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A 回答 (4件)
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No.4
- 回答日時:
下記『満期保険金・年金等のご請求』の
ステップ2にあるように
http://www.taiyo-seimei.co.jp/customer/procedure …
※年金開始時またはお受け取り中に、
一時金としてお受け取りいただく
ことができます。
となっています。
注意点としてはやはり税金です。
年金として受け取る場合は払い込んだ
保険料(経費)と期間で毎年かかる税金は
利益部分が小さいので少ないと思われます。
http://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/tax/tax_q …
一括で受け取る場合は一時所得となり、
一括受取金額-払込保険料総額-50万円
が一時所得となり、総合課税となります。
おそらくですが、奥さんの所得に上乗せ
されるため、いろいろなところに影響が
想定されます。
1.奥さんが確定申告をして納税。
給与や年金収入に合算して所得税
及び翌年住民税を納税。
2.国民健康保険
奥さんが国民健康保険に加入されて
いる場合、一時金を受け取った翌年の
保険料が高くなります。
いきなり何十万になりますから
驚かれないように...A^^;)
3.ご主人の税金や社会保険
奥さんを扶養としている場合
配偶者控除、配偶者特別控除などの
所得控除が受けられなくなる可能性が
あります。
社会保険で奥さんを扶養としている場合
職場によっては扶養条件からはずれ、
奥さんは社会保険から脱退しなくては
いけない場合もあります。
(一時所得は考慮しない場合もありますが、
共済組合などではだめな場合も….)
その場合、2がかかってくる可能性あり。
下記から相談をされるとよいと思いますが
外交員ではなく、税制などに詳しい方を
紹介してもらうことお薦めします。
http://www.taiyo-seimei.co.jp/inquiry/index.html
いかがでしょう?
そこまで深く考えていませんでした。
単純に受け取れる額が減るだけでなく、リスクもあるのですね。
問い合わせをして額等を聞いてから、今一度検討したいと思います。
税に関しては、奥さんが契約・受取人ですので掛かる所得税を払い
息子に使う場合は、奥さんからの贈与という事で贈与税を払えばいいと考えていました。
それ以外にも多大な影響が出るんですね。
ご丁寧にありがとうございました。
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No.3
- 回答日時:
その前に、契約者と年金受取人は別でしたか同じでしたか、これによって課税率が異なります。
大きなお世話かもしれませんが、多額なので税務署が嗅ぎつけてきますので、使途方法に注意を。契約者と受取人は同じです。
税金に関しては色々調べておりまして、しっかり払うつもりでいます。
ご親切にご忠告ありがとうございます。
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