住宅ローン連帯保証人

長くなりますがよろしくお願い致します。

主人４１歳、税込年収４５０万円です。

先日、新築戸建を購入したいと思い諸費用ローンも組み満額３３５０万円で仮審査が通りました。
しかし、条件として妻を連帯保証人とすることとなりました。

しかし、通ったといってもさすがに返済額が高くこちらの物件は諦めることにしました。

そして、希望条件に合った中古戸建が見つかったので、そちらで買付申込をしました。
価格は２６８０万円で諸費用と合わせて２９００万円で再度、審査を通している最中です。

そこで質問があります。
(1)妻はパートで１００万円ほど収入があります。
もし、妻が連帯保証人になる場合は妻も審査されるのでしょうか？
(2)以前より借り入れ額が４５０万円ほど安くなっていますがやはり、妻が連帯保証人にならなくてはダメなのでしょうか？

妻には妻名義の銀行系カードローンとショピングのリボ払いがあり、審査が入ると融資が厳しいのでは？と思っております。毎日、心配で眠れません…

No.2 回答者： ymzimss 回答日時： 2014/10/03 22:36

(1)奥様が収入合算上の連帯保証人ならば、当然審査の対象になります。

従って、収入加算としてのプラスの部分とカードローン等負債としてのマイナスの部分を考慮されるということです。いいとこ取りにはなりません。

(2)収入合算者としての連帯保証人は求められると思います。

年収４５０万円ですと、借入限度額は凡そ５倍の２,２５０万円程です。(あくまで目安です）
従って、総額２,９００万円の物件であれば、自己資金が６５０万円必要ということになります。これを全額ローンで賄おうとすれば、収入合算しなければ、審査はなかなか通りずらいと思います。

No.1 回答者： kaories 回答日時： 2014/10/03 12:38

連帯保証人以前のハナシとして、借入可能額を税込年収で計算してます？

手取り額で計算しないと、破綻するのが目に見えてます。

何年ローンで月々の返済額はいくらですか？

うちの場合手取りが約４３０万、中古物件価格３０００万、借入金２３００万２２年ローン(完済時６２歳)で、月々均等払い約１０万です。

事務手数料とリフォーム代も自己資金で払いました。

１０年目で必要なリフォーム資金の積み立て、子供の教育費、おまけに途中で年収は下がるしで、かなり家計は厳しかったです。

銀行の言いなりに満額でローンを組むのは無謀です。
借入金が資産価値を上回れば、万が一ローンが破綻して家を売りに出しても、家はなくなるのに借金だけが残ります。