年金型保険の満期後の受け取り方変更について

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質問者：yotaroudf
質問日時：2015/07/15 07:08
回答数：4件

奥さんが入っていた年金型保険が先日満期を迎えたのですが、満期後に一括受け取り（一時金？）に変更する事は出来ますか？
毎月受け取りよりも額は減るみたいですが、使いたい事が出来ました。
もうだいぶ前に入ったもので、満期額は3千万程あるそうです。
実は私が知ったのは最近なもので、驚きましたがそれなら息子達にも使ってやりたい事があります。
もちろん奥さんと相談して可能ならって話になりました。
保険は太陽生命のものです。
額もどれくらいまで減るのかお分かりでしたら、教えて頂けるとありがたいです。

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回答 (4件)

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No.4

回答者： Moryouyou
回答日時：2015/07/15 09:10

下記『満期保険金・年金等のご請求』の

ステップ２にあるように
http://www.taiyo-seimei.co.jp/customer/procedure …

※年金開始時またはお受け取り中に、
　一時金としてお受け取りいただく
　ことができます。

となっています。

注意点としてはやはり税金です。
年金として受け取る場合は払い込んだ
保険料（経費）と期間で毎年かかる税金は
利益部分が小さいので少ないと思われます。
http://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/tax/tax_q …

一括で受け取る場合は一時所得となり、
一括受取金額－払込保険料総額－50万円
が一時所得となり、総合課税となります。

おそらくですが、奥さんの所得に上乗せ
されるため、いろいろなところに影響が
想定されます。

１．奥さんが確定申告をして納税。
　給与や年金収入に合算して所得税
　及び翌年住民税を納税。

２．国民健康保険
　奥さんが国民健康保険に加入されて
　いる場合、一時金を受け取った翌年の
　保険料が高くなります。
　いきなり何十万になりますから
　驚かれないように...A^^;)

３．ご主人の税金や社会保険
　奥さんを扶養としている場合
　配偶者控除、配偶者特別控除などの
　所得控除が受けられなくなる可能性が
　あります。
　社会保険で奥さんを扶養としている場合
　職場によっては扶養条件からはずれ、
　奥さんは社会保険から脱退しなくては
　いけない場合もあります。
　（一時所得は考慮しない場合もありますが、
　　共済組合などではだめな場合も….)
その場合、２がかかってくる可能性あり。

下記から相談をされるとよいと思いますが
外交員ではなく、税制などに詳しい方を
紹介してもらうことお薦めします。
http://www.taiyo-seimei.co.jp/inquiry/index.html

いかがでしょう？

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この回答へのお礼

そこまで深く考えていませんでした。
単純に受け取れる額が減るだけでなく、リスクもあるのですね。
問い合わせをして額等を聞いてから、今一度検討したいと思います。
税に関しては、奥さんが契約・受取人ですので掛かる所得税を払い
息子に使う場合は、奥さんからの贈与という事で贈与税を払えばいいと考えていました。
それ以外にも多大な影響が出るんですね。

ご丁寧にありがとうございました。

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お礼日時：2015/07/15 09:47