあるでしょう。
その後、T社、P社も過払い金を取り戻す。
過払い請求だけなら、弁護士料は安いので、A社から、取り掛かる事ですよ。
完済解約なら、事故情報には、ならないので、今後の生活に支障は無いですよ。

新婚旅行は、海外に行けるかも…。

manno1966 · Answer

誰も何故戻ってくるかという部分を説明していないようなので。

以前は約40%の金利、現在は25～30%の金利を消費者金融は設定しています。
法律は15%～18%の金利を最大と定めており、それ以上の金利は取りすぎだから返すようにと定めています。
差が10%～25%も有るので、15年前からだと、最初の５年で全てを返してそれ以後は必要のないお金を払っていたと解釈できるのです。
だから、それを返してもらう手続きが過払いというもので、やり方は他の方が書いているようになるわけです。

53r · Answer

３社とも過払金が返ってくる可能性が非常に高いです。

過払金があるということは、彼は、一銭たりとも借金をしていないということです。堂々としていていいのです。

ブラックを心配されていますが、完済したところ以外は信用情報に載る可能性があります。

でも、考えてみてください。

サラ金の優良顧客名簿に載って、高利の利息を払い続け、サラ金を儲けさせることはちっとも立派なことではありません。その利益が、次の貸し出しになって、更に、借金で苦しむ人間を作り出すからです。

むしろ、過払金の返還請求をして、サラ金に違法な利益を保持させないことの方が余程立派なことです。ブラック万歳です。

住宅ローンを心配されていますが、７年程で信用情報（ブラック）から消えますので、頭金を貯金し終わる頃には、ローンを組むことができます。

関東圏でなくても、お近くに、弁護士か司法書士がいるはずです。過払金返還請求の場合は、だいたいどこでも、着手金は取りません。返還された過払金の中から報酬を頂きます。

それから、手続は、３社を平行して進めますが、相手の対応によって時間がかかることもあります。でも、ご安心ください。原則として、過払金に５％の利息をつけて返してもらいますから、貯金をするより利率がいいのです。

彼の話が、真実なら、ご両親の為に、よく１５年間も返済を続けましたね。ご苦労様でしたと労ってあげてください。

dulfer001 · Answer

計算ソフトのサイト張り忘れてました。

参考URL：http://homepage1.nifty.com/office-toyama/

dulfer001 · Answer

多分、今は過払いが3社とも出ている状態であれば同時に請求してもブラックにならないと思いますが、すいませんはっきりとは言い切れません。
弁護士・司法書士に頼む時には和解するときの条件をはっきり伝えたほうが良いと思います（元金満額+利息5％等）
また、悪い先生に当たると半年とか放置されるそうなのでネット等で
調べた方が良いでしょう。
自分が過払いをお願いした時は履歴をとりネットでエクセルの表をダウンロードし自分で打ち込み金額を把握してみました。
過払いがどういう性質の物かはっきりと解りましたよ

intrayh · Answer

>ちなみに、intrayhさんの場合、依頼してからどのくらいの期間で結果に至りましたでしょうか・・・？

・７月２７日午後６時３０分に弁護士さんと初めての予約
・７月３０日　アイフル　受任通知発送　
・８月２７日　Iフル　過払い37万和解
・１０月の初旬　T富士　和解　Rイク和解
・１０月末から　２社への返済5年計画永久利息カットでスタート

*受任通知を発送してから10月末までは返済ストップしてました
もちろん弁護士さんの言うとおりにしてました。

来月には使用していない最後の消費者カードがあるのですが
ブラックですので過払い請求をする予定です。

しかし債務整理すると数年間はブラックになるのでカードも使用できなくなります。

現金主義になります。　借金生活するよりかはマシだと思いますが。
そして利息を数年間も払うよりかは弁護士さんにお願いしたほうがいいかと思います。

ちなみに私の場合、結婚式のお金の一部をT富士さんから借り入れて
２回返済して債務整理しました…

dulfer001 · Answer

まず過払請求で検索してください。
そうすると手順等々出てきますので参考にしてみてください。
1・A社の過払いを請求する。
2・その過払い金でT社かP社の返済をする。
3・同様に過払い請求をして残った方を終わらす。
4・残ったところに過払い請求をする。
簡単に書けばこうなります。
彼が平日にお休みが取れるお仕事であれば自分で裁判を起こす事も可能と思います。
弁護士・司法書士に頼むと過払い額の15～20%費用が掛かるのでよく考えてみてください。
上記手順にすれば恐らく信用情報にも傷が付かないと思います。

intrayh · Answer

現在、弁護士さんに頼んで整理中です

●依頼前
T富士　80万　毎月　３万返済
Iフル　50万　数年前に完済済み
Rイク　170万　毎月５万返済

●弁護士費用　
一件につき２万×３=６万

●依頼後
T富士　60万　毎月　5000円返済
Iフル　37万円の過払いで和解
Rイク　130万　毎月27000円返済

結果
Iフル：37万の利益
T富士：20万の減額と永久利息のカット
Rイク：50万の減額と永久利息のカット

TとRの毎月の返済額が下がった

これだけ変化があって６万の経費はお買い得だと思います。

弁護士さんもいろんな人やいろんな金額があると思いますが
私の場合は家から近い場所ということで簡単に選びました。

まずは弁護士さんに相談するといいと思います。

hiji2001 · Answer

素人ですが、過去に借金を債務整理したことが有ります。
残りが、50万円くらいであるならば、そのまま完済を頑張ったほうがいいと思いますよ。
今更、債務整理や個人再生などを試みても、ブラック扱いになってしまい、住宅ローンなどが、当分の間利用出来なくなってしまったり、当然の不利益ですが、このまま完済してしまえば事故扱いではないので、今後の結婚生活にはプラスではないかと思いますが・・・。
もっと早い時期で借金返済を考えていればよかったですね。

消費者金融からの借金整理について知恵をお貸し下さい

５％の利息の説明ですか・・。

この回答への補足

T社P社は、今まで通り支払い続け、完済しているA社の過払い金を取り戻したら、T社、P社の返済に廻す。

誰も何故戻ってくるかという部分を説明していないようなので。

この回答への補足

３社とも過払金が返ってくる可能性が非常に高いです。

この回答への補足

計算ソフトのサイト張り忘れてました。

多分、今は過払いが3社とも出ている状態であれば同時に請求してもブラックにならないと思いますが、すいませんはっきりとは言い切れません。

この回答への補足

>ちなみに、intrayhさんの場合、依頼してからどのくらいの期間で結果に至りましたでしょうか・・・？

この回答への補足

まず過払請求で検索してください。

この回答への補足

現在、弁護士さんに頼んで整理中です

この回答への補足

素人ですが、過去に借金を債務整理したことが有ります。

この回答への補足

似たような質問が見つかりました

関連するカテゴリからQ&Aを探す

デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング

マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング