保険料控除申請忘れ

Question

共働きの者です。私の会社から「保険料控除申告書」を提出するようにと言われたので、引出しを開けて今年の証明書を探していたら、奥から夫の去年の損害保険の証明書が出てきました！ どうやら夫ってば申告し忘れたらしいのです。それは家にかけてる損害保険で、保険料は35460円です。4000円以上は同じと聞きましたが、それにしても、
(1)去年の申告はもう無理でしょうか？
(2)申告しなかったことにより、いくらくらい損したことになるのでしょうか？ 単純に言えないと思いますが・・・。ちなみに夫の所得（年収から経費を引いたもの）は480万円くらいだったと思います。あと、家は去年購入し、住宅ローン控除は受けました。
(3)でも、夫は、別の証明書で申告した気がすると言っているのですが、そんなこと有り得るでしょうか？ 去年申告したかどうか、確かめる方法ってあるでしょうか。
なんだか、いい加減な家庭のようで、申し訳ありません。諸般の手続き漏れがないよう、一生懸命やっているつもりなのですが、去年はついつい住宅ローン控除の方に頭が行ってしまっていたようです。

noname#16533 · Accepted Answer

＞夫の所得（年収から経費を引いたもの）は４８０万円
ご主人はサラリーマン？個人事業主？
どちらにせよ、住宅ローン控除（通称住宅取得控除）を
受けるために確定申告はしたんですよね！？
（1）去年の申告をやり直して、多く支払いすぎた税金を
戻してもらうのを、「更正申告」と言います。もしご主人が
サラリーマンで、年末調整を受けただけなら「還付申告」と言って
５年過ぎても出来るんですが、今回の場合、一度確定申告をして
しまってますから、その申告を”更正する”形になります。
更正申告の期限ですが、確定申告後、翌年の３月１５日までに
なりますからもし昨年分のやり直しをするなら、来年３月１５日までに
すれば大丈夫です。
（２）損害保険の控除額は契約形態によって異なります。
契約期間１０年以上、なおかつ満期でお金が返ってくるものを
長期損害保険、それ以外は短期損害保険と呼びます。
長期の控除限度額が１万５千円（保険料２万円以上で）、
短期のものが３千円（保険料４千円で）になりますから
内容を確認してください。（控除証明書に、契約期間、
満期返戻金の有無は書いてあります）
そこから逆算すると、その損害保険が長期で、ご主人の税率が
２０％適用なら、、、、
１５０００円×２０％×８０％（定率減税）＝２４００円（最高で）
以上、損した金額です。
（３）確定申告書の控を見ていただければ、ズバリ！なんですが
ご主人の言う「別の証明書」とは生命保険のことでは？
生命保険料控除も証明書必要ですから。

mimidayo · Answer

＞別の証明書で申告した気がすると言っているのですが
会社でやったのでは？

調べるのは、会社でやったとしたら、源泉徴収票を見ればわかります。
昨年のを見てください。
損害保険料の控除額・・とあります。ここに金額があれば、しています。なければしていません。全部が出来るわけではなく、限度額があるので、超えていればその証明書は既に出来ないのかも。。。
例えば給与控除で、損害保険に加入していたりすると、それだけでオーバーしたりしますよ。（証明書などはいらないこともある。）
取りあえず、昨年の税務署の控え、源泉徴収票などを確認して見てください。
いずれにしても、損害保険の控除の戻しは大きな金額にはならないです。
今年でも出来ます。

Barenino · Answer

簡単です。
５年前まで遡及して「申告すれば還付されます」

損害保険料は「長期と短期」の２種類ありますが、もし申告済みなら当然「還付されません」

短期と長期の違いは「満期払戻金の有無」で区別します。

５年以内に「添付書類」付けて過年度分として申告すれば問題無し。

「別の証明書で申告した」とは「損保会社から毎年控除証明用に来るハガキ」を「税務署か市町村の住民税担当課に提出した」等で、可能は可能です。
（自分は課税担当でしたから。ただ多忙な会社の勤務のだんなさんがするのか？とは素朴に思いますが…）

また、会社の保険料控除書類にはまだ昨年分が保管されています。（来年は今年度分が一緒に職場で配布）

最後に損保は確かに大金では無いですが「戻るものは戻る」が鉄則です。（すべての控除に限らず税金は。ただし証明書が必要です）

最後に簡単な簡単なＨＰのページを紹介します
http://www.saveinfo.or.jp/kinyu/zeikin/zeikin00.html
上記では詳細無しも「損害保険料は医療費・寄付金同様の控除対象項目です。」
その点まで確認したければ多少不親切も下記を紹介
http://www.taxanser.nta.go.jp/
国税庁ＨＰの「タックス・アンサー」です。
更に詳細や他の情報ならズバリ国税庁ＨＰも
http://www.nta.go.jp/

Ｐ．Ｓ．
＞一生懸命やっているつもりなのですが、去年はついつい住宅ローン控除の方に頭が行ってしまっていたようです。
大変だったと推測します。「住宅関連」は税金だけでなく（税金だけでも面倒だが）色々手続きが多すぎます。「損保の申告漏れ」だけでおさまってくれれば良かったと考えては？
「支払う税金の取締」は厳しいのに「戻る申告の通知」は各自がしないとそのまま（５年といってもそれ以上経過でパー。延滞金なら莫大になるのに）
いまや「税金は、専門家でさえ全分野パーフェクトな人はいない！」と断言出来る状態です（株をやってると分かるが）

では～！！！

保険料控除申請忘れ

＞夫の所得（年収から経費を引いたもの）は４８０万円

この回答への補足

＞別の証明書で申告した気がすると言っているのですが

簡単です。

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